Préstamos de criptomonedas: ¿Qué son y cuáles son las mejores plataformas?
Préstamos de criptomonedas: ¿Qué son y cuáles son las mejores plataformas?
¿Sabías que además del staking existen otra serie de servicios dentro del mundo cripto, como los préstamos con criptomonedas?. Pero ¿Qué son exactamente?, ¿Cómo se realizan? y sobre todo, ¿Qué aplicaciones prácticas tienen y dónde pueden solicitarse? Aquí te lo cuento todo.
En el mundo de la inversión en criptomonedas es cada día más popular la opción de recibir préstamos de liquidez de criptomonedas con el objetivo de obtener intereses; esto es debido a las posibilidades que ofrece para multiplicar los ingresos.
Préstamos de criptomonedas: ¿Qué son y cómo funcionan?
Vamos a profundizar en este interesante tema en este artículo.
¿Qué es el préstamo de criptomonedas?
Un préstamo de criptomonedas es un acuerdo financiero, en el que un usuario solicita un préstamo a una entidad, ofreciendo sus propias criptomonedas como colateral. Explicado de forma más sencilla, el usuario recibe una cantidad determinada de dinero prestado -en forma de criptodivisas-, a cambio de comprometer sus criptomonedas como garantía.
Como vemos, el funcionamiento es similar a un préstamo bancario clásico (en el cual se ofrecen otros activos no digitales como colateral o garantía).
A lo largo del período del préstamo, la parte que ha pedido el préstamo debe pagar intereses a la parte que ha prestado el dinero; es decir, debe devolver la totalidad del préstamo más los intereses al final del plazo acordado.
Préstamos con criptomonedas
Descubre en este artículo, todo lo que necesitas saber:
Tipos de préstamos que existen
Cómo funcionan con un ejemplo práctico
Mejores plataformas
Las partes de un préstamos con criptomonedas
Así pues, y al igual que con un préstamo bancario, habrá dos partes:
Prestamista: la parte que ofrece el préstamo y que recibe el pago de intereses además del dinero prestado, como recompensa o “en agradecimiento” por haber realizado el préstamo. El prestamista es habitualmente una empresa, institución o entidad de servicios de criptomonedas).
Prestatario: la parte que pide o solicita un préstamo, y que devuelve el préstamo con intereses al prestamista. El prestatario suele ser el propio inversor (particular o profesional).
En consecuencia, si el prestatario no cumple con los términos del acuerdo, el prestamista puede liquidar la garantía y recuperar sus fondos.
La principal ventaja de los préstamos de criptomonedas es que resultan una forma de obtener liquidez sin tener que vender las criptomonedas que el prestatario posee.
Préstamos con criptomonedas (programa Loan) en Bit2Me
Por ejemplo, en plataformas como Bit2Me, de la que después hablaremos, puedes recibir préstamos en cualquiera de sus 3 stablecoins (EURT, USDT o USDC), por los que soportarás unos intereses del 12%, pero que no obstante se irán reduciendo según tu nivel de usuario en la plataforma, de acuerdo a los siguientes tramos:
Nivel 1 - 11,5%
Nivel 2 - 11%
Nivel 3 - 10,5%
Nivel 4 - 10%
Nivel 5 - 9,5%
Nivel 6 - 9% (sin comisiones)
Nivel 7 - 8% (sin comisiones)
Bit2Me permite recibir préstamos con hasta 3 criptomonedas
Tipos de préstamos de criptomonedas | ¿Cómo funcionan?
Como no podía ser de otra manera, debido al gran interés que los préstamos de criptomonedas suscitan y el mercado que se ha creado a su alrededor, se han desarrollado diversos modelos de préstamos de criptomonedas.
Veamos, a continuación, algunas de las fórmulas más populares:
Préstamos colateralizados
En este tipo de préstamos, el prestatario (es decir, la persona o entidad que solicita el préstamo, habitualmente entidades en este caso) ofrece una garantía en forma de criptomonedas -u otro activo digital- cedidas al prestamista, con objeto de asegurar el préstamo.
Con palabras más simples: una parte pide un préstamo y la otra se lo cede, y la parte que pide el préstamo ofrece, mientras disfruta de éste, otro activo a cambio (habitualmente activo digital o criptomoneda en este caso), para cubrir la devolución del préstamo en caso de que no fuera posible devolverlo.
Si el prestatario no puede devolver el préstamo y/o pagar los intereses, la entidad prestamista puede “liquidar parte o el total del colateral” para recuperar los fondos (es decir, quedarse con parte o incluso con el total del activo que el prestatario había ofrecido como garantía y hacer con ella lo que quiera).
Este tipo de préstamo reduce el riesgo para el prestamista (recordemos: la parte que ofrece el préstamo) y, a menudo, permite al prestatario obtener mejores tasas de interés (es decir, menores intereses a pagar), las cuales recordemos que deberá devolver a cambio de haber disfrutado de la liquidez prestada.
Peer-to-Peer
El modelo Peer-to-Peer, o “P2P” como se suele abreviar habitualmente, conecta directamente a prestamistas y prestatarios, sin la necesidad de una institución financiera como intermediario, o bien con dicha institución ejerciendo únicamente como plataforma de “pasarela” de transferencias y pagos.
Préstamo con criptomonedas: Peer-to-Peer
Es necesario destacar que, en la modalidad P2P, lo habitual es que ambas partes sean personas físicas o particulares (no instituciones o empresas), aunque no tiene que ser necesariamente así.
En una plataforma P2P, los prestatarios pueden solicitar préstamos y los prestamistas pueden ofrecer sus fondos a las tasas de interés que ambas partes acuerden.
Este método, por tanto, ofrece una mayor flexibilidad a la hora de negociar las tasas de interés; no obstante, y sobre todo cuando se ejerce entre dos partes particulares (no institucionales), también tiene más riesgos.
Préstamos delegados
Los préstamos delegados son algo más complejos que los anteriores. Tratemos de explicarlos con el detalle necesario para que se comprendan bien:
Los préstamos delegados son una forma de préstamo en la que los titulares de criptomonedas pueden "delegar" su capacidad crediticia a otras personas.
Esto significa que un primer usuario / poseedor de “X” criptomonedas, puede permitir que otra segunda persona utilice estas criptomonedas como garantía para obtener un préstamo de un tercero, sin transferir en ningún momento la propiedad o titularidad del activo.
El desenlace es el obvio: la segunda parte (que utilizando la liquidez o “activo/s X” de la primera ha pedido un préstamo a una tercera parte) debe devolver el préstamo pagando intereses a la tercera parte, y la tercera parte devuelve el colateral (es decir, el/los “activo/s X” o la liquidez de la primera parte) a la segunda parte, y ésta traslada la liquidez o “activo/s X” más el pago de intereses de vuelta a la primera parte, es decir, a quién pertenece el/los “activo/s X”.
En un Flash Loan, todo el proceso de préstamo se realiza dentro de una única transacción en la blockchain: la toma del préstamo, su uso, y la devolución.
Es por ello que en los flash loans no se requiere un aporte de colateral, debido a realizarse todo en una única transacción.
Hay que resaltar que, para que la transacción se ejecute con éxito, el préstamo debe ser devuelto en el mismo bloque de la blockchain en el que se realiza, junto con los intereses acordados; de lo contrario, la transacción completa se revierte, como si nunca hubiera ocurrido, y se vuelve al estado inicial sin consecuencias.
Los Flash Loans son utilizados principalmente para arbitraje o para el refinanciamiento de deudas. Son también muy propios de las plataformas DeFi.
Top 7 Mejores plataformas para préstamos de criptomonedas
De esta forma, hechas las aclaraciones de qué significa el préstamo de criptomonedas, y qué ventajas conlleva para todas las partes (también qué riesgos), paso a presentarte algunas de las mejores plataformas de cripto lending:
YouHodler
Bitvavo
Bit2Me
Binance
Kraken
Bitpanda
Uniswap
Youhodler
YouHodleres una las plataformas de servicio de préstamos que con mayores posibilidades en cuanto a trading con criptomonedas se refiere. De esta forma, a través del exchange regulado en Suiza (FINMA), pero también registrado en el Banco de España, podrás obtener (y conceder préstamos en hasta 50 criptomonedas).
¿Es YouHodler la mejor plataforma para pedir préstamos con criptomonedas?
De esta forma, con los préstamos con criptomonedas a través de YouHodler, permiten pedir prestado hasta un 97% de la ganratía o colateral -no obstante, no es comvienten pedir prestado por encima del 70%, ya que el límite de bajada es muy ajustado- , con un vencimiento estándar a 90 días, pero eso sí, flexible si así lo deseas.
Organismo Agenti e Mediatori Creditizi (OAM) italiano
⭐️
Puntuación
8.25/10
🏆 Regulación: FINMA (Suiza) y registrado en el Banco de España
💼 ¿Qué criptomonedas puedo pedir prestamos?: + de 50
💲 TAE: Desde el 3%, hasta el 30%, en función del LTV.
📈 Plataformas: Plataforma propia.
Pros
✅ Gran cantidad de criptos con las que pedir prestado o depositar garantías (+50)
✅Hasta 97% del colateral se puede pedir prestado
El préstamo estándar es con devolución a 90 días, pero no el plazo es flexible.
✅ Sin comisión de aperturas
✅ Facilidad en el uso de la App móvil para pedir préstamos.
Contras
❌ Tasa de prórroga 1% al día, sobre el descubierto llegado el vencimiento)
❌ El TAE cobrado (los intereses del exchange por hacer un préstamos con él) es menor, cuánto mayor porcentaje de tu garantía pides (máximo 97%). No es comveniente apurar hasta el máximo.
Bitvavoes uno de los exchanges más grandes de Europa, tanto en número de criptomonedas que puedes negociar, también más de 300, como en volumen operativo mensual, con 4.800 millones de euros en más 1,5 millones de cuentas activas.
Bitvavo: ¿Mejor exchange para efectuar préstamos de criptomonedas?
De esta forma, el servicio de préstamos de criptomonedas es bastante curioso, porque más que poder pedir préstamos para operar, como es el caso del resto de plataformas que presento en este artículo, te ofrece cierta remuneración por poner tus criptomonedas en cartera a disposición del exchange. Así pues, tales recompensas pueden llegar a ser de hasta el 2%, pero lo normal es que oscilen entre el 0,1% y el 0,2% APY.
No obstante, hay que añadir que se trata de un servicio integral, es decir, cuando activas la opción de dejar criptomonedas en préstamos, las activas para todo el catálogo de 9 criptomonedas por las que ofrecen recompensas, por las 9 a la vez, siempre y cuando las tengas en cartera. Por ejemplo, si de esas 9, solo tuvieras 3, recibirías recompensas por esos tres criptoactivos.
Las 9 criptomonedas de Bitvavo que ofrecen remuneración por activar la función "préstamos"
🏆 Regulación: Ley MiCA, Banco Central de los Países Bajos y Banco de España
Bit2Me es una plataforma española líder en servicios de criptomonedas, caracterizada por ofrecer servicios mucho más allá de la mera compra y venta de criptomonedas; entre ellos, como no, existe la posibilidad de realizar préstamos con criptomonedas, disfrutando de una interfaz fácil y agradable de usar, apta para inversores de todos los niveles.
Bit2Me Loan es el programa de préstamos del exchange
🏆 Regulación: Banco de España
💼 ¿Qué criptomonedas puedo prestar para recibir intereses?: 3; EURT, USDT o USDC.
💲 Tipos de interés: Desde el 8%, hasta el 12% (en función del nivel de usuario)
📈 Plataformas: Plataforma propia.
Pros
✅Excelentes intereses
✅ Sin verificaciones crediticias
✅ Sin comisión de aperturas
✅ Buena variedad de criptomonedas disponibles
✅ Facilidad y sencillez de uso
✅ Calculadora de posibles recompensas obtenidos
✅ Soporte individual en 7 idiomas
Contras
❌ Las predicciones de rendimiento con la calculadora pueden ocasionar falsas expectativas en caso de grandes movimientos del precio a la baja de la criptomoneda en cuestión
Binance es el mayor exchange de criptomonedas del mundo a nivel de volumen de operaciones. Ofrece prácticamente toda la gama de servicios relacionados con criptomonedas existentes, además de contar con una enorme selección de criptomonedas disponibles.
El exchange proporciona diversas opciones de préstamos colateralizados, permitiendo a los usuarios obtener fondos usando sus criptomonedas como garantía. Además, Binance también ofrece una plataforma P2P, la cual facilita acuerdos de préstamos (y tasas de interés correspondientes) con criptomonedas entre usuarios particulares.
Binance permite efectuar préstamos de criptomonedas.
🏆 Regulación: Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos (SEC)
💼 ¿Qué criptomonedas puedo prestar para recibir intereses?: Más de 180 criptomonedas disponibles
💲 Tipos de interés: Entre un 0,01% y un 23,9%
📈 Plataformas: Propia & TradingView integrado
Pros
✅ Grandísima variedad de criptomonedas disponibles
✅ Tiene también una enorme variedad de servicios y productos
✅ Es una de las plataformas más seguras del mercado
Contras
❌ Plataforma compleja, puede abrumar a inversores menos expertos
❌ Ofrece menores intereses que muchas otras plataformas (a cambio de su buena reputación y seguridad)
Kraken es uno de los exchanges de criptomonedas más grandes, veteranos y respetados del mundo, conocido por su seguridad y su eficiencia en la ejecución de operaciones. Su sencillez y especialización en aquellas funcionalidades que ofrece (básicamente la operativa de compra y venta, trading, y staking de criptomonedas), lo hacen popular entre tanto usuarios novatos como ya experimentados.
Bitpanda es una plataforma un tanto especial: es un híbrido entre broker y exchange de criptomonedas (ofrece criptomonedas individuales y fondos/ETFs de criptomonedas o “criptoíndices”, y además también acciones, ETFs y algunas materias primas). Su modelo está popularizándose mucho recientemente a causa del gran número de facilidades y opciones que ofrece a sus usuarios, y también por ser idónea para los inversores noveles o bien para esos inversores “tradicionales” que quieren dar el primer paso en el mundo de las criptomonedas.
Bitpanda: Préstamos con criptos
🏆 Regulación: Finanzmarktaufsicht - FMA (Austria) y BaFin (Alemania)
Por supuesto, debíamos hablar en esta lista de Uniswap, la principal plataforma de finanzas descentralizadas (DeFi) del mundo a día de hoy. Uniswap es una plataforma de finanzas descentralizadas que permite a los usuarios intercambiar criptomonedas de manera descentralizada mediante Smart Contracts, sin la necesidad de un intermediario tradicional.
Uniswap: Mejor exchange descentralizado de préstamos con criptomonedas.
Los servicios de préstamos de Uniswap funcionan de una forma distinta; veámoslo a continuación.
El enfoque principal de Uniswap es proporcionar un intercambio de liquidez descentralizado entre los usuarios. Uniswap necesita tener liquidez en los “Pools” de su protocolo (los contenedores de criptomonedas en los que los usuarios realizan “Swaps” entregando una criptomoneda para obtener otra a cambio, como una compra/venta a efectos prácticos); para ello, permite a sus usuarios proporcionar liquidez a los “pools” del protocolo y, a cambio de prestar dicha liquidez, los usuarios ganan un porcentaje de las operaciones de trading en ese pool durante el tiempo que están prestándola.
En relación al porcentaje total de las criptomonedas existentes en el pool que represente la cantidad prestada por el usuario, éste se llevará dicho porcentaje de las comisiones totales de trading del pool. Por tanto, lógicamente, a mayor liquidez se preste en un pool, mayores porcentajes de comisiones (es decir, beneficios) obtendrá el usuario.
🏆 Regulación: Al ser una plataforma DeFi no está regulada
💼 ¿Qué criptomonedas puedo prestar para recibir intereses?: Hay más de 1000 monedas disponibles, y más de 2000 pares en los que es posible prestar liquidez
💲 Tipos de interés: Variables en función del % de liquidez aportado al pool
📈 Plataformas: Propia
Ventajas
✅ Funciona 100% con tecnología, sin depender de un intermediario humano
✅ Amplia variedad de criptomonedas disponibles y para utilizar
✅ Se pueden obtener grandes intereses (aunque ello conlleva riesgos)
Desventajas
❌ La no regulación puede resultar peligrosa
❌ En caso de tener problemas, no puedes acudir a ninguna entidad para que te los solucione (no atención al cliente)
❌ Requiere de una billetera digital, lo que lo hace más complejo que otras plataformas centralizadas
¿Qué requisitos debo exigirle a una buena plataforma de préstamos de criptomonedas?
En vista a todo lo expuesto en el artículo, recopilemos aquellos puntos de mayor relevancia que debemos tener en cuenta a la hora de seleccionar una plataforma de préstamos de criptomonedas para tomar las mejores decisiones posibles:
Seguridad y cumplimiento regulatorio: La plataforma debe tener medidas de seguridad robustas y estar bajo una regulación oficial competente; si la plataforma ofrece un fondo de garantía (como en el caso de Bit2Me) es ideal.
Reputación: Podemos buscar opiniones y experiencias de otros usuarios con la plataforma, lo cual nos dará una idea de la competencia de la misma (aunque no podemos basarnos únicamente en este punto).
Tasas de interés: Obviamente, entre dos plataformas que ofrezcan una buena seguridad, nos quedaremos con la que nos recompense con unos mejores tipos de interés (aunque la seguridad debe estar por encima de este punto; más vale menores intereses con mayor seguridad que mayores intereses corriendo el riesgo de perder nuestros activos).
Transparencia: La plataforma debe ser clara sobre sus términos, condiciones y comisiones; de lo contrario puede ser una “red flag”.
Atención al cliente: Por supuesto, nos quedaremos con las plataformas que mejor nos traten y nos ayuden a resolver nuestros problemas si es que surgen.
Variedad de criptomonedas: La variedad de criptomonedas nos permitirá llevar a cabo una operativa más acorde a nuestros deseos; en caso de existir poca variedad, podemos vernos limitados y “echar en falta” opciones, acabando por no operar de la forma que hubiésemos deseado idealmente.
Facilidad de uso: Por último, una vez seamos expertos, seguramente podamos utilizar prácticamente cualquier plataforma con una buena regulación y seguridad; no obstante, la facilidad de uso y el hecho de que la plataforma que usamos sea intuitiva nos puede ahorrar muchos errores y disgustos durante el camino.
En este sentido, exchanges como Bit2Me, cumplen de sobra con todos los requisitos, ya que como en la review del mismo podrás consultar, hablamos de un intermediario donde tus fondos no invertidos están asegurados, es transparente, cuenta con un servicio completo de atención al cliente, y cobra unos intereses bastante aceptables.
Prevención de Blanqueo de Capitales y Prevención en Financiación del Terrorismo | Registro del Banco de España
⭐️
Puntuación
8.25/10
Ejemplo de préstamo con criptomonedas en YouHodler y Bit2Me
A continuación, vamos a ver dos ejemplo sencillos de préstamo con criptomonedas en sendas plataformas, YouHodler y Bit2Me. Pero antes de ello, debemos conocer que conceptos tenemos que manejar para poder pedir un préstamo:
Aval: Es la masa monetaria que pones como garantía, sobre lo prestado.
Importe del préstamos: Las unidades monetarias que vas a recibir
Ratio préstamo/valor (LTV):Porcentaje del valor de tu garantía, que efectivamente vas a pedir prestado
Tarifa del préstamos: La comisión del exchange por facilitar el servicio.
Duración del préstamos: generalmente 90 días.
Límite de caída del precio: Momento a partir del cual, el activo que has puesto como aval deja de serlo porque ya no vale, lo que valía cuando abriste la posición del préstamo.
Alerta: Préstamos con criptomonedas
Cuánto más alto sea el LTV que solicites, más baja será la tarifa del préstamos (comisión del exchange), pero más ajustado será también el límite de caída de precio de la criptomonedas que hayas puesto como aval.
Por lo tanto, hay que tener cuidado con exponernos a porcentajes elevados. Cualquier tasa por encima de un 70%, no deja mucho margen, y cualquier ida y vuelta en la volatilidad del activo que hayamos puesto como aval, podría hacernos un margin call.
Ahora sí, vamos con los ejemplos.
Youhodler
Vamos en primer lugar con el exchange suizo, YouHodler, cuyo préstamo solicitaremos a través de su App móvil
Aval: 0,086 unidades de BTC (de toda mi cartera de BTC)
Importe del préstamos: Recibiré 3.690 USDC ¿Por qué?
Ratio préstamo/valor (LTV): 70%, recibo 3.690USDCs, porque quiero un ratio LTV del 70%
Tarifa del préstamos: 19% TAE, un poco más elevada, pero ahora veremos como tengo más margen en el límite de caída del precio
Duración del préstamos: generalmente 90 días (aunque puedo ajustarlo si así lo deseo)
Límite de caída del precio: Casi 46.000 USCD por bitcoin, actualmente está por encima de 62.000 USDCs. A esto me refería con eso de dar margen al límite de caída del precio, para que no nos cierren posición en una ida y vuelta del precio del aval (Bitcoin)
Finalmente y si estamos de acuerdo, tan solo tendríamos que hacer click en "Obtener préstamos"
Solicita préstamos de criptomonedas de hasta el 97% LTV en YouHodler
Y continuamos con el exchange español por excelencia, Bit2Me, nuevamente a través de su App móvil, donde es mucho más intuitivo solicitar un préstamo de criptos.
Préstamo con criptomonedas en Bit2Me
Aval: 0,0458 BTCs
Importe del préstamos: 1.000 USDT
Ratio préstamo/valor (LTV): 50%, por eso recibo 1.000 USDT por 0,0458 BTCs y no más, porque modero considerablemente la el porcentaje del aval que pido prestado (un 50%)
Tarifa del préstamos: 8% TAE
Duración del préstamos: generalmente 90 días (aunque puedo ajustarlo si así lo deseo, como es observable)
Límite de caída del precio: Casi 46.000 USCD por bitcoin, actualmente está por encima de 62.000 USDCs. A esto me refería con eso de dar margen al límite de caída del precio, para que no nos cierren posición en una ida y vuelta del precio del aval (Bitcoin)
Finalmente, y si lo tenemos claro, pasaríamos a la pasarela de ejecución de la orden, haciendo click en "Solicita tu préstamo".
¿Y en lugar de pedir prestado, puedo dejar en préstamos mis criptomonedas?
Como siempre, dependerá de la plataforma, pero hay exchanges que sí te permiten efectuar dicha opción. Un ejemplo de ello es Bitvavo, donde recibes una recompensa media de 0,1% o 0,2% APY por activar la función de "Préstamos" y poner a disposición del exchange cualquiera de las 9 criptomonedas por las que ofrecen remuneración.
Además, activar esta función es muy sencillo, apenas son 3 pasos. Y una vez activa, se aplicará a las nueve simultáneamente, o de esas 9, a las que tu tengas en la cartera del exchange. Veámoslo.
Para empezar a obtener recompensas por nuestra criptomoneda, siempre y cuando sea una de las que tienen en catálogo a remunerar por préstamos, simplemente debemos acceder a la criptomoneda dentro de nuestra wallet. En mi caso, la criptomoneda "Decentreland".
Una vez hecho, nos vamos a la sección de "Recompensas" (cuadro rojo), y observamos la información:
Tasa de recompensa: 0,12%
Interés anual recibido: 0,01€ es cierto que es baja, pero es que apenas he hecho una inversión de 7€ de prueba.
Si estamos de acuerdo con la información, hacemos click en "Habilitar el préstamo"
Y sin más, ya estaremos obteniendo recompensa por nuestra criptomoneda o cualquier otra de sus nueve en catálogo para prestar. No en vano, podemos ver el resumen de las mismas.
Resumen de préstamos de criptomonedas de Bitvavo
Y recuerdas, puedes vender la criptomoneda en el momento en que gustes sin recibir ningún tipo de penalización. No existe ningún compromiso de permanencia por ceder en préstamo tus criptomonedas.
Y bueno, ya que hemos hablado de préstamos, y recompensas por los mismos, tal vez quieras saber que Bitvavo también ofrece recompensas y muy superiores por poner tus criptos a disposición en su programa de staking con criptomonedas.
Casos de uso comunes para los préstamos con criptomonedas
Puede haber tantos casos de uso para los préstamos con criptomonedas como usuarios en este ecosistema. Por ello mismo, tan solo nos limitaremos a explicar los 3 más usuales.
Potenciar el staking: Un programa destaking con criptomonedas es aquel en el que prestas tu liquidez al exchange, a cambio de una recompensa. Pues bien, si dicha recompensa es del 15%, y tú tienes que pagar unos intereses por el préstamo del 8% para un mismo plazo temporal, digamos que tu beneficio real, sería la diferencia. Pero claro, hay que tener cuidado con las fluctuaciones de la criptomoneda que vayas a poner en staking.
Apalancamiento en inversiones: los préstamos con criptomonedas se utilizan comúnmente para aumentar la capacidad de inversión de los usuarios sin liquidar sus activos digitales. Así, permiten a los inversores aprovechar las fluctuaciones del mercado para potencialmente obtener mayores rendimientos sin sacrificar la propiedad de sus criptomonedas.
Gestión de liquidez empresarial: esta gestión incluye financiar operaciones comerciales, pagar gastos operativos o aprovechar oportunidades de crecimiento sin comprometer los activos de la empresa.
Diversificación de cartera: al obtener un préstamo respaldado por criptomonedas, puedes explorar otras oportunidades de inversión —dentro o fuera del mercado de criptomonedas— sin vender tus activos digitales. Lo positivo es que facilita la diversificación de inversiones sin incurrir en impuestos por la venta de criptomonedas, permitiendo a los usuarios explorar diferentes clases de activos.
¿Es mejor un préstamo de criptomonedas o FIAT?
Optar por un préstamo en criptomonedas o en moneda FIAT depende de las necesidades y circunstancias del individuo. Los préstamos en criptomonedas son atractivos por su accesibilidad global y menor burocracia, beneficiando especialmente a quienes buscan estar fuera del sistema bancario tradicional.
Sin embargo, la volatilidad de las criptomonedas puede ser un riesgo ya que si, con una posible de bajada de precios de las criptomonedas el valor del colateral se reduce, es posible una liquidación del colateral por la bajada de su valor. No obstante, ésto presenta una sencilla solución: contar con mayor liquidez en la retaguardia, disponible para añadirla al colateral ya presente si en algún momento es necesaria para evitar dicha liquidación.
En resumen, los préstamos en criptomonedas pueden ser ideales para quienes buscan eficiencia y son capaces de gestionar lavolatilidad del mercado.
Pros y contras de los préstamos con criptomonedas
Pros
✅ Acceso rápido y global: Permite acceso inmediato a fondos a nivel mundial sin intermediarios financieros tradicionales.
✅ Menos restricciones y requisitos: Ofrece mayor facilidad y privacidad en la obtención de préstamos en comparación con los métodos tradicionales.
✅ Sin limitaciones geográficas: Disponible para personas de cualquier parte del mundo.
✅ Flexibilidad y accesibilidad: A pesar de los riesgos, proporcionan más opciones y accesibilidad que los préstamos tradicionales..
Contras
❌ Volatilidad del mercado: El valor del colateral puede fluctuar significativamente, afectando la posición financiera del prestatario.
❌ Riesgos de contratos inteligentes: Posibles errores en la programación pueden ser explotados por hackers.
❌ Menor protección regulatoria: Los préstamos con criptomonedas pueden ofrecer menos seguridad legal y regulatoria.
Para obtener o realizar un préstamo utilizando criptoactivos, existen ciertos aspectos a tener en cuenta, tales como los intereses y el valor de liquidación de los activos puestos como garantía. No obstante, y como hemos explicado a lo largo del artículo, si los aspectos necesarios previamente a la solicitud del préstamo se cuidan debidamente y se reducen así los riesgos relacionados, son sin duda una opción muy interesante.
Con esto en mente, es importante escoger un exchange que facilite lo máximo posible todo este proceso, siendo lo más transparente posible, como es el caso de Bit2Me.
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