Desde que ING lanzará su hipoteca fija hace ya 5 años, son muchas las veces que se ha oído hablar de ella. Las hipotecas de esta entidad siguen en auge en el mercado actual, pero sobre todo destaca su modalidad fija. ¿Qué debes saber de la hipoteca fija de ING? Principalmente, cuáles son sus características y sus condiciones.
¡Te lo contamos todo en este post!
Hipoteca fija de ING: características y condiciones
La mayor ventaja de contratar una hipoteca fija, como la naranja de ING, es que tiene un interés invariable durante toda la vida del crédito. La entidad puede ofrecerte un TIN y un TAE en función de tus características personales. No obstante, el banco pone a tu disposición un simulador de hipoteca para poder calcularlo. Con él obtendrás lo siguientes datos:
- Cuota mensual.
- Impuestos y gastos.
- El dinero que deberás tener ahorrado.
- Los intereses, que aunque se mantendrán estables durante toda la vida del préstamo, variarán en función de los productos vinculados que contrates.
En cuanto al periodo de amortización, ING te ofrece hasta 25 años para pagar la hipoteca. La única condición es que el titular no haya cumplido más de 75 años al final del préstamo. Además, hay que tener en cuenta que, cuantos más años se pidan, mayor podrá ser el interés que nos aplique la entidad.
Otra de las ventajas que proporciona ING es que no tendrás que pagar gastos de notaría, gestoría, registro o tasación a la hora de formalizar la hipoteca.
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Hipoteca Naranja fija ING
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Características de la hipoteca fija de ING
Dentro de las características de la hipoteca fija de ING, algunas de las más reseñables son las siguientes:
- Tiene un TIN de 3,85 % (3,35 % con bonificaciones). Esto hace referencia al porcentaje de interés a devolver al banco durante el primer año.
- Tiene una TAE del 3,94 % (4,03 % con bonificaciones). Esto representa el porcentaje final que pagarás por tu hipoteca, donde se incluyen el TIN y el resto de gastos de la operación.
- Su plazo máximo de devolución es de 25 años.
- No tiene comisiones de apertura.
- Se puede conseguir hasta el 80% del valor de tasación.
Gastos de la Hipoteca Naranja Fija ING
Tal y como ya hemos comentado, con la hipoteca fija de ING hay una serie de gastos que no tendrás que afrontar. ING asumirá los siguientes gastos si contratas su hipoteca fija:
- Gastos de notaría y gestoría asociados a la firma de la hipoteca
- Gastos de registro
- Gastos de tasación (siempre que se termine contratando la hipoteca)
En consecuencia, solo tendrás que abonar los gastos de compraventa:
- IVA o Impuesto de Bienes Patrimoniales
- Los gastos de gestoría, notaría, de la compraventa y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (solo si la vivienda es nueva)
Condiciones hipoteca ING
Podrás contratar la hipoteca fija de ING sin la obligación de contratar ningún producto adicional. Sin embargo, como seguramente ya sabes, si te vinculas con la entidad, el tipo de interés será menor y, por tanto, pagarás una cuota mensual más baja.
Por ejemplo, ING te ofrece su hipoteca fija con un TIN de 3,85 % sin contratar ningún producto adicional. En cambio, vinculándote te ofrece un 3,35 %.
Los productos bonificables por parte de ING serán:
- Domiciliación de la nómina, contratando su cuenta nómina, que bonifica un 0,10 %.
- Contratación del seguro del hogar, que bonifica un 0,10 %.
- Debes realizar la contratación de un seguro de vida, el cual bonifica 0,40 %.
Lo que debes saber de la hipoteca fija de ING
Tienes que saber que la Hipoteca Naranja Fija de ING podría ser la opción perfecta para ti, ¡pero con algunas condiciones!
Para empezar, el interés no es el más bajo del mercado, pero si te vinculas y comprometes con la entidad financiera, te ofrecen una serie de bonificaciones en tu crédito. Como te hemos comentado, puedes reducir hasta en 0,60 % la cuota de tu hipoteca contratando algunos servicios adicionales al crédito hipotecario.
Pero eso no es todo, esta hipoteca tiene dos grandes ventajas.
La primera es que te permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, ¡así que no tendrás que poner tanto dinero de tu bolsillo! Y si tienes un perfil financiero envidiable (ingresos altos y estabilidad laboral), podrías negociar con el banco para que te preste hasta el 90% del valor de la compra, ¡siempre y cuando no supere ese límite del 80% de la tasación!
La segunda ventaja es que puedes hacer todo el proceso desde la comodidad de tu hogar, ¡todo a través de internet! Solo tendrás que ir al notario para firmar la escritura. Además, para asegurarte de que no te pierdas durante el proceso, ING te asignará un gestor personal que estará contigo desde el principio hasta el final.
Comisiones de la Hipoteca Naranja Fija ING
Pese a que ING cubre todos los gastos de la formalización de la hipoteca, sí que tiene alguna comisión que debes tener en cuenta.
Por ejemplo, si quieres cancelar tu préstamo antes del tiempo establecido, es decir, si vas a realizar una amortización, el banco te cobrará una comisión. No obstante, la reforma de la Ley del Crédito Inmobiliario de 2019 estipula que la comisión no podrá superar:
- Un 2% siempre que la operación se realice durante los 10 primeros años de la hipoteca.
- 1,5% si amortizamos la hipoteca una vez pasados los 10 primeros años con esta.
Qué cuota voy a pagar con la hipoteca fija de ING
Si tomamos, por ejemplo, una hipoteca a 25 años con un importe de 120.000€, con las siguientes condiciones (tipo de interés, con y sin bonificación) el resultado sería la siguiente cuota:
Ahora que ya conoces cómo funciona la hipoteca fija de ING, ya sabes que es algo a tener en cuenta antes de tomar una decisión final.
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Cuota sin bonificar | Cuota bonificada |
25 años al 3,80% (3,98% TAE) | 25 años al 3,30% (23,98% TAE) |
Seguro de hogar: - | Seguro de hogar: 18,75€ al mes |
Seguro de vida: - | Seguro de vida: 28,09€ al mes |
Importe a financiar: 120.000€ | Importe a financiar: 120.000€ |
Importe final a pagar: 163.138,58€ | Importe final a pagar: 162.985,91€ |
Cuota mensual: 620 € | Cuota mensual: 587 € |
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