A la hora de buscar un depósito para tus ahorros, es normal fijarnos primero en la rentabilidad que nos prometen, pero ¿te has preguntado cuánto ganarás realmente? Entender la rentabilidad real es clave para tomar una buena decisión financiera.
Aquí es donde entra en juego la TAE (Tasa Anual Equivalente). Esta métrica nos permite comparar de forma clara y sencilla diferentes productos, incluso si tienen condiciones distintas. Pero no solo se trata de entender la TAE, sino también de calcular cuánto dinero podrías ganar con tu inversión. ¡Vamos a desglosarlo todo a continuación para que no te pierdas nada y puedas elegir el depósito ideal para ti!
¿Cuánto gano con un depósito a plazo fijo?
Cuando decides invertir en un depósito, una de las primeras preguntas que surgen es: ¿cuánto podré ganar? Para responder, es esencial analizar algunos aspectos clave como la liquidación del pago y la forma de calcular los intereses, ya sea utilizando la TAE o la TIN.
En la mayoría de los casos, la TAE y la TIN suelen coincidir, ya que la TAE incluye los gastos y comisiones, algo poco frecuente en los depósitos actuales. Por esta razón, la TAE se considera la referencia principal para comparar distintos productos y determinar cuál es la mejor opción para rentabilizar tus ahorros.
Ahora bien, analicemos cuánto puedes ganar al invertir en depósitos con un 2% TAE, 3% TAE y 4% TAE, utilizando tres importes distintos: 10.000 €, 50.000 € y 100.000 €.
¿Cuánto gano por invertir en un depósito al 2% TAE?
Actualmente, es una realidad que la mayoría de los depósitos que ofrecen las entidades rondan el 2,50% o el 2,70% TAE. Aunque este porcentaje puede parecer bajo en comparación con las ofertas más atractivas del mercado, sigue siendo una alternativa interesante si prefieres mantener tus ahorros seguros y con una rentabilidad moderada. Es especialmente útil en depósitos a corto plazo, ya que permite una mayor liquidez mientras generas algo de interés.
Para que lo veas más claro, a continuación te mostramos cuánto puedes ganar invirtiendo diferentes cantidades en un depósito al 2% TAE en distintos plazos:
Capital | Intereses 12 meses | Intereses 6 meses | Intereses 3 meses |
10.000€ | 200 € | 100 € | 50 € |
50.000€ | 1.000 € | 500 € | 250 € |
100.000€ | 2.000 € | 1.000 € | 500 € |
Depósitos más rentables al 2% TAE
- Rentabilidad:
- TAE 2,82%
Intereses
70 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,75%
Intereses
550 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,80%
Intereses
280 €
¿Cuánto gano por invertir en un depósito al 3% TAE?
Los depósitos con una rentabilidad del 3% TAE se están volviendo más comunes a medida que los bancos intentan captar nuevos clientes. Aunque el 3% es una oferta bastante atractiva, suelen estar sujetos a condiciones específicas, como plazos más largos o vinculación con otros productos financieros. Si encuentras un depósito que realmente te ofrezca este porcentaje sin compromisos adicionales, puede ser una excelente oportunidad para maximizar tus ahorros a medio o largo plazo.
Vamos a ver a continuación cuánto ganarías invirtiendo distintos importes en un depósito al 3% TAE con diferentes plazos:
Capital | Intereses 12 meses | Intereses 6 meses | Intereses 3 meses |
10.000€ | 300€ | 150 € | 75 € |
50.000€ | 1.500€ | 750 € | 375 € |
100.000€ | 3.000€ | 1.500 € | 750 € |
Depósitos más rentables al 3% TAE
En el panorama actual, muchos depósitos bancarios ofrecen rentabilidades cercanas al 3%, con algunas opciones de depósitos europeos. Esta tendencia refleja la bajada de los tipos de interés, convirtiendo a estos productos en alternativas interesantes para los ahorradores.
8.0
Depósito 9 meses Haitong Bank
8.25
Depósito 12 meses Banca CF+
8.25
Depósito a 24 meses SME Bank
- Rentabilidad:
- TAE 3,00%
Intereses
225 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,10%
Intereses
310 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,10%
Intereses
620 €
¿Cuánto gano por invertir en un depósito al 4% TAE?
En este momento, encontrar depósitos al 4% TAE es bastante inusual. Si llegas a encontrar uno, probablemente se trate de una oferta limitada destinada a captar clientes o promover productos vinculados. De todas maneras, este tipo de depósitos puede resultar muy rentable, pero es fundamental leer bien la letra pequeña, ya que la inmovilización del capital suele ser prolongada y no siempre permiten cancelación anticipada sin penalización. Si puedes mantener el dinero a largo plazo, es una opción muy interesante para maximizar tus ahorros.
A continuación, te mostramos los intereses que podrías generar si decides invertir en un depósito al 4% TAE, considerando diferentes plazos y cantidades:
Capital | Intereses 12 meses | Intereses 6 meses | Intereses 3 meses |
10.000€ | 400 € | 200 € | 100 € |
50.000€ | 2.000 € | 1.000 € | 500 € |
100.000€ | 4.000 € | 2.000 € | 1.000 € |
Depósitos más rentables al 4% TAE
Tal como hemos comentado, con la bajada de los tipos, es normal que haya entidades que estén por debajo de este porcentaje. Sin embargo, todavía es posible encontrar algunos depósitos que se acercan al 4% TAE, aunque generalmente están sujetos a condiciones específicas, como ser nuevo cliente o tener una duración de remuneración limitada a 6 meses. A continuación, te compartimos los tres depósitos más rentables que actualmente ofrecen este tipo de interés o se aproximan a él.
8.75
Depósito Cuenta Facto 6 meses
8.5
Depósito 36 meses Mano Bankas
5.5
Depósito 36 meses J&T Banka
- Rentabilidad:
- TAE 3,29%
Intereses
163 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,14%
Intereses
960 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,10%
Intereses
930 €
Caso real: ¿Cuánto puedes ganar con un depósito de MyInvestor?
Para entender mejor la rentabilidad que podrías obtener, veamos un ejemplo con los depósitos actuales de MyInvestor, una entidad que destaca por ofrecer productos competitivos y seguros. Sus depósitos cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos de España, lo que significa que tu dinero está cubierto hasta 100.000 € por titular en caso de problemas financieros.
Si decides invertir 10.000 €, podrías ganar:
- 56,25 € con el depósito a 3 meses (2,25% TAE)
- 75 € con el depósito a 6 meses (1,50% TAE)
- 200 € con el depósito a 12 meses (2,00% TAE)
Esta combinación de seguridad y rentabilidad convierte a los depósitos de MyInvestor en una opción muy atractiva para quienes buscan hacer crecer su dinero de forma fiable.
- Rentabilidad:
- TAE 2,25%
Intereses
56 €
- Rentabilidad:
- TAE 1,50%
Intereses
124 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,00%
Intereses
225 €
¿Es seguro contratar un depósito online?
Al igual que con otros productos bancarios con los que probablemente ya estamos más familiarizados, como una cuenta o hipoteca, la adquisición de los depósitos online también se ha difundido entre los ahorradores e inversores.
La digitalización del sector bancario también ha impactado este producto, los depósitos, y eso nos facilita su adquisición, tanto en España como en el resto de Europa.
Si piensas en adquirir un depósito en línea, lo relevante es buscar información acerca de la entidad que lo provee, ya que es importante saber si es seguro contratar un depósito. Además, el procedimiento de adquisición en línea en sí es seguro. En definitiva, lo que necesitamos efectuar es una transferencia o ingreso desde una cuenta en la que ya seamos titulares hacia la nueva entidad donde vayamos a inaugurar el depósito.
¿Qué debes saber sobre la TAE al 2%, 3% y 4% hoy?
En la actualidad, los depósitos al 2%, 3% y 4% TAE representan opciones interesantes para los ahorradores dependiendo de sus objetivos y del plazo en el que estén dispuestos a mantener su inversión. Los depósitos al 2% TAE suelen ofrecer una rentabilidad más baja, pero son ideales para perfiles conservadores que buscan seguridad. Por otro lado, los depósitos al 3% TAE se posicionan como una opción equilibrada, combinando una buena rentabilidad con plazos accesibles. Los depósitos al 4% TAE, aunque menos comunes como hemos visto, representan la máxima rentabilidad disponible en el mercado, siendo atractivos para quienes buscan optimizar al máximo sus ahorros.
El cálculo de lo que puedes ganar con estos depósitos depende de factores como el capital invertido, el plazo del depósito y la modalidad de liquidación de intereses. Comparar las opciones disponibles de la TAE es esencial para tomar decisiones informadas y maximizar tus beneficios.
Preguntas frecuentes sobre la TAE de un depósito
¿Cómo afecta la liquidación de intereses (mensual, trimestral o al vencimiento) a mi ganancia?
La liquidación periódica permite reinvertir los intereses generados, mientras que la liquidación al vencimiento acumula todo el rendimiento al final del plazo. Ambas opciones influyen en el crecimiento de tus ahorros.
¿Qué es mejor, TAE alto o bajo?
Un TAE alto es generalmente mejor, ya que indica una mayor rentabilidad para tu inversión. La TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja el interés real que ganarás en un depósito, incluyendo posibles comisiones o gastos, por lo que una TAE alta significa que obtendrás más beneficios por tu dinero.
¿Cuál es la diferencia entre depósitos a corto y largo plazo?
Los depósitos a corto plazo suelen ser de hasta 12 meses y ofrecen más flexibilidad, mientras que los de largo plazo (más de 12 meses) suelen tener TAE más altas, pero limitan la disponibilidad de tu dinero hasta el vencimiento.
