La vivienda no da tregua: los precios siguen sin bajar en 2024

El caldo de cultivo generado en 2023 en el mercado inmobiliario puso sobre aviso a muchos interesados en comprar. Con el encarecimiento de las hipotecas, se produjo un descenso de la actividad de compraventa a final de año que hacía pensar en una corrección de precios para este 2024.

No obstante, y a pesar de que el año está empezando, esa esperada baja no solo no llega, sino que los expertos señalan que no lo hará. La vivienda resiste e incluso puede llegar a subir, si bien no al ritmo en que lo ha hecho estos años atrás. Pero ¿cuáles son las claves de la actualidad inmobiliaria y qué se espera en 2024? Te lo contamos a continuación. 

A pesar de que parece que los preciso de las viviendas no bajan, si lo hacen el de las hipotecas. El BCE ha pausado la subida de los tipos de interés y esto ha contribuido a que también los intereses de las hipotecas bajen y que los bancos cada vez tengan mejores ofertas. Además, la tregua del Euríbor también ayuda a que las hipotecas variables, resulten más atractivas. Las hipotecas más destacadas del momento, son:

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• TAE

  3,28%
• Tipo de interés

  2,72% TIN a 25 años
• Cuota mensual

  689,66 €

Hipoteca Variable BBVA

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• TAE Variable

  5,05%
• 1.99% TIN el 1er año

  Euribor + 0,60%
• Cuota mensual

  635,05 €

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Los tipos de interés, y más concretamente el Euríbor, son una de las claves principales para entender qué puede suceder con el mercado inmobiliario en general y con las hipotecas en particular. 

Tras la espectacular subida del año pasado, la más rápida de la historia, el BCE anunció una pausa hace unos meses que, de momento, continúa. El mercado descuenta bajadas de tipos ante la aparente conquista de la inflación, que se ha moderado hasta el 2,8% en la eurozona. 

El Euríbor, que anticipa la evolución de los tipos, ha caído medio punto desde la pausa, pasando de superar el 4% a rodear el 3,5%. Lo que pase a partir de ahora, dependerá de lo que haga el BCE con los tipos. Si se cumplen las expectativas del mercado y los bajan este año, previsiblemente lo hará el Euríbor y, en consecuencia, las hipotecas. 

Por otro lado, existe la posibilidad de que la inflación repunte. En estos momentos, preocupa la crisis del Mar Rojo, cuyo bloqueo podría incrementar considerablemente los costes de transporte, filtrándose esto en los precios que paga el consumidor. 

El motivo por el que los precios de la vivienda se resisten a bajar, e incluso continúan subiendo, lo encontramos en el desajuste existente en la oferta y la demanda. La primera, sigue siendo muy escasa y no satisface la segunda. 

La falta de oferta se explica por varios factores, entre los que destacan la escasez de obra nueva. Los expertos señalan que esta situación se produce debido a la falta de suelo disponible para construir, el encarecimiento de los materiales, la falta de mano de obra y el encarecimiento de la financiación. 

Esto contrasta con el aumento de la demanda, especialmente en las grandes ciudades. Y es que, paradójicamente, los elevados precios de los inmuebles convierten la vivienda en un activo de inversión muy interesante, que atraer a pequeños y grandes inversores. La rentabilidad se encuentra en torno al 7% pero llega al 8% en ciudades como Madrid. 

Mientras esta situación se prolongue, los analistas del sector opinan que no es probable que los precios bajen y, de hecho, es incluso esperable que suban en términos nominales. 

Con todo lo comentado, hay factores que invitan a pensar en distintos escenarios para el año 2024. Primero, habrá que estar pendientes de la evolución de la inflación, que tendrá un impacto directo no solo en los costes de los inmuebles sino en la financiación, por los tipos de interés. 

La evolución de las hipotecas será la segunda clave a tener en cuenta, pues en caso de mantenerse más o menos en niveles actuales puede llevar a que las operaciones de compraventa sigan cayendo. Ya lo hicieron en 2023 respecto a 2022, aunque los datos siguen siendo los mejores de los últimos años. 

Así pues, en estos momentos los expertos nos invitan a no esperar una bajada de precios, aunque sí una ralentización de la subida que ya se está materializando. El Observatorio inmobiliario, sitúa la subida concretamente en el 1,89% de media para 2024, lo que restando la inflación supondría una bajada en términos reales de los precios. 

Este escenario, que ahora mismo parece el más probable, podría no obstante alterarse si cualquiera de los factores que influyen sufriese un drástico cambio (como que repunte considerablemente la inflación, por ejemplo). 

Si, teniendo en cuenta todo esto, eres de los que busca una buena hipoteca para poder comprar este año, te comentamos cuáles son las mejores opciones que puedes encontrar en febrero de 2024. 

Las hipotecas fijas siguen siendo el producto estrella debido a la incertidumbre del futuro del Euríbor. En este contexto, la hipoteca Caixabank ofrece una opción muy atractiva con un TIN del 2,95%  Openbank ofrece una opción muy atractiva con un TIN del 3,07% y un TAE del 3,63%. 

CaixaBank se hace cargo de la tasación

Hipoteca Fija CaixaBank

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• TAE

  3,32%
• Tipo de interés

  2,95% TIN a 25 años
• Cuota mensual

  707,42 €

Si eres de los que prefiere una opción variable porque prevés que el Euríbor bajará próximamente, también puedes encontrar ofertas muy llamativas. No en vano, las mejores hipotecas son siempre aquellas que carecen de demanda, por lo que, si todo el mundo quiere hipoteca fija, puedes hallar variables mucho más baratas. 

En este caso destaca de nuevo el banco Sabadell, que ofrece una opción de Euríbor + 0,50€. BBVA tiene una hipoteca de Euríbor + 0,65%. Le sigue Bankinter con Euríbor + 0,75% y, además, está la opción de Myinvestor, con quien puedes conseguir una hipoteca de Euríbor + 0,89%. Por supuesto, es importante valorar las vinculaciones para bonificar antes de decidir. 

Por otro lado, el año pasado comenzaron a resurgir las hipotecas mixtas, con las que puedes conseguir ofertas de Euríbor + 0,60%, a cambio de pagar un fijo durante, al menos, los 5 primeros años (aunque generalmente se puede elegir el plazo fijo entre los 5 y los 15 años). En estos casos, y con esa opción variable, EVO banco ofrece una alternativa con un TAE del 4,07%, mientras que en el banco Sabadell puedes encontrar un TAE del 4,56% para los primeros años.