Acceder
Auge de las hipotecas a tipo fijo: ¿por qué cada vez más personas la eligen?

Auge de las hipotecas a tipo fijo: ¿por qué cada vez más personas la eligen?

Las hipotecas a tipo fijo ganan terreno en España y ya representan el 36% del saldo total. Descubre por qué cada vez más personas las eligen frente al tipo variable, sus ventajas, diferencias y qué esperar en 2025.
En los últimos años, las hipotecas a tipo fijo han pasado de ser la excepción a convertirse en una opción muy popular para aquellos que buscan financiación para comprar una vivienda. En este artículo analizamos cómo ha cambiado el mercado hipotecario, por qué ha crecido tanto este tipo de hipoteca y qué podemos esperar para los próximos años.

Evolución del mercado hipotecario 

El mercado hipotecario ha vivido una transformación en la última década. Las condiciones económicas, los tipos de interés y la actitud de los consumidores han empujado a una clara preferencia por la estabilidad.

En 2019, las hipotecas a tipo fijo representaban solo el 13% del saldo hipotecario de los bancos. Hoy, ya suponen el 36% del total, según datos del Banco de España. Este aumento ha sido progresivo y sostenido, como muestra la siguiente tabla:

Año
% Saldo hipotecario a tipo fijo
2019
13%
2021
27%
2023
32%
2024
36%

¿Qué factores explican el auge de las hipotecas fijas?

El cambio de tendencia no es casual. Varios factores económicos y sociales han impulsado a los consumidores a elegir esta opción más predecible.

Seguridad financiera y tipos de interés más bajos

Entre las principales razones del crecimiento destacan:

  • Tipología del mercado actual: Con las bajadas en los tipos de interés por parte del BCE, los bancos están ofreciendo hipotecas con condiciones atractivas.
  • Previsibilidad de las cuotas: La certeza de pagar lo mismo cada mes resulta clave en momentos de inestabilidad económica.
  • Cambio de estrategia bancaria: Las entidades bancarias promueven este tipo de hipoteca, ya que tiene un menor riesgo financiero a largo plazo.
  • Mayor cultura financiera: Los compradores se informan más, comparan y entienden mejor cómo afecta el euríbor a sus finanzas.

¿Qué diferencias hay entre una hipoteca fija y una variable?

Antes de elegir, es esencial conocer en profundidad cómo funciona cada modalidad. Aquí te mostramos las principales diferencias.

Característica
Hipoteca fija
Hipoteca variable
Estabilidad de las cuotas
✅ Alta
❌ Baja
Riesgo de subidas de tipos
✅ Bajo
❌ Alto
Cuota inicial
❌ Más alta
✅ Más baja
Ahorro si baja el euríbor
❌ No hay
✅ Si hay
Tranquilidad a largo plazo
✅ Alta
❌ Depende del mercado

💡 Consejo Rankia: Si priorizas la estabilidad en tu presupuesto familiar y planeas quedarte en tu hogar por un largo tiempo, la hipoteca fija es la opción preferente, ya que te ofrece tranquilidad en las cuotas.

¿Qué impacto tiene este cambio para bancos y consumidores?

El crecimiento de las hipotecas fijas no solo influye en los consumidores. También cambia la estrategia de negocio de los bancos y afecta al conjunto del mercado inmobiliario.

Cambio en el paradigma en la financiación

Anteriormente, los bancos solían apostar por hipotecas variables, ya que el euríbor en negativo les perjudicaba menos. Pero ante un consumidor más prudente y exigente, han ajustado su oferta.

  • Las hipotecas a tipo fijo han crecido un 176% desde 2019.
  • El 70% de las nuevas hipotecas en 2024 fueron a tipo fijo, según el INE.
  • Las hipotecas variables se han reducido a niveles mínimos desde la burbuja de 2008.

Los expertos coinciden: si el euríbor vuelve a subir con fuerza, quienes hayan optado por una hipoteca fija disfrutarán de una ventaja competitiva importante.

¿Qué podemos esperar del mercado hipotecario en 2025?

Con la economía europea en constante evolución y el BCE ajustando su política monetaria, es clave analizar hacia dónde puede ir el mercado.

Tendencias previstas

Estas son las previsiones de los expertos para el próximo año:

  • El euríbor sigue bajando tras el máximo de 2023 (4,2% en septiembre).
  • Aumentará la competencia bancaria por captar hipotecas nuevas, con ofertas mixtas como alternativa.
  • Las hipotecas fijas seguirán siendo mayoritarias si se mantiene la incertidumbre económica.

Además, se espera una mayor digitalización en el proceso de solicitud de hipotecas, lo que hará más fácil comparar y elegir la opción más adecuada.

¿Merece la pena elegir una hipoteca a tipo fijo?

En un entorno de incertidumbre económica, elegir una hipoteca a tipo fijo es para muchos una decisión que aporta tranquilidad, previsibilidad y control sobre las finanzas personales.
Pros
  • Cuota estable durante toda la vida del préstamo.
  • Protección frente a subidas del Euríbor.
  • Mejor planificación financiera.
Contras
  • Tipo de interés inicial más elevado.
  • Menor flexibilidad en amortización anticipada en algunos casos. 

Preguntas frecuentes


¿Qué pasa si el euríbor baja mucho?

Con una hipoteca fija no te beneficias de esa bajada. Pero tampoco sufres las subidas.

¿Puedo amortizar anticipadamente una hipoteca fija?

Sí, aunque algunas entidades pueden aplicas una comisión por realizar una amortización anticipada parcial o total.

¿Cuánto subirá mi cuota si tengo una hipoteca variable y sube el euríbor?

Cada punto porcentual del euríbor puede suponer cientos de euros más al año. Por eso muchos están haciendo subrogaciones hipotecarias a tipo fijo. 

Hipotecas fijas destacadas 🏆

Hipoteca fija Sabadell
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.5 %
TAE bonificado:
3.66 %
* 4 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
672,93 €*
hasta 750,94 €
Hipoteca fija Unicaja 100% online
Hipoteca fija Unicaja 100% online
TIN bonificado:
1.8 %
TAE bonificado:
3.45 %
* 5 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Tarjeta de crédito, Seguro de vida y Otros Financiación máxima: 90%
Cuota desde
621,28 €*
hasta 691,97 €
Hipoteca Naranja fija ING
Hipoteca Naranja fija ING
TIN bonificado:
 %
TAE bonificado:
 %
* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%
Cuota
Precio personalizado para cada cliente

Hipotecas variables destacadas 🏆

Hipoteca Naranja variable ING
Hipoteca Naranja variable ING
Euribor + 0.59 %
TIN bonificado:
 %
TAE bonificado:
 %
* Sin productos bonificables: No tiene vinculaciones Financiación máxima: 80%
Cuota
Precio personalizado para cada cliente
Hipoteca variable Sabadell
Hipoteca variable Sabadell
Euribor + 0.6 %
TIN bonificado:
1.9 %
TAE bonificado:
3.81 %
* 4 productos bonificables: Ingresos mensuales, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago Financiación máxima: 80%
Cuota desde
546,96 €*
hasta 624,34 €
Hipoteca variable Unicaja 100% online
Hipoteca variable Unicaja 100% online
Euribor + 0.5 %
TIN bonificado:
1.99 %
TAE bonificado:
4.63 %
* 5 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Tarjeta de crédito, Seguro de vida y Otros Financiación máxima: 90%
Cuota desde
635,05 €*
hasta 635,05 €

CONSIGUE TU MEJOR HIPOTECA EN RANKIA
CON LA AYUDA DE UN EXPERTO
  • Mejores condiciones y tipos de interés: tenemos poder de negociación con los bancos para conseguir mejores tipos.
  • Ahorra tiempo y esfuerzo: evita comparar las ofertas por tu cuenta
  • Sin coste y sin compromiso: recibe un servicio experto sin pagar nada, le cobramos al banco
Accede a Rankia
¡Sé el primero en comentar!
Descubre la mejor hipoteca para ti

¿Qué porcentaje de hipoteca estás buscando?

+1 España (+34) Albania (+355) Alemania (+49) Andorra (+376) Angola (+244) Antigua y Barbuda (+1) Arabia Saudí (+966) Argelia (+213) Argentina (+54) Armenia (+374) Aruba (+297) Australia (+61) Austria (+43) Azerbaiyán (+994) Bahamas (+1) Bahráin (+973) Bangladesh (+880) Barbados (+1) Bélgica (+32) Belice (+501) Benin (+229) Bielorrusia (+375) Bolivia (+591) Bosnia y Herzegovina (+387) Botsuana (+267) Brasil (+55) Brunéi-Darrusal (+673) Bulgaria (+359) Burkina Faso (Alto Volta) (+226) Burundi (+257) Bután (+975) Cabo Verde (+238) Camboya (+855) Camerún (+237) Canadá (+1) Chad (+235) Chile (+56) China (+86) Chipre (+357) Ciudad del Vaticano (+39) Colombia (+57) Comoras (+269) Corea del Sur (+82) Costa De Marfil (+225) Costa Rica (+506) Croacia (+385) Cuba (+53) Curazao (+599) Dinamarca (+45) Dominica (+1) Ecuador (+593) Egipto (+20) El Salvador (+503) Emiratos Árabes Unidos (+971) Eritrea (+291) Eslovaquia (+421) Eslovenia (+386) Estonia (+372) Etiopía (+251) Filipinas (+63) Finlandia (+358) Fiyi (+679) Francia (+33) Gabón (+241) Gambia (+220) Georgia (+995) Ghana (+233) Gibraltar (+350) Granada (+1) Grecia (+30) Guadalupe (+590) Guatemala (+502) Guinea (+224) Guinea Bissau (+245) Guinea Ecuatorial (+240) Guyana (+592) Haití (+509) Honduras (+504) Hong Kong (+852) Hungría (+36) India (+91) Indonesia (+62) Irak (+964) Irán (+98) Irlanda (+353) Islandia (+354) Islas Marianas Del Norte (+1) Islas Marshall (+692) Islas Salomón (+677) Israel (+972) Italia (+39) Jamaica (+1) Japón (+81) Jordania (+962) Kazajistán (+7) Kenia (+254) Kiribati (+686) Kirquizistán (+996) Kuwait (+965) Laos (+856) Lesoto (+266) Letonia (+371) Líbano (+961) Liberia (+231) Libia (+218) Liechtenstein (+423) Lituania (+370) Luxemburgo (+352) Macao (+853) Macedonia (+389) Madagascar (+261) Malasia (+60) Malaui (+265) Maldivas (+960) Mali (+223) Malta (+356) Marruecos (+212) Mauricio (+230) Mauritania (+222) México (+52) Micronesia (+691) Moldavia (+373) Mongolia (+976) Mozambique (+258) Namibia (+264) Nauru (+674) Nepal (+977) Nicaragua (+505) Níger (+227) Nigeria (+234) Noruega (+47) Nueva Zelanda (+64) Omán (+968) Países Bajos (Holanda) (+31) Pakistán (+92) Palaos (+680) Panamá (+507) Papua Nueva Guinea (+675) Paraguay (+595) Perú (+51) Polonia (+48) Portugal (+351) Principado De Mónaco (+377) Puerto Rico (+1) Qatar (+974) Reino De Tonga (+676) Reino Unido (+44) República Centroafricana (+236) República Checa (+420) República Del Congo (+242) República Democrática Del Congo (+243) República Dominicana (+1) Réunion (+262) Ruanda (+250) Rumania (+40) Rusia (+7) Sahara Occidental (+212) Samoa (+685) San Cristobal Y Nieves (+1) San Marino (+378) Santa Lucía (+1) San Tomé y Príncipe (+239) San Vicente Y Las Granadinas (+1) Senegal (+221) Serbia y Montenegro (+381) Seychelles (+248) Sierra Leona (+232) Singapur (+65) Sudáfrica (+27) Sudán (+249) Suecia (+46) Suiza (+41) Surinam (+597) Swazilandia (+268) Tailandia (+66) Taiwan (+886) Tanzania (+255) Tayikistán (+992) Togo (+228) Trinidad y Tobago (+1) Túnez (+216) Turkmenistán (+993) Turquía (+90) Tuvalu (+688) Ucrania (+380) Uganda (+256) Uruguay (+598) USA (+1) Uzbekistán (+998) Vanuatu (+678) Venezuela (+58) Vietnam (+84) Yemen (+967) Yibuti (+253) Zambia (+260) Zimbabue (+263)
Acepto que mis datos sean tratados por Rankia S.L. con el objeto de informarme de productos y servicios relacionados con hipotecas.
Simular mi hipoteca