¿Buscas una hipoteca que combine estabilidad al principio y flexibilidad después? En esta guía analizamos al detalle la hipoteca mixta de Unicaja: tipos de interés, bonificaciones, requisitos, ventajas y si realmente te conviene.
¿Estás valorando contratar la hipoteca mixta Unicaja y no tienes claro si te conviene? En este artículo te explicamos al detalle cómo funciona, qué intereses ofrece, qué requisitos debes cumplir, cuáles son sus ventajas y qué alternativas podrías considerar. ¡Vamos allá!
¿Qué es y cómo funciona la hipoteca mixta de Unicaja?
La hipoteca mixta de Unicaja combina un tramo fijo al inicio con un interés variable posteriormente. Durante los primeros 10 años pagarás una cuota constante (TIN 2.75% bonificado), y una vez pasado ese plazo, el tipo se ajustará al euríbor +0.80% (si cumples con todas las bonificaciones).
Es una buena opción si buscas estabilidad al principio, pero no quieres renunciar a una posible bajada de tipos en el futuro. Puedes financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa para vivienda habitual (70% si es segunda vivienda), con un plazo máximo de 30 años y edad máxima de 75 años al finalizar.
Características principales de la hipoteca mixta Unicaja
Estos son los datos clave que debes conocer:
Tipo mixto: 10 años fijo + resto variable.
TIN bonificado: 2,75 % durante los primeros 10 años.
TIN posterior bonificado: Euríbor + 0,80 %.
TAE bonificada: 3,58 %.
Sin bonificación: TIN 4,05 % fijo / Euríbor + 2,10 %, TAE 4,27 %.
Finalidad: compra de vivienda habitual o segunda residencia.
Financiación máxima: 80 % primera vivienda, 70 % segunda.
Plazo máximo: 30 años (25 si es segunda residencia).
Edad máxima al finalizar: 75 años (70 si es segunda vivienda).
Unicaja aplica un sistema de bonificación que permite reducir el TIN hasta 1.30% si contratas productos vinculados:
Bonificado
Sin bonificar
%TIN 10 años
2.75%
4.05%
%TIN después
Euríbor + 0.80%
Euríbor +2.10%
%TAE
3.58%
4.27%
¿Qué bonificaciones se aplican?
Para acceder al mejor tipo de interés (bonificado), debes cumplir con estos 4 productos vinculados:
Domiciliación de nómina de más de 2.000 €/mes.
Contratar seguro de hogar.
Contratar seguro de vida.
Aportación anual a plan de pensiones (mínimo 0,6 % del capital pendiente).
Aunque no son obligatorias, renunciar a ellas encarece notablemente el coste de la hipoteca.
Requisitos y cómo contratar la hipoteca mixta Unicaja
Para poder acceder a esta hipoteca necesitas cumplir ciertos requisitos de solvencia y vinculación. Aquí te resumo los principales.
Ingresos mínimos: necesitas ganar más de 2.000 €/mes para acceder al tipo bonificado.
Vinculación exigida: hasta 4 productos para la máxima bonificación.
Edad máxima: 75 años al finalizar el préstamo.
Dónde contratar: Puedes iniciar el proceso 100 % online desde la web de Unicaja o con un asesor hipotecario especializado.
Costes, precios y comisiones asociados
Antes de firmar, conviene tener claro qué gastos asume la entidad, y cuáles correrán por tu cuenta. Te explico los más relevantes.
Comisiones de apertura y amortización
Comisión de apertura: 0,15 %.
Amortización anticipada (total o parcial):
2 % durante los primeros 10 años.
0 % después del décimo año.
Solo se aplica si hay pérdida financiera para el banco.
Gastos de constitución asumidos por Unicaja
Notaría.
Registro de la propiedad.
Gestoría.
Impuesto de AJD.
Nota simple.
Ventajas y desventajas de la hipoteca mixta Unicaja
Pros
Tipo fijo competitivo durante 10 años.
Posible ahorro si el euríbor baja después.
Alta financiación: hasta 80 % para vivienda habitual.
Gastos de formalización a cargo del banco.
Contras
Exige nómina elevada para bonificación.
Necesidad de contratar hasta 4 productos vinculados.
Penalización por amortización anticipada en los primeros años.
Opiniones de la hipoteca mixta Unicaja: ¿qué dicen los usuarios y los expertos?
Opinión de expertos: Desde Rankia destacamos que es una de las hipotecas mixtas más competitivas si puedes acceder al tipo bonificado. Ofrece estabilidad al principio y flexibilidad a largo plazo. Eso sí, la vinculación exigida es elevada y no todos los perfiles podrán cumplirla.
Opiniones de usuarios: Los usuarios valoran positivamente la cuota fija durante 10 años, la claridad de condiciones y el hecho de que Unicaja cubra los gastos iniciales. La principal crítica suele centrarse en la alta vinculación y la comisión por amortizar anticipadamente.
Perfil ideal: ¿para quién es esta hipoteca?
Esta hipoteca es ideal si cumples las siguientes condiciones:
Tienes ingresos estables > 2.000 €/mes.
Quieres seguridad los primeros años, pero aprovechar si los tipos bajan.
Puedes contratar seguros y plan de pensiones con Unicaja.
Estás comprando una vivienda habitual o segunda residencia.
Ejemplo de cálculo de la hipoteca mixta Unicaja
Para que te hagas una idea, este podría ser un escenario aproximado:
Importe solicitado: 150.000€.
Plazo: 30 años.
TIN bonificado: 2,75 % durante 10 años, luego E + 0,80 %.
Cuota estimada inicial: 620 €/mes.
TAE: 3,58%
* (Importe final dependerá del perfil, vinculación y condiciones del mercado)
5% de descuento en IKEA para compras superiores a 80€.
Si te atrae la tranquilidad de tener una cuota estable al principio y la posibilidad de beneficiarte de una bajada de tipos de interés más adelante, la hipoteca mixta es una excelente alternativa.
🟢 Te conviene si:
Quieres una cuota estable durante los primeros años.
Tienes ingresos estables y puedes vincularte.
Te interesa combinar seguridad y flexibilidad.
🔴 No te conviene si:
No llegas al mínimo de ingresos o no quieres contratar productos extra.
Prefieres una hipoteca fija o sin comisiones.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca mixta Unicaja
No podrás acceder al TIN bonificado y pagarás más intereses.
Sí, del 2 % durante 10 años, 0 % después, si hay perjuicio económico al banco.
Sí, notaría, registro, gestoría, nota simple e IAJD.
Sí, puedes iniciar el proceso online desde la web o con un asesor.
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