Cuentas de Santander - Todo lo que no te cuenta el Banco

¿Quieres ahorrar en comisiones en tu cuenta corriente o encontrar la mejor cuenta nómina? En el siguiente artículo analizamos las diferentes cuentas del Banco Santander, las opiniones de sus clientes y las ventajas y desventajas que tienen las diferentes cuentas a fin de que puedas comparar sus características y elegir cual es la mejor para ti.

Cuentas que ofrece banco Santander

Actualmente, el Banco Santander ofrece seis tipos de cuentas corrientes entre su gama de productos:

Cuenta Sin Comisiones Santander
Cuenta Santander One
Cuenta Santander Smart
Cuenta Mundo Santander
Cuenta Santander para niños
Cuenta básica Santander

Por ahora, no hay disponibles cuentas ahorro Santander en España para su contratación por separado. Sin embargo, al tener una cuenta corriente, podrás utilizar Agenda Financiera o una Cuenta Hucha, que son herramientas de microahorro disponibles 100% online destinadas al ahorro programado y/o puntual.

Cuenta Online Sin Comisiones

La Cuenta Online Sin Comisiones Santander es una cuenta corriente que no necesita domiciliación de ningún tipo para ser gratuita, ni ingresos ni recibos. Y esta es una de las principales ventajas de esta cuenta en un mercado cada vez más vinculante, ya que da la libertad al cliente de disfrutar de los beneficios de una cuenta corriente sin compromisos.

Santander Cuenta Sin Comisiones te permite hacer transferencias SEPA estándar en euros gratis cuando son online o por cajeros. La Tarjeta Débito Santander One no tiene comisiones de emisión ni mantenimiento, y con ella podrás retirar efectivo sin comisiones en cajeros del Banco Santander a nivel nacional.

Tienes acceso a todos los canales digitales del banco, puedes usar Bizum para hacer pagos desde tu móvil y puedes beneficiarte con un seguro de accidentes asociado a la tarjeta de débito. Además, desde la app podrás acceder a Santander ZOne donde encontrarás descuentos y promociones exclusivas para clientes del banco.

Actualmente, el banco ofrece una bonificación para la Cuenta Online Santander Sin Comisiones, en la que si domicilias tu nómina recibes una bonificación de 100 € (81 € después de impuestos).Para pdoer beneficiarte de la promoción deberás permaneeer en la entidad con tu nómina domiciliada al menos 12 meses.

Cuenta joven Smart

Si tienes entre 18 y 31 años y buscas una cuenta corriente sin comisiones, la Cuenta Smart Santander puede ser la opción que estás buscando. Tiene asociada una tarjeta de débito son comisión de emisión o mantenimiento que te permite hacer retiros sin coste en los más de 30.000 cajeros Santander en España y el mundo.

Además, podrás abrir la Cuenta Hucha Santander, una herramienta con la que podrás ahorrar y controlar tus gastos. Esta Cuenta Online Santander se contrata solo con el DNI a través de la página del banco o la app. No tiene comisiones de mantenimiento ni administración y puedes hacer transferencias estándar en euros gratuitas en España y países del EEE.

Otra ventaja de la Cuenta Joven Santander es que tiene asociado el servicio de pago móvil Bizum, y también puedes agregar tu tarjeta a las plataformas de pago Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay y/o Fibit Pay para pagar con tu móvil, sin contacto. Además:

Consulta con tu gestor personal siempre que necesites información de productos y servicios.
Disfruta de descuentos desde la App en Santander Premia.
Solicita orientación laboral.
Descubre oportunidades para continuar con tus estudios accediendo a becas y ayudas financieras en diversas universidades y escuelas.
Obtén información sobre los programas de apoyo a los emprendedores jóvenes a los que puedes postular para echar a andar tus proyectos.

Si solicitas una Pulsera Prepago Smart, esta tendrá un coste de emisión de 10 €, aunque no tiene comisión de mantenimiento. Esta cuenta también ofrece la bonificación de 100 € (81 € después de impuestos) si domicilias tu nómina y, de igual forma, tiene un plazo de permanencia de 12 meses. En caso de no cumplirlo, se aplicará una penalización en función del plazo restante.

Cuenta Online Joven

Solicitar información

Comisiones

0,00 EUR
Tarjetas gratuitas

Crédito y Débito
Transferencias gratuitas

Sí
Regalos

No
Domiciliación nómina obligatoria

No

Cuenta Santander One

La Cuenta One Santander es una cuenta corriente dirigida a personas que necesitan recibir su nómina y domiciliar recibos de pago frecuentes. Esto es porque la cuenta tiene condiciones para eximir la comisión de mantenimiento:

Exención total de comisiones en la Cuenta Santander ONE
La cuenta no tendrá comisión de mantenimiento si se cumple al menos una condición de las categorías A y B:

A: Tener domiciliados en la cuenta Santander One al menos uno de los siguientes conceptos:
- Nómina, prestación por desempleo o ingresos mensuales de 600 € o más, o pensión de la Seguridad Social de al menos 300 €.
- Pago de la Seguridad Social Autónomos (RETA o REA).
- Las ayudas de la PAC (Política Agraria Común) por un importe mínimo de 30.000 € al año.
B: Cumplir al menos una de las siguientes condiciones:
- Domiciliar al menos 3 recibos de 3 emisores distintos por trimestre (no pueden ser de importe 0 euros).
- Usar al menos 6 veces cualquiera de las tarjetas vinculadas a la Cuenta (débito o crédito) por trimestre.

También se puede eximir la comisión de mantenimiento de la Cuenta Santander si uno de los titulares tiene 1.000 acciones o más en una cuenta de valores del Banco, o si se mantiene un saldo de al menos 25.000 € (uno o entre dos titulares) en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro en el Banco.

Reducción a 10 €/mes
La comisión de mantenimiento quedará en 10 €/mes (120 €/año) si se tiene domiciliada nómina, prestación por desempleo o ingresos mensuales de 600 € o más, o pensión de la Seguridad Social de al menos 300 €, o las ayudas PAC.

También se puede obtener esta reducción si se cumple al menos una de las siguientes condiciones:

Mantener en el Banco un saldo entre 5.000 y 25.000 euros en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro.
Poseer valores negociables o productos financieros estructurados por importe de 25.000 euros o más.
Tener seguros de protección en Santander Mediación OBVS con prima anual de 120 € o más.
Tener un préstamo hipotecario, de consumo o renting de auto o tecnológico / tener en vigor el Plan Santander One Senior.

Sin cumplir condiciones
Si no se cumple ninguna condición, la comisión de mantenimiento Cuenta One Santander será de 20 €/mes (240 €/año).

Ventajas

Tarjeta Santander One Débito y All-In-One Crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento.
Retiradas gratis en cajeros del Banco Santander en España y el mundo.
Transferencias estándar en euros gratis.
Bizum en la App Santander.
Acceso gratuito a Santander One.
Acceso a Planes Santander One para obtener beneficios específicos en viajes, vuelos, atención VIP, pagos o seguridad digital. Se pueden aplicar costes mensuales.

Para empresas: Cuenta Santander One

Si tienes una empresa y buscas una cuenta para administrar tus finanzas de forma ordenada y accediendo a múltiples beneficios, la Cuenta Santander One Empresas es una de las alternativas a evaluar. La comisión de mantenimiento puede quedar en 5 €/mes si se cumplen todas las condiciones de facturación y domiciliación o en 15 €/mes si solo se cumple una de las condiciones.

En caso de que no se cumplan ninguna de las condiciones, la comisión de mantenimiento de la Cuenta Santander One será de 30 €/mes.

Ventajas

Santander Cuenta One para empresas no tiene comisiones por transferencias estándar en euros online.
Negociación de cheques nacionales en euros sin comisión.
Herramienta Money Plan para agregar cuentas.
Soluciones para digitalizar tu negocio y hacerlo más sostenible.
Planes para disfrutar de beneficios especializados en viajes, seguridad digital, atención VIP, vuelos o pagos.

Cuenta mundo para no residentes

Santander Cuenta Mundo es un producto destinado a las personas no residentes en España, es decir, para aquellos que permanezcan menos de 183 días en el país pero que necesiten una cuenta con IBAN español para recibir pagos y transferencias. Tiene asociada una Tarjeta Débito Cuenta Mundo gratuita con la que podrás retirar efectivo gratis en cajeros Santander de España y el exterior

Tiene una comisión por mantenimiento de 16 €/mes, pero en esta cuenta no hay condiciones para obtener reducción o exención.

Acceso a todos los canales digitales del banco.
Servicio de alertas para compras configurable desde la App.
Acceso a Santander Renting.
Promociones y descuentos en Santander ZOne.
App Money Plan para controlar tus gastos e ingresos.
Negociación y compensación de cheques nacionales en euros ingresados en la cuenta sin comisión.

Una de las ventajas más notables de esta cuenta Santander es que se pueden realizar transferencias estándar online en franco suizo, corona checa, corona danesa, corona noruega, libra esterlina, fortino y esloti sin comisiones. También son gratis las transferencias estándar en euros a Islandia, Noruega, Liechtenstein, San Marino, Suiza y Mónaco, además de las transferencias en España y el resto de los países de la UE.

Cuenta mini para Niños

Para los padres que buscan una cuenta para enseñas a sus hijos el valor del ahorro desde temprana edad, está la Cuenta para niños Santander Mini. Está dirigida a niños y adolescentes de 0 a 17 años, no tiene comisión de mantenimiento y no es remunerada. Tiene asociada una Tarjeta Prepago Mini con la que podrá realizar compras en comercios físicos y online usando los fondos que el titular de la cuenta le recargue.

También puede usarla para retirar efectivo sin comisión en cajeros del Banco Santander y consultar su saldo. Es importante mencionar que los menores emancipados no podrán abrir Cuenta Mini Santander, ya que solo un padre o representante legal podrá hacerlo en nombre del menor.

La cuenta admite domiciliaciones de ingresos.
No admite descubiertos tácitos ni expresos.
La cuenta no tiene libreta.
En caso de extravío de la Tarjeta Prepago Mini, el saldo no se pierde, ya que no está en la tarjeta sino en el contrato.
Las cantidades límites para recargar la tarjeta son entre 6 y 900 euros por recarga.
La contratación de la Tarjeta Prepago Mini no es obligatoria, y se puede solicitar en cualquier momento si no se contrató al abrir la cuenta.
Otros clientes del banco podrán hacer recargas a la tarjeta del menor a través de su Banca Digital o App.
Si el titular desea cancelar la tarjeta, esta deberá tener un saldo de 0 €.

Cuenta de pago básica

Por último, tenemos la Cuenta de pago básica Santander, una cuenta que permite hacer hasta 120 operaciones de pago al año en la UE sin comisión (se aplican comisiones a partir de esta cantidad).

Esta cuenta tiene una comisión de mantenimiento de 3 €/mes. Esta comisión puede ser eximida si cumple con las condiciones requeridas para acreditar que se encuentra en situación de vulnerabilidad o en riesgo de exclusión financiera.

Permite hacer y recibir transferencias de fondos en euros, retirar dinero en cajeros y oficinas del Banco y realizar operaciones de pago en la UE.
Tiene asociada una tarjeta de débito Santander One sin comisión de emisión con la que podrás realizar compras seguras en internet a través del Comercio Electrónico Seguro (CES).
También podrás hacer retiros gratis en más de 30.000 cajeros Santander en España y el mundo.

Opiniones sobre las cuentas de Santander

La oferta de Banco Santander cuentas es bastante amplia y tiene opciones para cada necesidad. Las cuentas con mayor aceptación entre los clientes es la Cuenta Santander Sin Comisiones, ya que no exige domiciliación de ingresos para ser gratuita.

Otra de las cuentas con excelentes opiniones es la Cuenta Mini, al ser una herramienta eficaz en la formación financiera de los niños y adolescentes. Por su parte, los no residentes consideran que la Cuenta Mundo es una de las mejores en el mercado por los beneficios que ofrece. ¿Cuál de estas cuentas Santander te parece la mejor?