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¿Qué plazo me conviene más para devolver mi préstamo?

Descubre las diferencias entre optar por plazos cortos o largos, cómo afectan tus pagos mensuales y la cantidad total de intereses que pagarás.
El plazo de devolución, en conjunto con la tasa de interés y la cantidad solicitada, son factores determinantes en la cuota mensual y los intereses totales que pagaremos por nuestro préstamo. Al momento de evaluar las tasas, el plazo juega un papel crucial junto con el tipo de interés.
En el siguiente artículo, exploraremos por qué es importante seleccionar cuidadosamente el plazo de devolución al momento de pagar un préstamo, y cómo esta decisión puede beneficiarnos financieramente.

Quiero pedir un préstamo, ¿qué plazo de devolución me conviene?

En ocasiones, la elección del plazo para devolver un préstamo puede ser un arma de doble filo, ya que determina tanto la cantidad de la cuota mensual como los intereses totales que se pagarán. Por ello, es crucial entender las dos opciones disponibles:

  • Plazos más cortos: Pagar una cuota mensual más alta, lo que permite es saldar el préstamo antes y con menos intereses totales.
  • Plazos más largos: Disfrutar de cuotas mensuales más bajas, aliviará la carga económica, sin embargo, nos resultará en el pago de una mayor cantidad en intereses a lo largo del tiempo.

Veamos con un mayor detalle cómo cada una de estas opciones impacta en nuestras finanzas:

La importancia de elegir el plazo correcto

El plazo de devolución tiene un impacto directo en la cuota mensual y los intereses totales de un préstamo. Cada entidad financiera establece un rango de plazos, normalmente entre 1 y 20 años, para la devolución del préstamo.

En España, es común aplicar el sistema de amortización francés para calcular la cuota mensual. Este sistema implica una cuota constante que cubre el pago de intereses y la amortización del capital prestado. La proporción de intereses y amortización cambia con el tiempo: al principio, se pagan más intereses y menos capital, pero conforme avanza el préstamo, se amortiza más capital y se pagan menos intereses.

Caso práctico sobre diferentes plazos y cuotas de un préstamo

A continuación os mostramos un ejemplo práctico sobre como puede influir el el plazo en el préstamo que tenemos que devolver (cuotas, intereses...)
Vamos a comparar el mismo préstamo con dos períodos de devolución distintos. En este caso, aplicaremos las condiciones del préstamo personal Oney, que nos aplica un tipo de interés desde el 6,64% TAE hasta el 12,57% TAE.

Haremos la simulación para solicitar un préstamo de 5.000€ con dos plazos de devolución distintos:

  • Cuota devolución 24 meses: La cuota mensual que tendríamos sería de 237,47€/mes y el total adeudado sería de 5.699,38€


  • Cuota de devolución 48 meses: La cuota mensual sería de 133,89€/mes y el total adeudado sería de 6.426,69€



Como podemos observar, con la primera opción, pagando el préstamo en menor plazo, pero con una cuota más elevada, tendríamos un ahorro en el pago de intereses. Pero, ante esta situación, debemos valorar si esta cuota más elevada queda dentro de nuestra capacidad de endeudamiento.

Es posible que tengamos que hacer frente a otros préstamos, como la hipoteca o el coche, por lo que puede que elegir un mayor plazo de pago nos suponga cierta tranquilidad. Por ello, debemos tener en cuenta nuestra situación personal para analizar que tipo de plazo nos conviene más.
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    6,45%
  • TAE mínimo
    6.64

Consideraciones Importantes al Solicitar Préstamos personales.

Cuando te dispones a solicitar un préstamo personal, es crucial tener en cuenta diversas características que pueden ser determinantes durante el proceso de solicitud:

1️⃣Tipo de interés: Evaluar cuidadosamente el tipo de interés asociado al préstamo, ya que impactará en los costes totales que deberás afrontar al reembolsarlo.
2️⃣Comisiones de apertura y cancelación: Se debe examinar las comisiones relacionadas con la apertura y la cancelación del préstamo, tanto en su totalidad como de manera parcial.
3️⃣Plan de amortización: Debemos definir el tiempo para devolver el dinero prestado. Un plazo adecuado puede influir en la cuantía de las cuotas mensuales.
4️⃣Importe de la cuota mensual: Comprender el importe de las cuotas mensuales y asegurarse de que se ajuste a nuestra capacidad financiera.
5️⃣Otros gastos: Examinar cualquier otro gasto asociado al préstamo que pueda surgir a lo largo del proceso.

Es fundamental considerar que, según la finalidad del préstamo personal, la entidad financiera puede establecer condiciones específicas.

Los préstamos personales ofrecen gran versatilidad y se pueden solicitar para diversas finalidades, entre las cuales detacan:

  • Compra de vehículo.
  • Viajes.
  • Reforma del hogar.
  • Reunificación de deudas.
  • Celebraciones. (bodas, comuniones...)
  • Estudios.
  • Imprevistos familiares.

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🥇 Sofkredit nos ofrece la posibilidad de solicitar un máximo de 500.000€ y un plazo de devolución de 20 años.
🥈 Prestamo Capital nos ofrece la posibilidad de solicitar un máximo de 500.000€ y un plazo de devolución de 20 años.
🥉 Oney nos ofrece la posibilidad de solicitar un máximo de 35.000€ y un plazo de devolución de 8 años

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal constituye un producto financiero mediante el cual una entidad financiera proporciona una suma de dinero en calidad de préstamo, acompañado del pago de intereses y un plazo determinado para su reembolso.
Comúnmente, estos préstamos se destinan a cubrir necesidades de consumo tales como la realización de reformas en la vivienda, la adquisición de un automóvil, el pago de estudios o incluso para disfrutar de unas vacaciones, entre otros propósitos. 
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  1. en respuesta a larq005
    -
    Top 100
    #5
    25/01/19 07:50

    Imagínate que hace 50 años debías un millón de pelas a alguien y se lo devuelves hoy (6000€). Esos 6000€ (la deuda) tienen mucho menos valor hoy que el que tenía un millón de pesetas hace 50 años.

  2. en respuesta a Pvila314
    -
    #4
    24/01/19 20:13

    Algún ejemplo para entenderlo mejor?

  3. en respuesta a larq005
    -
    Top 100
    #3
    15/01/19 07:49

    Del mismo modo que juega un papel en contra con nuestros ahorros.

  4. en respuesta a Pvila314
    -
    #2
    14/01/19 22:34

    ¿Por qué juega a nuestro favor?

  5. Top 100
    #1
    22/12/18 20:02

    Echo en falta una explicación del efecto de la inflación en un préstamo, especialmente a largo plazo. En este caso, juega a nuestro favor.