Al considerar la compra de una vivienda, es común recurrir a una hipoteca para financiar la compra. Dentro de las diversas opciones disponibles, las hipotecas bonificadas destacan por ofrecer tipos de interés más bajos a cambio de contratar productos adicionales con la entidad financiera. En este artículo, te mostramos qué son las hipotecas bonificadas, cómo funcionan, sus ventajas y desventajas, y qué aspectos debes considerar antes de optar por una.
¿Qué es una hipoteca bonificada?
Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que ofrece una reducción en el tipo de interés si el cliente contrata ciertos productos o servicios adicionales con el banco. Estos productos pueden incluir la domiciliación de la nómina, seguro de vida, seguro de hogar, planes de pensiones, entre otros. El objetivo es fomentar una mayor vinculación del cliente con la entidad financiera, recompensándolo con condiciones más favorables en su hipoteca.
¿Cómo funcionan las hipotecas bonificadas?
El funcionamiento de una hipoteca bonificada se basa en la aplicación de descuentos en el tipo de interés nominal (TIN) a medida que el cliente contrata ciertos productos adicionales.
Ejemplo:
Una entidad puede ofrecer una reducción del 0,1% en el interés por domiciliar la nómina, otro 0,1% por contratar seguro de hogar, y así sucesivamente. Es importante destacar que cada banco establece sus propias condiciones y el número máximo de bonificaciones aplicables.
Productos comúnmente asociados a las hipotecas
Entre los productos que suelen estar vinculados a las hipotecas bonificadas se encuentran:
- Domiciliación de la nómina o ingresos recurrentes: Al domiciliar tus ingresos directamente en una cuenta del banco, puedes acceder a una reducción en los tipos de interés.
- Seguros: Contratar seguros de vida, seguros de hogar o protección de pagos con la entidad puede generar bonificaciones en la hipoteca.
- Planes de pensiones o fondos de inversión: Aportaciones periódicas a estos productos pueden ser recompensadas con una disminución en el interés del préstamo.
- Tarjetas de crédito o débito: El uso regular de tarjetas emitidas por el banco también puede contribuir a la obtención de bonificaciones.
Aspectos a considerar antes de contratar una hipoteca bonificada
Contratar una hipoteca bonificada puede parecer atractivo por la reducción en los tipos de interés. A continuación, te explicamos brevemente los principales aspectos que debes evaluar antes de contratar una hipoteca bonificada.
- Analiza el coste total: Calcula el coste de los productos adicionales y compáralo con el ahorro que obtendrás en la hipoteca. Asegúrate de que la bonificación realmente compensa el gasto adicional.
- Evalúa tus necesidades reales: No contrates productos que no necesitas únicamente por obtener una bonificación. Esto podría generar gastos innecesarios.
- Lee detenidamente las condiciones: Asegúrate de comprender todas las cláusulas y requisitos asociados a la hipoteca bonificada, incluyendo las consecuencias de no mantener los productos vinculados.
- Compara ofertas: No todas las hipotecas bonificadas son iguales. Compara las condiciones que ofrecen diferentes entidades para encontrar la opción que mejor se adapte a tu perfil financiero.
Ventajas de las hipotecas bonificadas ✔
- Reducción del tipo de interés: La principal ventaja es la posibilidad de acceder a un tipo de interés más bajo, lo que se traduce en cuotas mensuales más asequibles.
- Ahorro a largo plazo: Un menor interés implica pagar menos dinero en concepto de intereses durante la vida del préstamo.
- Centralización de servicios financieros: Al contratar múltiples productos con la misma entidad, se facilita la gestión y el seguimiento de tus finanzas personales.
Desventajas de las hipotecas bonificadas ✖
- Coste de los productos adicionales: Los productos vinculados pueden tener un coste que, en algunos casos, podría superar el ahorro obtenido por la bonificación en el interés.
- Compromiso a largo plazo: Al contratar estos productos, te comprometes con la entidad durante un período prolongado, lo que puede limitar tu flexibilidad financiera.
- Posible encarecimiento si no se mantienen las condiciones: Si en algún momento decides cancelar alguno de los productos vinculados, el tipo de interés de tu hipoteca podría aumentar, incrementando el importe de las cuotas mensuales.
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