Entramos en el 2025 con un buen panorama en relación con la evolución del Euríbor: tras cerrar diciembre de 2024 al 2,436% y sumar nueve meses de descensos consecutivos, la tendencia a la baja continuará durante todo 2025, según las previsiones de muchas casas de análisis.
El departamento de análisis de Bankinter pronostica un Euríbor a 12 meses al 2,10% a finales de 2025, con una trayectoria plana para 2026. Caixabank Research, por su parte, sitúa el referencial al 2,18% en diciembre de 2025.
Evolución histórica del Euríbor
La siguiente gráfica, que se actualiza cada mes en el enlace del pie de imagen, nos permite ver la evolución del Euríbor a 12 meses de enero del 2000 a diciembre de 2024:
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¿Cuál fue la evolución del Euríbor en 2024?
El Euríbor en 2024 inició enero con una tendencia a la baja, desde el máximo de octubre de 2023 (pasando del 4,160% al 3,609%), descenso que continuó hasta cerrar diciembre al 2,436%.
Media mensual del Euríbor en 2024
El Banco Central Europeo (BCE), empezó a subir sus tipos oficiales en julio del año 2022, abandonando la zona de tipos negativos y practicando una política monetaria contractiva hasta llegar al 4,50% (tipo fijo) y al 4,00% (facilidad de depósitos) en septiembre de 2023.
Las entidades financieras, a partir de octubre de 2023, se adelantan al BCE y empiezan a negociar sus tipos privados en el mercado interbancario a la baja. Pese a que el banco central mantuvo sus tipos al máximo hasta mayo del 2024, el Euríbor a 12 meses empieza a caer meses antes, en noviembre de 2023.
El control de la inflación europea, junto a un frenazo al crecimiento de la locomotora alemana, han sido determinantes para que la política monetaria en Europa vuelva a ser de tipos bajos.
¿Cómo ha sido la evolución de las cuotas mensuales?
Un ejercicio interesante para calibrar el efecto de la evolución de los tipos de interés en nuestro bolsillo es calcular la evolución de las mensualidades. Tomando una hipoteca variable de 250.000€, a 30 años de plazo, contratada en enero del 2022 y referenciada al Euribor a 12 meses de diciembre de cada año + 1%, tenemos la siguiente evolución de las cuotas:
El primer año el hipotecado del ejemplo pagó una cuota de "solo" 748€.
En la primera revisión, el interés aplicable subió 3,52 puntos porcentuales (del 0,498% al 4,018%); este espectacular encarecimiento del préstamo supuso pasar a pagar 1.180€ al mes (432€ de más). En 2024 el interés vuelve a crecer, pero ya apenas 0,66 puntos porcentuales (del 4,018% al 4,679%); la mensualidad vuelve a crecer, a 1.271€ al mes.
Será en la cuota que se pagará en 2025 cuando el hipotecado empiece a disfrutar de la evolución a la baja del Euríbor, pasando de pagar un interés del 4,679% al 3,436%; la mensualidad bajará a 1.107€, una rebaja de 164€.
¿Qué es el Euríbor?
ElEuríbor es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate) y hace referencia al precio al que las distintas entidades bancarias se prestan dinero entre ellos en el mercado interbancario.
El Euríbor se considera el tipo básico de referencia para el mercado hipotecario. El Euríbor a 12 meses es el más utilizado para calcular el tipo de interés que se aplicará a tu hipoteca variable.
¿Qué tipos de Euríbor hay?
Encontramos 5 tipos de Euríbor, según el plazo. A diciembre de 2024 y en valores anualizados, tenemos:
Euríbor a 1 semana: 3,029%
Euríbor a 1 mes: 2,890%
Euríbor a 3 meses: 2,825%
Euríbor a 6 meses: 2,632%
Euríbor a 12 meses: 2,436%
¿Cómo se calcula el Euríbor?
El Euríbor se calcula teniendo en cuenta el coste al que los bancos se prestan dinero entre ellos, teniendo en cuenta tres fuentes:
El interés real al que las entidades se prestaron dinero entre sí el día de antes al que se emitieron los datos
El interés real de operaciones realizadas en días cercanos
El interés real de operaciones que no entran en ninguna de las clasificaciones anteriores.
Para fijar el Euríbor se elimina el 155% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés utilizados.
¿Cuándo se actualiza el Euríbor?
El Euríbor diario se publica todos los días a partir de las 11 horas. Los datos diarios del euríbor se utilizan para calcular la media mensual del euríbor.
El Euríbor es calculado también por EMMI (The European Money Markets Institute) y aparece publicado en el Banco de España cada mes y en el BOE.
¿Cuál ha sido el sido el dato del Euríbor más alto?
El dato más alto del Euríbor que se recuerda desde el año 2000, lo vemos en septiembre de 2008, situándose en un 5,384%. En agosto del año 2000 se situó en el 5,219% y en junio de 2011 en el 2,183%.
¿Cuáles son las mejores hipotecas referenciadas al Euríbor?
Si te interesa saber un poco más sobre las mejores hipotecas variables del momento, aquí te dejo las mejores hipotecas variables del mes.
Hipoteca variable Sabadell
Euribor + 0.4 %
TIN bonificado:
1.9 %
TAE bonificado:
3.95 %
*
4 productos bonificables:
Ingresos mensuales, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
