Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Muchas gracias por dar tu opinión.
Yo tengo ING, además de Mapfre, tal como dices, ING no tiene casi fondos y ETFs. Me esperaba algo más de este broker ya que hay ETF importantes que no aparece en su catálogo, es como un querer y no poder.
 
Estoy buscando alguna otra alternativa para complementarla con Mapfre ( por lo menos de momento), si es posible con reporte a Hacienda.

 Cada día me gusta más IRONIA, pero es una lástima que aún no hayan incluido los ETF que según l í querían implementar.
Bankinter no sé qué tal funciona y como es su catálogo o el nuevo broker que estoy escuchando Scalable Capital:
https://www.rankia.com/blog/mejores-brokers/5181587-scalable-capital-opiniones-comisiones-regulacion-plataforma-review
Lástima que no sea español y quizás sea mejor un Seguro, IB en vez de nuevos experimentos.

Yo estoy pensando en self bank, cobra un poco por los indexados pero tiene fondos que no tiene myinvestor.

En mi caso sería solo para pasar parte de los indexados, por no tener todo en el mismo sitio, aunque no sé si tiene sentido. Trato de buscar alguno que no cobre por los indexados, en mi caso Ironia creo que no me compensa pagar 99 euros al año

Yo llevo ya más de dos años en Ironia y perfecto. Es muy rentable a partir de una inversión total de más de 30.000 €.

Buenos días
Bankinter funciona bien aunque tiene las clases caras de fondos activos y no las más baratas. En cua to a indexados ha subido recientemente la comisión de custodia del 0,2% al 0,3%.

Ironía cobra una cuota muy baja fija anual pero tiene todas las clases limpias y todos los indexados y un excelente servicio de atención al cliente.no cobra comisión de custodia
Saludos

Soy cliente de los dos hace varios años.
Saludos

Yo tengo todos los indexados de momento en Myinvestor ya que me vale igual que en Ironía y no pago la cuota anual.
Aunque como siga así y ante la desastrosa y totalmente inexistente Atención al Cliente de Myinvestor ya me he planteado más de una vez irme a Ironía.
Pero dado a que también tengo algún Etf en Myinvestor tendría que mantenerlos igual en Myinvestor ya que Ironía no tiene ETFs

Pues acabo de buscar el Ishares Developed Worls entrando por Inversis y tampoco aparece. En su lugar sale este  iShares World Equity Index Fund (LU) F2 USD (EUR)  -  LU1055041369 . que tiene un TER mayor

El   Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc si sigue saliendo. En Ironía no aparece, y si el Ishares y el Vanguard. ¿Alguno los tenéis ahí? Porque para la clase limpia del Ishares dice que aplica mínimo, para la de Vanguard no.

 

Parece (solamente me atrevo a decir "parece") que lo de MyInvestor con los Vanguard ha sido una falsa alarma a la que he contribuido (como puedes ver en el hilo de Seguimiento y opiniones de MyInvestor), así que tal vez podría ser una alternativa. De hecho, yo tengo cuenta ahí. Y, en todo caso, el mundo de los indexados no se limita exclusivamente a los fondos de Vanguard; tienes también los de Fidelity y los de iShares (BlackRock). No cobran comisión de custodia. Y tienen también ETF. No sé si puedes ver el catálogo sin ser cliente, pero si tienes interés en alguno en particular, dímelo y te lo miro.

Acabo de ver el mensaje que ha publicado esdluis mientras escribía el mío y parece (repito lo de "parece") que los de iShares pueden estar también afectados. Veremos en qué queda todo esto.

Selfbank cobra, en efecto, comisión de custodia. Otra cosa que resulta inconveniente en Selfbank es que en el informe de plusvalías latentes, con el desglose de las partidas fiscales que componen cada fondo, figura el número de participaciones con solamente tres decimales (y hay fondos que tienen cuatro o incluso cinco), con lo cual se dificulta la gestión fiscal de los fondos. Les escribí para reclamarles que pusieran todos los decimales y la respuesta que me dieron fue "lamentablemente de momento no es posible incluir todos los decimales en el informe". Antes, cuando no lo tenían accesible en su web, les llamabas por teléfono y te lo enviaban por correo electrónico con todos los decimales. Así que no veo por qué dicen ahora que no es posible. En fin.

Por el momento me ha dejado lanzar ordenes de compra de Vanguard y Fidelity. Para Vanguard me ofrecia com alterntiva eset  IE00B03HCZ61  con el mismo Ter, misma rentabilidad y sin minimos, ademas de la clase institucional con un minimo de 1M

Hola! quería preguntarte a qué te refieres cuando hablas de tratamiento fiscal de los fondos, si traspasas no hay fiscalidad, creo, Supongo que hace referencia a si reviertes todo o parte del fondo, no? 

Gracias!!

Tienes razón en que mientras no hagas un reembolso (total o parcial) no hay que tributar. Me refiero efectivamente a la gestión fiscal de los reembolsos, particularmente de los reembolsos parciales.

 

A ver si me sé explicar sin liarlo demasiado. Cuando haces suscripciones a un fondo (llamémosle Fondo A), te van entrando con una fecha de antigüedad fiscal (la fecha de la suscripción) y un coste fiscal (el importe suscrito). Cada suscripción da lugar a una partida fiscal, con lo que dicho Fondo A podría tener el siguiente desglose fiscal, suponiendo que hubieses hecho tres suscripciones en fechas diferentes de 1.000 € cada una:

Partida 1 – 03/02/2022 – 5,3262 participaciones – Coste fiscal: 1.000 € (se compraron a VL=187,75)

Partida 2 – 11/04/2023 – 4,9689 participaciones – Coste fiscal: 1.000 € (se compraron a VL=201,25)

Partida 3 – 17/01/2024 – 4,5798 participaciones – Coste fiscal: 1.000 € (se compraron a VL=218.35)

 

Hasta aquí todo bien. Aunque no te den el informe o te lo den con menos decimales, lo puedes tener todo controlado porque sabes o puedes buscar en tus registros exactamente cuántas participaciones te han asignado en cada suscripción, con todos sus decimales.

 

Ahora supón que en abril de 2024 haces un traspaso total del Fondo A al Fondo B. Para entonces el VL del Fondo A está en 225 €, por lo que resulta un importe del traspaso de 3.346,85 €. Y el VL del Fondo B está en 170 €, por lo que te corresponden 19,68735 participaciones en el Fondo B (pongamos que este fondo indica el número de participaciones con cinco decimales).

 

Como seguramente sabes, las partidas fiscales, con su fecha y coste fiscal, “viajan” del Fondo A al Fondo B. Con lo que el Fondo B (supongamos que no tenías nada en él anteriormente, para no enredar) tiene un coste fiscal de 3.000 € y tres partidas fiscales con antigüedades fiscales de 03/02/2022, 11/04/2023 y 17/01/2024, cada una con un coste fiscal de 1.000 €. El problema es que si en el informe fiscal te redondean las participaciones, no sabes exactamente cuántas de las 19,68735 participaciones que tienes corresponden a cada partida fiscal.

 

¿Y qué? Bueno, seguramente sabes también que si haces un reembolso parcial del Fondo B, te reembolsarán las participaciones por orden de antigüedad (criterio FIFO). Con lo que te reembolsarán las más antiguas, que son las que tienen una plusvalía fiscal mayor (ya que las compraste más baratas) y, por lo tanto, un importe mayor a tributar. Por ese motivo, tú preferirías que las que te reembolsasen fuesen las de la partida 3. Para lo cual, antes de hacer el reembolso del Fondo B, podrías traspasar las partidas 1 y 2 a otro Fondo C (nota: en los traspasos también rige el criterio FIFO). Pero no sabes exactamente cuántas participaciones son las de esas partidas 1 y 2 que quieres traspasar. Solamente podrías hacerlo aproximadamente (datos redondeados), con lo que te irán quedando “trocitos” de partidas fiscales que se irán multiplicando a medida que sigas haciendo reembolsos parciales o traspasos parciales, hasta convertir el desglose fiscal de los fondos en un batiburrillo inmanejable (y desconocido).

Muchas gracias por tu explicación, me falta mucha educación financiera, me voy a intentar hacer una tabla para aclarame, aunque creo que ya he entrado en ese batiburrillo, eres muy amable y generoso por compartir todo esto.
Voy a pedir a Myinvestor las partidas fiscales que componen cada fondo, ya os digo si lo hacen

Mil gracias!!