Si estás en ASNEF o en algún fichero de morosidad y necesitas un préstamo para proyectos o imprevistos, ¡no te preocupes! En este artículo, exploraremos qué opciones tienes para obtener un crédito rápido, incluso si te encuentras en esta situación.
¿Los bancos otorgan préstamos si estoy en ASNEF?
Sí, es posible obtener un crédito rápido estando en ASNEF, aunque las opciones son más limitadas y las condiciones pueden ser menos favorables. No obstante, existen entidades financieras que ofrecen préstamos personales con ASNEF, siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos adicionales, como la presentación de un aval o garantía hipotecaria. Es fundamental conocer cuáles son tus alternativas antes de solicitar un préstamo, para no comprometer tu situación financiera.
Los mejores préstamos personales con ASNEF 🌟
Aquí te presentamos algunas de las mejores opciones de préstamos personales para personas en ASNEF.
8.5
Sofkredit - Préstamos con aval hipotecario
9.75
Crédito Directo
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
TAE desde
6,11%
TAE desde
5,59%
TAE desde
11,46%
Requisitos adicionales para préstamos con ASNEF🚨
Las entidades financieras suelen requerir algunos criterios adicionales cuando el solicitante está en ASNEF. Aquí te mostramos los requisitos más comunes que debes tener en cuenta antes de iniciar la solicitud.
- Aval hipotecario: Algunas entidades solicitan un aval libre de cargas para conceder préstamos a personas en ASNEF.
- Límite de deuda: La cantidad de deuda que tengas en ASNEF puede afectar la aprobación del préstamo.
- Evaluación de ingresos: La entidad revisará tus ingresos para garantizar tu capacidad de pago.
¿Cómo solicitar un préstamo si estás en ASNEF?
Solicitar un préstamo estando en ASNEF no es imposible, pero requiere seguir algunos pasos específicos para aumentar tus probabilidades de éxito. A continuación, te explicamos cómo hacerlo.
- Investiga las entidades adecuadas: No todas las entidades rechazan solicitudes por estar en ASNEF. Algunas especializadas ofrecen condiciones más flexibles.
- Prepara un aval: Un aval hipotecario es uno de los requisitos más comunes en este tipo de situaciones.
- Negocia con las entidades: La comunicación clara y la transparencia sobre tu situación financiera aumentan las posibilidades de que acepten tu solicitud.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo con ASNEF?
Si estás en ASNEF y te planteas solicitar un préstamo, es importante que consideres las ventajas y desventajas de esta opción financiera.
Pros
- Acceso a financiamiento: A pesar de estar en un fichero de morosidad, aún puedes acceder a créditos.
- Flexibilidad con garantía: Algunas entidades permiten mejores condiciones si ofreces un aval hipotecario.
Contras
- Intereses más altos: Los préstamos para personas en ASNEF suelen tener tipos de interés más elevados debido al mayor riesgo para las entidades.
- Menores importes disponibles: Dependiendo de la entidad, los montos pueden ser limitados.
¿Cómo salir de ASNEF para mejorar tus opciones de crédito?
Si deseas mejorar tus opciones de crédito, salir de ASNEF es un paso importante. Aquí te explicamos algunos métodos para hacerlo:
- Pago de la deuda: La forma más directa es pagar la deuda que te llevó a estar en ASNEF.
- Negociación: En algunos casos, puedes negociar un acuerdo con el acreedor para salir del fichero de morosidad.
- Asesoría legal: Consultar con expertos legales puede ayudarte a gestionar y resolver la situación.
👉🏼 Te recomendamos leer el siguiente artículo para conocer detalladamente ¿Qué es y cómo salir de Equifax o ASNEF?
¿Son más caros los préstamos con ASNEF?
Muchos usuarios se preguntan si los préstamos para personas en ASNEF son más caros. La respuesta es que, en general, sí lo son debido al mayor riesgo que perciben las entidades financieras. Sin embargo, esto no se debe a estar en ASNEF, sino a las condiciones del tipo de préstamo que suelen ofrecerse en estas situaciones.
¿Cuánto dinero puedes solicitar si estás en ASNEF?
El importe que puedes solicitar al estar en ASNEF varía según la entidad financiera y tu situación personal. Algunas entidades ofrecen préstamos más pequeños, mientras que otras pueden conceder importes más elevados si presentas un aval.
Tabla comparativa de entidades que ofrecen préstamos estando en ASNEF
A continuación hemos elaborado una tabla comparativa entre tres de las mejores entidades con las que puedes solicitar un préstamo personal aún estando en ASNEF.
Entidad | Requisitos principales | Importe | Plazo | %TIN mínimo | %TAE mínimo |
| Préstamo con garantía hipotecaria, respuesta en 48h. | Hasta 500,000 € | 1 a 20 años | 5,30% | 6,11% |
 | Aval hipotecario libre de cargas. | Hasta 500,000 € | 10 a 20 años | 7,50% | 11,46% |
 | Sin aval, pero con evaluación de solvencia. | Hasta 60,000 € | 12 meses a 5 años | 21,46% | 5,59% |
Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF
Si tienes dudas sobre cómo funcionan los préstamos para personas en ASNEF, aquí te respondemos las preguntas más comunes que pueden surgirte.
¿Puedo solicitar un préstamo sin aval si estoy en ASNEF?
Depende de la entidad. Algunas, como Cofidis, ofrecen préstamos sin necesidad de aval, aunque los importes suelen ser menores y los intereses más altos.
¿Cuánto dinero puedo pedir estando en ASNEF?
La cantidad que puedes solicitar varía según la entidad y tus condiciones financieras. Algunas ofrecen hasta 60,000€, mientras que otras pueden ofrecer hasta 500,000€ si presentas una garantía hipotecaria.
¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un préstamo?
Presentar un aval, mantener ingresos estables y optar por entidades especializadas son estrategias que pueden aumentar tus posibilidades de éxito.
Simulador de préstamos con ASNEF
Si deseas tener una idea clara de las opciones de financiamiento disponibles, puedes utilizar nuestro simulador de préstamos con ASNEF. Con esta herramienta, podrás conocer las condiciones que aplicarían en tu caso específico.
👉 Si tienes la necesidad de salir de ASNEF o de cualquier fichero de morosidad en el que estés incluido WOINFI es una empresa especializada en gestionar este tipo de trámites.
9.25
👉 Si tienes la necesidad de salir de ASNEF o de cualquier fichero de morosidad en el que estés incluido WOINFI es una empresa especializada en gestionar este tipo de trámites.
Woinfi Legal
- Respuesta en menos de 24 horas
- Para autónomos o particulares
TAE desde
0,00%
_col.png?1655310498 "Qué bancos hacen reunificación de deudas")