Los préstamos hipotecarios son un tipo de préstamo que poseen una garantía para garantizar el pago de la deuda. Es decir, esta garantía suele tener el valor del inmueble que se hipoteca.
La práctica más extendida, es solicitar la hipoteca en un banco, pero también hay otras posibilidades. Comentaremos las ventajas y desventajas de solicitar una hipoteca con el banco o con un entidad financiera especializada en créditos.
Entonces, ¿Estás listo? ¡Vamos allá!
Solicitar una hipoteca con el banco
Los bancos son la opción más extendida si queremos solicitar una hipoteca. Hay diversas razones que lo justifican, y con la intención de mostrar un ejemplo práctico, utilizaremos la entidad bancaria Unicaja.
Los tipos de interés que conceda el banco en un préstamo hipotecario serán, presumiblemente, competitivos hasta cierto punto, e irán acorde a lo que el mercado pide. Cada banco tiene sus propias características y condiciones, por lo que será nuestra misión siempre comparar y comprobar que la hipoteca que vamos a contratar es la mejor conforme a nuestras expectativas. Si quieres asesorarte de forma totalmente GRATIS, puedes contactar sin ningún compromiso con nuestros asesores hipotecarios: Asesores Rankia.
Por poner un ejemplo, en el caso de las hipotecas de Unicaja, conceden hipotecas a tipo fijo desde 3,15% TIN o hipotecas a tipo variable desde Euribor +0,50%. A cambio de unos tipos de interés ajustados (o bonificados), se solicitan una serie de vinculaciones que el cliente tiene que asumir para mantener las condiciones descritas: domiciliación de nómina, contratación de seguros de vida u hogar, entre otros productos y servicios. Adicionalmente, el cliente tendrá que poseer una cierta solvencia y unos ingresos mínimos para poder optar a la mejor financiación. Solicitar una hipoteca con el banco
Otro punto positivo de pedir una hipoteca con un banco es que estás acostumbrado a trabajar con ellos en el día a día, acudir a sus oficinas e incluso tendrás diversos productos contratados con ellos. Esto aporta seguridad y facilidades al cliente.
Por otra parte, un inconveniente de contratar una hipoteca con un banco es el cumplimiento de las condiciones a la hora de conceder financiación. Factores como el hecho de no tener un trabajo estable, no poseer suficientes ahorros para la operación, o no cumplir con los requisitos que solicite la entidad (edad, valor de la vivienda, etc), pueden ser un lastre en nuestro objetivo de conseguir una hipoteca.
Solicitar una hipoteca con un Establecimiento/Entidad Financiera de Crédito (EFC)
La diferencia entre un banco y un EFC a la hora de conceder un préstamo es mínima. Esta radica en que con un EFC no puedes contratar una cuenta corriente, ni depósitos. Es decir, no pueden almacenar ahorros de los clientes porque no tienen licencia para ello. De todas formas, en el caso de los préstamos que analizamos en este artículo, no afecta e igual que sucede con un banco, los EFC también están sujetos a la supervisión del Banco de España y los derechos de sus clientes están protegidos.
Entidad financiera de crédito Por ello, contratar una hipoteca con un EFC suele ser la segunda opción en el caso que un banco te deniegue la solicitud de la hipoteca con ellos.
También suelen acudir a estas entidades los clientes que carecen de ahorros, pero son solventes para solicitar una hipoteca. En este caso, los EFC suelen ser más flexibles tanto en el análisis de viabilidad como a la hora de conceder financiación, que podría incluso superar el 80% del valor de la vivienda que conceden los bancos.
Sin embargo, el mayor inconveniente los EFC es que los tipos de interés y las comisiones suelen ser mayores que al pedir la hipoteca con un banco. Esta es la contrapartida por facilitar la concesión del préstamo a un cliente con un análisis de solvencia más justo o que aporte pocos ahorros.
El caso más conocido en España, es el de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI).
Otras entidades que conceden préstamos
En realidad, cualquier persona física o jurídica puede conceder un préstamo. De hecho, gracias al lanzamiento de las últimas plataformas de crowdlending, se han reactivado los préstamos entre particulares. Sin embargo, difícilmente veremos que un particular le conceda a otro un préstamo hipotecario. Lo recomendable es pedir una hipoteca a una entidad con reconocimiento y que aporte seguridad al cliente.
Una práctica más común, es contratar los servicios de un intermediario financiero a la hora de pedir una hipoteca. Estas compañías se encargan de ponerte en contacto con los distintos elementos al pedir una hipoteca: contactan con bancos o EFC para conocer la oferta hipotecaria y la transmiten al cliente y además hacen labores de tramitación de documentos. Como su propio nombre indica, su servicio es intermediar, pero no conceden préstamos hipotecarios.
En este sentido, te recordamos que de forma totalmente GRATIS puedes contactar con nuestros asesores hipotecarios: Asesores Rankia.
¿El SAREB me puede dar una hipoteca?
Otra pregunta muy extendida es si el SAREB concede hipotecas. La respuesta es no, dado que no se trata de una entidad bancaria por lo que no puede conceder financiar pisos.
Si quieres adquirir una vivienda del SAREB tendrás que acudir a una de las entidades arriba mencionadas (bancos o establecimientos financieros de crédito) de la misma forma que harías con una vivienda corriente.
¿Cuál ha sido tu experiencia al contactar con estas entidades? ¡Hazmelo saber en los comentarios!
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