La declaración de la renta 2024 puede ser un trámite rápido y sencillo… O no. Siempre dependerá de los medios a través de los que hayamos obtenido algún ingreso durante el pasado ejercicio. Lo que queremos decir es que puede que, si solo has percibido las rentas de tu trabajo, lo más probable es que tu declaración sea sencilla. Pero has invertido en bolsa, has comprado o vendido una casa, te has cambiado de residencia durante el ejercicio y un largo etcétera de opciones, puede que necesites la ayuda de un experto para hacer tu declaración sin errores y de forma rápida. Y, además, asegurándote de aplicar todas las deducciones posibles para poder ahorrar al máximo con la declaración de la renta.
Deja tu declaración de la renta en manos de expertos fiscales
Qué saber antes de presentar la declaración de la renta?
Lo primero que debemos tener en cuenta a la hora de realizar la declaración es saber si estamos al día con las novedades y deducciones fiscales que podemos aplicarnos en nuestra situación personal, primero debes de saber que existen tramos de pagos en los impuestos:
El IRPF es un impuesto progresivo, lo que significa que pagas más a medida que ganas más. Estos son los tramos actuales:
El IRPF es un impuesto progresivo, lo que significa que pagas más a medida que ganas más. Estos son los tramos actuales:
Tramo de ingresos | Tipo impositivo |
|---|---|
Hasta 12.450€ | 19% |
De 12.451€ a 20.200€ | 24% |
De 20.201€ a 35.200€ | 30% |
De 35.201€ a 60.000€ | 37% |
De 60.001€ a 300.000€ | 45% |
Más de 300.000€ | 47% |
Luego existen diferentes deducciones fiscales que pueden reducir el importe a pagar o aumentar la devolución de Hacienda. Estas son algunas de las más importantes:
Deducción | Importe | Requisitos |
|---|---|---|
Vivienda habitual (adquisición antes de 2013) | Hasta el 15% de lo pagado | Hipoteca sobre la vivienda en propiedad |
Alquiler de vivienda | Depende de la comunidad autónoma | Contrato de alquiler y justificación del pago |
Familia numerosa | Hasta 1.200€ anuales | Reconocida oficialmente como familia numerosa |
Nacimientos o adopciones | Entre 600€ y 1.200€ | Varía según la comunidad autónoma |
Donaciones a ONG | 80% de los primeros 150€ donados | Donación a entidades reconocidas |
Planes de pensiones | Hasta 1.500€ de reducción | Aportaciones a planes de pensiones |
Hasta 1.000€ adicionales | Solo para madres trabajadoras con hijos menores de 3 años |
Algunas deducciones autonómicas pueden aumentar estos beneficios, por lo que conviene revisar las ayudas específicas de cada comunidad autónoma.
Ventajas y desventajas de contratar un asesor ?
Pros
- ✔ Ahorro de tiempo y esfuerzo
- Un asesor se encarga de todos los trámites, cálculos y presentación de la renta, evitando que pierdas horas intentando entender la normativa.
- ✔ Optimización fiscal y reducción de impuestos
- Puede encontrar deducciones fiscales que quizás no conocías, como por alquiler, familia numerosa, planes de pensiones o inversión en vivienda.
- Si tienes inversiones o alquileres, sabe cómo compensar pérdidas para pagar menos impuestos.
- ✔ Menos riesgos de cometer errores y recibir sanciones
- Errores en la declaración pueden llevar a sanciones de Hacienda, recargos o inspecciones. Un asesor fiscal reduce este riesgo.
Contras
- ❌ Tiene un coste
- Los precios varían entre 50 y 300 euros dependiendo de la complejidad de la declaración. Si tu renta es muy sencilla, quizás no valga la pena.
- ❌ No garantiza un ahorro de impuestos
- Un asesor optimiza tu declaración, pero si no tienes deducciones aplicables, el ahorro no siempre será significativo.
- ❌ Dependencia de terceros
- Si delegas por completo la gestión de tu renta, puedes perder control sobre tus propias finanzas y desconocer cómo funciona tu fiscalidad.
Cuándo debo contratar una asesor fiscal
Hacer la declaración de la renta por tu cuenta puede parecer fácil si solo tienes un sueldo y pocos ingresos adicionales. Pero cuando la situación fiscal se complica, contar con un asesor fiscal puede ahorrarte dinero, tiempo y problemas con Hacienda.
1️⃣ Tienes inversiones en bolsa, criptomonedas o fondos de inversión
- Si operas con acciones, ETFs, criptomonedas o productos de inversión en plataformas como Trade Republic, eToro o Binance, calcular ganancias, pérdidas y retenciones puede ser complicado.
- Un asesor te ayudará a optimizar impuestos y evitar sanciones.
2️⃣ Ingresos por alquiler de inmuebles
- Si alquilas una vivienda, debes declarar los ingresos y aplicar deducciones por gastos (hipoteca, reformas, suministros).
- Un error puede hacer que pagues de más o que Hacienda te reclame dinero.
3️⃣ Tienes una empresa, eres autónomo o tienes varias fuentes de ingresos
- Si facturas como autónomo o tienes ingresos de varios pagadores, tu declaración puede complicarse y conviene que un experto la revise.
- Además, un asesor puede aplicar deducciones que quizás no conocías.
4️⃣ Has recibido herencias o donaciones
- La fiscalidad de las herencias y donaciones varía según la comunidad autónoma y puede generar dudas sobre el impuesto de patrimonio.
- Un asesor puede ayudarte a declararlas correctamente y minimizar impuestos.
5️⃣ Vives en el extranjero o has trabajado fuera de España
- Si tienes ingresos en otro país o cuentas bancarias extranjeras, podrías estar obligado a presentar la declaración por montos generados en el extranjero el Modelo 720 o declarar rentas internacionales.
- No hacerlo correctamente puede acarrear multas elevadas.
6️⃣ Has vendido una propiedad
- La venta de un inmueble genera plusvalía y puede afectar tu declaración. Un asesor te ayudará a calcular el impacto fiscal y a reducir impuestos si aplicas exenciones por reinversión.
7️⃣ Buscas pagar menos impuestos legalmente
- Un asesor fiscal puede optimizar tu declaración aplicando deducciones por vivienda habitual, hijos, planes de pensiones o donaciones.
¿Es rentable contratar un asesor fiscal?
Dependerá de tus necesidades ya que los precios pueden variar dependiendo de tu necesidad, no todas las asesorías fiscales te garantizan la devolución en la renta, por lo que siempre debes de tener en cuenta tus condiciones laborales, ya que hay casos en los que es más factible hacer la declaración por tu parte.
Coste de un asesor fiscal vs. ahorro potencial
Contratar un asesor fiscal tiene un coste, pero en muchos casos el ahorro en impuestos puede superar con creces su precio. A continuación, te mostramos una comparativa entre el coste medio de un asesor y el ahorro fiscal potencial, según diferentes situaciones.
Situación fiscal | Coste medio del asesor | Ahorro potencial en impuestos | ¿Merece la pena? |
|---|---|---|---|
Declaración sencilla (un solo pagador, sin deducciones ni inversiones) | 50 - 80€ | Poco o nulo | ❌ No suele ser necesario |
Varios pagadores o ingresos extra | 80 - 150€ | 100 - 500€ (evita errores y sanciones) | ✅ Puede ser útil |
Ingresos por alquiler de vivienda | 100 - 200€ | 300 - 1.000€ (aplicación de deducciones) | ✅ Recomendado |
Inversiones en bolsa, criptomonedas o fondos de inversión | 150 - 300€ | 500 - 3.000€ (optimización fiscal y compensación de pérdidas) | ✅ Muy recomendable |
Venta de vivienda o herencias | 200 - 400€ | 1.000 - 5.000€ (reducción de plusvalías e impuesto de sucesiones) | ✅ Altamente recomendable |
Ingresos en el extranjero o modelo 720 | 200 - 500€ | 1.000 - 10.000€ (evita sanciones de Hacienda) | ✅ Imprescindible |
Preguntas frecuentes sobre la necesidad de contratar un asesor fiscal
¿Puedo hacer la declaración por mi cuenta si tengo inversiones?
Sí, pero es recomendable contar con un asesor si operas en bolsa, criptomonedas o fondos de inversión, ya que la fiscalidad de estos productos puede ser compleja.
¿Un asesor fiscal me puede ayudar a pagar menos impuestos?
Sí, aplicando deducciones fiscales, compensando pérdidas y optimizando la declaración dentro del marco legal.
¿Qué pasa si hago la declaración sin asesor y cometo un error?
Si Hacienda detecta errores, puede aplicar sanciones, intereses de demora y recargos, dependiendo del tipo de infracción.
¿Es necesario contratar un asesor fiscal para la declaración de la renta?
Si tu situación fiscal es sencilla, con un único pagador y sin ingresos adicionales, puedes hacer la declaración por tu cuenta sin mayores problemas. Sin embargo, cuando entran en juego inversiones, alquileres, herencias, ingresos en el extranjero o varios pagadores, un asesor fiscal puede marcar la diferencia.
Más que un gasto, contratar un asesor fiscal es una inversión que puede ayudarte a pagar menos impuestos, evitar sanciones y maximizar deducciones. Si tienes dudas o una declaración compleja, contar con un experto puede ahorrarte tiempo, dinero y problemas con Hacienda.
