Acceder a una vivienda propia sigue siendo un desafío para muchos jóvenes en España. Sin embargo, diversas entidades bancarias y programas gubernamentales ofrecen soluciones específicas para facilitar este proceso. En este artículo, exploraremos las mejores hipotecas para jóvenes en 2025, incluyendo sus condiciones, requisitos y beneficios.
Mejores hipotecas para jóvenes | Ranking mayo 2025 🏆
¿Eres menor de 36 años y estás pensando en comprar tu primera vivienda? En este ranking de mayo 2025 te mostramos las mejores hipotecas para jóvenes disponibles actualmente, con un análisis claro de sus ventajas, requisitos y plazo de amortización.
1️⃣ Hipoteca joven Banco Sabadell
Banco Sabadell ofrece una hipoteca especialmente diseñada para jóvenes menores de 35 años que buscan adquirir su primera vivienda. Esta hipoteca destaca por sus condiciones competitivas y la posibilidad de acceder a financiación del 100% en determinadas comunidades autónomas.
- Financiación: hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de ambos).
- Plazo de amortización: hasta 30 años.
- Requisitos: menores de 35 años.
Hipoteca fija Sabadell
- Sin comisión de apertura
- Simulación de cuota personalizada
- Gestor personal a tu disposición en todo momento
Cuota
672,93 €*
hasta
750,94 €
2️⃣ Hipoteca joven Naranja ING
ING presenta su hipoteca joven Naranja, dirigida a menores de 36 años que buscan adquirir su primera vivienda. Este producto se caracteriza por su proceso 100% online, ausencia de comisiones y la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Financiación: hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Plazo de amortización: hasta 30 años.
- Requisitos: menores de 36 años.
Hipoteca Naranja fija ING
- Sin comisión de apertura
- Si tu casa tiene certificado energético A, B o C, indícalo cuando simules y tendrás un mejor precio (TIN).
- Descubre tu precio en menos de 1 minuto
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
3️⃣ Hipoteca joven Mari Carmen ABANCA
ABANCA ofrece una hipoteca joven diseñada para facilitar el acceso a la primera vivienda a menores de 35 años. Esta hipoteca destaca por su flexibilidad en la financiación y la posibilidad de acogerse a programas de avales autonómicos y del ICO.
- Financiación: hasta el 100% del valor de la vivienda.
- Plazo de amortización: hasta 40 años.
- Requisitos: menores de 35 años, con posibilidad de ampliación hasta 45 años en algunas comunidades autónomas
Hipoteca Mari Carmen Variable
- Según tu perfil, pueden llegar a financiar hasta el 95% de compra-venta
- Apto para todo el territorio español excepto Galicia
- Asume el coste de tasación
Cuota
557,87 €*
hasta
627,78 €
4️⃣ Hipoteca joven Kutxabank
Kutxabank tiene una hipoteca joven dirigida a personas de entre 18 y 35 años que desean comprar su primera vivienda. Esta hipoteca ofrece condiciones preferentes, como un diferencial reducido en el tipo de interés variable y la posibilidad de bonificaciones adicionales hasta que el titular cumpla 35 años.
- Financiación: hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Plazo de amortización: Hasta 30 años.
- Requisitos: menores de 35 años.
Hipoteca Fija Kutxabank
- Hipoteca para ingresos superiores a 3.000 € entre todos los titulares
- Vinculaciones elevadas
Cuota
Ofertas personalizables*
hasta
Ofertas personalizables
5️⃣ Hipoteca joven Banco Santander
Banco Santander dispone de una hipoteca joven orientada a menores de 35 años que buscan adquirir su primera vivienda habitual. Permite financiar hasta el 95% de financiación y elegir el tipo de interés que desee (fijo, variable o mixto). Además, permite mejorar las condiciones mediante la contratación de productos vinculados.
- Financiación: hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Plazo de amortización: hasta 30 años.
- Requisitos: menores de 35 años.
Hipoteca Fija Online Bonificada de Banco Santander
- Sin comisión de apertura
- Hipoteca 100% online
- Con la ayuda de un gestor personal especializado
Cuota
703,54 €*
hasta
703,54 €
¿Qué tipos de hipotecas para jóvenes existen?
Aunque las hipotecas para jóvenes comparten una finalidad común (facilitar el acceso a la primera vivienda a menores de 35 años), existen diferentes tipos de hipotecas. A continuación, te mostramos las que puedes encontrar en el mercado.
Hipotecas fijas para jóvenes
Las hipotecas a tipo fijo para jóvenes, son aquellas en las que siempre pagarás la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo. Esto te aporta seguridad y estabilidad, ya que no te afectarán las subidas del euríbor ni otros cambios en los tipos de interés.
Hipoteca fija Sabadell
Hipoteca Naranja fija ING
Hipoteca Fija Mari Carmen
Pros
- Cuotas constantes y predecibles.
- Ideal para jóvenes que buscan estabilidad financiera a largo plazo.
- Protección ante subidas del Euríbor.
Contras
- El tipo de interés suele ser más alto que en las hipotecas variables.
- Menos flexibilidad para beneficiarse de posibles bajadas de tipos.
- TIN bonificado:
- 2.5 %
- TAE bonificado:
- 3.41 %
Cuota
672,93 €*
hasta
750,94 €
- TIN bonificado:
- %
- TAE bonificado:
- %
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
- TIN bonificado:
- 2.65 %
- TAE bonificado:
- 4.56 %
Cuota
684,31 €*
hasta
763,06 €
Hipotecas variables para jóvenes
Las hipotecas a tipo variable tienen un tipo de interés que cambia en función del euríbor (u otro índice de referencia) más un diferencial. Normalmente, el primer año se aplica un interés fijo inicial, y a partir de ahí, la cuota puede subir o bajar según la evolución del euríbor.
Hipoteca variable Sabadell
Hipoteca Naranja variable ING
Hipoteca Variable Kutxabank
Pros
- Suelen ofrecer cuotas iniciales más bajas.
- Posibilidad de pagar menos si los tipos de interés bajan.
- Intereses más bajos que los fijos en el momento de contratación.
Contras
- Mayor incertidumbre: si el Euríbor sube, también lo hará tu cuota.
- Riesgo de que la hipoteca se encarezca en el futuro.
Euribor + 0.6 %
- TIN bonificado:
- 1.9 %
- TAE bonificado:
- 3.58 %
Cuota
546,96 €*
hasta
624,34 €
Euribor + 0.59 %
- TIN bonificado:
- %
- TAE bonificado:
- %
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
Euribor + 0.89 %
- TIN bonificado:
- 1.45 %
- TAE bonificado:
- 1.78 %
Cuota
596,39 €*
hasta
596,39 €
Hipotecas mixtas para jóvenes
Las hipotecas a tipo mixto combinan lo mejor de ambos tipos de hipotecas: se aplica un tipo fijo durante los primeros años (generalmente entre 5 y 10), y luego pasa a ser variable. Es una opción intermedia para quienes quieren seguridad inicial y están dispuestos a asumir un riesgo moderado en el futuro.
Hipoteca Mixta Sabadell - 5 años fija resto variable
Hipoteca mixta Unicaja 100% online
Hipoteca Naranja mixta ING
Pros
- Cuota estable durante los primeros años.
- Menor interés inicial que una hipoteca fija.
- Posibilidad de aprovechar futuras bajadas del Euríbor en la parte variable.
Contras
- Puede ser menos predecible a largo plazo.
- Requiere una planificación financiera a dos etapas.
Euribor + 1.0 %
- TIN bonificado:
- 2.3 %
- TAE bonificado:
- 3.33 %
Cuota
577,2 €*
hasta
648,7 €
Euribor + 0.85 %
- TIN bonificado:
- 3.1 %
- TAE bonificado:
- 4.32 %
Cuota
719,14 €*
hasta
825,26 €
Euribor + 0.7 %
- TIN bonificado:
- %
- TAE bonificado:
- %
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
¿Necesitas una hipoteca al 100%?
Si estás buscando financiar tu vivienda al 100% te recomendamos que contactes con el siguiente bróker hipotecario. ⬇
8.0
Hipoteca Housfy 100 Fija
- Hipoteca 100% (o más) de financiación
- Experto hipotecario a tu disposición
Cuota
654,2 €
Ayudas y avales públicos para jóvenes
Además de las condiciones ventajosas que ofrecen algunos bancos, si eres menor de 35 años, puedes acceder a ayudas públicas y avales estatales y autonómicos que faiclitan la compra de tu primera vivienda. Estas iniciativas buscan reducir las barreras económicas a la hora de solicitar una hipoteca, permitiéndote obtener una financiación más elevada o beneficiarte de condiciones especiales.
Aval ICO jóvenes
El Gobierno de España, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), ofrece avales para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes y familias con menores a cargo. Este programa permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, siempre que se cumplan ciertos requisitos:
- Edad: menores de 35 años.
- Ingresos: no superar 4,5 veces el IPREM (37.800 € anuales).
- No ser propietario de otra vivienda.
Programas autonómicos
Además del aval ICO, varias comunidades autónomas han implementado programas para facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes:
- Comunidad de Madrid: programa "Mi Primera Vivienda", que ofrece avales del 20% para financiar hasta el 100% del valor de la vivienda.
- Región de Murcia: programa "Aval Joven", que ha permitido a 680 jóvenes acceder a su primera vivienda mediante avales que cubren el 100% del valor de compra.
- Comunidad Valenciana: el Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) ha concedido avales a 542 jóvenes para la compra de su primera vivienda.
Requisitos para acceder a una hipoteca joven 📋
Aunque cada entidad puede tener sus propios criterios, los requisitos más comunes son:
- Edad: generalmente, menores de 35 o 36 años.
- Primera vivienda: la hipoteca debe destinarse a la adquisición de la primera vivienda habitual.
- Ingresos estables: demostrar capacidad de pago mediante ingresos regulares.
- Ahorros: aunque algunas hipotecas ofrecen hasta el 200% de financiación, es recomendable contar con un ahorro del 10% para cubrir gastos asociados a la compra.
- Productos vinculados: contratación de seguros, domiciliación de nómina, entre otros, para acceder a bonificaciones en el tipo de interés.
Consejos antes de solicitar una hipoteca joven 📝
- Comparar ofertas: utiliza comparadores online para analizar las diferentes opciones disponibles.
- Consultar con un asesor financiero: puede ayudarte a entender mejor las condiciones y elegir la hipoteca que más se adapte a tus necesidades.
- Revisar los requisitos: asegúrate de cumplir con todos los criterios establecidos por la entidad bancaria.
- Preparar la documentación: ten a mano todos los documentos necesarios para agilizar el proceso.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca para jóvenes?
Una hipoteca para jóvenes es un préstamo hipotecario diseñado específicamente para personas menores de 35 años que desean adquirir su primera vivienda. Estas hipotecas suelen ofrecer condiciones más favorables, como plazos de amortización más largos, tipos de interés reducidos y menores comisiones, adaptándose a las necesidades y capacidades económicas de los jóvenes.
¿Puedo obtener una hipoteca al 100% sin ahorros previos?
Sí, algunas entidades ofrecen hipotecas que financian hasta el 100% del valor de la vivienda, especialmente para jóvenes que cumplen ciertos requisitos. Además, existen programas de avales públicos, como el Aval ICO joven, que respalda hasta el 20% del préstamo, facilitando el acceso a financiación completa sin necesidad de tener ahorros previos.
¿Qué gastos adicionales hay al contratar una hipoteca?
Al contratar una hipoteca, es importante considerar los gastos de compraventa (notaría, registro de la propiedad, impuestos como el ITP o IVA), gastos de la hipoteca (tasación de la vivienda, gestoría, comisión de apertura), seguros (seguro de hogar y en algunos casos, seguro de vida).
¿Puedo contratar una hipoteca joven si tengo un contrato temporal?
Tener un contrato temporal puede dificultar la aprobación de una hipoteca, ya que las entidades financieras valoran la estabilidad laboral. Sin embargo, si se cuenta con ingresos regulares y suficientes, es posible que algunas entidades consideren la solicitud. Además, contar con un avalista o contratar productos vinculados puede mejorar las posibilidades de aprobación.
🚨 Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis.
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