¿Hay que declarar una cuenta remunerada a Hacienda?
¿Hay que declarar una cuenta remunerada a Hacienda?
¿Tienes una cuenta remunerada y no sabes si debes incluirla en la Renta? Tranquilo, no eres el único. Aquí te explicamos de forma clara y directa cómo declarar los intereses al fisco, qué impuestos aplican y qué hacer si la cuenta está en el extranjero.
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Las cuentas remuneradas pueden ayudarte a sacar rendimiento a tus ahorros, pero Hacienda también quiere su parte. Si has cobrado intereses por tener dinero depositado en el banco, debes saber que estos beneficios no son invisibles para el fisco. Te explicamos de forma sencilla y actualizada cómo declarar una cuenta remunerada, qué impuestos se aplican, y qué pasa si tu cuenta está en el extranjero.
Cómo tributa una cuenta remunerada
¿Debo declarar los intereses de una cuenta remunerada?
Sí, los intereses que recibes por una cuenta remunerada se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan dentro de la base imponible del ahorro en el IRPF.
Aunque se trate de dinero generado por tus propios ahorros, es obligatorio declararlo. Además, si tu banco ya ha aplicado una retención, eso no significa que todo esté resuelto: es tu responsabilidad revisar que los datos fiscales estén bien reflejados en tu borrador o declaración de la renta.
Por otro lado, si estás comparando productos bancarios, conviene saber que los beneficios fiscales de una cuenta de ahorro no se aplican igual que en una remunerada, aunque ambas generen rendimientos del capital mobiliario.
Tipos impositivos que se aplican a los intereses bancarios
Los intereses que recibes tributan de forma progresiva. Estos son los tramos que Hacienda aplica para los rendimientos del capital mobiliario:
👉 En la mayoría de los casos, tu banco ya te habrá ingresado los intereses con la retención aplicada. Aun así, deberás revisar tu declaración: si ganaste más de lo que cubre el primer tramo, te tocará pagar la diferencia.
Pasos para declarar correctamente tu cuenta remunerada
Para incluir los intereses de tu cuenta remunerada en la declaración de la renta, sigue este paso a paso:
Solicita el certificado fiscal a tu banco. Allí se detallarán los intereses brutos, las retenciones y posibles regalos recibidos.
Accede a tu borrador. Hacienda suele incorporar automáticamente estos datos, pero revisa bien si están completos y correctos.
Ve a la casilla correspondiente. Normalmente es la casilla 027 del apartado de "rendimientos del capital mobiliario".
Comprueba si hubo retención. Si el banco no retuvo lo suficiente, tendrás que abonar la diferencia. Si retuvo de más, podrás solicitar la devolución.
Confirma y presenta. Revisa todos los datos antes de confirmar tu declaración para evitar errores.
¿Cómo tributan las cuentas remuneradas en el extranjero?
Debes declarar los intereses brutos (sin retención extranjera) en la casilla 027.
Si el banco extranjero te aplicó retención, indica esa retención en la casilla correspondiente (por ejemplo, casilla 588).
Evita la doble imposición
Informa al banco extranjero que resides fiscalmente en España.
Presenta un certificado de residencia fiscal para que no te apliquen retención allí.
Si te han retenido igualmente, puedes compensarlo en la declaración española.
¿Y si tienes más de 50.000 € en el extranjero?
Debes presentar el modelo 720, una declaración informativa de bienes en el extranjero. Solo se presenta una vez, salvo que el valor del conjunto de tus cuentas cambie.
¿Qué pasa con los regalos promocionales del banco?
Los regalos (en efectivo o en especie) que recibes por abrir una cuenta también tributan como rendimientos del capital mobiliario. Aunque no sean intereses propiamente dichos, tienen la misma consideración fiscal:
Si el regalo supera los 300 €, se considera rendimiento en especie.
El banco puede aplicar una retención automática, pero si no lo hace, te toca declararlo tú.
Solicita a tu entidad un certificado de retenciones si no está claro cuánto se ha retenido.
✅Declarar tu cuenta remunerada es más fácil de lo que parece
Tener una cuenta remunerada puede ayudarte a ganar algo de dinero con tus ahorros, pero no olvides que esos intereses tributan. Tanto si la cuenta está en España como en el extranjero, lo importante es revisar bien los datos fiscales, comprobar si hubo retención, y declarar correctamente los rendimientos en tu IRPF.
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Preguntas frecuentes sobre declarar cuentas remuneradas
¿Y si no tengo obligación de declarar por mis ingresos?
Si has cobrado intereses bancarios y no superas el mínimo obligatorio por rendimientos del trabajo, en principio no estás obligado a presentar la renta. Pero si te han retenido, podrías presentarla para recuperar dinero.
Si contraté un depósito en un año y vence en el siguiente, ¿cuándo lo declaro?
Los intereses se declaran cuando se generan, es decir, cuando se abonan en tu cuenta, no cuando contratas el producto.
¿Cómo declaro una cuenta extranjera si no me han retenido?
Simplemente indica los intereses brutos en la casilla correspondiente. El programa calculará automáticamente la retención que te corresponde.
¿Y si ya me han retenido en el extranjero?
Debes declarar los intereses brutos y reflejar la retención extranjera en la casilla de “impuesto satisfecho en el extranjero” para evitar pagar dos veces.
¿Qué pasa si no declaro mis intereses o una cuenta en el extranjero?
Hacienda puede imponer sanciones importantes por ocultar ingresos o no informar de cuentas extranjeras. Mejor prevenir que corregir tarde.
¿Dónde veo si mi banco ha aplicado retención?
En tu certificado fiscal anual o en el resumen de movimientos de la cuenta. Puedes pedirlo en la web del banco o en tu app bancaria.
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Cuenta remunerada Trade Republic
Cuenta de Ahorro N26
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