Cuando me conviene una hipoteca mixta

La tendencia alcista del euríbor ha hecho que las hipotecas de tipo fijo dejen de ser atractivas ya que se han visto encarecidas. También la subida de este índice ha mostrado los posibles riesgos de contratar una hipoteca variable con los posibles cambios al alza de las cuotas. Esto ha hecho que las hipotecas mixtas cobren un especial protagonismo en los últimos meses. 

La hipoteca mixta es aquella que cuenta con un tipo fijo durante los primeros años de funcionamiento para luego cambiar a un tipo variable en su etapa final. Este modelo no es nuevo y ha existido en nuestro país desde hace décadas. Durante este último año se ha presentado como una buena alternativa para obtener financiación en un escenario de incertidumbre donde el euríbor no ha parado de fluctuar hacia el alza. 

La estructura en las hipotecas mixtas siempre sigue el mismo orden: primero el tipo fijo y luego el variable. Puedes decidir la duración de cada periodo dentro del margen de operación que te permite la política de cada entidad bancaria. 

El 2023 es un buen momento para contratar este tipo de hipotecas ya que los bancos están ofreciéndolas a un tipo más bajo que en las hipotecas fijas para el primer periodo del préstamo. Además, como ya hemos comentado, ofrece una mayor estabilidad en la cuota en estos momentos actuales en los que el euríbor está subiendo. 

Para contratar este tipo de hipotecas no necesitas requisitos especiales. Sencillamente se debe acordar el plazo en el que el tipo permanece fijo para que se adapte al máximo a tus necesidades. Una vez transcurrido ese tiempo la cuota variará dependiendo del índice euríbor. El resto de los trámites y gestiones son similares al de los otros tipos de hipoteca.

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Algunas de las hipotecas mixtas más destacadas del momento, son:

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Debido a su configuración, la hipoteca mixta es una muy buena alternativa para adquirir una vivienda para determinados perfiles. Es una opción muy buena si crees que podrás realizar amortizaciones anticipadas para reducir el plazo de la hipoteca. De esta manera se verá acortado el periodo en el que se aplica el tipo variable y sufrirás la presión económica de las posibles subidas del euríbor durante menos tiempo.

Si crees que tu posición económica ahora es más delicada, pero tienes posibilidades de mejora en un futuro también te conviene contratar una hipoteca mixta.

Por ejemplo, si cuentas con un empleo estable con posibilidades de ascenso profesionales. Podrás disfrutar con una hipoteca con tipo fijo más reducido durante unos años hasta que alcances más estabilidad financiera. Es una buena manera de encontrar vivienda para los más jóvenes que se inician en el mundo laboral.

La principal ventaja de la hipoteca mixta es que ofrece mucha estabilidad en su etapa inicial de tipo fijo. Durante ese periodo es conveniente que te prepares para afrontar el siguiente periodo en el que la cuota se ve puede ver sometida a importantes variaciones. Por eso, si tienes capacidad de ahorro y planificación este tipo de hipoteca puede ser realmente interesante para ti. 

 Una de los principales puntos que debes estudiar a la hora de contratar este tipo de hipotecas es el tiempo en el que se aplicará el tipo fijo. Cuanto más largo sea este periodo inicial más beneficioso será para ti.

Cada entidad bancaria establece sus propias condiciones al respecto y se suelen encontrar plazos de 5, 10 o 15 años. También es interesante que el tipo fijo aplicado se mantenga por debajo del que se establece para las hipotecas fijas puras (que ahora mismo se sitúa sobre el 3%). Esto es lo que hace que este tipo de préstamos sean realmente interesantes.

También debes considerar los productos asociados a la hipoteca mixta. Es normal establecer vinculaciones como la contratación de un seguro de hogar y de vida o la domiciliación de tu nómina. 

Procura que tu banco te proporcione toda la información necesaria para que te puedas beneficiar al máximo de este tipo de financiación para obtener una vivienda. Todo indica que las hipotecas mixtas crecerán durante 2023 aunque aún suponen una pequeña parte del total de las hipotecas realizadas en España. 

Esta modalidad parece estar consiguiendo cada vez más adeptos. Según las previsiones de algunos expertos, durante este año es probable una de cada cinco hipotecas se realice con esta modalidad.