Adquirir una vivienda es un hito en la vida de cualquier persona, un sueño que merece la máxima atención, especialmente en lo que concierne a los aspectos financieros. En este sentido, las hipotecas para obra nueva presentan particularidades que las diferencian de las de segunda mano, generando interrogantes que es necesario resolver.
Por eso, es normal que surjan diferentes dudas cuando se trata de una hipoteca para una casa de obra nueva, frente a una casa de segunda mano. Los gastos no son los mismos para estos tipos de préstamos y merece la pena mencionar y hacer hincapié en cómo calcular el coste total de una hipoteca para obra nueva.
Por eso, es normal que surjan diferentes dudas cuando se trata de una hipoteca para una casa de obra nueva, frente a una casa de segunda mano. Los gastos no son los mismos para estos tipos de préstamos y merece la pena mencionar y hacer hincapié en cómo calcular el coste total de una hipoteca para obra nueva.
Coste de una hipoteca de obra nueva
En una hipoteca de obra nueva, hay muchos gastos que son parecidos a los asociados a una hipoteca de segunda mano, por eso desgranaremos uno por uno y mencionaremos los aspectos que son diferentes para tenerlo en cuenta en el cálculo final.
La notaría es un gasto que va asociado a todas las hipotecas y que supone entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble. Si la casa está valorada en 150.000 euros, pagaremos un máximo de 750 euros y un mínimo de 300 euros.
Después vienen los impuestos, que aquí si varían entre obra nueva y segunda mano. Si la casa es nueva, hay que pagar el IVA, que es un 10% del valor final de la vivienda. Además, también hay que pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que se encuentra entre el 0,4% y el 1,5%. Así las cosas, en impuestos se pagarán unos 16.500 euros.
Si la vivienda es de segunda mano el coste fiscal puede ser menor, ya que dependiendo de la comunidad el ITP puede ser del 4% o del 10%. Es decir, que la obra nueva es ligeramente más cara en el plano fiscal.
Después, el registro de la propiedad y la gestoría son igual para ambas operaciones y supone entre un 0,1% y un 0,25% para el primero y unos 300 euros de media para el segundo caso. En total, los costes de una casa de obra nueva se sitúan, de media, en un 12% sobre el valor final frente al 11,5% de la segunda mano.
La notaría es un gasto que va asociado a todas las hipotecas y que supone entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble. Si la casa está valorada en 150.000 euros, pagaremos un máximo de 750 euros y un mínimo de 300 euros.
Después vienen los impuestos, que aquí si varían entre obra nueva y segunda mano. Si la casa es nueva, hay que pagar el IVA, que es un 10% del valor final de la vivienda. Además, también hay que pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que se encuentra entre el 0,4% y el 1,5%. Así las cosas, en impuestos se pagarán unos 16.500 euros.
Si la vivienda es de segunda mano el coste fiscal puede ser menor, ya que dependiendo de la comunidad el ITP puede ser del 4% o del 10%. Es decir, que la obra nueva es ligeramente más cara en el plano fiscal.
Después, el registro de la propiedad y la gestoría son igual para ambas operaciones y supone entre un 0,1% y un 0,25% para el primero y unos 300 euros de media para el segundo caso. En total, los costes de una casa de obra nueva se sitúan, de media, en un 12% sobre el valor final frente al 11,5% de la segunda mano.
¿Y la hipoteca?
Si miramos los gastos hipotecarios entre la obra nueva y la segunda mano, las diferencias numéricas no son demasiado considerables. Siguiendo el ejemplo de una vivienda de 150.000 euros en Madrid, aportando 30.000 euros de entrada, lo pagado al término del préstamo es de 213.793 euros y de 203.115 euros si es de segunda mano.
La diferencia de esos 10.000 euros se encuentra en los gastos mencionados, ya que el banco aplica los intereses sobre lo total aportado, como los gastos son superiores en la obra nueva, los intereses también se elevan.
⚠️ Recuerda que en Rankia Hipotecas, podemos ayudarte completamente ¡GRATIS! en el proceso de solicitud de tu hipoteca.
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Gastos asociados a una hipoteca de obra nueva
Para calcular el coste final es necesario tener en cuenta la fiscalidad de la comunidad autónoma donde se encuentre la región, el dinero aportado para la entrada, el coste total de la hipoteca y los intereses que el banco aplique. Es importante saber que el banco aplica los intereses sobre el capital prestado para la compra del inmueble, y este varía en función de cómo sean los gastos.
Por tanto, el coste final será: Precio de la vivienda + IVA + intereses + gastos asociados (tasación, seguros de vida, hogar...)
Por tanto, el coste final será: Precio de la vivienda + IVA + intereses + gastos asociados (tasación, seguros de vida, hogar...)
Herramientas y recursos para el cálculo
Existen varias herramientas y recursos en línea que pueden facilitar el cálculo del coste total de una hipoteca para obra nueva. Calculadoras hipotecarias específicas permiten introducir los diferentes parámetros, como el precio de la vivienda, el porcentaje de IVA, los intereses aplicados, y otros gastos asociados, ofreciendo una estimación precisa del coste final.
También es recomendable consultar con un asesor financiero o utilizar servicios de comparación de hipotecas, como los que ofrecemos en Rankia, para obtener una visión más clara y personalizada de los costes involucrados.
👉🏼 Si quieres saber más sobre las hipotecas nuevas, puedes consultar este artículo de qué es una hipoteca de obra nueva y si quieres conocer las mejores hipotecas autopromotor, este es tu contenido.
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