Hipotecas para obra nueva para autónomos: todo lo que necesitas saber

El deseo por encontrar una vivienda es una de las necesidades más presentes entre el conjunto de la población. Aunque la situación económica y laboral de la actualidad no arroja un escenario sencillo, los ciudadanos tratan de encontrar el hogar de sus sueños. En la gran mayoría de los casos, este deseo imperioso va unido a la solicitud de una hipoteca. 

Son muchos los españoles que optan por obras de nueva construcción, movidos por los altos precios  en las viviendas de segunda mano. Pero, ¿Qué ocurre si soy autónomo y quiero acceder a una vivienda? Al igual que los que trabajan por cuenta ajena, deben cumplir unos determinados requisitos para que la solicitud de la hipoteca sea aprobada. Aunque eso sí, las entidades suelen ser más exigentes con los trabajadores por cuenta propia (autónomos).

En este orden, un autónomo es alguien con un empleo menos estable o seguro que un trabajador por cuenta ajena, en la que los ingresos se ven afectados por la situación económica, la cantidad de trabajo, o el pago a proveedores, entre otros aspectos.

Los requisitos para la concesión de una hipoteca existen independientemente de que seas autónomo o asalariado. Cualquier persona que solicite una hipoteca deberá garantizar una serie de aspectos para que el banco pueda concederte el préstamo. 

Sin embargo, en el caso de ser autónomo existen, como se ha comentado anteriormente, unos condicionantes extras que serán solicitados para asegurar así la solvencia y poder hacer frente a la devolución del préstamo. Estos requisitos a tener en cuenta son los siguientes: 

En primer lugar, el trabajador autónomo debe asegurar tener unos ingresos más o menos fijos al mes. En este sentido, la entidad bancaria valorará muy positivamente tener unos ingresos constantes a lo largo de un periodo de dos años. 

Además de la estabilidad económica, el banco se asegurará de que el autónomo tenga estabilidad laboral. Será de gran valía a la hora de conceder el préstamo que el banco pueda comprobar que el negocio lleva tiempo, síntoma de su viabilidad. 

Llegado el momento, el banco comprobará que no hayamos dejado sin pagar alguna cuota de otras hipotecas o préstamos concedidos. Esto demostrará nuestro compromiso y seriedad, dando más valor a nuestro perfil financiero.

Por otro lado, a la hora de conceder un préstamo hipotecario, las entidades bancarias valorarán que el usuario no tenga otras deudas a las que hacer frente, garantizando una mayor solvencia y facilidad en la devolución del mismo. Comprobarán documentos como la CIRBE, otorgada por el Banco de España.

Tanto si eres trabajador por cuenta ajena como propia, el tener ahorros es una necesidad a la hora de acceder a una vivienda y una hipoteca. Las entidades bancarias suelen conceder un máximo del 80% del valor de la vivienda a modo de hipoteca, por lo que el el 20% restante más un 10% en concepto de gastos, saldrá de nuestros ahorros salvo excepciones.

Para solicitar una hipoteca, seas autónomo o no, se necesitará aportar una determinada documentación, tal como: DNI del titular del préstamo, últimos recibos en caso de tener otro préstamo, el contrato de compraventa, el saldo disponible en la cuenta del titular, justificación de ingresos extras y extractos bancarios de los últimos movimientos de la cuenta.

Pero además de esta, el autónomo debe tener en cuenta que se le pedirá una documentación adicional:

Documentación adicional

Dossier informativo. En este dossier deben incluirse toda la información relativa a tu negocio, a qué te dedicas, la relación con los clientes o los proyectos de futuro.

Última declaración del IRPF. El banco revisará toda la información fiscal para saber cuánto dinero es el que se ingresa.

Modelos trimestrales de IVA e IRPF del último año. Mostrará cual es la situación contable del negocio.

Justificante de pago de autónomos y seguros sociales.

 Una vez has comprobado que cumples los requisitos y tienes toda la documentación necesaria, es el momento de solicitar la financiación. Debes saber que los pasos a dar son los mismos seas o no autónomo:

Pasos para pedir hipoteca

1.Comparar hipotecas. Es importante tener una buena oferta, contactar con los bancos y escoger aquella que más interese.

2. Entrega de la documentación. Una vez elegida la entidad bancaria llega el momento de reunir y entregar toda la documentación que hemos visto anteriormente.

3. Tasación de la vivienda.

4. Inicio de los trámites de solicitud. Una vez hecho el contrato habrá que revisarlo adecuadamente.

5. Fechar el día de la firma de la hipoteca y la firma ante notario. 

Algunas de las hipotecas más destacadas del momento, son: 

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