Si estás buscando financiar la construcción de tu casa desde cero, las hipotecas autopromotor son una excelente alternativa para ello. Este tipo de financiación está diseñada específicamente para aquellos que desean construir su hogar y necesitan un préstamo que cubra tanto el terreno como la edificación.
En este artículo, te mostramos las mejores opciones de hipotecas autopromotor para 2024, incluyendo sus características clave y consejos prácticos.
En este artículo, te mostramos las mejores opciones de hipotecas autopromotor para 2024, incluyendo sus características clave y consejos prácticos.
Mejor hipoteca autopromotor del mes 🥇🏠
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TAE3,76%
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Tipo de interés2,60% TIN a 25 años
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Cuota mensual680,5 €
¿Qué es un préstamo autopromotor?
Un préstamo autopromotor es un tipo de hipoteca destinada a financiar proyectos de construcción de viviendas particulares. A diferencia de una hipoteca convencional, aquí no estás adquiriendo una casa ya construida, sino que gestionas y supervisas la construcción de tu propio hogar. Este tipo de préstamo suele incluir financiación para el terreno y la construcción, lo que los convierte en una solución para aquellos que quieren construir su casa desde cero.
Mejores hipotecas autopromotor | 2024
¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas para autopromotores este año? A continuación, analizamos las opciones más destacadas para que elijas la que mejor se adapta a tus necesidades.
ENTIDADES | TIPO INTERÉS | FINANCIACIÓN | COMISIÓN APERTURA | VINCULACIONES |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí | |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí | |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí | |
Fijo / Variable / Mixto | Hasta 80% | No | Sí | |
Fijo / Variable | Hasta 80% | No | Sí | |
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Fuente: Rankia S.L Por lo tanto, en el siguiente ranking únicamente aparecerán entidades bancarias que tenemos la certeza que financian este tipo de operaciones.
Análisis detallado de las mejores hipotecas para construir casa📉
A continuación explicamos más detalladamente la información de préstamo autopromotor. Recuerda que para acceder a la financiación de hipoteca del 100% sobre el proyecto de obra necesitarás disponer el terreno a construir en propiedad.
Hipoteca autopromotor Sabadell
Banco Sabadell ofrece una hipoteca flexible para autoconstrucción, ideal si buscas una solución personalizada para edificar tu vivienda con condiciones atractivas.
- Financiación: Personalizada al 100%.
- Plazo máximo: 30 años.
- Comisión de apertura: 0 €.
- Tipo de interés: Puedes elegir entre tipo fijo o variable.
Pros
- Posibilidad de elegir entre tipo fijo o variable según tus necesidades.
- Sin comisión de apertura.
- Financiación personalizada para adaptarse a cada proyecto.
Contras
- Requiere contratar seguros (vida, hogar, protección de pagos) y domiciliar la nómina para obtener bonificaciones.
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TAE3,76%
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Tipo de interés2,60% TIN a 25 años
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Cuota mensual680,5 €
Opinión asesor hipotecario David Bartual: Una opción flexible y personalizada, aunque los productos vinculados pueden incrementar el coste final.
Hipoteca autopromotor Bankinter
La hipoteca Credichalet de Bankinter está diseñada para financiar la construcción de tu vivienda, con opciones de tipo fijo o variable y un sistema de desembolso por tramos.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación (primera vivienda) o 60% (segunda vivienda).
- Plazo máximo: 30 años.
- Carencia inicial: 1 año (solo pagas intereses).
- Condiciones: Requiere ingresos mínimos de 2.000 €/mes y tiene una comisión de apertura de 500 €.
Pros
- Innovadora Hipoteca Dual que combina tipos fijos y variables
- Carencia inicial de 1 año.
- Intereses competitivos, especialmente en tipo variable.
Contras
- Financiación limitada al 80% del valor de tasación (60% para segunda vivienda).
- Costes adicionales por certificaciones (300 € cada una).
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TAE3,43%
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Tipo de interés2,79% TIN a 25 años
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Cuota mensual695,04 €
Opinión asesor hipotecario Nacho García: Innovadora y competitiva en tipo variable, pero con financiación limitada al 80% y costes adicionales por certificaciones.
Hipoteca autopromotor Banco Santander
La hipoteca autopromotor de Banco Santander es una opción completa para proyectos de autoconstrucción, con beneficios adicionales como exención del AJD y carencia inicial.
- Financiación: Hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra, limitado al 70% del valor de reposición una vez terminada.
- Carencia inicial: Hasta 2 años (solo pagas intereses).
- Comisión de apertura: Sin coste.
Pros
- Financiación hasta el 100% del presupuesto de ejecución (limitado al 70% del valor de reposición).
- Exención de AJD y sin comisión de apertura para los futuros propietarios.
- Acceso a la plataforma de venta de viviendas Santander.
Contras
- Necesidad de contratar varios productos vinculados para obtener bonificaciones.
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TAE3,39%
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Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
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Cuota mensual703,54 €
Opinión asesor hipotecario Andrés Amoros: Financiación amplia y beneficios atractivos como exención de AJD, aunque las vinculaciones pueden encarecerla.
Hipoteca autopromotor de Abanca
Abanca destaca con su hipoteca autopromotor, ofreciendo alta financiación y tipos de interés competitivos, siempre que cumplas con los requisitos de ingresos.
- Financiación: Hasta el 90% del valor del proyecto, si los ingresos familiares superan los 3.000 €.
- Plazo máximo: 30 años.
- Tipo de interés: Variable con bonificación (TAE 5,64%, primer año TIN 2,49% y Euríbor + 0,75%).
Pros
- Posibilidad de financiar hasta el 90% del proyecto si cumples los requisitos de ingresos.
- Tipos de interés competitivos con bonificaciones.
Contras
- Los ingresos familiares deben superar los 3.000 € para acceder a la financiación máxima.
- Requiere contratar seguros y domiciliar nómina para bonificaciones.
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Hipoteca Fija Mari Carmen
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TAE4,76%
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Tipo de interés2,99% TIN a 25 años
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Cuota mensual710,54 €
Opinión asesor hipotecario Daniel Guilabert: Ideal para ingresos elevados, con alta financiación y tipos competitivos, pero con requisitos estrictos para bonificaciones.
Hipoteca autopromotor de Unicaja - Liberbank
La hipoteca autopromotor de Liberbank se adapta a tus necesidades con condiciones personalizables y una atención enfocada en perfiles solventes.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación del proyecto.
- Plazo máximo: 30 años.
- Condiciones: TIN/TAE personalizable con seguros (vida, hogar) y domiciliación de nómina.
Pros
- Tipos de interés personalizables según tu perfil financiero.
- Atención personalizada y adaptada a cada cliente.
Contras
- Seguros asociados tienen un coste superior al de otras entidades.
- Financiación limitada al 80% del valor de tasación del proyecto.
5% de descuento en IKEA para compras superiores a 80€.
Hipoteca fija Unicaja 100% online
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TAE3,95%
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Tipo de interés3,15% TIN a 25 años
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Cuota mensual723,07 €
Opinión asesor hipotecario David Bartual: Personalización y atención destacables, aunque los seguros vinculados son más caros que en otras entidades.
Hipoteca autopromotor BBVA
La Hipoteca BBVA autopromotor se adapta a tus necesidades, permitiéndote financiar tu proyecto de construcción con flexibilidad y un periodo de carencia inicial.
- Financiación: A medida, según tus necesidades.
- Plazo máximo: 30 años.
- Carencia inicial: Durante la construcción, solo pagas intereses.
- Condiciones: Requiere recursos propios del 30-40% de la inversión total.
Pros
- Financiación flexible y personalizada en función de tus necesidades.
- Periodo de carencia durante la construcción (solo pagas intereses).
Contras
- Requiere aportar entre el 30-40% de recursos propios para completar la financiación.
- Las condiciones pueden depender de tu perfil financiero.
El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
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TAE3,71%
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Tipo de interés2,75% TIN a 25 años
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Cuota mensual691,97 €
Opinión asesor hipotecario Nacho García: Destaca por su flexibilidad y periodo de carencia, pero requiere un alto porcentaje de recursos propios.
¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?
Este tipo de hipoteca se abona en fases, es decir, el banco entrega los fondos en función del avance de la construcción. Normalmente, el proceso incluye estas fases:
1️⃣Financiación inicial para la compra del terreno
En la mayoría de los casos, el primer desembolso que se realiza, está destinado a la adquisición del terreno donde se construirá la vivienda. Para ello, el banco puede exigir que el suelo sea urbano, esté libre de cargas y cuente con los permisos necesarios.
2️⃣Pagos parciales según certificaciones del avance de la obra
A medida que la construcción evoluciona, el banco libera fondos en tramos. Esto suele hacerse mediante certificaciones de obra, que son documentos emitidos por un arquitecto o técnico responsable que confirman el avance de la construcción. Por ejemplo:
- 50% de los fondos en la fase inicial de cimentación o estructura.
- 30-40% de los fondos cuando se completan etapas intermedias como cerramientos o instalaciones.
- 10-20% de los fondos restantes una vez que se haya emitido el certificado final de obra.
3️⃣Entrega tras el certificado final de obra
El último pago del préstamo se entrega cuando se cumple con la totalidad del proyecto y se obtiene el certificado de finalización de obra. En este documento se asegura que la vivienda cumple con los estándares legales y está lista para ser habilitada.
¿Una hipoteca autopromotor sirve para construir casas prefabricadas?
Sí, puedes usar un préstamo autopromotor para casas prefabricadas, siempre que cumplan con ciertos requisitos:
- Terreno urbano en propiedad con los permisos necesarios.
- Proyecto técnico avalado por un arquitecto y licencia de obra.
- Certificaciones de avance para liberar los fondos en fases.
🚨 Aspectos importantes a considerar
- Aceptación por parte de las entidades: No todos los bancos financian casas prefabricadas, por lo que es fundamental presentar un proyecto sólido y respaldado por una empresa reconocida.
- Normativas de vivienda permanente: La casa debe cumplir con los estándares legales para ser considerada como una vivienda habitual y no una estructura temporal.
Hipoteca autopromotor con terreno
El valor del terreno puede incluirse en la hipoteca autopromotor, siempre que forme parte del proyecto de construcción de la vivienda. Este tipo de financiación conocida como hipoteca para terreno y construir casa, es ideal para los que quieren unificar ambos gastos en un solo préstamo.
Condiciones para incluir el terreno:
- El terreno debe ser urbano y contar con permisos de edificación.
- Se suma al valor total del proyecto en la tasación que realiza el banco.
- Normalmente, se financia hasta el 80% del valor de tasación del terreno y la vivienda.
¿Se puede pedir una hipoteca autopromotor sin tener terreno?
Sí, es posible solicitar una hipoteca autopromotor sin tener el terreno previamente adquirido, ya que muchas entidades permiten incluir la compra del terreno dentro del préstamo. Sin embargo, este proceso requiere cumplir con ciertos requisitos específicos:
- Presentar un proyecto técnico firmado por un arquitecto que detalle la construcción de la vivienda.
- Contar con la licencia de obra aprobada o en proceso de aprobación.
- Demostrar solvencia económica para cumplir con las condiciones de financiación.
¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una hipoteca autopromotor?
Para solicitar una hipoteca autopromotor debes cumplir con una serie de requisitos específicos, ya que este tipo de financiación está orientada a proyectos de construcción personalizados. Aquí te explicamos cada uno de los elementos necesarios:
- Proyecto arquitectónico aprobado: Es fundamental presentar un proyecto técnico elaborado por un arquitecto colegiado. Este documento detalla las características de la vivienda, los materiales a utilizar y el proceso de construcción. Además, debe estar validado por el organismo correspondiente.
- Licencia de construcción: La licencia de obra, otorgada por el ayuntamiento, es indispensable para iniciar el proyecto. Esta certificación asegura que la construcción cumple con las normativas urbanísticas y legales de la localidad.
- Valoración del terreno: Si el terreno forma parte de la hipoteca, deberá ser tasado por una entidad de tasación homologada.
- Certificado de ingresos: Las entidades financieras exigen que demuestres solvencia económica. Para ello, deberás presentar documentos como nóminas, declaraciones de impuestos o cualquier justificante de ingresos que respalde tu capacidad de pago.
- Aval o garantías adicionales: En algunos casos, el banco puede requerir un avalista o garantías complementarias para reducir el riesgo de impago. Esto dependerá del perfil financiero del solicitante y de la envergadura del proyecto.
¿Qué tener en cuenta para elegir la mejor hipoteca autopromotor?
Elegir la mejor hipoteca autopromotor para construir tu vivienda es una decisión importante que requiere evaluar varios factores. Aquí te dejamos los puntos clave que debes considerar:
- Tipo de interés: Decide entre fijo, variable o mixto según tu perfil financiero.
- Porcentaje de financiación: Comprueba si el banco cubre el terreno y la construcción (normalmente hasta el 80%).
- Plazo y carencia: Opta por un plazo cómodo y verifica si ofrecen carencia inicial.
- Costes asociados: Considera comisiones, certificaciones y vinculaciones obligatorias (seguros y nómina).
- Flexibilidad en fondos: Asegúrate de que los desembolsos por fases se ajusten a tu proyecto.
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