¿Qué debes saber para ser avalista de una hipoteca? Implicaciones, requisitos y riesgos
¿Qué debes saber para ser avalista de una hipoteca? Implicaciones, requisitos y riesgos
¿Te han pedido un avalista para conseguir tu hipoteca? En este artículo te explicamos qué es un avalista hipotecario, los requisitos que suelen pedir los bancos, la edad máxima, los riesgos que asumes y las alternativas que existen si no puedes contar con uno.
En España, muchas personas que quieren comprar vivienda se encuentran con que el banco les pide un avalista hipotecario. Esta figura puede marcar la diferencia entre conseguir o no la financiación, pero también implica grandes responsabilidades y riesgos para quien avala.
En este artículo encontrarás todo lo que necesitas saber: qué es un avalista en España, requisitos, edad máxima, qué pasa si el titular no paga, quién puede avalar una hipoteca y dudas frecuentes que debes conocer antes de firmar.
¿Qué es un avalista hipotecario?
Un avalista hipotecario es la persona que se compromete a responder con su patrimonio si el titular de la hipoteca no paga. En la práctica, el banco lo considera una garantía adicional para asegurarse de que recuperará el dinero prestado. Para profundizar en la diferencia entre avalista y garante, te puede ayudar esta guía de Rankia: ¿Cuál es la diferencia entre avalista y garante en una hipoteca?. También te puede interesar qué implica aportar un aval de un tercero: ¿Qué implicaciones tiene el aval de una tercera persona en la hipoteca?.
👉 El avalista no disfruta de la vivienda ni del préstamo, pero asume la misma responsabilidad que el deudor. Esto significa que, en caso de impago, la entidad puede reclamarle el dinero, embargar sus bienes o afectar su capacidad de endeudamiento futuro.
Requisitos para ser avalista de una hipoteca
Los requisitos para ser avalista de una hipoteca suelen variar según la entidad, pero en general los bancos piden:
Solvencia económica: ingresos estables y superiores al gasto que asumirías en caso de impago.
Patrimonio disponible: inmuebles, ahorros o activos que puedan responder a la deuda.
Ausencia de deudas previas: no estar en ASNEF ni tener impagos vigentes.
Edad adecuada: estar en edad laboral o jubilación con ingresos regulares.
💡 Aquí surgen varias dudas habituales:
¿Puedo ser avalista teniendo hipoteca? Sí, siempre que tus ingresos permitan asumir ambas deudas. Pero el banco lo verá como un riesgo y podría limitarte a la hora de pedir un nuevo préstamo.
¿Me puede avalar un pensionista? Sí, si recibe una pensión suficiente y estable. De hecho, es común que padres o abuelos avalen a hijos, aunque supone un gran riesgo para su patrimonio.
¿Cuál es la edad máxima para ser avalista? No existe una edad legal, pero los bancos suelen fijar un límite de entre 70 y 75 años, dependiendo de la esperanza de vida y la duración de la hipoteca.
Implicaciones y riesgos de ser avalista hipotecario
Antes de aceptar, debes entender muy bien qué implica avalar una hipoteca:
Responsabilidad solidaria: el banco puede reclamarte la deuda sin agotar antes los bienes del deudor.
Embargos: si el titular no paga, tus bienes presentes y futuros pueden verse embargados.
Limitación financiera: tu perfil quedará marcado y puede impedirte pedir una hipoteca o préstamo propio.
📌 Ejemplo
Si eres avalista y no pagas la hipoteca, qué pasa con el aval es que el banco reclamará directamente contra ti. Si no puedes responder, podrían ir contra tu vivienda o tus cuentas.
¿Cuándo no puedes ser avalista?
Hay situaciones en las que no podrás ser avalista porque el banco lo rechazará:
Si ya tienes demasiadas deudas o tu ratio de endeudamiento es alto.
Si figuras en registros de morosidad como ASNEF.
Si tu edad supera el límite establecido por la entidad.
Si tus ingresos no son suficientes para cubrir el riesgo asumido.
En estos casos, el banco pedirá otro aval o una garantía adicional.
Alternativas al aval personal en una hipoteca
Si no consigues un avalista, existen otras opciones:
Solicitar una hipoteca con tipos de interés más altos para compensar el riesgo.
Ahorrar más tiempo para reunir un mejor perfil financiero.
Qué debes saber antes de avalar una hipoteca
Si un familiar o amigo te pide ser su avalista, reflexiona sobre estos puntos:
¿Puedes afrontar el pago si él no puede?
¿Estás dispuesto a limitar tu capacidad financiera durante años?
¿Conoces todas las cláusulas del contrato de aval?
⚠ Nunca firmes sin entender todas las consecuencias. Lo ideal es consultar a un asesor financiero o abogado antes de dar el paso.
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Preguntas frecuentes sobre el avalista hipotecario
Es la persona que responde por la hipoteca si el titular no paga.
Sí, pero el banco evaluará si tus ingresos soportan ambas deudas.
Sí, si la pensión es suficiente y estable.
Generalmente entre 70 y 75 años, aunque depende del banco.
El banco reclamará la deuda al avalista, pudiendo embargar su patrimonio.
Cuando tienes deudas, mala solvencia, edad avanzada o apareces en ASNEF.
¿Vale la pena ser avalista hipotecario?
Convertirse en avalista hipotecario es una decisión que puede afectar toda tu vida financiera. Aunque ayuda a un ser querido a conseguir su vivienda, implica riesgos enormes: pérdida de patrimonio, limitación de crédito y problemas legales en caso de impago.
👉 Si estás pensando en avalar, estudia bien tu situación, revisa alternativas y, sobre todo, no firmes sin asesoramiento.
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