Factores a tener en cuenta antes de tomar la decisión
- Tu situación financiera: ¿Cuánto dinero ahorrado tienes disponible para la compra? ¿Tienes un trabajo estable con ingresos regulares? ¿Tienes otros pasivos, como préstamos o deudas?
- El precio de la vivienda: ¿Cuánto cuesta la vivienda que deseas comprar? ¿Qué porcentaje del precio podrías pagar al contado?
- Tus objetivos financieros: ¿Quieres ser propietario de tu vivienda lo antes posible? ¿Prefieres tener una menor deuda mensual?
- Tu tolerancia al riesgo: ¿Te sientes cómodo con la idea de endeudarte a largo plazo? ¿Prefieres evitar el riesgo de perder tu vivienda en caso de impago?
¿Hipotecarse o pagar la casa al contado?
Ventajas de solicitar una hipoteca
- Menor desembolso inicial: Con una hipoteca, solo necesitas un porcentaje del precio de la vivienda para comprarla. El resto del dinero lo financiará el banco, a cambio del pago de intereses.
- Mayor flexibilidad financiera: Al no tener que pagar la totalidad de la vivienda al contado, tendrás más liquidez disponible para otros gastos o inversiones.
- Posibilidad de deducir los intereses: En algunos países, como España, los intereses de la hipoteca pueden deducirse de la declaración de la renta.
Desventajas de solicitar una hipoteca
- Pagarás intereses: El principal inconveniente de hipotecarse es que tendrás que pagar intereses sobre el préstamo. Esto significa que el precio final de la vivienda será mayor que si la compraras al contado.
- Riesgo de perder la vivienda: Si no puedes pagar las cuotas de la hipoteca, el banco podría embargarte la vivienda.
- Gastos asociados a la hipoteca: Además de los intereses, tendrás que pagar los gastos de apertura, tasación, gestoría y notarí
Ventajas de pagar parte de un inmueble o vivienda al contado
- Evitarás el pago de comisiones que conllevan la formalización de este producto financiero. Entre ellas, las de apertura, estudio o amortización anticipada y que pueden representar hasta un 2% sobre el capital demandado.
- El ahorro que te generarán los intereses que no te cobrarán todos los meses cubrirá con suficiencia las desgravaciones fiscales (en caso de poder optar a ellas) que dispondrás a través de un préstamo de estas características.
- No tendrás que realizar un esfuerzo adicional a través de las vinculaciones que te demandan desde el banco. Como, por ejemplo, domiciliar la nómina, contratar seguros de vida o para el hogar o incluso un plan de pensiones.
- Te puede ayudar a negociar unas mejores condiciones en el precio del piso. Dependiendo del intermediario a través del cual compres el inmueble, podrás obtener una rebaja de entre el 10 % y 20 % sobre el precio de mercado por pronto pago.
Desventajas de pagar parte de un inmueble o vivienda al contado
También has de tener en cuenta las desventajas de comprar una vivienda al contado:
- Requiere un gran desembolso inicial: Para comprar una vivienda al contado, necesitas tener ahorrado un gran cantidad de dinero. Esto puede ser un obstáculo para muchas personas.
- Pierdes la oportunidad de invertir tu dinero: Si utilizas tus ahorros para comprar la vivienda al contado, no podrás invertirlos en otros activos que podrían generar mayor rentabilidad.
- Menor flexibilidad financiera: Al pagar la vivienda al contado, tendrás menos liquidez disponible para otros gastos o inversiones.
¿Qué opción es más recomendable? ¿Hipotecarse o pagar la casa en efectivo?
La respuesta a esta pregunta depende de tu situación financiera particular y de tus objetivos. Si tienes un gran cantidad de dinero ahorrado y prefieres ser propietario de tu vivienda desde el primer momento, comprar al contado puede ser una buena opción. Sin embargo, si no dispones de tanto dinero o prefieres tener mayor flexibilidad financiera, hipotecarte puede ser una mejor alternativa.