¿Dónde invertir en clases limpias de los fondos de inversión?
¿Dónde invertir en clases limpias de los fondos de inversión?
Descubre dónde invertir en fondos "clases limpias": sin retrocesiones, mayor transparencia y rentabilidad. Con criterios, herramientas y ejemplos prácticos, evalúa plataformas eficientes para maximizar el ahorro en comisiones.
El mundo de la inversión en fondos es amplio y, a veces, resulta complejo de navegar, especialmente cuando nos enfrentamos a diferentes clases de fondos con estructuras de comisiones variadas.
Encontrar el lugar adecuado para invertir puede marcar una gran diferencia en el rendimiento de tu cartera, especialmente cuando se trata de fondos de inversión.
¿Dónde invertir en clases limpias de los fondos de inversión? En este artículo nos centraremos en ofrecerte criterios y herramientas para identificar y evaluar las plataformas y comercializadoras que facilitan el acceso a estos fondos, enfocándonos en aspectos como la transparencia en las comisiones, los mínimos de inversión y la facilidad de contratación.
¿Qué son las clases limpias?
Las clases limpias se definen como aquellas participaciones de fondos de inversión en las que no se aplican retrocesiones, es decir, no se deducen comisiones adicionales en favor de intermediarios.
Esto significa que la totalidad de la comisión gestionada por el fondo se destina a la remuneración de los gestores, sin “descuentos” ocultos que puedan afectar la rentabilidad final del inversor.
¿Qué son las clases limpias? Este enfoque favorece una mayor transparencia en el coste real de la inversión y, en consecuencia, puede resultar en un rendimiento neto superior.
Aunque aquí ofrecemos un resumen básico, en los siguientes artículos hemos profundizado en los diferentes tipos de clases y en cómo identificarlas, también analizando la nomenclatura propia de cada gestora.
De este modo, se facilita la comprensión para quienes desean explotar al máximo las ventajas de estas alternativas.
¿Cómo saber dónde contratar clases limpias?
Elegir el lugar adecuado para contratar fondos con clases limpias implica considerar varios factores que van más allá de la simple oferta del producto. A continuación, te detallamos algunos tips esenciales para realizar una elección informada:
Aspectos clave a considerar
Oferta Limitada y Especializada 📊: Pocas comercializadoras se especializan en este tipo de fondos, por lo que comparar opciones es esencial.
Transparencia en Comisiones 🔍: Busca plataformas que desglosen claramente la estructura de comisiones y muestren el ahorro real al no incluir retrocesiones.
Requisitos y Flexibilidad 💡: Asegúrate de que los mínimos de inversión y las aportaciones sucesivas se adapten a tu perfil.
Facilidad de Contratación 📲: Opta por servicios con procesos online intuitivos y soporte personalizado para resolver dudas.
Opiniones de Otros Usuarios 🗣️: Consulta foros y reseñas para conocer la experiencia de otros inversores y la fiabilidad de la plataforma.
Clases limpias de EBN Banco
EBN Banco se destaca en el mercado español como una de las pocas entidades que apuesta exclusivamente por los fondos de inversión con clases limpias. Con más de 30 años de presencia en España, este grupo bancario ha centrado su estrategia en ofrecer transparencia y eficiencia a los inversores particulares.
Además, EBN Banco da acceso a más de 119 gestoras de fondos y más de 900 fondos.
Respecto a sus comisiones, generalmente es del 0,3% IVA no incluido. Dicha comisión puede ser deducida de la declaración de la renta.
Debemos tener en cuenta que dado que las clases son limpias, el mínimo de inversión con EBN Banco es de 2.500€ y las aportaciones sucesivas de 1.000€. No obstante, este tipo de clase no está disponible para minoristas a no ser que se compre con una de estas dos comercializadoras, por lo que este mínimo es bastante bajo.
Si quieres ver opiniones sobre esta comercializadora puedes visitar su hilo en el foro de Rankia donde los usuarios comparten sus experiencias y preguntan dudas.
¿Se ahorra con clases limpias?
Para poder apreciar la gran diferencia entre los fondos con clase limpia o también conocidos como fondos de inversión sin retrocesión, conviene primero recordar la diferencia entre las distintas clases de los fondos de inversión. Para ello, vamos a ver un ejemplo:
Realizamos un estudio y hemos decidido invertir en un fondo de inversión, no obstante, nos aparece el fondo deseado repetidamente, donde la única diferencia es que acaba con una letra al final que es diferente en cada uno.
En este caso, la clase D2 se dirige a clientes que operen en banca privada con inversión a partir de 100.000 USD o su equivalente en otra moneda.
Por otro lado, la clase C2 está enfocada a inversores particulares o minoristas que, en este caso, puedas aportar un mínimo de inversión de 5.000 USD o equivalente.
Cabe destacar que generalmente las clases que no son limpias suelen tener unos mínimos de entrada muy bajos, que ni siquiera alcanzan esos 5.000 USD que presenta el ejemplo, algunos llegando a tener un mínimo de entrada de apenas 1€.
Si una comercializadora como EBN Banco nos permite invertir en las clases limpias de los fondos de inversión con un mínimo de inversión de tan sólo 2.500€, sin duda nos facilita mucho el ahorro de costes.
La creciente demanda de transparencia ha llevado a la aparición de diversos fondos que operan bajo el esquema de clases limpias. A continuación, se presentan algunos ejemplos destacados, divididos en dos categorías principales: Renta Variable y Renta Fija.
Ejemplos fondos de Renta Variable con clase limpia
A continuación se muestra una tabla con los gastos y el ahorro en comisiones en fondos de renta variable.
Las clases limpias han emergido como una opción estratégica para maximizar la rentabilidad en los fondos de inversión, gracias a la eliminación de costes adicionales derivados de las retrocesiones.
A pesar de que la oferta en el mercado español aún es limitada, las alternativas que ofrecen comercializadoras especializadas, como EBN Banco, permiten a los inversores particulares acceder a productos más eficientes y transparentes.
El análisis detallado de las comisiones, los mínimos de inversión y la experiencia de otros usuarios son elementos esenciales para tomar una decisión informada. Dedicar tiempo a evaluar estas opciones puede marcar la diferencia en el rendimiento a largo plazo de tus inversiones, convirtiendo cada céntimo ahorrado en un aporte significativo al crecimiento de tu patrimonio.
Quiero decir que no hay que dar por sentado todo lo que uno lee. Mas aún si son datos tan raros, hay que contrastar. Yo no uso EBN como fuente de información financiera, ni lo haré visto la falta de rigor o fiabilidad; los fondos los miro en morningstar, finect, citywire, etc. Tambien he visto ciertos errores en datos sobre fondos en otros bancos como R4 y OpenBank, aunque no tan gordos.
en respuesta a
Samet
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#6
09/02/24 22:48
Yo no sé si llamaría a los datos que publica el propio banco que está ofreciendo los fondos "lo primero que uno se encuentra por ahí" Dicho eso, supongo que tienes razón porque no se me ocurre ninguna otra explicación lógica a esa diferencia en rentabilidad.
en respuesta a
Mkultra
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#5
09/02/24 22:42
Esos datos de EBN son erroneos, no hay que creerse lo primero que uno se encuentra por ahí. La rentabilidad a 1 año de las clases D y A es 47.37% y 48.85%, no 46.66% y 59.25% como dice EBN. La diferencia corresponde con la diferente comisión Ter.
en respuesta a
Samet
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#4
09/02/24 20:33
Eso pensaba yo también hasta que se me dio por buscar un fondo y me encontré con esto ¿Alguien sabe por qué hay esa disparidad tan grande entre rentabilidades? Gracias!
en respuesta a
Jmlopezycia
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#3
19/01/24 13:56
Todas las subclases de un fondo tienen la misma cartera. Hay 1 solo fondo con 1 cartera única y común para todas las clases, lo que cambia es la comisión aplicada, asi que menor comisión = mayor rentabilidad
#2
17/06/23 19:32
Hola. Está claro lo que es una clase limpia. Lo que quisiera preguntar es cuando EBN hace la comparativa entre un FI NO clase limpia y otro FI de clase limpia: 1- Son dos FI de identico perfil en cuanto a sectores, países, etc.? 2- Si elpunto anterior es SI, tienen los dos la misma rentabilidad histórica? No vaya a ser que un FI no de clase limpia, teniendo más coste que su homólogo de clase limpia, tenga una rentabilidad total mayor que el de clase limpia.
#1
15/03/21 12:07
Reflexiones muy interesantes. Yo añadiría 2: el coste a pagar por la comisión de EBN es 0.363% (0.30%+iva), y hay que comparar siempre con la mejor alternativa disponible en otro broker. Asi, en el ejemplo del Robeco Global Consumer Trends, habría que comparar la comisión 1.323% de la clase F en EBN (0.96+0.363) con el 1.71% de la clase D disponible en R4 o OpenBank, no con el 2.20% de la clase M que pueden tener intermediarios mas caros como Selfbank.
