Pagar tus compras con la tarjeta de crédito en varios meses es como dividir el precio total en pequeñas partes que pagas poco a poco cada mes. Esto te da más libertad para manejar tu dinero. Pero, ¡ojo!, es importante saber bien cómo funciona, cuánto te puede costar de más y qué hay que tener en cuenta para no llevarte sorpresas. A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los pagos aplazados. ¡Vamos allá!
¿Qué es el pago aplazado y cómo funciona en tu tarjeta de crédito?
El pago aplazado, también conocido como pago revolving, te ofrece la posibilidad de devolver el importe utilizado con tu tarjeta de crédito en varios plazos. Principalmente, existen tres formas de utilizar esta modalidad:
- Pagar todo a final de mes: Esta opción te permite pagar todo lo que compres al final del mes siguiente sin intereses. Es como tener un pequeño préstamo gratis durante un mes.
- Pagar un poco cada mes (un porcentaje o una cantidad fija): Aquí, cada mes pagas una parte del dinero que debes o una cantidad fija. Pero ten cuidado, porque esta forma de pago suele tener intereses, y a veces son bastante altos. Por ejemplo, si te dicen que el interés mensual es del 2%, al año puede ser mucho más (un 24%).
- Pagar en cuotas compras grandes: Si haces una compra grande (por ejemplo, de más de 50€), puedes elegir pagarla en varios meses, desde 3 hasta 36. Esto también suele incluir el pago de intereses o una comisión por hacerlo.
Ventajas y desventajas de pagar a plazos
Pros
- Más fácil para tu bolsillo: Si tienes que hacer un gasto grande o te surge algo inesperado, poder pagarlo en varios meses te ayuda a no desajustar tu economía.
- Mejor control de tu dinero: Al pagar un poco cada mes, sabes exactamente cuánto dinero tienes que tener apartado y te es más fácil organizar tus cuentas.
Contras
- Los intereses son altos: Las tarjetas que te dejan pagar a plazos suelen cobrar intereses elevados. La TAE (que es el coste total anual del crédito) puede ser ¡más del 24%! Esto significa que al final pagas mucho más por lo que compraste.
- A veces te cobran más cosas: Además de los intereses, algunas tarjetas te pueden cobrar una comisión si quieres terminar de pagar la deuda antes de tiempo. Esta comisión puede ser un pequeño porcentaje de lo que te queda por pagar.
- Peligro de no acabar de pagar: Si no tienes cuidado, puedes empezar a pagar a plazos muchas cosas y acabar debiendo mucho dinero.
Pagar a plazos con la tarjeta o pedir un préstamo, ¿qué es mejor?
A veces, cuando tienes que hacer una compra grande, no sabes si es mejor pagar a plazos con la tarjeta o pedir un préstamo al banco. Te mostramos una tabla comparativa con ambas opciones.
Característica | Pagar a plazos con tarjeta de crédito | Solicitar un préstamo personal |
Intereses | Suelen ser más altos. | Suelen ser más bajos. |
Comisiones | Puede haber por cancelación anticipada. | A veces por apertura o cancelación. |
Para qué es mejor | Compras pequeñas o imprevistas. | Compras grandes y planificadas. |
Flexibilidad | Más flexibles para cantidades pequeñas | Menos flexible, condiciones fijas. |
Consejos para utilizar bien el pago a plazos
Si decides pagar a plazos con tu tarjeta, sigue estos consejos para no tener problemas y usarlo de forma inteligente.
- Investiga bien las condiciones: Antes de elegir pagar a plazos, lee con atención lo que dice tu contrato de la tarjeta. Fíjate en cuánto te van a cobrar de interés y si hay otras comisiones. Asegúrate de entender cómo vas a pagar cada mes y si hay algún gasto extra.
- Elabora un presupuesto: Asegúrate de que puedes pagar las cuotas mensuales sin problemas. Si sabes cuánto dinero entra y sale de tu bolsillo cada mes, será más fácil no llevarte sorpresas.
- Piensa si lo necesitas de verdad: Para compras grandes, mira todas las opciones que tienes, como pedir un préstamo. Compara cuánto te costaría cada cosa y qué te viene mejor.
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Preguntas frecuentes
¿Qué significa pagar a plazos con una tarjeta de crédito?
Pagar a plazos con una tarjeta de crédito significa dividir el importe total de una compra en varias cuotas más pequeñas que se pagan mensualmente. En lugar de pagar todo el importe de una vez, el titular de la tarjeta acuerda un plan de pagos con el banco o entidad emisora.
¿Cuándo conviene usar el pago aplazado con una tarjeta de crédito?
El pago aplazado puede ser útil para afrontar gastos inesperados o compras de importes significativos que podrían desequilibrar tu presupuesto mensual si se pagaran de golpe. También puede ser conveniente para aprovechar ofertas o promociones puntuales, siempre y cuando se gestionen los pagos de forma responsable.
¿Puedo cancelar anticipadamente el pago aplazado de mi tarjeta de crédito?
Sí, generalmente es posible cancelar anticipadamente el pago aplazado. Sin embargo, algunas entidades pueden aplicar una comisión por cancelación anticipada, que suele ser un porcentaje del capital pendiente de pago. Es importante que consultes las condiciones de tu tarjeta para saber si tienes esta comisión y cuál es su importe.
¿Qué riesgos debo tener en cuenta al usar el pago aplazado?
El principal riesgo es el sobreendeudamiento si no se gestionan adecuadamente los pagos. Los intereses elevados pueden hacer que la deuda crezca rápidamente, y si se acumulan varios pagos aplazados, puede resultar difícil cumplir con las cuotas mensuales. También existe el riesgo de incurrir en comisiones por retraso en los pagos.
¿Qué debo hacer si tengo problemas para pagar las cuotas de mi pago aplazado?
Si tienes dificultades para cumplir con los pagos, lo más importante es contactar cuanto antes con tu banco o entidad emisora de la tarjeta. Ellos podrán informarte sobre posibles soluciones, como planes de refinanciación o renegociación de las condiciones de pago. Ignorar el problema puede generar cargos por retrasos, afectando a tu historial crediticio.
