El Banco Central Europeo (BCE) pausa la subida de tipos, lo que significa que las hipotecas fijas empiezan a tener mejores ofertas tras la subida de precios en los últimos meses. Del mismo modo, el Euríbor está estabilizándose y a la baja, algo que provoca que las hipotecas variables también puedan tener mejor oferta. Este indicador cierra octubre en un 2,698%, un gran descenso respecto a los meses anteriores. En este sentido, esta situación también favorece a las grandes olvidadas; las hipotecas mixtas que vuelven a estar en boca de todos. Pero, ¿Qué son las hipotecas mixtas?¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas? ¿Valen la pena?
Hipoteca mixtas destacadas ✨
Euribor + 0.7 %
- TIN bonificado:
- 2.1 %
- TAE bonificado:
- 4.01 %
Cuota
561,96 €*
hasta
632,41 €
Euribor + 0.6 %
- TIN bonificado:
- 2.66 %
- TAE bonificado:
- 3.42 %
Cuota
685,08 €*
hasta
723,86 €
Euribor + 0.6 %
- TIN bonificado:
- 2.35 %
- TAE bonificado:
- 3.35 %
Cuota
661,65 €*
hasta
676,71 €
¿Qué es una hipoteca mixta?
Un hipoteca mixta es una combinado de las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable, ya que durante la vida del préstamo combinará el tipo fijo y el tipo mixto.
Normalmente el plazo fijo será el inicial y va desde los 5 años hasta los 20 años y después, el tipo de interés que se aplicará a la hipoteca será el variable.
Cuando el Euríbor se situaba en mínimos históricos, era un tipo de hipoteca bastante olvidado. Pero desde que el Euribor volvió a subir en el 2023, volvió a tener protagonismo entre aquellas personas que están buscando una hipoteca. Actualmente, con el Euríbor a la baja las entidades están ofreciendo tipos muy interesantes no solo en hipotecas fijas y variables, sino en las mixtas también.
👉🏼 Para conocer en más detalle las características de las hipotecas mixtas, te recomendamos leer el siguiente artículo: '¿Qué son las hipotecas mixtas?'
Normalmente el plazo fijo será el inicial y va desde los 5 años hasta los 20 años y después, el tipo de interés que se aplicará a la hipoteca será el variable.
Cuando el Euríbor se situaba en mínimos históricos, era un tipo de hipoteca bastante olvidado. Pero desde que el Euribor volvió a subir en el 2023, volvió a tener protagonismo entre aquellas personas que están buscando una hipoteca. Actualmente, con el Euríbor a la baja las entidades están ofreciendo tipos muy interesantes no solo en hipotecas fijas y variables, sino en las mixtas también.
👉🏼 Para conocer en más detalle las características de las hipotecas mixtas, te recomendamos leer el siguiente artículo: '¿Qué son las hipotecas mixtas?'
¿Cómo elegir la mejor hipoteca mixta?
Para elegir la mejor hipoteca, es importante que valores los siguientes aspectos:
- Tiempo del plazo fijo dentro de la hipoteca
- Diferencial que te ofrece la hipoteca en la parte variable
- Las comisiones de la hipoteca
- Los productos que bonifican el tipo y cuánto
Las mejores hipotecas mixtas del mes de noviembre de 2024
A continuación te dejo un listado de las mejores hipotecas mixtas del año en a base principalmente a lo que hemos comentado anteriormente, tipo de interés, comisiones y bonificaciones en los tipos.
Comparativa de hipotecas mixtas
En primer lugar, comparamos las mejores hipotecas mixtas del momento:
⭐️ Mejores hipotecas mixtas | Plazo fijo | TIN fijo | TIN variable | |
3-7 años | desde 2,10% | Euríbor + 0,70% | ||
5-15 años | desde 2,75% | Euríbor + 0,75% | ||
10 años | 2,66% | Euríbor + 0,60% | ||
10 años | 2,79% | Euríbor + 0,70% | ||
5-20 años | 3,15% | Euríbor + 0,89% | ||
4 años | 2,99% | Euríbor + 0,88 |
En Rankia hemos comparado no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. Estas son las hipotecas mixtas mejor valoradas y más buscadas por nuestros usuarios.
Análisis mejores hipotecas mixtas del mercado
A continuación veremos las características de las hipotecas mixtas mencionadas con anterioridad, para que puedas hacer una comparativa de hipotecas mixtas, si estás pensando en solicitar una.
Hipoteca mixta de EVO Banco
- Puedes elegir el tipo fijo entre 5 o 15 años.
- Si eliges a 5 años, con un tipo fijo inicial del 2,75%, podrás disfrutar de la tranquilidad de saber exactamente cuánto pagarás cada mes durante los primeros años de tu préstamo. Y después, el Euríbor + 0,75% te garantiza un tipo de interés variable competitivo.
- La TAE de la hipoteca es del 3,45%
- No tiene comisiones por analizar la operación, ni comisión de apertura o amortización anticipada.
- La contratación de la hipoteca es 100% online
- Para optar a las condiciones que ofrece la hipoteca flexible de EVO Banco, tendrás que domiciliar la nómina, seguros de hogar y vida.
Pros
✅El tipo fijo de la hipoteca puede ser de 5 o de 15 años
✅Las bonificaciones de la hipoteca son bajitas: nómina, seguro de hogar y vida
✅No tiene comisiones
Contras
❌El seguro de vida es el producto que más bonifica el tipo de interés (-0,20%)
❌Para segunda residencia, únicamente financia el 60%
❌No cuenta con carencia
Reseña hipoteca mixta EVO 🌟
-
TAE Variable3,35%
-
2.35% TIN durante 5 añosEuribor + 0,60%
-
Cuota mensual661,65 €
Hipoteca mixta de Openbank
La hipoteca mixta de Openbank cuenta con las siguientes características:
- Tipo de interés fijo inicial durante 10 años de un 2,66%TIN si cumples con las condiciones de bonificación.
- Tipo variable después del tramo fijo, de Euríbor a 12 meses + 0,60%
- Se trata de una hipoteca con contratación online, aunque tendrás un gestor personal que te ayudará siempre
- Los productos bonificables en la hipoteca son domiciliación de la nómina y contratación de un seguro de hogar.
- Si la hipoteca es mayor que 150.000 euros, Openbank te reduce la cuota un 0,10%.
Pros
✅El tipo de interés fijo es de los más bajos del mercado.
✅En función del plazo total de la hipoteca, el tipo varía
✅Productos bonificables bajos
✅Mayor bonificación en el tipo si tu hipoteca es superior a 150.000€
✅Hipoteca contratable desde 30.000€
Contras
❌No dispone de oficinas, la contratación es 100% online
❌Comisión de amortización anticipada del 2% durante los 10 primeros años, después será del 0%
Reseña hipoteca Openbank 🌟
-
TAE Variable3,42%
-
2.66% TIN durante 10 añosEuribor + 0,60%
-
Cuota mensual685,08 €
Hipoteca mixta de Banco Sabadell
La Hipoteca Mixta de Banco Sabadell ofrece una hipoteca mixta muy competitiva:
- Tipo fijo inicial con un tipo inicial del 2,10% los 3 primeros años
- Posibilidad de elegir el plazo fijo de 3, 5 o 7 años (para saber el tipo fijo si eliges el plazo de 5 o 7 años, tendrás que consultarlo con el gestor que se te asignen)
- El resto de años, Euríbor a + 0,70%, con revisión del euríbor de forma semestral.
- La TAE es del 4,58%
- No tiene comisión de apertura
- Los productos bonificables son domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pago.
Pros
✅Contarás con un gestor especializado que te acompañará durante todo el proceso
✅Periodo fijo elegible entre 3, 5 o 7 años
✅Financiación de hasta el 70% para segunda residencia
Contras
❌Plazo fijo en la hipoteca de los más cortos
❌Para bonificar más el tipo es necesario contratar un seguro de protección de pagos
Reseña hipoteca Sabadell 🌟
-
TAE Variable4,01%
-
2.1% TIN durante 3 añosEuribor + 0,70%
-
Cuota mensual561,96 €
Hipoteca Dual de Bankinter
La hipoteca Dual de Bankinter no es una hipoteca mixta como la conocemos. Se trata de una nueva forma de hipoteca en la que en la misma hipoteca puedes tener una hipoteca fija y una hipoteca variable a la vez. ¿Cómo? Combinando un porcentaje de tu hipoteca a tipo fijo con otro a tipo variable.
Por ejemplo, si tienes una hipoteca por 100.000 euros, puedes elegir que 70.000 euros se calculen sobre un tipo fijo y los 30.000 euros restantes sobre un tipo variable. Por tanto sus características son las siguientes:
Por ejemplo, si tienes una hipoteca por 100.000 euros, puedes elegir que 70.000 euros se calculen sobre un tipo fijo y los 30.000 euros restantes sobre un tipo variable. Por tanto sus características son las siguientes:
- Puedes elegir el porcentaje de fijo y de variable
- Cuando quieras amortizar podrás elegir de que tramo quieres hacerlo
- El tipo del tramo fijo sería del 3,25%
- El tipo de interés de la parte variable del es de 2,40% + Euríbor + 0,75%
Pros
✅Puedes elegir qué cantidad de la hipoteca va a tipo fijo y cuánto a tipo variable
✅En el caso de querer amortizar, podrás hacerlo de la parte que quieras, del fijo o del variable
✅Podrás acudir a una oficina y tendrás
Contras
- ❌Tipos de interés más elevados que otras hipotecas mixtas
- ❌Comisión de apertura de 500€ (aunque es negociable)
Reseña hipoteca Bankinter 🌟
¡Nueva hipoteca dual! Combina hipoteca fija y variable en la misma cuota
Hipoteca Dual Bankinter
-
TAETipos personalizados en función de la parte fija y variable
-
Tipo de interésTipos personalizados en función de la parte fija y variable
-
Cuota mensualTipos personalizados en función de la parte fija y variable
Hipoteca mixta de ING
- Puedes elegir el plazo fijo entre 5, 10, 15 o 20 años
- El plazo variable después será Euribor + 0,79%
- La TAE variable en el caso de contratar los productos bonificables será del 4,55%
- Los productos que puedes contratar para que te bonifiquen los tipos son domiciliación de la nómina, seguro de hogar y seguro de vida.
- Te ofrece hasta el 80% del valor de la tasación, pudiendo llegar al 90% del precio de compra
- Sin comisiones de amortización siempre y cuando no suponga una pérdida para ING, en el caso de que suponga una pérdida, la comisión será del:
- Un 2 % del capital total que reembolses en la amortización, si lo haces dentro de los 10 primeros años del periodo de tipo de interés fijo.
- Un 1,5 % del capital total que reembolses en la amortización, si decides hacerlo a partir del 11º año (incluido), y hasta el final de dicho periodo del tipo de interés fijo.
Pros
✅Plazo fijo elegible entre 5, 10, 15 o 20 años
✅Si la casa tiene certificado A o B, te ofrece un mejor precio
✅Gestor personal que te acompaña durante todo el proceso, con posibilidad de mantener una conversación por Whatsapp
✅Sin comisiones de apertura, cambio de comisiones y amortización anticipada parcial
Contras
❌Los tipos de interés del plazo fijo son más elevados que los de otras entidades
Reseña hipoteca Naranja ING
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TAE Variable3,80%
-
2.3% TIN durante 15 añosEuribor + 0,75%
-
Cuota mensual657,92 €
Hipoteca Pibank mixta
La hipoteca Pibank mixta cuenta con las siguientes características:
- El plazo fijo de la hipoteca será de 4 años y es del 2,99%
- El plazo variable será de Euríbor + 0,88%
- Se trata de una hipoteca sin comisiones ni de apertura, ni de estudio. Así como tampoco tendrá comisión por amortización anticipada total o parcial
- Las bonificaciones para el tipo de interés será únicamente contratar una cuenta en Pibank y un seguro de daños
- La financiación para primera vivienda será un máximo del 90% del valor de compra, sin superar el 80% del valor de tasacion
Pros
✅Plazo máximo de la hipoteca de hasta 35 años
✅Te financian hasta el 90% de la compra de la vivienda (sin superar el 80% del valor de tasación)
✅Asumen el coste de la tasación siempre y cuando firmes con Pibank la tasación
✅Tendrás acceso a un panel hipotecario en el que irás viendo el seguimiento de tu operación
Contras
❌El plazo fijo únicamente puede ser de 4 años
❌La hipoteca es válida solo para compra de vivienda habitual ya construida
❌Contratable para hipotecas superiores a 80.000€
Reseña hipoteca Pibank 🌟
-
TAE Variable4,35%
-
2.99% TIN durante 4 añosEuribor + 0,88%
-
Cuota mensual710,54 €
Ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas
Como sucede con todo, las hipotecas mixtas tienen cosas positivas, pero también algunas que no lo son tanto. A continuación, veremos algunas de las ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas.
Pros
- El tipo de interés inicial en las hipotecas mixtas es más bajo que en las hipotecas a tipo fijo.
- En algunos casos podrás elegir cuánto tiempo quieres tener el plazo fijo
Contras
- No puedes elegir el orden entre hipoteca fija o variable, el primero será el tipo fijo,
- A diferencia de las hipotecas fijas, no tienes estabilidad completa en la cuota mensual de tu hipoteca.
- No sabrás en qué situación estará el Euríbor cuando tengas que cambiar el tipo de interés de tu hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas mixtas
A continuación, resolveremos algunas de las preguntas más frecuentes que tienen los usuarios en lo que respecta a las hipotecas mixtas.
¿Cómo funciona una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es la combinación de una hipoteca a tipo fijo y una a tipo variable. Durante el primer período de vida de la hipoteca, será una hipoteca a tipo fijo, normalmente serán 10 años y el final del plazo, será a tipo variable y el tipo de interés se vinculará al Euríbor.
Es decir, la cuota mensual durante los 10 primeros años será siempre la misma, pero después irá variando año a año con la revisión de la hipoteca.
Es decir, la cuota mensual durante los 10 primeros años será siempre la misma, pero después irá variando año a año con la revisión de la hipoteca.
¿Cuándo me interesa una hipoteca mixta?
Elegir entre una hipoteca a tipo fijo, una a tipo variable o una a tipo mixto, es una decisión personal, pero es cierto que, teniendo en cuenta que la hipoteca mixta en su plazo fijo tiene un tipo de interés más reducido que una hipoteca a tipo fijo normal, sería muy buena para aquellas personas que tengan una alta capacidad de ahorro.
De esta forma, podrás aprovechar el plazo fijo inicial y amortizar antes de tener que cambiar a la parte variable, sujeta al Euríbor.
De esta forma, podrás aprovechar el plazo fijo inicial y amortizar antes de tener que cambiar a la parte variable, sujeta al Euríbor.
¿Cómo debe ser una buena hipoteca mixta?
Según los expertos de Rankia, para que una hipoteca mixta sea buena, es importante que cuente con tres características clave que serán: tipo de interés fijo inicial, tipo variable y bonificaciones.
- El tipo de interés fijo inicial, cuanto mayor sea el plazo mejor, actualmente ya encontramos hipotecas mixtas en el que el plazo inicial es de 15 años. El tipo de interés debe estar en torno al 2,50%
- En cuanto al tipo de interés variable, habrá que fijarse en el diferencial y cuando más bajo sea mejor. En las hipotecas mixtas, el diferencial estará en torno al 0,75%.
- Y en tercer lugar, aunque no menos importante, serían los productos que bonifican los tipos de interés. Esta característica no es únicamente de las hipotecas mixtas, si no en general de todas las hipotecas. Cuando menos productos bonificados tenga mejor, porque la TAE también será menor, lo óptimo sería que bonifiquen la nómina y el seguro de hogar.
¿Cómo elegir el plazo de la hipoteca mixta?
En este caso hablaríamos realmente del plazo fijo, y está realmente vinculado con el nivel de riesgo que puede soportar una persona, en base a eso podrás elegir un plazo u otro.
- Plazo inicial corto (3 años): Si optas por este tipo de hipoteca mixta podrás evitar una subida del euríbor en el corto plazo, pero esto indicaría que realmente tu nivel de riesgo es bastante alto, y una hipoteca variable ofrece mejores diferenciales.
- Plazo inicial medio (5-10 años): te encuentras en un momento en el que no quieres tener un repunte el Euríbor en el corto plazo y piensas que en los próximos años el Euríbor puede empezar a bajar, quizá una hipoteca mixta con un plazo medio, puede ser la solución para ti.
- Plazo inicial largo (15 años): en este caso tu tolerancia al riesgo es baja y tu opción estaría entre una hipoteca a tipo fijo y la mixta. ¿En qué caso te convendría la mixta? En el caso que tengas pensado amortizar la hipoteca en menos tiempo de la duración de la vida total del préstamo, ya que el tipo de interés fijo en la hipoteca fija será inferior al de una hipoteca fija.
¿Qué es mejor, una hipoteca fija, variable o mixta?
No hay una hipoteca mejor o peor que la otra, elegir entre una hipoteca fija, hipoteca variable o hipoteca mixta, dependerá de tus características personales y tendrás que tener claro qué es lo que prefieres, si una hipoteca con las cuotas estables y que no cambien en ningún momento de la vida del préstamo o una cuota variable y ajustable a la evolución del Euríbor a 6 o 12 meses, dependiendo de cómo se establezca.
👉🏻 Si no te convencen las hipotecas mixtas, conoce cuáles son las mejores hipotecas fijas o mejores hipotecas variables.
🚨 Recuerda que desde Rankia te ofrecemos asesoramiento hipotecario totalmente ¡GRATUITO!
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