Si estás en proceso de comprar o vender una propiedad, es probable que hayas escuchado los términos "tasación hipotecaria" y "tasación privada". Estos dos tipos de tasaciones son utilizados para determinar el valor de una propiedad, pero existen diferencias importantes entre ellos. En este artículo, explicaremos en qué consiste cada tipo de tasación y cuáles son las diferencias clave entre una tasación hipotecaria y una tasación privada.
Tasación hipotecaria: una evaluación para fines de préstamos hipotecarios
La tasación hipotecaria es un paso fundamental en el proceso de obtención de un préstamo hipotecario.
¿Qué es una tasación hipotecaria?
Una tasación hipotecaria es un proceso realizado por un tasador certificado o una empresa de tasación independiente. Esta evaluación se lleva a cabo cuando una persona solicita un préstamo hipotecario para comprar una propiedad. La tasación hipotecaria tiene como objetivo determinar el valor de mercado de la propiedad que servirá como garantía para el préstamo.
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¿Cómo se realiza una tasación hipotecaria?
El tasador hipotecario visita la propiedad y realiza una inspección detallada. Durante esta inspección, el tasador evalúa características como el tamaño y la ubicación de la propiedad, la calidad de la construcción, el estado de mantenimiento, las comodidades y cualquier factor relevante que pueda afectar el valor de la propiedad.
Además de la inspección física, el tasador utiliza información de mercado, como ventas recientes de propiedades similares en la zona, para determinar el valor estimado de la propiedad. También tiene en cuenta factores económicos y de mercado, así como cualquier regulación o restricción local que pueda influir en el valor.
Características de una tasación hipotecaria
Una tasación hipotecaria tiene algunas características distintivas:
- Requisito para el préstamo hipotecario: La tasación hipotecaria es un requisito común en la mayoría de las transacciones de préstamos hipotecarios. Los prestamistas necesitan saber el valor de la propiedad para determinar la cantidad de dinero que están dispuestos a prestar.
- Objetivo de garantía: La tasación hipotecaria se realiza para proteger los intereses del prestamista. Si el prestatario no puede pagar el préstamo y se produce una ejecución hipotecaria, el prestamista quiere asegurarse de que el valor de la propiedad sea suficiente para cubrir el saldo del préstamo.
- Influencia en la aprobación del préstamo: El valor determinado en la tasación hipotecaria puede afectar la aprobación del préstamo. Si el valor estimado de la propiedad es menor que el precio de compra acordado, el prestamista puede negar el préstamo o solicitar un pago inicial más alto para compensar la diferencia.
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¿Qué es una tasación privada?
La tasación privada, también conocida como tasación comercial o tasación independiente, es un proceso realizado por un tasador certificado o una empresa de tasación independiente contratada por una parte interesada en la propiedad. A diferencia de la tasación hipotecaria, la tasación privada no está vinculada a un préstamo hipotecario y puede realizarse por diversas razones, como la venta de una propiedad, la determinación del valor para fines legales o fiscales, la toma de decisiones de inversión, la gestión de activos, entre otras.
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¿Cómo se realiza una tasación privada?
Al igual que en la tasación hipotecaria, en la tasación privada también se realiza una inspección detallada de la propiedad. El tasador evalúa las características físicas de la propiedad, así como factores externos que puedan influir en su valor, como la ubicación, las condiciones del mercado, los factores económicos y cualquier otro elemento relevante.
Además de la inspección, el tasador utiliza diferentes métodos y enfoques para determinar el valor de la propiedad. Esto puede incluir el análisis de ventas recientes de propiedades similares en la zona, la comparación de características y condiciones, el análisis del mercado inmobiliario local y el uso de modelos y herramientas de valoración.
Diferencias clave de una tasación privada
La tasación privada presenta algunas diferencias notables en comparación con la tasación hipotecaria:
- Propósito y contexto: Mientras que la tasación hipotecaria se realiza específicamente para respaldar un préstamo hipotecario, la tasación privada tiene una finalidad más amplia y puede estar relacionada con diferentes objetivos, como la venta de la propiedad, la toma de decisiones de inversión o la valoración para fines legales o fiscales.
- Independencia: La tasación privada se lleva a cabo de forma independiente y no está directamente vinculada a un prestamista o institución financiera. Esto permite un mayor grado de imparcialidad y objetividad en la evaluación del valor de la propiedad.
- Flexibilidad: En la tasación privada, las partes involucradas tienen más libertad para elegir el tasador y la empresa de tasación. Esto les permite seleccionar a profesionales con experiencia en el tipo de propiedad y el propósito específico de la tasación, lo que puede resultar en una evaluación más precisa y especializada.
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Preguntas frecuentes
Diferencia en el coste entre tasación hipotecaria y privada
La tasación hipotecaria es responsabilidad del prestatario y puede estar incluida en los gastos del préstamo. La tasación privada la asume quien la solicita (vendedor, comprador o empresa). Su precio varía entre 200 y 500 €.
¿Cuál es la validez de una tasación?
Una tasación hipotecaria suele ser válida entre 6 meses y 1 año, mientras que la tasación privada depende de los acuerdos entre las partes.
¿Qué factores influyen en la tasación?
Se evalúan aspectos como el estado del inmueble, distribución, orientación, aislamiento, estado del edificio y ubicación.
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¿Se puede usar una tasación privada para un préstamo hipotecario?
Generalmente, no. Los bancos requieren una tasación hipotecaria realizada por una tasadora homologada.
¿Qué ocurre si el valor de tasación es mayor o menor al precio de compraventa?
Si la tasación es baja, podrías necesitar más ahorros para completar la compra. Si es superior, el impuesto de transmisión patrimonial será más alto. En ambos casos, puedes solicitar una segunda opinión.
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