Cuando decides comprar una casa y, por ende, solicitar una hipoteca, tu historial crediticio se convierte en un factor clave. Este historial es una ventana a tu responsabilidad financiera y tiene un impacto significativo en las condiciones de la hipoteca.
En este artículo, vas a ver cómo tu historial crediticio influye en tu perfil financiero y qué puedes hacer para mejorar tus posibilidades de obtener la mejor hipoteca posible.
¡Allá vamos!
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un registro personal de tus actividades financieras. Contiene información sobre tus préstamos, tarjetas de crédito y similares. Luego, este se utiliza para evaluar la solvencia y capacidad financiera para afrontar deudas.
El historial crediticio se basa principalmente en estos 3 factores:
- Deudas pendientes: Es decir, la cantidad de deudas que tengas vigente.
- Duración del historial crediticio: Un historial con un cierto recorrido, demostrará estabilidad financiera.
- Calificación del historial: Aunque nuestras deudas actualmente sean inexistentes o tengamos un historial largo, de nada servirá si en algún momento hemos tenido impagos recurrentes o si, dado el caso, aún seguimos teniendo impagos vigentes. Tener un historial crediticio limpio y positivo es el aspecto más importante.
Por tanto, es importante para la aprobación de una hipoteca, poseer un buen historial crediticio puede aumentar tus posibilidades de aprobación hipotecaria. Además, es muy probable que te permita acceder a condiciones más favorables. Por otro lado, un historial crediticio deficiente puede dificultar la aprobación o resultar condiciones financieras menos favorables.
¿Por qué tu historial crediticio afecta en la aprobación de tu hipoteca?
Tu historial crediticio juega un papel crucial en la aprobación de una hipoteca. Aquí te muestro algunas razones:
En primer lugar, la evaluación del riesgo. Los bancos utilizan tu historial crediticio para evaluar el riesgo de prestarte dinero. Si tienes un historial sólido de pagos, serás considerado como un perfil de bajo riesgo. En caso contrario, al ser el riesgo, mayor, también lo será la dificultad de conseguir cualquier producto financiero.
En segundo lugar, tenemos las tasas de interés. Tu historial crediticio también influye en los tipos de interés que te ofrecerán. Esto será clave a la hora de conseguir un producto financiero ideal. Es decir, si a nadie le gusta comprar un auto por el doble de su precio normal, a nadie le interesa, por tanto, contratar una hipoteca por encima de precio de mercado.
En tercer lugar, la aprobación o denegación. En última instancia, si has conseguido pasar el filtro de riesgo y has conseguido unas condiciones que satisfacen tus necesidades, el último paso será que lo aprueben de forma definitiva.
En resumidas cuentas, cualquier “mancha” en tu historial crediticio puede tumbar la operación en el último momento.
¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio?
Para mejorarlo puedes seguir alguno de los siguientes puntos:
- Paga tus deudas, y si puedes, cancélalas antes de tiempo de forma parcial o total.
- Reduce tus deudas pendientes. Así, podrás demostrar que el endeudamiento no es lo normal en tu economía.
- Evita los micropréstamos en teléfonos y similares. Siempre será un buen plus tener nuestro balance en el banco lo más simple y limpio posible.
Si bien es cierto que cumplir todos los puntos no es fácil, otro factor para tener en cuenta es el de la reunificación de préstamos. Se debe tener en cuenta en este sentido, que, si reunificamos deudas en una sola cuota, será más difícil cancelarla, ya que el importe la cuota, serán mayores.
Acudir a un asesor financiero de confianza nos dará puntos de vista e información de este tipo y nos hará ver qué abanico de opciones se ajusta mejor a nuestros objetivos.
Consejos y recomendaciones antes de solicitar una hipoteca
Invertir en inmuebles es una decisión muy importante, más aún cuando esa inversión viene dada vía financiación hipotecaria. En este escenario, no solo tendremos que estar atento a elegir un buen inmueble, sino que también, elegir un buen préstamo hipotecario será clave.
Algunos consejos y recomendaciones de cara a la elección de hipoteca son:
- Considera siempre comparar productos: Tu propio banco es muy probable que te conceda la hipoteca, pero si otro banco estuviera dispuesto a ofrecerte el mismo producto, pero en mejores condiciones, ¿No sería una buena opción?
- Primero investiga y luego, asesórate: Acudir a un profesional siempre está bien, pero buscar información por nuestra cuenta y preguntar dudas con conocimiento siempre te pondrá en una mejor posición. Conceptos como TAE, TIN, la diferencia entre una hipoteca mixta, fija o variable, serán conceptos esenciales de entender.
- Diversifica tus inversiones: Si compras y requieres de financiación para invertir, no pongas todos los huevos en una sola cesta. Considera diversificar en tipos de inmuebles, localización, cliente objetivo, etc. Así, estarás menos expuesto a un problema o evento concreto.
Y, por último, pero no menos importante, debes recordar que las cosas de palacio deben ir despacio. Tómate siempre tu tiempo y realiza un análisis y una investigación que satisfaga tus inquietudes. Siempre será mejor haber llegado tarde a una buena oportunidad, que terminar primero en una mala decisión.
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