Que no te cuelen depósitos estructurados por depósitos comunes

Ahora que los depósitos a plazo fijo han vuelto para dar a los ahorradores un rendimiento por el dinero depositado en el banco es necesario hablar de los depósitos estructurados. Es habitual que algunas entidades ofrezcan depósitos estructurados a sus clientes, en lugar de depósitos a plazo fijo convencionales. Por eso, te enseñaremos la diferencia entre ambos productos para que lo puedas identificar y sepas lo que estás contratando con exactitud.

Si estás pensando en contratar un depósito, puede que te interese saber cuáles son algunos de los depósitos más destacados del mercado actual:

Índice de riesgo 1/6. Sucursal y retención fiscal en España

Depósito Cuenta Facto a 12 meses

Contratar online

• TAE

  2,78%
• Por cada 10.000 €

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  Italia
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Depósito a 12 meses Banca Sistema

Abrir depósito

• TAE

  3,20%
• Por cada 10.000 €

  320 €
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Hasta un 2,5% TAE

Depósito 12 meses MyInvestor

Abrir Depósito

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  250 €
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  10.000 €
• Fondo de garantía

  España
• Cancelación anticipada

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Un depósito estructurado es un producto en el que el capital sí está garantizado – sigue estando protegido por el Fondo de Garantía de los Depósitos – pero, la rentabilidad no. Generalmente, la rentabilidad del mismo depende de un índice bursátil, del comportamiento de un grupo de acciones o de la evolución de una divisa. Es decir, que la remuneración está vinculada a un determinado tipo o tipos de activos que cotizan en el mercado y, por tanto, no se conoce previamente el dinero que el cliente va a ganar con ese depósito. Aunque, es cierto que en algunos casos estos depósitos ofrecen una rentabilidad mínima garantizada, pero depende de la entidad y del tipo de producto.

En cuanto a la rentabilidad final, es posible que los depósitos estructurados sean más rentables que los de plazo fijo, pero también llevan asociado un mayor riesgo y pueden incurrir en pérdidas para el ahorrador. Por eso, es necesario conocer el tipo de producto que estamos contratando y que, en función de nuestra preferencia y percentil de riesgo escojamos el que nos convenga más.

Las principales diferencias entre un depósito estructurado y uno a plazo fijo se pueden intuir claramente. La primera de ellas, y más notable, tiene que ver con la rentabilidad. En el plazo fijo, el cliente conoce con antelación la remuneración que obtendrá por ese depósito, mientras que en el estructurado no.

Eso sí, ambos productos están protegidos por el FGD y le proporcionan al ahorrador un colchón de seguridad importante.

La manera para determinar si estamos contratando un depósito estructurado o un depósito a plazo fijo es leyendo detenidamente las condiciones del producto. Si se especifica la rentabilidad previamente, estaremos ante un depósito a plazo fijo. Mientras que, si se habla de rentabilidad mínima, más una parte variable o rentabilidad variable, estaremos ante un depósito estructurado. Por eso, es importante leer la documentación y no solo fiarnos de lo que nos pueda decir el comercial del banco.

En definitiva, los depósitos estructurados son productos financieros que ofrecen una combinación de seguridad y potencial rendimiento, con el capital garantizado pero la rentabilidad vinculada a activos subyacentes. Aunque pueden ofrecer mayores rendimientos que los depósitos a plazo fijo, también conllevan un mayor riesgo y pérdida potencial. Es crucial entender las diferencias clave: la rentabilidad variable, los plazos flexibles, la liquidación variable y la necesidad de leer cuidadosamente los términos del producto para distinguirlos de los depósitos a plazo fijo. Ambos tipos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos, brindando seguridad al inversor.