La banca digital se ha convertido en una realidad cada vez más potente y en una opción cada vez más demandada por las nuevas generaciones. Sin embargo, es habitual que, en muchos casos, nos sigamos preguntando si a la hora de elegir un producto bancario como una cuenta corriente o un depósito a plazo es mejor hacerlo en una oficina bancaria o a través de la banca online. Y, lo cierto, es que si solo nos centramos en la rentabilidad, la respuestas está clara: banca online.
Depósitos: una rentabilidad segura
Los depósitos a plazo son productos financieros seguros ofrecidos por bancos, donde los clientes pueden depositar dinero a cambio de una rentabilidad, cuya cantidad y condiciones dependen del contrato establecido. Una vez firmado el contrato, los fondos no están accesibles durante el período acordado y retirar dinero antes puede implicar penalizaciones o la pérdida de intereses acumulados (consultar con la entidad). Los intereses pueden pagarse periódicamente o al final del plazo, y algunas entidades permiten la liquidación anticipada de los mismos. Es esencial verificar que el depósito esté cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos para asegurar su seguridad. Sí es, así, puedes estar tranquilo, porque tendrás protegidos hasta 100.000 euros.
¿Por que son seguros los depósitos bancarios?
Como hemos mencionado con anterioridad, al seleccionar un depósito bancario, es crucial verificar que esté respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
El Fondo de Garantía de Depósitos, establecido en España en 1977, tiene el propósito de salvaguardar los ahorros de los clientes de las entidades financieras que forman parte del fondo, ofreciendo garantías que protegen las inversiones. Este fondo asegura el dinero depositado hasta un límite de 100.000 euros por titular y por entidad. Si la moneda del depósito difiere del euro, se utiliza el tipo de cambio vigente en caso de insolvencia o quiebra para determinar el monto garantizado.
Por ejemplo, si un cliente tiene dos depósitos en la misma entidad bancaria, uno de 90.000 euros y otro de 20.000 euros, estos se sumarían, garantizando así la devolución hasta el máximo de 100.000 euros. En el caso de cuentas conjuntas sin ser sociedades, cada titular está cubierto por hasta 100.000 euros, permitiendo la recuperación de hasta 110.000 euros en conjunto.
De este modo, puedes invertir sabiendo que tu dinero no está en riesgo.
De este modo, puedes invertir sabiendo que tu dinero no está en riesgo.
🚨A partir del 1 de enero de 2024, el periodo para recuperar el dinero depositado se reducirá de 10 días hábiles a 7 días hábiles.
Cómo elegir el mejor depósito
Si estás pensando contratar un depósito a plazo fijo para sacarle un mayor partido a tus ahorros, hay algunos criterios que no debes olvidar para elegir el mejor para ti. Por eso, te vamos a explicar los principales conceptos que debes tener en cuenta.
- Plazo: Es el periodo de vida del depósito, existen depósitos a corto plazo (menores a 12 meses), de plazo medio (duración 1 año) y a largo plazo (duración superior a 1 año). Cuanto más largo sea el plazo, es decir, la duración, mayor será la rentabilidad ofrecida. En este punto, la pregunta a la que debes responder es ¿cuándo quieres recuperar tu dinero?
- Importe mínimo: La cantidad mínima es lo que les permite saber si cuentan con el dinero para poder hacer un depósito, ya que de no tener esa cantidad mínima no se podría realizar el depósito. En este segundo punto, la pregunta clave que tienes que responder es ¿cuánto dinero quieres depositar?
- Rentabilidad (tipo de interés): La rentabilidad influirá, de forma directa, sobre los intereses recibidos. A mayor rentabilidad, más dinero en intereses generará el depósito. Así las cosas, una vez que tengas claro cuándo quieres recuperar el dinero y cuánto dinero quieres depositar, puedes buscar optimizar al máximo la rentabilidad, ya que es el criterio más importante a la hora de saber cuánto podemos ganar.
- Cancelación anticipada: Existen depósitos para los que existe la posibilidad de cancelarlos antes del plazo elegido (puede que te apliquen una penalización o no), mientras que otros depósitos no permiten cancelar anticipadamente (parcial o total). Por lo que este aspecto es uno de los que deben considerar, puesto que antes de elegir el depósito se deberías asumir que el dinero que pondrás en el mismo no lo necesitarás durante el periodo del depósito a plazo. Esto es lo que te evitará tener que pedir una cancelación anticipada y sufrir una penalización si es que el banco la aplica.
- Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): Si bien se trata de una inversión segura, siempre es bueno consultar cuál esl el FGD aplicable para determinar qué importe máximo está protegido. En el caso de España, y de muchos otros países europeos, la cantidad máxima protegida es de 100.000 euros.
⭐️ Depósitos destacados
Si estás pensando en contratar un depósito, te interesará saber cuáles son algunos de los más rentables del mercado actual:
8.75
Plan inversión a 12 meses Freedom24
8.25
Depósito 12 meses Haitong Bank
8.75
Depósito a 12 meses Novum Bank
🚨 Puedes consultar también el artículo de los "mejores depósitos bancarios" del momento
- Rentabilidad:
- TAE 5,10%
Beneficios
510 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,20%
Beneficios
320 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,60%
Beneficios
360 €
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Tipos de depósitos y sus plazos
Lo cierto es que dentro de la amplia variedad de depósitos, existen los de corto plazo y largo plazo. Pero, ¿en qué se diferencian?
Depósitos online a corto plazo
Para aquellos que quieren conseguir una pequeña rentabilidad a corto plazo y no quieren asumir riesgos, los depósitos a corto plazo son los óptimos. Se considera corto plazo si el vencimiento del depósito es a un año o menos. Como es lógico, en esta opción, la rentabilidad será inferior que en los plazos más largos.
Depósitos online a largo plazo
Por otro lado, tenemos los depósitos a largo plazo, para aquellas personas con aversión al riesgo pero más pacientes. Es decir, para aquellos a quien no le importa que su dinero esté parado durante más de un año. A cambio, su paciencia se verá recompensada con una mayor rentabilidad.
Depósito a largo o a corto plazo: ¿qué elegir?
Puede pasar que no sepamos bien por qué opción decidirnos. No obstante es importante que tengas en cuenta algunos factores, antes de tomar la decisión:
- Prefieres disponer de tu dinero cuando lo desees.
- Quieres olvidarte de que tienes ese dinero durante un tiempo.
- ¿Cuánta rentabilidad pretendes sacarle?
Si analizas estos factores, puede que sea más fácil escoger el depósito que se adapte a ti. Si eres una persona que prefiere tener sus ahorros y disponer de ellos lo antes posible, seguramente te interesé un depósito a corto plazo, pero con un interés alto para sacarle el máximo partido. Sin embargo, si eres una persona que prefiere ahorrar y no le importa cuándo disponer de su dinero; los depósitos a largo plazo son para ti.
⭐️ Depósito más rentable a corto plazo
Actualmente, uno de los depósitos más rentables a corto plazo que encontramos en el mercado, es el de MyInvestor.
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TAE3,00%
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Por cada 10.000 €73 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
Preguntas frecuentes
Algunas de las preguntas frecuentes a cerca de los riesgos de un depósito, son:
¿Cuánto me protege el FGD?
Los depósitos ofrecidos por entidades bancarias de la Unión Europea están protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos (FGD), el monto de la protección es hasta 100.000 euros por persona y por banco, ante una potencial quiebra del banco. Por ejemplo, el depósito Tu+ de Renault Bank está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos Francés (FGDE).
Puedes ampliar información con este artículo de "el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y nuestros ahorros"
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¿Tributan los depósitos bancarios?
SÍ, los depósitos a plazo fijo tributan el IRPF por las ganancias obtenidas (intereses cobrados). En el pago de intereses el pagador retiene un porcentaje de dichos intereses y esta retención se devuelve al realizar la declaración anual del IRPF.
Como ves no tienes por qué elegir entre la Cuenta Contigo y Depósito Tú +, pueden ser complementarios para aumentar tus ahorros y manejar el dinero en diferentes operaciones bancarias.
Para ampliar la información puedes consultar este artículo de "Fiscalidad de los depósitos"
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_col.png?1720711762 "¿Qué productos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos?")
