Si estás en proceso de comprar o vender una propiedad, es probable que hayas escuchado los términos "tasación hipotecaria" y "tasación privada". Estos dos tipos de tasaciones son utilizados para determinar el valor de una propiedad, pero existen diferencias importantes entre ellos. En este artículo, explicaremos en qué consiste cada tipo de tasación y cuáles son las diferencias clave entre una tasación hipotecaria y una tasación privada.
Tasación hipotecaria: una evaluación para fines de préstamos hipotecarios
La tasación hipotecaria es un paso fundamental en el proceso de obtención de un préstamo hipotecario.
¿Qué es una tasación hipotecaria?
Una tasación hipotecaria es un proceso realizado por un tasador certificado o una empresa de tasación independiente. Esta evaluación se lleva a cabo cuando una persona solicita un préstamo hipotecario para comprar una propiedad. La tasación hipotecaria tiene como objetivo determinar el valor de mercado de la propiedad que servirá como garantía para el préstamo.
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¿Cómo se realiza una tasación hipotecaria?
El tasador hipotecario visita la propiedad y realiza una inspección detallada. Durante esta inspección, el tasador evalúa características como el tamaño y la ubicación de la propiedad, la calidad de la construcción, el estado de mantenimiento, las comodidades y cualquier factor relevante que pueda afectar el valor de la propiedad.
Además de la inspección física, el tasador utiliza información de mercado, como ventas recientes de propiedades similares en la zona, para determinar el valor estimado de la propiedad. También tiene en cuenta factores económicos y de mercado, así como cualquier regulación o restricción local que pueda influir en el valor.
Diferencias clave de una tasación hipotecaria
Una tasación hipotecaria tiene algunas características distintivas:
- Requisito para el préstamo hipotecario: La tasación hipotecaria es un requisito común en la mayoría de las transacciones de préstamos hipotecarios. Los prestamistas necesitan saber el valor de la propiedad para determinar la cantidad de dinero que están dispuestos a prestar.
- Objetivo de garantía: La tasación hipotecaria se realiza para proteger los intereses del prestamista. Si el prestatario no puede pagar el préstamo y se produce una ejecución hipotecaria, el prestamista quiere asegurarse de que el valor de la propiedad sea suficiente para cubrir el saldo del préstamo.
- Influencia en la aprobación del préstamo: El valor determinado en la tasación hipotecaria puede afectar la aprobación del préstamo. Si el valor estimado de la propiedad es menor que el precio de compra acordado, el prestamista puede negar el préstamo o solicitar un pago inicial más alto para compensar la diferencia.
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Tasación privada: una evaluación independiente del valor de la propiedad
¿Qué es una tasación privada?
La tasación privada, también conocida como tasación comercial o tasación independiente, es un proceso realizado por un tasador certificado o una empresa de tasación independiente contratada por una parte interesada en la propiedad. A diferencia de la tasación hipotecaria, la tasación privada no está vinculada a un préstamo hipotecario y puede realizarse por diversas razones, como la venta de una propiedad, la determinación del valor para fines legales o fiscales, la toma de decisiones de inversión, la gestión de activos, entre otras.
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¿Cómo se realiza una tasación privada?
Al igual que en la tasación hipotecaria, en la tasación privada también se realiza una inspección detallada de la propiedad. El tasador evalúa las características físicas de la propiedad, así como factores externos que puedan influir en su valor, como la ubicación, las condiciones del mercado, los factores económicos y cualquier otro elemento relevante.
Además de la inspección, el tasador utiliza diferentes métodos y enfoques para determinar el valor de la propiedad. Esto puede incluir el análisis de ventas recientes de propiedades similares en la zona, la comparación de características y condiciones, el análisis del mercado inmobiliario local y el uso de modelos y herramientas de valoración.
Diferencias clave de una tasación privada
La tasación privada presenta algunas diferencias notables en comparación con la tasación hipotecaria:
- Propósito y contexto: Mientras que la tasación hipotecaria se realiza específicamente para respaldar un préstamo hipotecario, la tasación privada tiene una finalidad más amplia y puede estar relacionada con diferentes objetivos, como la venta de la propiedad, la toma de decisiones de inversión o la valoración para fines legales o fiscales.
- Independencia: La tasación privada se lleva a cabo de forma independiente y no está directamente vinculada a un prestamista o institución financiera. Esto permite un mayor grado de imparcialidad y objetividad en la evaluación del valor de la propiedad.
- Flexibilidad: En la tasación privada, las partes involucradas tienen más libertad para elegir el tasador y la empresa de tasación. Esto les permite seleccionar a profesionales con experiencia en el tipo de propiedad y el propósito específico de la tasación, lo que puede resultar en una evaluación más precisa y especializada.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia en el coste entre una tasación hipotecaria y una tasación privada?
El coste de una tasación hipotecaria puede estar incluido parcial o totalmente en los gastos del préstamo hipotecario y es responsabilidad del prestatario. Aunque muchos solicitantes deciden tasar independientemente la vivienda, para ellos, es importante saber que la tasadora independiente debe ser aceptada por el banco en el que se va a solicitar la hipoteca. En el caso de la tasación privada, el coste es asumido por la parte interesada en la propiedad, como el vendedor, el comprador o una empresa que requiera la tasación con fines comerciales o legales. Los costes pueden variar dependiendo del tamaño y la ubicación de la propiedad, así como de la experiencia y reputación del tasador contratado, pero suelen rondar entre los 200 y 500 €.
¿Cuál es la validez de una tasación hipotecaria o una tasación privada?
La validez de una tasación hipotecaria o privada puede depender de diferentes factores y regulaciones en cada país o región. En general, una tasación hipotecaria suele tener una validez de aproximadamente seis meses a un año, mientras que la tasación privada puede tener una vigencia similar o depender de los acuerdos y requisitos específicos establecidos por las partes involucradas.
¿Qué factores influyen en una tasación?
El técnico encargado de realizar una tasación en una propiedad elaborará un informe en base a estos parámetros:
- Estado general del inmueble. Aquí se valora su antigüedad, si se ha reformado o no y su estado de conservación general.
- Metros disponibles y distribución de la vivienda.
- Orientación y aislamiento. Una casa orientada hacia el sur o el norte será menos o más calurosa y variará la cantidad de luz natural que recibe.
- Estado del edificio en el que se encuentra la vivienda.
- Ubicación exacta. Si cuenta con todos los servicios, está bien comunicada, tiene jardines, garaje, piscina…
¿Puedo utilizar una tasación privada para respaldar un préstamo hipotecario o obtener financiamiento?
En la mayoría de los casos, los prestamistas requieren una tasación hipotecaria para respaldar un préstamo hipotecario. Esto se debe a que la tasación hipotecaria está diseñada específicamente para evaluar el valor de la propiedad como garantía para el préstamo. La tasación privada, aunque puede proporcionar una evaluación independiente y detallada del valor de la propiedad, generalmente no es aceptada por los prestamistas como respaldo para un préstamo hipotecario. Para saber si su tasación privada puede ser respaldada debe tener en cuenta qué bancos trabajan con cada tasadora independiente.
¿Qué pasa si el valor de tasación es superior o inferior al precio de compraventa?
Como ya sabes, el banco solo acepta la tasación realizada por una de las tasadoras homologadas por el Banco de España. Pero esto no quiere decir que el valor que te den sea un reflejo fiel del precio de compraventa. Asimismo, las entidades financieras conceden un crédito de aproximadamente un 80 % del menor valor (tasación o compraventa) para que puedas comprar una vivienda.
Entonces, ¿qué pasa si el valor es superior o inferior? En caso de que la tasación sea inferior al valor de compraventa, es probable que no puedas llegar a realizar la operación, a no ser que dispongas de una gran cantidad de ahorros. Sin embargo, si el valor es superior, te obligará a pagar un impuesto de transmisión patrimonial más elevado.
Por otro lado, y al igual que puede suceder si encuentras diferencias entre una tasación hipotecaria y otra privada, siempre puedes pedir una segunda opinión.
_col.png?1643107277 "¿Cómo conseguir tasación alta para una vivienda?")
