Transferir dinero de un banco a otro con el mismo titular es posible y te vamos a contar cómo hacerlo en este artículo. Además, para operaciones realizadas entre cuentas de la misma entidad existen algunas formas de librarse de los costes por estas operaciones, al menos cuando se llevan a cabo transferencias entre cuentas del mismo titular.
Es importante destacar que a las entidades les interesa no cobrar por este servicio, dentro de la política de quitar las comisiones que tiene muchas entidades financieras. Por su parte, el Banco de España exige eliminar algunos cargos para facilitar la competencia cuando un mismo titular tiene cuentas en distintas entidades. Así que, lo más probable es que hacer una transferencia entre cuentas del mismo titular te salga gratis.
Es importante destacar que a las entidades les interesa no cobrar por este servicio, dentro de la política de quitar las comisiones que tiene muchas entidades financieras. Por su parte, el Banco de España exige eliminar algunos cargos para facilitar la competencia cuando un mismo titular tiene cuentas en distintas entidades. Así que, lo más probable es que hacer una transferencia entre cuentas del mismo titular te salga gratis.
Novedades regulatorias para las transferencias
A finales de 2023, el Consejo y el Parlamento Europeo alcanzaron un acuerdo político para implementar una nueva regulación sobre pagos inmediatos. La principal novedad es que, con el nuevo reglamento, será posible transferir dinero en 10 segundos a cualquier hora del día, también fuera del horario comercial, y no solo dentro del mismo país, sino también a otros Estados miembros de la UE. Actualmente, uno de cada tres bancos europeos no ofrece el servicio de pagos inmediatos.
Con esta nueva modificación no solo se implica la gratuidad e inmediatez de las transferencias, sino también la notificación al cliente de si el dinero transferido han llegado al destinatario, una vez se haya verificado su identidad para evitar cualquier tipo de fraude.
De hecho, desde el pasado 9 de enero de 2025 y gracias a una norma del Parlamento Europeo, las transferencias de caracter inmediato deben ser gratuitas o con comisiones iguales o inferiores a las de las operaciones ordinarias.
De hecho, desde el pasado 9 de enero de 2025 y gracias a una norma del Parlamento Europeo, las transferencias de caracter inmediato deben ser gratuitas o con comisiones iguales o inferiores a las de las operaciones ordinarias.
Operar sin coste
Lo cierto es que transferir dinero de un banco a otro del mismo titular podía resultar costoso y lento. Sin embargo, con las modificaciones normativas de los últimos años, lo habitual es que mover dinero entre diferentes cuentas sea gratuito, en la mayoría de los casos. Aunque, puede ver alguna excepción. En cualquier caso, si existe un coste por realizar la mencionada operación, el banco siempre estará obligado a notificar de ello al cliente antes de aceptar y proceder a realizar la transferencia.
En el caso de tener varias cuentas en la misma entidad bancaria, lo habitual es que además de inmediato también sea gratis. Esto puede ser frecuente si se tiene una cuenta compartida con la pareja o con algún familiar. También es frecuente disponer de una cuenta de ahorro en la entidad para desviar ahí el dinero ahorrado y recibir una remuneración por ello. Como hemos dicho, esto no suele implicar costes adicionales.
Para realizar un traspaso de efectivo, el titular debe ordenar que se haga la transferencia desde la entidad de la cuenta receptora del dinero, no desde la cuenta de la que salen los fondos. Son dos las operaciones de este tipo que se pueden llevar a cabo:
En el caso de tener varias cuentas en la misma entidad bancaria, lo habitual es que además de inmediato también sea gratis. Esto puede ser frecuente si se tiene una cuenta compartida con la pareja o con algún familiar. También es frecuente disponer de una cuenta de ahorro en la entidad para desviar ahí el dinero ahorrado y recibir una remuneración por ello. Como hemos dicho, esto no suele implicar costes adicionales.
Para realizar un traspaso de efectivo, el titular debe ordenar que se haga la transferencia desde la entidad de la cuenta receptora del dinero, no desde la cuenta de la que salen los fondos. Son dos las operaciones de este tipo que se pueden llevar a cabo:
- Las aportaciones de fondos: Son operaciones en las que se mueven cantidades inferiores a 3.000 euros, y sólo se puede llevar a cabo una al mes. Mediante una sola autorización, se pueden realizar varios traspasos periódicos.
- El traspaso de efectivo: Los traspasos de efectivo son operaciones de hasta 150.000 euros. Si lo que se quiere es ordenar operaciones de hasta 6.000 euros, basta firmar con la entidad receptora una orden genérica, y no una orden por traspaso. Así, cada vez que se quiera llevar a cabo una transferencia, basta con avisar a la entidad receptora, sin tener que volver a firmar una nueva autorización. En cambio, en caso de que el traspaso supere los 6.000 euros de transferencia, el ordenante debe firmar una orden específica para cada movimiento de dinero.
Comisiones por transferencia bancaria
Al hacer transferencias bancarias ordinarias a título nacional dentro de la zona SEPA, no se suele cobrar comisión. Si es una transferencia nacional urgente, la comisión puede ser del 0,5% al 1%, con un mínimo que va de los 2 euros a los 30 euros, aproximadamente. De igual modo, si es una transferencia nacional inmediata la tasa suele ir desde menos de 1 euros hasta los 10 euros, aunque siempre dependerá de la cantidad traspasada.
Aunque, como hemos mencionado, con la reciente normativa, es posible que hasta las transferencias que tengan un caracter inmediato sean gratuitas o que tengan las mismas comisiones iguales o inferiores a las operaciones ordinarias.
Aunque, como hemos mencionado, con la reciente normativa, es posible que hasta las transferencias que tengan un caracter inmediato sean gratuitas o que tengan las mismas comisiones iguales o inferiores a las operaciones ordinarias.
Hay que tener en cuenta que se pueden diferenciar claramente: las transferencias SHA (en la que los costes se asumen por el emisor y el destinatario de forma equitativa) y las transferencias OUR (todos los gastos corren por cuenta del emisor).
Si la transferencia se hace a otro país fuera del territorio de la Unión Europea, entonces el precio suele ser mayor, ya que no se trata de una transferencia SEPA u ordinaria, que suelen ser las transferencia entre cuentas mismo titular más habituales.
Si la transferencia se hace a otro país fuera del territorio de la Unión Europea, entonces el precio suele ser mayor, ya que no se trata de una transferencia SEPA u ordinaria, que suelen ser las transferencia entre cuentas mismo titular más habituales.
Cómo evitar comisiones por transferencia
Lo ideal será abrir una cuenta bancaria sin comisiones. No obstante, otra estrategia fundamental será retirar el dinero y hacer un ingreso en la cuenta del destinatario. Una táctica más efectiva y común es realizar un Bizum, ya que de este modo el destinatario podrá disponer del dinero inmediatamente si también cuenta con dicho sistema.
En cualquier caso, el banco siempre debe notificar al cliente si la operación tiene un coste.
En cualquier caso, el banco siempre debe notificar al cliente si la operación tiene un coste.
Aspectos legales a tener en cuenta
En base al Servicio de Administración Tributaria (SAT), las personas físicas y morales que realizan transferencias entre cuentas bancarias propias podrían tener problemas fiscales con Hacienda, ya que esta práctica evita que el SAT considere dichas transferencias como parte de tus ingresos.
Además, se puede confundir las transferencias bancarias entre cuentas propias como un incremento de ingresos que no generan impuestos, por lo que se podrían generar problemas fiscales.
Fue en 2021 cuando el SAT aprobó que los contribuyentes tengan la responsabilidad de explicar a Hacienda que han realizado transferencias entre cuentas bancarias propias, sin suponer un incremento de ingresos.
En línea con el artículo 59 fracción III del Código Fiscal de la Federación, es una obligación de los contribuyentes llevar un registro y contabilidad de los ingresos que declarados y los depósitos que recibes.
Para evitar problemas con la administración, la Segunda Sección de la Sala Superior del Tribunal Federal de Justicia Administrativa (TFJA) aprobó el 23 de abril de 2021, la tesis sobre la responsabilidad en la que el contribuyente debe explicarle al SAT que realizó traspasos entre sus cuentas, pero que no son depósitos.
En el caso de transferencias entre cuentas se sugiere ser sincero con las transferencias y emplear como concepto frases clave responsables: ‘pago de medicamentos’ o ‘abono de maquillaje’, por ejemplo.
⭐️ Cuentas destacadas
Si estás pensando en contratar una cuenta bancaria, puede que te interese saber cuáles son algunas de las cuentas más rentables del momento.
- Comisiones:
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🚨Para ampliar más información, también puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas remuneradas".
Las claves de una transferencia bancaria
Una transferencia bancaria es aquella operación en la que el ordenante da instrucciones a su banco para que, con cargo a una cuenta suya, envíe una determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra persona en la misma o en otro banco distinto. También se considera transferencia bancaria cuando el dinero se lo envía el titular a sí mismo a otra de sus cuentas.
Alguna modalidad de transferencia incluye que el dinero se reciba en efectivo por el beneficiario; otra es el giro, en la que el ordenante paga en efectivo para el ingreso en la cuenta que recibirá el dinero.
Cuando la transferencia tiene lugar entre cuentas de la misma entidad de crédito, la operación se suele denominar "traspaso interno", operación que, cuando se realiza a través de Internet, es gratuita en muchas entidades, como ocurre en el caso del BBVA. Internet es una herramienta idónea para operaciones como los traspasos de efectivo entre diversas cuentas.
Alguna modalidad de transferencia incluye que el dinero se reciba en efectivo por el beneficiario; otra es el giro, en la que el ordenante paga en efectivo para el ingreso en la cuenta que recibirá el dinero.
Cuando la transferencia tiene lugar entre cuentas de la misma entidad de crédito, la operación se suele denominar "traspaso interno", operación que, cuando se realiza a través de Internet, es gratuita en muchas entidades, como ocurre en el caso del BBVA. Internet es una herramienta idónea para operaciones como los traspasos de efectivo entre diversas cuentas.
Según el área geográfica, las transferencias se clasifican como nacionales, si la operación tiene lugar en España, o transfronterizas. En las transferencias transfronterizas, el ordenante y el beneficiario están en países distintos. Una modalidad de transferencia de este tipo son las STP (Straight Trough Processing), que se realizan de forma automatizada. Se utilizan para ello los códigos IBAN (número internacional de cuenta) y BIC (código de identificación bancaria), ambos del beneficiario. Las transferencias no STP suelen tener comisiones más altas.
El Banco de España distingue asimismo entre transferencias ordinarias y urgentes. Otra modalidad son las transferencias que utilizan cuentas de las entidades del Banco de España. Su coste es mayor, pero se ejecutan de forma más rápida y más segura en cuanto a la disponibilidad de fondos.
❌ Operaciones peligrosas
Las transferencias, especialmente desde los últimos años, pueden ordenarse a través de los cajeros automáticos, por teléfono y por Internet. En los tres casos es necesario contar con las claves correspondientes. Las entidades cuentan con importantes sistemas de control para evitar fraudes, que pasan desde el copiado de la banda magnética en el caso de las tarjetas de crédito o débito que se introducen en los cajeros, al 'phishing', modalidad cada vez más extendida.
Esta consiste en buscar la forma de que el dueño de una cuenta corriente ofrezca por Internet los datos que permitirán obtener dinero de su cuenta. Para ello, se envían correos electrónicos que aseguran ser de una determinada entidad bancaria, y provocan que el usuario entre en una página web que finge ser la de su entidad, en la que introduce sus datos. A partir de ahí, los ladrones lo tienen más fácil para entrar en la página real de la entidad y realizar alguna operación.
Con la nueva legislación vigente, los estados miembro tienen un máximo de 12 meses para obligar a los bancos a cumplir con la nueva normativa, si no quieren ser sometidos a sanciones. De ahí que se estime finales de 2025 como fecha máxima para que el nuevo Reglamento del Parlamento Europeo se encuentre plenamente vigente y operativo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de transferencias bancarias que puedo realizar?
Las transferencia entre cuentas mismo titular límite varían mucho de según que lo miremos. Por ejemplo, la cantidad máxima que se puede transferir sin tener que declarar a Hacienda es de 10.000 euros. Después, depende de cada banco. Hay algunos que ponen el límite en los 3.000 euros para las transferencias inmediatas y 15.000 para las ordinarias. Mientras que otros no tienen límites.
¿Cuánto tarda una transferencia entre cuentas mismo titular?
Si las cuentas están en el mismo país y no se utiliza la opción de la inmediatez, lo normal es que tarde un máximo de 24 horas. Pero, dependerá de la hora a la que hagamos la transferencia, o de si esta es programada.
¿Qué necesito para transferir dinero de un banco a otro mismo titular?
El número de cuenta que recibirá el dinero. A veces también es posible que se nos solicite incluir el IBAN. Pero, generalmente con poner el número de la cuenta de destino, hacer la transferencia bancaria llevará el mismo proceso que esta misma operación con distinto titular.
_col.png?1715336424 "¿Cómo sacar dinero de un cajero sin tarjeta?")
