Los neobancos son nuevas entidades bancarias que han nacido con el objetivo de adaptarse a las nuevas necesidades de los usuarios, ofreciendo productos 100% digitales. Con su aparición, la banca más tradicional está afrontando el gran reto de la digitalización. Muchas de estas entidades más tradicionales han sacado una marca independiente que opera de forma online, además de ofrecer también ya productos como cuentas online sin comisiones. Pero aún así, los neobancos siguen ganando presencia y aumentan el número de clientes año tras año.
Estas entidades están cada vez más presentes y atrapan a cada vez más usuarios, especialmente a los jóvenes y aquellas personas más familiarizadas con la banca digital. Y es que, a diferencia de la banca tradicional, han abogado por un modelo más transparente, más dinámico y más fresco, donde todo parece y resulta más compresible.
En España, estos son dos de los neobancos más relevantes del mercado.
Estas entidades están cada vez más presentes y atrapan a cada vez más usuarios, especialmente a los jóvenes y aquellas personas más familiarizadas con la banca digital. Y es que, a diferencia de la banca tradicional, han abogado por un modelo más transparente, más dinámico y más fresco, donde todo parece y resulta más compresible.
En España, estos son dos de los neobancos más relevantes del mercado.
Neobancos Destacados
Cuenta N26
- Retirada de efectivo gratuita en cajeros de la UE.
- Cuenta sin comisiones, con tarjeta de débito gratuita.
- Abre tu cuenta con IBAN español en 8 minutos
Cuenta Nickel
- Ábrela en 5 minutos en Estancos y Loterías con tu DNI o Pasaporte para más de 190 nacionalidades
- Sin condiciones, sin vinculación, sin papeleos y sin mínimos.
- +2.000 puntos Nickel para retirar e ingresar efectivo.
Cuenta remunerada Myinvestor
- 2% TAE hasta 70.000 €
- Disponibles tarjetas gratis
- 100% online. Sin condiciones ni comisiones.
Neobancos para particulares
Como mencionábamos, los neobancos son esos "nuevos bancos" que irrumpieron y cambiaron totalmente la forma en la que interactuamos hoy en día con la banca en general. Su llegada forzó la digitalización de muchas entidades que, hasta entonecs, no ofrecían productos 100% digitales.
Además de forzar a la gran banca tradicional a apostar más por la digitalización. Estos neobancos también destacan por ofrecer productos realmente interesantes para todas las personas, tanto jóvenes como no tan jóvenes. Con cuentas de ahorro remuneradas o tarjetas especializadas en viajes, estas entidades están conquistando una interesante cuota de mercado.
Estos son el listado de neobancos que operan actualmente en España:
Además de forzar a la gran banca tradicional a apostar más por la digitalización. Estos neobancos también destacan por ofrecer productos realmente interesantes para todas las personas, tanto jóvenes como no tan jóvenes. Con cuentas de ahorro remuneradas o tarjetas especializadas en viajes, estas entidades están conquistando una interesante cuota de mercado.
Estos son el listado de neobancos que operan actualmente en España:
Neobancos que operan en España | |
🤑Cuenta Ahorro 2,26% TAE 👉 Cuenta bancaria gratuita 👌IBAN español | |
🤑Cuenta Flexible hasta un 3,90 % TIR 👉 Cuenta bancaria gratuita 👌IBAN español | |
✔️ 100% online y seguro 💵 Envía dinero a todo el mundo 👌 IBAN español | |
👉 Cuenta Remunerada 2% TAE 🤑 Depósitos al 3% TAE ✔️ Experto en Inversión | |
👌IBAN español 👉 +2.000 puntos Nickel para retirar e ingresar efectivo. ✔️ Sin condiciones ni vinculaciones |
Otros neobancos que operan en España: Rebellion, Plazo, Bunq, Nickel, Bitsa, Monese, Plazo y Bnc10.
Como vemos, son prácticamente la totalidad de neobancos los que ofrecen cuentas y tarjetas para particulares. Sobre la lista anterior de neobancos, estas serían las mejores opciones si estás buscando una cuenta para particulares de un neobanco:
N26
La Cuenta N26 es una cuenta corriente online que te permite disfrutar de un producto sin comisiones y con todas las ventajas de un banco tradicional, pero sin tener que ir a una oficina para nada ya que todo el proceso y gestión de tu Cuenta N26 será 100% digital. Con N26 podrás contratar 3 cuentas para particulares:
- Cuenta N26 Estándar: Gratis
- Cuenta N26 You: 9,90€/mes
- Cuenta N26 metal: 16,90€/mes
En función de la cuenta que elijas podrás acceder a una serie de ventajas u otras, un modelo de suscripción muy poco habitual en la banca tradicional, pero que han introducido los neobancos para sustituir las comisiones por un único pago a cambio de unos servicios cada vez más premium.
Para abrir tu cuenta con N26 debes seguir los siguientes pasos:
1. Introduce tu información personal
1. Introduce tu información personal
Puedes comenzar descargando la app N26, pero también podrás realizar el proceso desde tu ordenador entrando en n26.com > Abrir mi cuenta. Lo primero que deberás hacer es completar tus datos personales para registrarte. Te recomendamos tener a la mano tu DNI, ya que será el único documento que necesitas para abrir tu cuenta N26.
2. Crea una contraseña y selecciona la cuenta
El siguiente paso será crear tu contraseña y elegir qué tipo de Cuenta N26 quieres abrir. La Cuenta Estándar es completamente gratuita y te permite disfrutar de todos los beneficios de una cuenta corriente.
3. Verificar tu identidad
3. Verificar tu identidad
Debes pasar por el proceso de verificación de datos de N26 para poder abrir la cuenta. Te solicitarán una fotografía por cada lado de tu DNI o documento de identidad, o un vídeo. Ten en cuenta que debes ser capaz de verificar tu identidad en uno de los 5 idiomas en los que opera N26: español, inglés, francés, italiano y alemán. Una vez aprobada la verificación, tu nueva Cuenta N26 estará lista para usar desde tu Smartphone.
👉 Abre tu cuenta con N26
Productos destacados N26
Cuenta de Ahorro N26
- 3% TIN 2,80% TAE sin límite de saldo
- Sin comisiones ni condiciones
- Tarjeta de débito ideal para viajar
Cuenta N26
- Retirada de efectivo gratuita en cajeros de la UE.
- Cuenta sin comisiones, con tarjeta de débito gratuita.
- Abre tu cuenta con IBAN español en 8 minutos
MyInvestor
MyInvestor, ofrece una cuenta corriente con la que tener liquídez, ya que ofrece un 2% TAE hasta 50.000 € solo por hacerte cliente.El rendimiento se baja al 0,30% TIN/TAE el segundo año.
Las buenas noticias son que puedes elevar la rentabilidad hasta el 2% de por vida siempre que inviertas en carteras indexadas (roboadvisor), fondos de inversión de la gama MyInvestor, fondos Baelo, River Patrimonio e Impassive Wealth y planes de pensiones MyInvestor y Finanbest..
Esto hace que sea perfecta para el dinero en liquidez o el fondo para emergencia para quienes siguen una estrategia de aportaciones periódicas a su cartera de inversión.
La entidad también ofrece depósitos bancarios a plazo fijo hasta el 3% TAE. Además, también cuenta con otros productos de inversión como fondos indexados, que permiten tener exposición al mercado de capitales y las bolsas de todo el mundo.
La entidad también ofrece depósitos bancarios a plazo fijo hasta el 3% TAE. Además, también cuenta con otros productos de inversión como fondos indexados, que permiten tener exposición al mercado de capitales y las bolsas de todo el mundo.
👉 Abre tu cuenta con MyInvestor
Productos destacados MyInvestor
Cuenta remunerada Myinvestor
- 2% TAE hasta 70.000 €
- Disponibles tarjetas gratis
- 100% online. Sin condiciones ni comisiones.
Depósito 12 meses MyInvestor
- Contrata una cartera automatizada desde 150 € y llévate un 2,5% TAE
- Abono de intereses a vencimiento
- Cancela cuando quieras. Recibirás tu dinero, pero no los intereses
Beneficios
250 €
Revolut
Una app para todas tus finanzas. Gestiona tu dinero de forma sencilla desde una sola app. Revolut te permite categorizar gastos, dividir facturas, activar y desactivar la tarjeta Revolut en cualquier momento, tener notificaciones en tiempo real de los gastos, establecer un límite de gasto, intercambiar divisas, configuración de pagos recurrentes, y enviar dinero de forma instantánea.
Esta cuenta es especialmente recomendable para las personas que viajen mucho, aunque no solamente para ellas. Pero, es ideal por las facilidades que ofrece a la hora de sacar dinero desde casi cualquier lugar y los cambios de divisa.
Para abrir una cuenta en Revolut solamente deben seguir los siguientes pasos:
- Descargar la app de Revolut en tu móvil. Puedes iniciar tu descarga a través de este enlace.
- Regístrate introduciendo los datos solicitados (nombre completo, DNI, correo electrónico, etc.) y sube una foto de tu DNI o pasaporte
- Verifica tu número de teléfono
Y ya podrás acceder. Recuerda que al abrir tu cuenta Revolut tendrás acceso a una cuenta online sin comisiones con una tarjeta asociada con la que podrás hacer pagos y retirar dinero en cajeros nacionales y extranjeros sin comisiones, entre muchas otras funciones.
👉 Abre tu cuenta con Revolut
Productos destacados Revolut
Cuenta Flexible Revolut
- Hasta un 3,49% TIR de rendimiento
- Retira fondos cuando quieras
- Obtén hasta un 3 % de cashback
Cuenta Corriente Revolut
- IBAN ES disponible. Domicilia tu nómina y gastos
- Sacar dinero en España y en el extranjero sin coste
- Tarjeta de débito gratuita
Neobancos para empresas
De entre el listado anterior, destacamos 3 neobancos que operan como una solución de cuentas digital para empresas:
Revolut
El Neobanco Revolut es fácil, ya que se gestiona mediante su aplicación móvil. Una vez que hemos descargado la app en nuestro smartphone o tablet, podemos crear una cuenta gratuita y empezar a utilizarla. La app de Revolut te permite la categorización de gastos, la división de facturas, la activación/desactivación de la tarjeta, notificaciones en tiempo real de gastos, establecimiento de límites de gasto, intercambio de divisas, configuración de pagos recurrentes y transferencias instantáneas de dinero. Revolut Empresas es una sección especializada para autónomos, freelancers, start-ups y pequeñas y medianas empresas. Ofrece planes variados con costes diferenciados para cada uno de estos colectivos, por lo que se recomienda visitar su página web para obtener más información y elegir un plan que se adapte a las necesidades específicas de cada negocio.
Planes Revolut para Empresa
- FREE €0/mes
- GROW €25/mes
- SCALE €100/mes
- ENTERPRISE Personalizar
Planes Revolut para Freelancers:
- FREE €0/mes
- PROFESSIONAL €7 mes
- ULTIMATE €25 /mes
🏆 Abre tu cuenta de empresa con Revolut
N26
La cuenta N26 Business Smart es una cuenta bancaria para autónomos que cuesta 4,90 euros al mes. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito Mastercard y la posibilidad de crear hasta 10 subcuentas para organizar el dinero y finanzas de tu empresa. Además, puedes invitar a tus amigos a las subcuentas compartidas. También tienes acceso a un servicio de atención al cliente por teléfono en caso de cualquier duda o problema.
Por otro lado, la cuenta N26 Metal es una cuenta bancaria para autónomos que ofrece los mismos beneficios que la cuenta Business Smart, pero con algunas ventajas adicionales. Además de las tarjetas y subcuentas, puedes retirar efectivo en cualquier cajero del mundo sin coste y tienes acceso a ofertas exclusivas de seguros y servicios de Allianz Global Assistance, como seguro de viaje o póliza para daños en vehículos alquilados o compartidos. Sin embargo, la cuenta Metal cuesta 16,90 euros al mes y solo es recomendable para aquellos autónomos que buscan un plus en ventajas y beneficios adicionales.
Autónomos :
- N26 Business Smart: 4,90 €/mes
- N26 Metal: 16,90 €/mes
🏆 Abre tu cuenta de empresa con N26
Qonto
Qonto es un banco digital que se enfoca solamente en atender a empresas y trabajadores autónomos. Ofrece un plan de suscripción mensual claro y transparente que incluye varios servicios, y se puede elegir uno de los tres planes disponibles que mejor se adapte a las necesidades y tamaño de la empresa.
Ofrece una cuenta corriente 100% online en español con asistencia al cliente, dos tarjetas de débito físicas y dos virtuales Mastercard gratuitas, 100 transferencias SEPA entrantes/salientes mensuales gratuitas, etiquetas personalizadas para transferencias, atención al cliente por teléfono o correo electrónico de 9 a 18h, 6 días a la semana, digitalización de recibos y facturas con categorización automática, y la posibilidad de tener hasta 5 cuentas completas con diferentes números IBAN para una mejor gestión del flujo de caja de la empresa. La cuota mensual es de 29€ con una prueba gratuita de 30 días.
Empresas:
Ofrece una cuenta corriente 100% online en español con asistencia al cliente, dos tarjetas de débito físicas y dos virtuales Mastercard gratuitas, 100 transferencias SEPA entrantes/salientes mensuales gratuitas, etiquetas personalizadas para transferencias, atención al cliente por teléfono o correo electrónico de 9 a 18h, 6 días a la semana, digitalización de recibos y facturas con categorización automática, y la posibilidad de tener hasta 5 cuentas completas con diferentes números IBAN para una mejor gestión del flujo de caja de la empresa. La cuota mensual es de 29€ con una prueba gratuita de 30 días.
Empresas:
Autónomos y pequeñas empresas:
- Solo: 9 €/mes
Ventajas de los neobancos respecto a un banco tradicional
- Atención al cliente: mientras que en la banca tradicional tenemos la opción de acudir a una oficina física y la atención telefónica, la atención al cliente de los neobancos suele ser a través de chats en vivo y correo electrónico, aunque algunos de ellos también disponen de un teléfono gratuito al que llamar.
- Comisiones y gasto: mientras que la banca tradicional es conocida por sus comisiones de mantenimiento de cuenta y comisiones por emisión y mantenimiento de tarjetas, entre otros, los neobancos irrumpían en el mercado ofreciendo una opción de cuenta sin comisiones. Pero también es cierto que muchos de los neobancos emplean un modelo de suscripción que se basa en dar la opción de contratar la cuenta standard, sin gastos ni comisiones asociadas, pero con la posibilidad de ampliar funciones y ventajas si te haces "vip" y pagas alguno de sus planes premium.
- Operativa online VS offline: como veníamos diciendo, son muchos los bancos tradicionales que intentan adaptarse a los tiempos que corren ofreciendo ya cuentas online, pero son los neobancos los que se caracterizan por haber propulsado este nuevo funcionamiento. Generalmente los usuarios y clientes de los neobancos operan a través de su app o web, mientras que los usuarios y clientes de la banca tradicional dispondrán del canal telefónico y presencial, además de si tu producto y entidad lo permiten, la operativa a través de web y/o app móvil.
Neobancos vs Fintechs
Los neobancos utilizan la tecnología "fintech" que une los conceptos de finanzas (fin) y tecnología (tech), es por ello por lo que neobancos y fintech son conceptos completamente distintos, pero uno no podría convivir sin el otro. En resumen, las neobancos utilizan la tecnología fintech para proporcionar nuevas soluciones bancarias adaptas a los tiempos que corren. Gracias a esta tecnología los neobancos pueden ofrecer productos bancarios como cuentas y tarjetas de una forma muy distinta a la banca tradicional de hace años.
FAQ - Neobancos
¿Son seguros los neobancos?
La respuesta es sí, los neobancos son seguros. Estos también están sujetos a la regulación de las entidades de crédito
Aunque es importante hacer aquí una distinción, puesto que hay neobancos que no cuentan con ficha bancaria por si modalidad de negocio. Es por ello importante verificar que el neobanco que estemos consultando esté bajo la supervisión del Banco de España (o de algún país europeo), para que nuestros ahorros estén bajo el amparo del Fondo de Garantía de los Depósitos Europeos, que garantiza hasta 100.000€ por titular y entidad.
Aunque es importante hacer aquí una distinción, puesto que hay neobancos que no cuentan con ficha bancaria por si modalidad de negocio. Es por ello importante verificar que el neobanco que estemos consultando esté bajo la supervisión del Banco de España (o de algún país europeo), para que nuestros ahorros estén bajo el amparo del Fondo de Garantía de los Depósitos Europeos, que garantiza hasta 100.000€ por titular y entidad.
¿Por qué se llaman neobancos?
El motivo por el que se han denominado a estas entidades como "neobancos" es simple. Han aplicado una tecnología y operativa para sus usuarios muy distinta a lo que estábamos acostumbrados en el momento de su aparición. Es por ello por lo que son los nuevos bancos, porque ofrecen el mismo producto o productos, pero resolviendo las nuevas necesidades de los clientes, como la operativa 100% digital.
¿Tienen un sistema como Bizum?
Por el momento, ninguno de los neobancos cuenta con el servicio bizum. Generalmente porque utilizan un servicio propio de envío instantáneo de dinero entre usuarios de una misma app.
¿Tienen menos comisiones que un banco normal?
Los neobancos aparecieron como una opción mucho más barata y 100% digital a las cuentas que encontrábamos en aquel momento de la banca tradicional, por lo que, en un inicio, sí contaban con menos comisiones que un banco normal. Actualmente, la gran mayoría de cuentas online, incluso de bancos tradicionales, ofrecen una operativa sin comisiones.
¿Se pueden hacer transferencias fácilmente?
Sí. La operativa de las cuentas de neobancos se hace toda de forma digital, a través de la web o app (generalmente solo desde la app) y es sencillo enviar y recibir dinero mediante transferencias, ya que estas son un pilar fundamental de la operativa de las cuentas.
¿Ofrecen criptomonedas los neobancos?
No todos los neobancos pero sí algunos ofrecen la posibilidad de comprar criptomonedas y/o acciones desde su app. Entre ellos: Revolut y Vivid Money.
