La importancia de la tasación hipotecaria en la compra de vivienda
La importancia de la tasación hipotecaria en la compra de vivienda
¿Sabes para qué sirve una tasación de vivienda? Más allá de ser un trámite, es una herramienta clave para comprar, vender, heredar o solicitar una hipoteca con seguridad. En este artículo te explicamos todas las finalidades de la tasación.
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Antes de comprar, vender, heredar o solicitar una hipoteca, uno de los pasos más importantes es la tasación de la vivienda. Aunque a simple vista pueda parecer un simple informe técnico, una tasación es mucho más. En este artículo te explicamos para qué sirve una tasación de vivienda, en qué situaciones es útil, que ventajas ofrece y por qué deberías considerarla una herramienta clave en cualquier trámite que implique una propiedad inmobiliaria.
¿Qué es una tasación de vivienda y por qué es importante?
La tasación de vivienda es un informe técnico elaborado por un tasador profesional, en el que se determina el valor real de un inmueble. Este valor se calcula teniendo en cuenta aspectos como la ubicación, superficie, estado de conservación, entorno y precios de mercado de viviendas similares.
La importancia de la tasación de vivienda consiste en que te permite conocer el valor objetivo del inmueble, lo cual es clave para evitar pagar de más, vender por debajo del precio justo e incluso la cantidad de dinero que una entidad te puede financiar al solicitar una hipoteca.
Finalidades principales de la ta tasación de una vivienda
Una tasación puede utilizarse en múltiples contextos, no solo cuando se pide una hipoteca. A continuación, repasamos las principales situaciones en las que es fundamental contar con una tasación profesional.
1. Solicitar una hipoteca
La tasación de la vivienda permite a la entidad financiera conocer el valor real del inmueble y, en base a ello, determinar el porcentaje de financiación que puede concederte. Normalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación (no el de compraventa).
2. Comprar o vender una vivienda
Tanto si vas a comprar como si vas a vender, contar con una valoración profesional es una de las mejores formas de evitar errores de cálculo. Un informe técnico de este tipo te proporciona una referencia objetiva del valor de mercado, lo que te permite negociar con más seguridad: evitar sobreprecios si compras y no malvender si eres propietario.
3. Herencias y reparto de bienes
En el reparto de una herencia, conocer el valor real de los inmuebles ayuda a evitar conflictos y facilita acuerdos entre los herederos. Disponer de una estimación actualizada permite hacer un reparto más equitativo y también sirve como base para calcular impuestos como el de sucesiones o donaciones.
4. Divorcios y disoluciones de sociedad
En casos de separación o disolución de una sociedad, es clave saber cuánto vale la propiedad compartida. Una evaluación profesional te da una cifra objetiva para decidir si vender, comprar la parte del otro o buscar otra solución justa para ambas partes.
5. Contratar un seguro adecuado
Para asegurar bien tu casa, necesitas conocer su valor real, especialmente en lo que respecta al continente (estructura, instalaciones, etc.). Un estudio técnico te ayuda a fijar correctamente la cantidad asegurada, evitando pagar de más o quedarte corto si ocurre un siniestro.
6. Reclamaciones fiscales o trámites con Hacienda
Cuando surgen discrepancias con la administración, contar con un documento que acredite el valor real del inmueble puede ser clave. Ya sea por revisiones catastrales, plusvalía municipal o ITP, tener un respaldo técnico puede ayudarte a defender tu posición.
7. Valoraciones para inversión
Si estás pensando en entrar al mercado inmobiliario, necesitas saber si el precio que vas a pagar se ajusta al valor real. Una valoración bien fundamentada te permite calcular la rentabilidad, anticipar revalorizaciones y tomar decisiones con mayor seguridad.
¿Por qué hacer una tasación de vivienda profesional?
A veces se piensa que basta con mirar portales inmobiliarios para saber cuánto vale una casa, pero la realidad es mucho más compleja.
Contar con una tasación de vivienda oficial garantiza que estás tomando decisiones basadas en criterios técnicos, comparables reales y metodología profesional. Además, es un documento legalmente válido ante bancos, juzgados y administraciones.
¿Quién puede hacer una tasación de vivienda?
No todas las valoraciones tienen validez legal. Si necesitas una tasación para un trámite oficial, como solicitar una hipoteca, es imprescindible que la realice una sociedad homologada.
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¿Es lo mismo precio de mercado que valor de tasación?
Aunque puedan parecer lo mismo, no lo son. El precio de mercado depende de la oferta y la demanda. En cambio, el valor de tasación es una estimación técnica, basada en datos objetivos y criterios estandarizados.
¿Es obligatoria una tasación para pedir una hipoteca?
Sí. Todos los bancos exigen una tasación de vivienda oficial para conceder una hipoteca. Sin ella, no pueden calcular cuánto te prestan.
¿Puedo reclamar si no estoy de acuerdo con la tasación?
Sí, es posible. Puedes solicitar una segunda tasación con otra sociedad homologada, o presentar alegaciones justificadas si consideras que el informe contiene errores relevantes.
¿Qué pasa si la tasación es más baja que el precio de compra?
En este caso, el banco tomará como referencia el valor más bajo entre ambos. Si la tasación es inferior al precio de compraventa, tendrás que aportar más ahorros para cubrir la diferencia.
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