¿Es posible cambiar tu hipoteca variable a una hipoteca fija de forma completamente gratuita? Muchas personas optan por cambiar sus hipotecas de tipo variable a fijo para evitar pagar más en el futuro.
Si quieres saber cómo realizar este cambio, a continuación te explicamos cómo pasar de una hipoteca variable a una fija, si esta operación es gratuita y las opciones disponibles.
Si quieres saber cómo realizar este cambio, a continuación te explicamos cómo pasar de una hipoteca variable a una fija, si esta operación es gratuita y las opciones disponibles.
¿Cuándo es conveniente cambiar de una hipoteca variable a una fija?
Hagamos cálculos para ver si es rentable:
Generalmente, las hipotecas a tipo variable se firman con Euribor + un diferencial. Actualmente, su media se encuentra en el 3,544% y se prevé que cerrará el año cerca del 3%. La media de interés de las hipotecas a tipo fijo es del 3,29%, con un plazo medio de 24 años.
En este sentido, cambiar una hipoteca variable a fija podría ser rentable, ya que el Euribor sigue por encima del 3%, lo que encarece las cuotas mensuales.
Generalmente, las hipotecas a tipo variable se firman con Euribor + un diferencial. Actualmente, su media se encuentra en el 3,544% y se prevé que cerrará el año cerca del 3%. La media de interés de las hipotecas a tipo fijo es del 3,29%, con un plazo medio de 24 años.
En este sentido, cambiar una hipoteca variable a fija podría ser rentable, ya que el Euribor sigue por encima del 3%, lo que encarece las cuotas mensuales.
¿Cómo cambiar una hipoteca variable a una fija?
Aproximadamente 2 de cada 3 nuevas hipotecas en España son a tipo fijo. Pero, ¿Qué sucede con aquellos que ya tienen una hipoteca variable? A continuación te mostramos cómo cambiar una hipoteca variable a una fija.
Cambiar mi hipoteca variable a una fija con mi banco actual
Esta operación se conoce como novación hipotecaria, que es una modificación de las condiciones del contrato hipotecario actual con tu banco. Los términos que se suelen modificar incluyen el plazo, el importe y el tipo de interés.
Con la nueva ley hipotecaria, aplicar un tipo de interés fijo en sustitución de uno variable no conlleva comisiones a partir del tercer año. Sin embargo, hay gastos asociados como notaría, gestoría, registro y tasación. La normativa indica que el banco debe asumir ciertos gastos, como el IAJD y el registro, mientras que otros se pagan al 50%.
Con la nueva ley hipotecaria, aplicar un tipo de interés fijo en sustitución de uno variable no conlleva comisiones a partir del tercer año. Sin embargo, hay gastos asociados como notaría, gestoría, registro y tasación. La normativa indica que el banco debe asumir ciertos gastos, como el IAJD y el registro, mientras que otros se pagan al 50%.
Cambiar mi hipoteca variable a una fija mediante cambio de banco
Esta operación se llama subrogación hipotecaria. Aquí, además de modificar las características de tu hipoteca, la transfieres a otra entidad. La ventaja es que puedes buscar una entidad que te ofrezca mejores condiciones que tu banco actual.
Si quieres saber más sobre la subrogación hipotecaria, consulta nuestro artículo sobre las mejores entidades para subrogación de hipoteca.
Si quieres saber más sobre la subrogación hipotecaria, consulta nuestro artículo sobre las mejores entidades para subrogación de hipoteca.
¿Cambiar mi hipoteca variable a una fija es gratis?
Con la ley hipotecaria 5/2019, las comisiones por cambiar el tipo de interés se reducen. Durante los primeros tres años, la comisión por reembolso o amortización anticipada no podrá superar el 0,15% del capital reembolsado. Pasados los tres primeros años, no se podrán exigir comisiones adicionales por cambiar a un tipo de interés fijo.
En caso de novación del tipo de interés aplicable o de subrogación de un tercero en los derechos del acreedor, siempre que en ambos casos suponga la aplicación durante el resto de vigencia del contrato de un tipo de interés fijo en sustitución de otro variable, la compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada no podrá superar la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 0,15 por ciento del capital reembolsado anticipadamente, durante los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo.
Transcurridos los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo el prestamista no podrá exigir compensación o comisión alguna en caso de novación del tipo de interés aplicable o de subrogación de acreedor en los que se pacte la aplicación, en adelante y para el resto de la vida del préstamo, de un tipo de interés fijo.
Además de las comisiones, hay que considerar los gastos de gestión y tramitación. Estos varían según la modalidad escogida para el cambio, por lo que cambiar una hipoteca variable a una fija puede no ser completamente gratis.
Asesoramiento gratuito para cambiar de hipoteca fija a variable
Desde Rankia, ofrecemos asesoramiento hipotecario gratuito para ayudarte a cambiar tu hipoteca o comprar una vivienda. Contáctanos por correo electrónico o WhatsApp, envíanos tu documentación, y gestionamos con los bancos por ti. Tú eliges la hipoteca que más se adapte a tus necesidades.
Recuerda que la Unión Europea ha trabajado para mejorar la protección de quienes solicitan financiación para adquirir su vivienda, tras casos de cláusulas abusivas y reclamaciones de gastos de formalización de hipotecas. Esta protección se refleja en la ley hipotecaria del 2019.
Las hipotecas a tipo variable son más arriesgadas debido a su asociación con el Euríbor, un índice volátil. Por su parte, las hipotecas a tipo fijo ofrecen más seguridad al no estar vinculadas a este índice.
¿Qué me conviene más?¿Subrogación o cambio de hipoteca?
La subrogación y el cambio de hipoteca son procesos distintos pero con el mismo fin: cambiar nuestra hipoteca de banco. Ambos conllevan diferentes gastos y procesos. Evalúa tus opciones para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
⭐Hipotecas destacadas para subrogación
- TIN bonificado:
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Cuota
689,66 €*
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728,6 €
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- TIN bonificado:
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Cuota
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Euribor + 0.6 %
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- 2.35 %
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- 3.35 %
Cuota
661,65 €*
hasta
676,71 €
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