¿Puedo abrir una cuenta de ahorro en otra moneda?

Generalmente, cuando pensamos en abrir una cuenta de ahorro, solemos pensar en hacerlo en euros, ya que es nuestra divisa local. Sin embargo, también existe la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro en otra moneda, como el dólar, la libra o, el yen. A continuación, descubriremos cómo abrir una de estas cuentas y, sobre todo, las ventajas que pueden ofrecer.

¿Qué es una cuenta de ahorro en moneda extranjera?

Una cuenta de ahorro en moneda extranjera es un producto financiero que te permite depositar y ahorrar dinero en una divisa diferente a la de tu país de residencia. Este tipo de cuentas ofrece la oportunidad de diversificar tus ahorros y protegerlos frente a las fluctuaciones de tu moneda local.

¿Cómo abrir una cuenta de ahorro en otra moneda?

El proceso es bastante sencillo. Solo necesitas buscar una entidad bancaria que permita abrir una cuenta en la divisa extranjera de tu interés.
Una vez identificada la entidad, deberás seguir los pasos indicados para completar tus datos y enviar la documentación requerida. En cuestión de días, la cuenta estará activa y podrá empezar a operar. Hay varias entidades que ofrecen esta posibilidad en España.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorro en moneda extranjera

Ser mayor de edad
Documento de identidad válido (DNI o pasaporte)
Prueba de residencia (factura de servicios reciente)
Número de Identificación Fiscal (NIF)

Proceso paso a paso para abrir una cuenta de ahorro en moneda extranjera

Investiga y compara las ofertas de diferentes bancos
Elige el banco y el tipo de cuenta que mejor se adapte a tus necesidades
Reúne la documentación necesaria
Solicita la apertura de la cuenta (online o presencialmente)
Realiza el depósito inicial según los requisitos del banco

¿Qué Cuentas de Ahorro en otra moneda puedo abrir?

Desde Rankia, destacamos las siguientes cuentas de ahorro.

Cuenta D mediante Swap de Valores de Freedom24

Freedom24, ofrece los retornos más altos del mercado. Su cuenta D ofrece un retorno del 2,8% anual para colocaciones en euros y un 4,3% anual en dólares estadounidenses. Además, Freedom ofrece opciones automatizadas de inversion con rendimientos fijos a plazos de 3, 6 y 12 meses con retornos de hasta un 7,1% anual en dólares y hasta 4,9% anual en euros. Para confirmar los retornos actualizados, consulta la página web de Freedom24.

Tanto la Cuenta D como las opciones de inversión con rendimientos fijos de este bróker ofrecen ingresos fijos sin riesgo de mercado para el cliente. Para generar rentabilidad, los fondos se invierten automáticamente en operaciones de Swaps OTC. Ten en cuenta que este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser adecuado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito ni con una cuenta bancaria.

Importe mínimo: 150 EUR/USD.
Importe máximo: Sin límite.
Intereses: Pagados diariamente, *El interés cambia diariamente para reflejar los tipos actuales del mercado*.
Disponibilidad: El dinero se puede transferir a la cuenta comercial o retirar en cualquier momento sin penalizaciones.
Idioma: Soporte personal en español.
Particularidad: Mantenimiento gratuito y sin restricciones de retiro.

Hasta un 4,3% en dólares

Cuenta D mediante Swap de Valores Freedom24

Abrir cuenta

Comisiones

0,00 EUR
TAE (%)

2,93
Devolución de recibos

No
Transferencias gratuitas

Sí
Regalos

de 3 a 20 acciones gratis

*El tipo de interés de la cuenta D está vinculado a los tipos flotantes SOFR (tipo de financiación garantizado a un día) y EURIBOR (tipo de oferta interbancaria en euros) para colocaciones en USD y EUR, respectivamente. Los tipos de interés de los planes de ahorro a largo plazo se calculan con multiplicadores de 1,1, 1,25 y 1,5 aplicados a los tipos SOFR y EURIBOR, para las colocaciones a 3, 6 y 12 meses, respectivamente.

Este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser apropiado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni una cuenta bancaria.

Cuenta Ahorro Bunq

Bunq ofrece una cuenta de ahorro con un enfoque más tradicional, y ofrece un 3,36% de interés en euros y un 3,71% ahorrando en USD o GBP

Importe mínimo: Desde el primer €
Importe máximo: Protegida hasta 100.000 €
Intereses: Pagado semanalmente
Disponibilidad: Inmediata, sin comisiones por retirada
Ventajas: Obtén recompensas por tus gastos con la Tarjeta de bunq. Gana un 1% en restaurantes y bares, y un 2% cada vez que pagues por transporte público.

1 /6

Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Países Bajos (Holanda). Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.

Con acceso a una cuenta de Ahorros Conjunta

bunq Free

Abrir Cuenta

Comisiones

0,00 EUR
Tarjetas gratuitas

Débito
Transferencias gratuitas

Sí
Regalos

No
Domiciliación nómina obligatoria

No

Cartera Ahorro InbestMe

La cartera ahorro de InbestMe, ofrece una rentabilidad del 2,85% TIR estimada en EUR y un 4,50 TIR Estimada en USD. La rentabilidad en EUR va ligada al BCE y en USD va ligada a la FED. Ejemplo, si el BCE baja los tipos de interés en 0,25% la TIR bajaría al 2,60%, en cambio si el BCE sube los tipos un 0,25%, la TIR subiría al 3,10%.

Importe mínimo: 1.000 EUR/ 5.000 USD
Importe máximo: Sin límite, Benefíciate del efecto del interés
Intereses: *TIR esperada variable vinculada a los tipos del BCE y de la FED.
Disponibilidad: Se puede disponer del dinero en cualquier momento (en una semana aproximadamente).
Monedas: Aceptan múltiples divisas (cambio sin costes)
Particularidad: En la Cartera Ahorro de InbestMe, no se reciben intereses en el sentido convencional, ya que no es una cuenta de depósito o remunerada. En lugar de eso, la ganancia proviene de la rentabilidad, que es la variación en el valor de los fondos de inversión o ETFs en los que está invertida tu cartera.

TIR variable 2,85% en € y 4,25% en USD

Cartera Ahorro inbestMe

Abrir Cartera

Comisiones

0,00 EUR
TAE (%)

2,85
Devolución de recibos

No
Transferencias gratuitas

Sí
Regalos

10 €

Funcionamiento de una cuenta de ahorro en moneda extranjera

Para abrir una cuenta de ahorro en una moneda extranjera, el primer paso es cambiar tus euros a la divisa que hayas seleccionado, como el dólar estadounidense. Este cambio generalmente se realiza en el mismo banco donde abres la cuenta.

Por ejemplo, si decides cambiar 1.000 euros por dólares, deberás solicitar la conversión en tu banco. Con una tasa de cambio de 1 EUR = 1.078 USD, recibirías 1.078 dólares, que depositarías en tu nueva cuenta de ahorro. A partir de ese momento, podrás realizar pagos, recibir transferencias y gestionar tus ahorros exclusivamente en la divisa seleccionada. También tendrás la opción de utilizar esos fondos para inversiones denominadas en esa moneda.

¿Qué ventajas y desventajas tiene abrir una cuenta de ahorro en otra moneda?

Antes de decidirte por abrir estas cuentas, es importante que conozcas bien las ventajas y desventajas de las cuentas de ahorro en otra moneda.

Pros

Protección contra la inflación: Mantener ahorros en una moneda más estable puede ayudarte a mitigar los efectos de la devaluación de tu moneda local.
Diversificación geográfica: Distribuir tus activos en distintas monedas y regiones, fortalece tu estrategia financiera.
Facilidad para transacciones internacionales: Ideal para quienes viajan o realizan compras en el extranjero, ya que reduce comisiones por cambio de divisa y ofrece tipos de cambio más competitivos.
Oportunidades de inversión: Permite aprovechar tasas de interés más atractivas o estrategias de inversión en países con economías sólidas.

Contras

Complejidad en la gestión: Requiere un seguimiento constante de los tipos de cambio, ya que pueden impactar el valor de tus ahorros.
Riesgo de tipo de cambio: Fluctuaciones inesperadas en la divisa seleccionada pueden resultar en pérdidas de valor.
Implicaciones fiscales: Es necesario declarar estas cuentas en tu país de residencia, lo que puede añadir complejidad a tu situación fiscal.
Protección legal limitada: Las leyes de protección al consumidor varían según el país donde esté domiciliada la cuenta, lo que podría ofrecer menor seguridad comparado con tu país de origen.

Entonces, abrir una cuenta de ahorro en moneda extranjera puede ser una estrategia eficaz para diversificar tus ahorros y protegerte frente a la inflación local. Sin embargo, es importante considerar los riesgos y costos asociados antes de tomar una decisión. Te recomendamos:

Investigar las opciones disponibles en tu país e internacionalmente.
Comparar las tasas de interés y comisiones entre diferentes bancos.
Evaluar tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros.
Elegir un proveedor fiable y regulado con protección del capital.

Recuerda que la diversificación es clave en cualquier estrategia de ahorro e inversión. Una buena planificación te ayudará a maximizar los beneficios y minimizar los riesgos.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro en moneda extranjera

Por si te has quedado con dudas, estás son algunas de las preguntas más frecuentes que se hacen los usuarios.

¿Puedo abrir una cuenta en cualquier banco?

No todos los bancos ofrecen este tipo de cuentas. Las opciones suelen estar disponibles en bancos internacionales o en entidades especializadas en servicios financieros globales.

¿Qué monedas son las más comunes para estas cuentas?

Las monedas más populares para cuentas de ahorro en divisa extranjera suelen ser:

Dólar estadounidense (USD)
Euro (EUR)
Libra esterlina (GBP)
Franco suizo (CHF)
Yen japonés (JPY)