A la hora de elegir un depósito, tenemos un gran abanico de posibilidades. La primera duda que nos planteamos es qué depósito nos da más intereses al vencimiento: si uno a corto plazo o uno a largo plazo. Los depósitos a corto plazo pueden parecer más atractivos, pues podremos disponer de nuestro dinero en un plazo menor. Sin embargo, los depósitos a largo plazo son una opción de ahorro, generalmente, más rentable. En el siguiente artículo veremos las ventajas e inconvenientes de la inversión a corto y largo plazo.
¿Con qué depósito ganamos más al vencimiento, con uno a largo o a corto plazo?
En las siguientes líneas comentaremos las razones a favor y en contra de contratar un depósito a largo plazo o a corto plazo y lo más importante, cuál será nuestra rentabilidad al vencimiento del mismo. Si buscas un análisis de los mejores depósitos bancarios actuales también lo tenemos. A lo que íbamos, lo que queremos mostrar son los intereses ganados con la contratación de un único depósito.
A continuación observaremos como con unos sencillos cálculos, podemos saber con exactitud el importe final que obtendremos a la finalización de cada depósito. En el caso práctico, no se contempla la reinversión del capital en un nuevo depósito a la finalización del anterior, esa posibilidad la dejamos a elección del cliente.
A continuación observaremos como con unos sencillos cálculos, podemos saber con exactitud el importe final que obtendremos a la finalización de cada depósito. En el caso práctico, no se contempla la reinversión del capital en un nuevo depósito a la finalización del anterior, esa posibilidad la dejamos a elección del cliente.
- Rentabilidad:
- TAE 3,20%
Beneficios
320 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,55%
Beneficios
88 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,40%
Beneficios
340 €
Ventajas de elegir un depósito a corto plazo
- Puedes conseguir grandes rentabilidades sin renunciar a la liquidez de tu capital, al que podrás acceder al final de pocos meses.
- Podemos renovar el depósito o contratar otro depósito con mejores condiciones en el momento del vencimiento, buscando las mejores rentabilidades de cada momento.
- Puedes diversificar tus ahorros en otros productos cuando se acabe el plazo o bien, renovarlo.
Inconvenientes de elegir un depósito a corto plazo
- La rentabilidad que ofrecen los depósitos a corto plazo suele ser menor que la de depósitos a más largo plazo.
- Implica un mayor movimiento por nuestra parte si queremos ir reinvirtiendo el dinero al vencimiento para conseguir buenas rentabilidades.
En la siguiente tabla os mostramos las rentabilidades de algunos depósitos extranjeros a corto plazo:
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TAE3,40%
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Por cada 10.000 €340 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
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TAE3,25%
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Por cada 10.000 €325 €
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Inversión minima1.000 €
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Fondo de garantía
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Ventajas de contratar un depósito a largo plazo
- Las rentabilidades aumentan conforme aumenta el plazo de vencimiento, por lo que obtendremos mayor rentabilidad por nuestros ahorros.
- Es una opción atractiva para aquellos ahorradores que no necesiten disponer de sus ahorros en el corto plazo, ya que las rentabilidades son mayores, como mencionamos.
- Puedes ver rentabilidades de hasta 4% o incluso 5% que te reporten grandes beneficios en tu depósito.
Inconvenientes de contratar un depósito a largo plazo
- El acceso a tu dinero está limitado y su cancelación total puede ser costosa o no estar permitida, aunque eso depende más de la entidad con la que contratemos el depósito.
Te mostramos las rentabilidades de algunos depósitos a largo plazo que podemos encontrar y contratar a través de la plataforma Raisin:
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TAE3,34%
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Por cada 10.000 €670 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
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TAE3,12%
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Por cada 10.000 €468 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaLituania
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Largo vs. corto plazo, ¿qué es mejor actualmente?
Ahora mismo, con la bajada de tipos que hizo recientemente el BCE (un 0,25 menos), quizá crees que solo puedes optar a los depósitos de largo plazo para obtener rentabilidad. Pero vamos a ver por qué esa no es la única realidad. Sobre todo va a depender de tu perfil y de tus necesidades financieras, ¿dispones de un ahorro que no quieres o no necesitas recuperar en un plazo alredor de 3 años? Entonces es una buena opción escoger un depósito alargo plazo como el de CKV x Raisin a 48 meses.
Si adentramos un poco más, podemos comprobar que también hay depósitos a un plazo algo más corto que te pueden dar una alta rentabilidad sin renunciar a tu dinero por más de dos años. Como la opción de Haitong Bank, que por 24 meses te da un 3,54% por tu dinero.
Pero ni con la bajada reiterada del Banco Central Europeo en los tipos hace falta que pienses en productos por encima de los dos años. Tienes depósitos a plazo corto desde 3 meses con una buena rentabilidad anual, como el de MyInvestor a tres meses con una TAE del 3,25%.
Esta opción es más adecuada si crees que podrías necesitar el capital en el futuro cercano o si prefieres mover tu dinero entre distintos productos buscando la mejor rentabilidad a corto plazo.
Si adentramos un poco más, podemos comprobar que también hay depósitos a un plazo algo más corto que te pueden dar una alta rentabilidad sin renunciar a tu dinero por más de dos años. Como la opción de Haitong Bank, que por 24 meses te da un 3,54% por tu dinero.
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TAE3,12%
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Por cada 10.000 €620 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaPortugal
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Pero ni con la bajada reiterada del Banco Central Europeo en los tipos hace falta que pienses en productos por encima de los dos años. Tienes depósitos a plazo corto desde 3 meses con una buena rentabilidad anual, como el de MyInvestor a tres meses con una TAE del 3,25%.
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TAE3,00%
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Por cada 10.000 €73 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
Esta opción es más adecuada si crees que podrías necesitar el capital en el futuro cercano o si prefieres mover tu dinero entre distintos productos buscando la mejor rentabilidad a corto plazo.
En general, los depósitos a largo plazo son más rentables si no necesitas acceso inmediato a tu dinero y quieres obtener mayores intereses al vencimiento. Sin embargo, si prefieres mantener tu liquidez y la posibilidad de mover tu dinero con mayor flexibilidad, los depósitos a corto plazo pueden ser una mejor opción, especialmente si quieres reinvertir el capital constantemente.
¿Y si queremos reinvertir el capital del depósito a corto plazo?
Otra opción que podemos contemplar es la de contratar un depósito a corto plazo y reinvertir el dinero y los intereses obtenidos en otro depósito a corto plazo o cuenta de ahorro.
De esta forma, puedes ir moviendo el capital a otro depósito que ofrezca mejor rentabilidad en el momento del vencimiento, o bien, renovar el depósito que tenías contratado si sigue ofreciendo unas características que te interesan.
En resumen, los depósitos a largo plazo son la mejor opción si tu perfil de cliente es un medio-gran ahorrador, que quiera asegurarse una rentabilidad interesante a más de un año y que no esté interesado en mover continuamente su capital de banco. Por el contrario, el que busca depósitos a corto plazo responde a un modelo de ahorrador que siempre busca la mejor rentabilidad a corto plazo, no le importa mover su dinero y prefiere tener liquidez.
