Los mejores fondos de inversión garantizados vuelven a cobrar protagonismo en un contexto de subida de tipos y volatilidad en los mercados. Estas opciones son perfectas para quienes buscan seguridad y estabilidad en su ahorro sin renunciar a ciertas oportunidades de rentabilidad.
Fondos de inversión garantizados En este artículo conocerás cuáles son algunos de los fondos garantizados con mejores condiciones del mercado. Te presentaremos una selección cuidada para diferentes perfiles. Además, te explicaremos en detalle qué son estos fondos, cómo funcionan y cuándo es conveniente considerarlos.
¿Qué es un fondo de inversión garantizado?
Su propio nombre ya da pistas sobre lo que vas a encontrar con este producto. La CNMV define los fondos de inversión garantizados como
Los que, como mínimo, aseguran la recuperación total o parcial de la inversión inicial en la fecha de vencimiento.
Esa es la esencia de un fondo garantizado: tu capital estará protegido y, al menos en términos nominales, recuperarás tu dinero al final del plazo. Eso sí, sin considerar el impacto de la inflación.
A partir de aquí, básicamente existen tres tipos de fondos de inversión garantizados:
📈 Fondos garantizados con rentabilidad mínima fija: suelen invertir principalmente en renta fija y aseguran un rendimiento mínimo para tu inversión.
🎢 Fondos garantizados con rentabilidad variable: garantizan la recuperación de la inversión inicial, pero no aseguran un rendimiento concreto. En este caso, tras varios años invertido, podrías simplemente recuperar tu capital sin obtener ganancias.
⚠️ Fondos garantizados parcialmente: estos fondos no aseguran recuperar el 100% del capital invertido y suelen estar más relacionados con fondos garantizados de renta variable.
Mejores fondos de inversión garantizados
Si buscas una inversión que ofrezca estabilidad en tiempos de incertidumbre, los fondos monetarios pueden ser una solución adecuada. A continuación, encontrarás una tabla comparativa con algunos de los fondos monetarios más destacados, para ayudarte a identificar cuál encaja mejor con tus necesidades.
Nombre
ISIN
Rentabilidad a 3 años
TER
Ratio de Sharpe a 3 años
Volatilidad a 3 años
NP Paribas Funds Seasons Classic Capitalisation
LU1956161167
12,51%
1,21%
0,68
12,57%
Bankinter Europa 2025 Garantizado FI
ES0113585006
8,22%
0,52%
0,65
8,62%
Fondo Naranja Garantizado 2028 I FI
ES0164468003
6,01%
0,61%
0,38
8,95%
Bankinter Índice España 2027 II Garantizado FI
ES0156740005
7,40%
0,57%
0,49
7,42%
Bankinter Bolsa Europea 2025 Garantizado FI
ES0113064002
4,42%
0,55%
0,27
7,08%
Ahora vamos a analizar en detalle cada uno de los siguientes fondos para que puedas determinar qué opción se ajusta más a tus objetivos financieros.
NP Paribas Funds Seasons Classic Capitalisation
NP Paribas Funds Seasons Classic Capitalisation combina inversión en acciones europeas con protección parcial del capital, ajustando la cartera para limitar pérdidas y buscar crecimiento a medio plazo. Está diseñado para inversores que quieren participar en bolsa con un riesgo controlado.
Características del fondo
Definición
🏷️ Nombre del fondo
NP Paribas Funds Seasons Classic Capitalisation
🆔 ISIN / Clase
LU1956161167 / Clase única
📊 Rentabilidad (3 años)
12,51%
📈 Ratio de Sharpe
0,68
🔀 Volatilidad
12,57%
💸 TER
1,21%
🧭 Horizonte recomendado
5 años
⚖️ Clasificación SFDR
Artículo 8
💼 Patrimonio gestionado (Del fondo, no de la clase)
584,0M€
Con riesgo medio y comisiones alrededor del 1%, garantiza que el valor no caiga más del 20% respecto al año anterior. Es ideal para perfiles que aceptan cierta volatilidad pero valoran la seguridad y estabilidad en su inversión.
Rentabilidad anualizada a 3 años - Fuente: Morningstar
Con una rentabilidad anualizada del 12,51% en los últimos tres años y una volatilidad del 12,11%, el fondo ha demostrado un rendimiento sólido con un riesgo moderado. Su ratio de Sharpe de 0,68 indica una gestión eficiente del riesgo. Además, cuenta con una clasificación SFDR de Artículo 8, lo que sugiere un enfoque sostenible en su inversión.
Bankinter Europa 2025 Garantizado FI es un fondo de inversión garantizado que ofrece una protección del 100% del capital inicial invertido a vencimiento. Además, permite participar en una posible revalorización del índice Eurostoxx 50 Price, con un máximo del 45%.
La rentabilidad se calcula punto a punto entre el valor inicial del índice y el valor final. Este fondo está diseñado para inversores que buscan seguridad en su inversión y una participación limitada en la evolución positiva del mercado europeo
Características del fondo
Definición
🏷️ Nombre del fondo
Bankinter Europa 2025 Garantizado FI
🆔 ISIN / Clase
ES0113585006 / Clase única
📊 Rentabilidad (3 años)
8,22%
📈 Ratio de Sharpe
0,65
🔀 Volatilidad
8,62%
💸 TER
0,52%
🧭 Horizonte recomendado
5 años
⚖️ Clasificación SFDR
Artículo 8
💼 Patrimonio gestionado (Del fondo, no de la clase)
13,1M€
Es una opción para inversores conservadores que buscan preservar su capital con una participación limitada en la evolución positiva del mercado europeo. La garantía del 100% del capital inicial a vencimiento proporciona seguridad, mientras que la posibilidad de obtener hasta un 45% de rentabilidad adicional ofrece un atractivo retorno en caso de una evolución favorable del índice Eurostoxx 50 Price.
Rentabilidad a 3 años - Fuente: Morningstar
Fondo Naranja Garantizado 2028 I FI
Fondo Naranja Garantizado 2028 I FI es un fondo de inversión garantizado. La estrategia de inversión se centra en deuda pública italiana y hasta un 60% en renta fija privada de emisores OCDE, con vencimientos similares a la garantía. Además, se invierte en depósitos OCDE y activos líquidos denominados en euros para preservar y estabilizar el valor liquidativo del fondo.
Características del fondo
Definición
🏷️ Nombre del fondo
Fondo Naranja Garantizado 2028 I FI
🆔 ISIN / Clase
ES0164468003 / Clase única
📊 Rentabilidad (3 años)
6,01%
📈 Ratio de Sharpe
0,38
🔀 Volatilidad
8,95%
💸 TER
0,61%
🧭 Horizonte recomendado
5 años
⚖️ Clasificación SFDR
-
💼 Patrimonio gestionado (Del fondo, no de la clase)
43,5M€
Es una opción adecuada para inversores conservadores que buscan preservar su capital con una participación limitada en la evolución positiva del mercado europeo. La garantía del 100% del capital inicial a vencimiento proporciona seguridad, mientras que la posibilidad de obtener hasta un 45% de rentabilidad adicional ofrece un atractivo retorno en caso de una evolución favorable del índice Eurostoxx 50 Price.
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Bankinter Índice España 2027 II Garantizado FI
Bankinter Índice España 2027 II Garantizado FI es un fondo de inversión garantizado que ofrece una rentabilidad variable vinculada al índice IBEX 35, con una protección del 100% del valor liquidativo inicial si se mantiene la inversión hasta su vencimiento el 30 de abril de 2027.
Características del fondo
Definición
🏷️ Nombre del fondo
Bankinter Índice España 2027 II Garantizado FI
🆔 ISIN / Clase
ES0156740005 / Clase única
📊 Rentabilidad (3 años)
7,40%
📈 Ratio de Sharpe
0,49
🔀 Volatilidad
7,42%
💸 TER
0,57%
🧭 Horizonte recomendado
5 años
⚖️ Clasificación SFDR
-
💼 Patrimonio gestionado (Del fondo, no de la clase)
6,8M€
La rentabilidad adicional se calcula como el 50% de la variación positiva del índice IBEX 35 desde el 24 de septiembre de 2018 hasta el 21 de abril de 2027. El fondo invierte principalmente en deuda pública española y otros activos de renta fija de emisores de la zona euro con vencimientos próximos a la fecha de vencimiento del fondo.
Rentabilidad a 3 años - Fuente: Morningstar
Bankinter Bolsa Europea 2025 Garantizado FI
Bankinter Bolsa Europea 2025 Garantizado FIes un fondo de inversión garantizado que ofrece una rentabilidad adicional vinculada al índice Eurostoxx 50 Price. El fondo invierte principalmente en deuda pública emitida o avalada por Estados o Comunidades Autónomas de la zona euro, con vencimientos próximos al de la garantía, y en depósitos en euros de emisores o mercados de la OCDE.
Características del fondo
Definición
🏷️ Nombre del fondo
Bankinter Bolsa Europea 2025 Garantizado FI
🆔 ISIN / Clase
ES0113064002/ Clase única
📊 Rentabilidad (3 años)
4,42%
📈 Ratio de Sharpe
0,27
🔀 Volatilidad
7,08%
💸 TER
0,55%
🧭 Horizonte recomendado
5 años
⚖️ Clasificación SFDR
-
💼 Patrimonio gestionado (Del fondo, no de la clase)
10,3M€
Es una alternativa sólida para quienes buscan una inversión segura con un horizonte definido y protección total del capital. Ofrece la posibilidad de beneficiarse parcialmente de la revalorización del mercado europeo a través del índice Eurostoxx 50, lo que añade potencial de rentabilidad a la seguridad que proporciona la garantía.
Mejores fondos garantizados con rentabilidad variable
Los 5 mejores fondos garantizados la mayoría corresponden a la categoría de rentabilidad variable. Ahora vamos a ver unos cuantos más de rentabilidad variable.
La tabla muestra fondos garantizados con rentabilidad variable donde BK Bolsa España Objetivo 2027 destaca por su alta rentabilidad y buen balance riesgo-retorno. Otros fondos, como Fondmapfre Grantía o Kutxabank, ofrecen rentabilidades más bajas pero con menor volatilidad, adecuados para perfiles más conservadores. La elección dependerá del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir como inversor inversor.
Los fondos garantizados de renta fija presentan rentabilidades moderadas y volatilidades bajas, lo que los convierte en una opción adecuada para quienes buscan estabilidad y preservación del capital. Aunque las rentabilidades son más contenidas, estos fondos ofrecen una gestión conservadora que puede resultar interesante para perfiles inversores que valoran la seguridad y un riesgo controlado a largo plazo.
Fondos con garantía parcial
Esta es la tercera categoría que recoge Inverco y que incluye fondos donde el capital inicial no está 100% garantizado a fecha de vencimiento.
Inverco solo recoge un fondo en esta categoría, el BK MERCADO ESPAÑOL II FI que arroja una rentabilidad del 1,21% en lo que va de año y un -3,09% en los últimos 12 meses.
¿Cómo funcionan los fondos garantizados?
La esencia de los fondos de inversión garantizados es sencilla: garantizan la devolución de tu capital en una fecha determinada, conocida como el periodo de garantía.
¿Pero qué significa esto exactamente? Que la garantía de recuperar tu dinero, junto con la rentabilidad pactada, solo se cumple si mantienes la inversión hasta esa fecha de vencimiento. La mayoría de estos fondos tienen periodos de garantía que suelen oscilar entre 5 y 10 años, por lo que, en la práctica, deberás mantenerte invertido durante todo ese tiempo para asegurar tanto la rentabilidad prometida como la recuperación íntegra del capital.
Esto no implica que no puedas recuperar tu dinero antes, sino que si decides retirar tu inversión antes del plazo, la garantía y la rentabilidad pactada podrían no aplicarse o verse afectadas. En las siguientes líneas te explicamos con más detalle cómo funciona este mecanismo.
Factores a tener en cuenta al invertir en un fondo garantizado
¿Conviene invertir en un fondo de inversión garantizado? ¿Cómo elegir el fondo adecuado? Estamos ante un producto un tanto especial en el que debes valorar varias cuestiones diferentes a las que valorarías al analizar un fondo de inversión tradicional.
Las 6 cuestiones clave que debes tener en cuenta son:
🔍 Tipo de fondo garantizado: Define qué parte de la inversión está protegida. Los fondos con garantía variable suelen tener más potencial de crecimiento, pero también mayor riesgo de no recuperar más que el capital inicial.
📈 Rentabilidad estimada: Es importante conocer la rentabilidad que el fondo promete o podría alcanzar.
🛡️ Garante y cobertura: Quién asegura la garantía y cómo se protege, para medir la seguridad real de la inversión.
⏳ Fecha de vencimiento: Momento hasta el cual deberás mantener la inversión para que se cumpla la garantía.
💧 Ventanas de liquidez: Periodos en los que puedes retirar dinero sin penalizaciones, aunque solo recibirás el valor de mercado en ese momento.
📅 Periodo de comercialización: Tiempo en que puedes invertir sin comisiones de suscripción adicionales.
¿Cómo está garantizado el dinero del fondo?
Que un fondo tenga la etiqueta de “garantizado” es positivo, pero lo realmente importante es que esa garantía sea fiable. Aquí entra en juego la figura del garante, la entidad que se compromete a aportar el dinero necesario si el fondo no alcanza su objetivo y pierde valor.
Este garante puede ser la propia gestora del fondo o una entidad externa, como una compañía aseguradora que ofrece un seguro. Según cómo se estructure la garantía y el rendimiento, la fiscalidad puede variar.
¿Puedo recuperar mi dinero cuando quiera?
La mayoría de los fondos garantizados ofrecen liquidez diaria, lo que significa que puedes retirar o traspasar tu inversión en cualquier momento. Sin embargo, hacerlo antes de la fecha de vencimiento puede implicar un coste.
Recuerda que la garantía del fondo solo se aplica si mantienes la inversión hasta la fecha de vencimiento. Si rescatas antes, recibirás el valor de mercado de las participaciones en ese momento, que puede ser superior o inferior a lo que invertiste, por lo que no tienes garantía de recuperar el capital íntegro. Además, podrían aplicarse costes y penalizaciones adicionales.
Algunos fondos no tienen liquidez diaria, pero ofrecen ventanas de liquidez: periodos específicos donde puedes retirar tu dinero sin costes ni penalizaciones, aunque la garantía tampoco se aplicará en estas retiradas.
¿Qué pasa cuando vence el fondo garantizado?
Al llegar a la fecha de vencimiento, el fondo habrá generado el rendimiento garantizado o, en algunos casos, uno superior. Es entonces cuando podrás recuperar tu inversión.
El proceso habitual al vencimiento de un fondo garantizado puede incluir varias opciones:
Recuperar tu dinero (lo menos habitual). De hacerlo, es habitual que lo planteen mediante un traspaso a un fondo monetario.
Convertir el fondo en un fondo sin garantía y con una política de inversión diferente. También es habitual que ese cambio sea a un fondo de inversión monetario.
Renovar el fondo con un nuevo periodo de garantía, normalmente con cambios sobre la rentabilidad de la misma. Para saber si te interesa, puedes acudir al apartado de mejores fondos de inversión garantizados para ver cuáles son los más rentables.
Fusionarse con otro fondo, de nuevo lo más habitual es que sea con un fondo monetario.
Si tu fondo de inversión garantizado está a punto de expirar, aquí puedes ver cuáles son los mejores fondos monetarios.
