El factoring sin recurso está ganando protagonismo como una alternativa de financiación clave para muchas empresas en España. En 2024, este mecanismo ha alcanzado cifras históricas, superando los 70.000 millones de euros en volumen de operaciones. Pero, ¿qué implica exactamente y por qué es una herramienta tan valiosa para las pymes?
A continuación, te explicamos en qué consiste, por qué está creciendo y qué debes tener en cuenta si estás pensando en utilizarlo para tu negocio.
¿Qué es el factoring sin recurso?
El factoring sin recurso es una fórmula de financiación que permite a una empresa vender sus facturas pendientes de cobro a una entidad financiera, la cual asume el riesgo de impago del deudor. Esto significa que si el cliente no paga, la entidad financiera se hace cargo de la deuda, no la empresa. Es una diferencia clave frente al factoring con recurso, donde el riesgo sigue recayendo en la pyme.
El auge del factoring sin recurso en España
Según datos recientes publicados en elEconomista, el volumen de operaciones de factoring sin recurso en España superó los 70.000 millones de euros en 2024, lo que supone un incremento del 15% respecto al año anterior y un 58% más que en 2021.
¿Por qué está creciendo?
Este crecimiento refleja un aumento del apetito al riesgo por parte de las entidades financieras, respaldado por:
- La buena evolución de la economía nacional.
- Una menor tasa de impagos empresariales.
- La necesidad de las empresas de acceder a liquidez sin asumir más deuda directa.
¿Qué beneficios tiene para las pymes?
Para las pequeñas y medianas empresas, el factoring sin recurso puede ser una solución muy atractiva. Entre las principales ventajas destacan:
Liquidez inmediata
Permite transformar facturas pendientes en dinero líquido al instante, lo que mejora la tesorería sin tener que esperar a los plazos de pago habituales (30, 60 o incluso 90 días).
Sin aumentar endeudamiento
No se contabiliza como deuda en el balance, lo que mejora los ratios financieros de la empresa y su capacidad de acceder a otros productos financieros.
Protección ante impagos
Al ceder el riesgo a la entidad financiera, la empresa se protege frente a impagos, lo que aporta seguridad y estabilidad.
¿Qué tener en cuenta antes de contratarlo?
A pesar de sus ventajas, no es un producto universal. Estas son algunas recomendaciones si estás valorando esta opción:
- Coste del servicio: puede incluir comisiones de estudio, gestión y tipo de interés aplicado.
- Perfil del deudor: las entidades son más proclives a aceptar facturas de empresas grandes o con buen historial de pagos.
- Volumen mínimo: algunas financieras exigen un importe mínimo de facturación para acceder al servicio.
👉 Si estás considerando el factoring sin recurso, compara varias ofertas y asegúrate de que se adapta a tu modelo de negocio.
¿Vale la pena el factoring sin recurso en 2025?
Para muchas pymes, sí. Especialmente en sectores con largos plazos de cobro o relaciones con grandes clientes, puede ser una forma inteligente de convertir ventas a crédito en liquidez inmediata y mejorar su posición financiera sin asumir más riesgos. No obstante, su idoneidad dependerá del perfil de tus clientes, tus márgenes y tu capacidad de negociación con la entidad financiera.
Preguntas frecuentes sobre factoring sin recurso
¿Es lo mismo factoring sin recurso que confirming?
No. Aunque ambos son mecanismos de financiación relacionados con facturas, el factoring financia al proveedor y el confirming al cliente que paga las facturas.
¿Cuánto cuesta el factoring sin recurso?
El coste varía según el volumen de facturas, los plazos y el riesgo del deudor. Puede oscilar entre un 0,5% y un 3% del importe financiado, además de posibles comisiones adicionales.
¿Puedo usar factoring sin recurso si mis clientes son pequeños?
Dependerá de la entidad. En general, cuanto más solvente y conocida sea la empresa deudora, más fácil será obtener condiciones favorables.
¿El factoring sin recurso afecta a mi CIRBE?
No se registra como deuda en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), lo cual es una ventaja adicional frente a otras formas de financiación.
El factoring sin recurso se consolida como una solución eficaz para mejorar la liquidez empresarial sin añadir carga financiera. Su crecimiento refleja no solo la confianza del sector bancario, sino también el interés de las empresas por fórmulas más flexibles de financiación. Si buscas flujo de caja inmediato, protección frente a impagos y mantener una buena imagen crediticia, el factoring sin recurso puede ser tu aliado.
¿Quieres saber más sobre cómo funciona el factoring sin recurso? Aquí puedes informarte sobre cómo funciona, ventajas y riesgos que conlleva para tu empresa.
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