Qué es una hipoteca joven y cuáles son sus ventajas

Si tienes 35 años o menos y estás pensando en contratar una hipoteca, puede que te interese conocer las ventajas de las hipotecas para jóvenes. 

Se trata pues, de hipotecas pensadas exclusivamente para uno de los sectores de la población que más sufre el encarecimiento y por ende, el complicado acceso a la vivienda. 

Una hipoteca joven se refiere a un tipo de préstamo diseñado para facilitar la adquisición de vivienda a personas de entre 18 y 35 años. Estas hipotecas ofrecen condiciones más favorables que las hipotecas tradicionales, permitiendo a los compradores acceder a financiamiento de manera más ventajosa. 

Para facilitar el acceso a la vivienda de los jóvenes, son muchas las entidades que ofrecen mejores ofertas para este tipo de perfil. Y no es para menos, ya que si se consigue vincular y fidelizar a un cliente joven, el banco podrá contar con una bolsa de clientes a largo plazo.

Pero, ¿Qué ganan los jóvenes con este tipo de hipotecas?

El perfil típico de los jóvenes propietarios en España, es generalmente de unos 31 años, que cuenta con pocos ahorros y necesita financiar hasta el 90% del valor de la vivienda. Debido a su capacidad de ahorro reducida, muchas entidades financieras ofrecen un mayor porcentaje de financiación comparado con las hipotecas tradicionales. Algunas entidades incluso financian el 100% del valor de la vivienda, aunque suelen requerir un aval. Sin aval, el 95% de financiación es posible gracias a iniciativas del gobierno con los avales ICO.

👉🏻 Para más información en este aspecto, y si buscas hipoteca, también puedes consultar este artículo: se avalará hasta el 20% de la hipoteca a los jóvenes. 

⚠️ Recuerda que con Rankia Hipotecas, podemos ayudarte en el proceso de contratación de tu hipoteca, completamente gratis. 

Una de las ventajas notables de las hipotecas para jóvenes es la posibilidad de obtener intereses más bajos. Algunos bancos reducen el diferencial de la hipoteca, que es el porcentaje adicional al Euríbor, el índice de referencia más utilizado en España para hipotecas variables o mixtas. 

En resumidas cuentas, esto se traduce en cuotas más económicas en comparación con las hipotecas tradicionales. No obstante, es importante tener en cuenta que muchos bancos solo mantienen el diferencial más bajo hasta que el prestatario cumple los 35 años.

A diferencia de las hipotecas tradicionales, las hipotecas para jóvenes suelen prescindir de la vinculación a productos adicionales, como seguros de vida, seguros de hogar o planes de pensiones. Muchas entidades financieras no exigen contratar estos productos para obtener una mejor oferta en la hipoteca.

Dado que los solicitantes de hipotecas para jóvenes tienen un límite de edad de 35 años, las entidades suelen ofrecer plazos de amortización más flexibles, generalmente de 35 a 40 años, en comparación con el plazo estándar de 30 años. Esto resulta en cuotas mensuales más bajas, lo que facilita el pago para los jóvenes compradores. Eso sí, para plazos superiores a 30 años la condición suele ser que la hipoteca debe ser de tipo variable.

Adicionalmente, en algunas comunidades autónomas, se ofrecen facilidades fiscales a los menores de 35 años para acceder a una vivienda. Destaca el descuento en el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), un tributo que debe pagar el comprador al adquirir una vivienda de segunda mano. En ciertas regiones, los jóvenes pueden llegar a pagar de forma bonificada hasta un 3,5% ITP, lo que representa un ahorro significativo al momento de comprar una vivienda en comparación con el clásico 7% y 10% de algunas comunidades.

La presentación es fundamental para los bancos. Por eso, es esencial que dispongas de un dossier en el que se incluya un historial de pagos responsable, un resumen ejecutivo, detalles recientes sobre tu negocio y tu trayectoria laboral.

Con esto, estarás cumpliendo con los aspectos sobre los cuales el banco realizará una evaluación para decidir sobre si otorgarte el préstamo. Sin embargo, si estás buscando una hipoteca para jóvenes autónomos, hay más aspectos que debes considerar.

Es altamente recomendable tener en tu fondo de ahorros una cantidad que alcance al menos el 30% del valor del inmueble. Este paso es crucial, ya que asegura tanto el pago inicial, en caso de ser necesario, como la parte de la propiedad que no cubre la hipoteca. Aunque las condiciones bancarias pueden ser exigentes, presentarte como un candidato sólido te posicionará adecuadamente para acceder a todos los beneficios posibles.

Si no se da el caso de cumplir con los requisitos, no te preocupes. La clave está en seguir fortaleciendo tu negocio y tu historial laboral para aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo hipotecario.

Algunas de las mejores hipotecas del momento para jóvenes, son:

Trae tu hipoteca Fija Openbank

TIN bonificado:

2.72 %

TAE bonificado:

3.28 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

689,66 €*

hasta 728,6 €

Solicita información

Hipoteca fija Sabadell

TIN bonificado:

2.6 %

TAE bonificado:

3.76 %

^* 4 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%

Cuota desde

680,5 €*

hasta 759,00 €

Ir a su web

Hipoteca inteligente flexible EVO - fija 5 años resto variable

Euribor + 0.6 %

TIN bonificado:

2.35 %

TAE bonificado:

3.35 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

661,65 €*

hasta 676,71 €

Ir a su web

👉🏻 También puedes consultar el artículo de mejores hipotecas para jóvenes.
🚨Recuerda que desde Rankia, te ofrecemos asesoramiento hipotecario totalmente ¡GRATUITO!