En el actual contexto de inflación en el que vivimos el valor del dinero se erosiona con el paso del tiempo. Por esa razón, las cuentas remuneradas se presentan como una alternativa muy atractiva para proteger los ahorros. Estas cuentas bancarias ofrecen un interés sobre el saldo depositado, lo que significa que tu dinero puede crecer al mismo tiempo que la inflación o, al menos, evitar la pérdida de poder adquisitivo.
Sin embargo, ahora que la campaña de la renta 2023 ha dado comienzo nos preguntamos: ¿cómo tributan las cuentas remuneradas? ¿Existen diferencias con la declaración de la renta del año pasado?
⭐️ Cuentas destacadas
Si quieres hacer crecer tus ahorros con las cuentas remuneradas, aquí te dejo algunas de las más rentables del mercado actual.
Cuenta remunerada Trade Republic
Cuenta Save B100
Cartera Ahorro inbestMe
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 3,30%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,70%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 2,85%
- Tarjetas gratuitas:
- No tiene
¿Tengo que declarar mi cuenta remunerada?
La respuesta es sí. Aunque las cuentas remuneradas tienen numerosas ventajas también tienen su contrapartida fiscal. Y es que existe la obligación de pagar impuestos en la declaración de la renta por todos estos ingresos.
La razón es que los intereses generados por las cuentas remuneradas se consideran rendimientos del capital mobiliario, y, por tanto, hay que tributar por ellos en el IRPF.
Pasos para declarar mi cuenta remunerada en la Renta 2023
Según informa la Agencia Tributaria, los tipos impositivos para los rendimientos del capital mobiliario en la renta de este año, son:
- 19% para rendimientos de hasta 6.000 euros.
- 21% para rendimientos entre 6.000 euros y 50.000 euros.
- 23% para rendimientos entre 50.000 euros y 200.000 euros.
- 27% entre 200.000 euros y 300.000 euros.
- 28% para más de 300.000 euros.
Además, las entidades financieras están obligadas a practicar una retención de IRPF del 19% sobre los intereses que te pagan por tu cuenta remunerada. Esto significa que ya habrás pagado una parte de tus impuestos al recibir los intereses.
En la declaración de la renta, deberás declarar los intereses que hayas recibido por tu cuenta remunerada, tanto si te han retenido IRPF como si no. Si te han retenido de más, podrás solicitar la devolución en la declaración. Si te han retenido de menos, deberás pagar la diferencia.
👉🏻 Si te interesa, con este artículo de "fiscalidad de las cuentas bancarias", puedes ampliar más información a cerca de la declaración de las cuentas bancarias en general.
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¿Cómo funcionan las cuentas remuneradas?
Las cuentas remuneradas son cuentas bancarias corrientes que, a diferencia de las cuentas tradicionales, ofrecen un interés sobre el dinero depositado.
Este interés puede ser fijo o variable, y suele ser inferior al de los depósitos a plazo fijo, pero con la ventaja de que el dinero está disponible en cualquier momento.
¿Por qué son una buena opción en época de inflación? Porque en época de inflación, el valor del dinero disminuye con el tiempo. Esto significa que, si tienes tus ahorros en una cuenta corriente tradicional, su poder adquisitivo se irá reduciendo gradualmente. Las cuentas remuneradas, al ofrecer un interés sobre el saldo depositado, ayudan a compensar el efecto de la inflación y a mantener el valor real de tus ahorros.
Según la plataforma de trading XTB, las cuentas de ahorro se posicionan como el tercer producto en el que más invierten los españoles (28,7%), solo por detrás de dos ‘pesos pesados’ de la inversión como son las acciones (40,9%) y los fondos (34,8%).
¿Qué tipos de cuentas remuneradas existen?
Existen diferentes tipos de cuentas remuneradas en el mercado, con diferentes características y condiciones. Algunas cuentas requieren domiciliar la nómina o realizar un mínimo de movimientos al mes para obtener la remuneración, mientras que otras no tienen requisitos.
Si te interesa, puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas remuneradas" del momento.
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A la hora de elegir una cuenta remunerada es importante comparar las diferentes opciones disponibles y tener en cuenta los siguientes factores:
- Rentabilidad. El interés que ofrece la cuenta.
- Requisitos. Si la cuenta requiere domiciliar la nómina, realizar un mínimo de movimientos al mes, etc.
- Comisiones. Si la cuenta tiene comisiones de mantenimiento, administración, etc.
- Saldo máximo remunerado. Algunas cuentas tienen un límite máximo de saldo que se remunera.
