La negociación con entidades bancarias es parte del día a día de cualquier empresa, y es una operación más delicada de lo que parece, ya que los bancos no suelen destacar por su flexibilidad.
Sin embargo, una negociación de condiciones llevada a buen puerto puede redundar en unos términos más favorables para el desarrollo de tu negocio.
En este artículo te explicaremos cuáles son los principales aspectos que puedes intentar negociar con tu banco y te daremos algunas pautas que te ayudarán a que dicha negociación salga bien.
Preparación y análisis de necesidades
Antes de poner en marcha el proceso de negociación es importante que te prepares adecuadamente. Para ello:
- Analiza en profundidad cuáles son las necesidades de tu empresa, tanto en materia de financiación como en materia de servicios bancarios.
- Confecciona un plan de viabilidad para tu proyecto, de forma que transmita seguridad y confianza al banco.
- Recopila toda la información que puedas necesitar, incluyendo estados financieros convenientemente actualizados y, si es posible, un historial crediticio sólido y positivo.
- Estamos hablando de negociaciones, así que debes estar dispuesto a ceder a alguna de las demandas del banco. Asegúrate de que hacerlo no conlleva ningún riesgo para la estrategia de tu negocio.
- Por último, ponte en la piel de la entidad financiera: identifica sus objetivos y anticípate a ellos.
¿Qué aspectos específicos puedo negociar con el banco?
Una vez establecida tu estrategia de negociación, es el momento de saber cuáles son los servicios y condiciones específicas que puedes negociar con tu entidad bancaria y utilizarlos para generar una propuesta clara y documentada.
En ese sentido, podemos establecer dos grupos principales.
En ese sentido, podemos establecer dos grupos principales.
Tasas de interés y comisiones
El área de las comisiones y las tasas de interés se presta mucho a la negociación, y existen muchas posibilidades de que el resultado de esta sea satisfactorio.
A cambio de un buen historial de crédito y de una trayectoria positiva como cliente, muchas entidades bancarias pueden estar dispuestas a reducir las tasas de interés de determinados productos o a eliminar las comisiones de ciertos servicios.
No obstante, lo normal es que exijan garantías y analicen en detalle la capacidad de tu negocio para generar recursos rentables. Por tanto, es importante que primero evalúes si dichas comisiones son realmente negociables y si dispones de argumentos sólidos para respaldar la negociación.
Muchas cuentas de empresa no tienen comisiones si cumples determinados requisitos. En el siguiente artículo Mejores cuentas para empresas sin comisiones te contamos algunas de ellas.
A cambio de un buen historial de crédito y de una trayectoria positiva como cliente, muchas entidades bancarias pueden estar dispuestas a reducir las tasas de interés de determinados productos o a eliminar las comisiones de ciertos servicios.
No obstante, lo normal es que exijan garantías y analicen en detalle la capacidad de tu negocio para generar recursos rentables. Por tanto, es importante que primero evalúes si dichas comisiones son realmente negociables y si dispones de argumentos sólidos para respaldar la negociación.
Muchas cuentas de empresa no tienen comisiones si cumples determinados requisitos. En el siguiente artículo Mejores cuentas para empresas sin comisiones te contamos algunas de ellas.
Condiciones de préstamos y líneas de crédito
De entre todos los productos financieros, los préstamos son uno de los que más impacto pueden tener en la liquidez de un negocio y en su capacidad de inversión.
Una negociación efectiva con el banco puede derivar en unas mejores condiciones de amortización del préstamo y en la reducción o eliminación de las comisiones asociadas a su apertura o cancelación anticipada, por ejemplo.
Una negociación efectiva con el banco puede derivar en unas mejores condiciones de amortización del préstamo y en la reducción o eliminación de las comisiones asociadas a su apertura o cancelación anticipada, por ejemplo.
Asimismo, las empresas pueden negociar la puesta en marcha de un periodo de carencia inicial durante el cual únicamente pagarán intereses, sin amortizar el capital, lo que puede ser beneficioso para afrontar los primeros meses de un nuevo proyecto o negocio.
Consejos para iniciar una negociación con el banco
Cuando tengas claro cuáles son los servicios y condiciones que quieres negociar con tu banco, debes poner en marcha el proceso a través de una estrategia de comunicación clara y directa.
Exprésate de forma profesional y respalda tus solicitudes con datos rigurosos y actualizados.
Exprésate de forma profesional y respalda tus solicitudes con datos rigurosos y actualizados.
Adicionalmente, no tengas miedo de informarte y de comparar las ofertas de diferentes entidades bancarias, ya que pueden ser una base sólida desde la que afrontar la negociación.
Posibles alternativas
Por mucho que te esfuerces y por mucha información que presentes, es posible que el proceso de negociación con tu banco no salga como esperabas.
En ese caso, nuestra recomendación es que valores la posibilidad de explorar otras opciones financieras que se adapten mejor a la situación de tu negocio, e incluso que te plantees la opción de cambiar de entidad financiera y abrir una cuenta en un banco diferente.
En ese caso, nuestra recomendación es que valores la posibilidad de explorar otras opciones financieras que se adapten mejor a la situación de tu negocio, e incluso que te plantees la opción de cambiar de entidad financiera y abrir una cuenta en un banco diferente.
