Una cuenta para empresas es un producto financiero muy concreto. Por otro lado, también vas a poder conocerla por otras denominaciones, como cuenta para autónomos o cuenta para negocios. En todo caso, es un producto bancario especial para quienes trabajan por cuenta propia, ya sea como empresarios, autónomos o freelancers. ¿Qué distingue a estos productos financieros de otros que, como las cuentas nómina, puedan parecerte similares? A continuación repasamos contigo sus claves. Toma nota de ellas.
Características de las mejores cuentas para empresas y autónomos
Una de las primeras cosas que deberías tener en cuenta a la hora de escoger una cuenta bancaria para tu empresa es que ofrezca unas condiciones similares a las que puedas disfrutar en tu cuenta corriente personal, por ejemplo, algunas de estas características serían:
- Una cuenta que no tenga comisiones ni de administración ni de mantenimiento
- Que tenga tarjetas de débito, crédito o ambas gratuitas
- Que permita hacer transferencias gratuitas a España y al extranjero
Cuenta Empresas Bienvenida BBVA
Un ejemplo de cuenta para empresas, sería la Cuenta empresas bienvenida BBVA, una cuenta sin comisiones, sin condiciones y sin desplazamientos, que permite controlar tu negocio estés donde estés gracias a la banca online y la app para empresas de BBVA. La cuenta te ayuda en las pequeñas y en las grandes cosas, podrás solicitar diferentes soluciones de financiación para que tu negocio sea más fácil.
- Líneas de crédito para tu actividad diaria
- Préstamos para emprender o hacer más grande tu negocio
- Anticipos para tener el día tus cobros y pagos
- Renting y leasing para la equipación que puedas necesitar
- Sin comisión por transferencias ordinarias y emisión de nóminas ordenadas desde bbva.es, App, banca online y cajeros BBVA.
- Sin comisión por emisión de cheques.
- TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.
Para disponer de la cuenta sin comisiones has de cumplir con 1 requisito:
- Que la empresa facture menos de 5 millones de euros
Hazte cliente y podrás llevarte ¡hasta 720€ brutos en 6 meses!
Cuenta Empresas Bienvenida
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aEmpresas
Cuenta Profesional Bankinter
Bankinter también tiene una cuenta para autónomos, la Cuenta Profesional de Bankinter. Con esta cuenta, además de poder gestionar las cuentas de tu negocio desde casa, podrás obtener hasta un 5% TAE de remuneración durante el primer año y un 2% TAE el segundo, hasta un máximo de 5.000€ a remunerar.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito
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TAE (%)5,00
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Condiciones3
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Destinada aAutónomos
Cuenta Business N26
Otro ejemplo, es la Cuenta Business de N26, que cumple con todas estas características y, además también ofrece el reembolso directo del 0,1% de tus compras.
Devolución de un 5% de la aportación mensual a aquellos clientes que paguen su cuota de autónomos con N26
Cuenta N26 Business
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones3
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Destinada aAutónomos
Cuenta Revolut Business
Otro ejemplo de cuenta para empresa que también cumple con los requisitos anteriormente nombrados podría ser la cuenta Revolut business.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones3
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Destinada aAmbas
Payhawk para empresas
¿Ya conoces el nuevo software para gestión de gastos de empresa? Te presentamos Payhawk, la solución para proporcionar un control financiero excepcional. Un paso más allá de una cuenta de empresas tradicional.
Payhawk ofrece un software integral de gestión de gastos, brindando una visión completa de los gastos empresariales. La plataforma automatiza la contabilidad, permite la creación de presupuestos y libera a los responsables de los presupuestos de tareas administrativas.
Puedes solicitar una demo, disponible para empresas registradas en el Espacio Económico Europeo (EEE), el Reino Unido y los Estados Unidos.
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Comisiones-
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aAmbas
¿Por qué tener una cuenta para empresas y autónomos?
Es la primera pregunta que has de plantearte antes de decantarte por una cuenta bancaria para empresas. La justificación es evidente. Interesa tener una cuenta mediante la que puedas separar los movimientos económicos relacionados con tu negocio de los que llevas a cabo en tu día a día fuera de este ámbito. En resumidas cuentas, se trata de separar las operaciones de la vida laboral de las domésticas. En esta cuenta podrás tener organizados los movimientos bancarios, como los ingresos y las transferencias, propios de tu negocio. Esta separación te permitirá comprobar de una forma más sencilla el estado económico de tu empresa, puesto que las operaciones no se mezclarán con las de tus movimientos corrientes. Así tendrás claro si tu negocio está dando beneficios o pérdidas.
Ventajas de tener una cuenta para empresas y autónomos
Si optas por la que consideras que es la mejor cuenta para empresas, que dependerá de la adaptación de las condiciones a las características de tu negocio que podrás leer en el próximo apartado, vas a disfrutar de determinados beneficios. En las siguientes líneas repasamos algunos de ellos. Presta atención:
- Los gastos profesionales, como los que abonas a los proveedores y a la Seguridad Social, no se mezclarán con los personales
- Si es más fácil comprobar cuánto dinero estás ganando, te resultará también más sencillo saber cuál es tu sueldo como autónomo
- Como podrás justificar de una manera más clara tus gastos, también va a ser menos complicado efectuar su desgravación
- La elaboración y gestión de tu declaración de la renta se convertirán en trámites menos pesados
- No gastarás los fondos de tu empresa en desembolsos que nada tienen que ver con ella
- Cuando hayas de abonar el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) podrás calcular con mayor comodidad los ingresos totales
- Si recibes una inspección de Hacienda, podrás mostrar tus operaciones con una gran transparencia
Cuenta Empresa Finom
- Cuenta empresas desde 0€
- Tarjetas físicas y virtuales gratuitas
- Sin comisiones ni gastos ocultos
Condiciones para abrir una cuenta para empresas y autónomos
Por último, aunque estos cambian según las entidades bancarias que ofrecen las cuentas, siempre habrás de cumplir algunos requisitos para poder abrirlas. Apunta los siguientes:
- Tener unos ingresos periódicos, los cuales se pueden constatar mensual o trimestralmente.
- El mantenimiento de un saldo medio. Su importe será determinado por cada banco.
- La domiciliación de algunos pagos como:
- Pago de Seguros Sociales
- Pago de impuestos (IVA/Impuesto de Actividades Económicas/IRPF/Impuesto de Sociedades)
- Pago de nóminas
- Finalmente, has de tener en cuenta que hay entidades que pueden vincular la apertura y el mantenimiento de estas cuentas a la realización de un mínimo de transacciones o compras con la tarjeta.
En definitiva, una cuenta para empresas aportará organización y agilidad operativa a tu negocio. Si quieres saber cuáles son las mejores cuentas para negocios y empresas, no te pierdas nuestro contenido Mejores cuentas para negocios y empresas en 2024.
