Seguro de vida desproporcionado

hace poco abri este hilo sobre la hipoteca de mi madre en la caixa
https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/2533741-por-que-no-aplican-irph-entidades

lo peor de todo es el seguro de vida que le obligan a tener. Le hacen pagar 62 euros (hace dos años eran 55) al mes

tiene 61 años y le quedan 8 años justos de hipoteca con un capital asegurado de 50.000. El mes pasado llego una notificacion de renovacion automatica del seguro

¿Podemos hacer algo para bajar la cuantia?

Hola danilovik,

En principio la prima del seguro se incrementa conforme aumenta la edad del asegurado, en cambio, debe disminuir al reducirse la cuantía que debemos al banco. Podríamos tratar de bajar la cuantía "amenazando" al banco con cambiar el seguro a otra entidad, pero claro eso lo tendrías que hacer para la próxima renovación del seguro puesto que ésta ya te pilla tarde, debes notificar al banco el cambio de seguro con 2 meses de antelación (para que tengas en cuenta cuándo "amenazar" al banco).

Buenas,
Personalmente NO estoy de acuerdo a que la gente tenga los seguros de vida subrogados a sus bancos/cajas dándoles el beneficio de cobrarlos antes que sus familias,también porque las entidades jurídicas no pueden cobrar cantidades económicas de personas físicas, siempre aconsejo hacerlos de forma privada y que los beneficiarios sean sus familiares/herederos, más que nada porque la ley hipotecaria no obliga a tener un seguro de vida sino que solo lo aconseja. Otra cosa es que se haya firmado una clausula de acuerdo a que se hará con ellos como condición. Si les amenazas con quitarlo y hacerlo en otra entidad probablemente ellos te amenacen con subirte el interés de la hipoteca, pídeles cual será esa subida y calculala posiblemente la diferencia entre la subida y el precio de la nueva póliza te salga más rentable. Sino pues como última opción rebajar el capital al de la deuda actual. Otra última opción es quitar la garantía de invalidez y también bajaría el precio, pero bueno... Suerte un saludo.

Hola danilovik,
Lo que primero que yo valoraría es si aparte de la Hipoteca el seguro de vida os puede ayudar a los herederos, en caso de que tu madre faltase (que sea dentro de muchos muchos años), a planificar la herencia por ejemplo.

Otra utilidad de los seguros de vida es la protección del patrimonio personal. Hay ciertas inversiones que vale la pena no deshacer en caso de invalidez, por ejemplo acciones o fondos de inversión entre otros.

Pero bueno si realmente no queréis pagar tanto la primera opción como te han indicado es que te hagan una simulación quitando la invalidez permanente, que a partir de los 50 años es una cobertura que sube bastante de precio.

Si no os convence el precio que se queda, entregar al menos dos meses antes de la renovación una carta con acuse de recibo solicitando la anulación de la póliza a vencimiento y que os digan qué repercusión tiene en la hipoteca, si lo tiene porque quizá ni eso.
La ley no obliga a tener seguro de vida, pero es más que recomendable por el panorama que se les queda a los herederos.
Otra cosa que debes tener en cuenta es que el año que viene hay una reforma fiscal que afecta a estos temas. Hasta ahora el pago que le hacia la Aseguradora al Banco directamente estaba exento de tributación pero en enero cambia y puede darse el caso que la aseguradora pague el 100% al banco y que al ejercicio siguiente los herederos se encuentren una facturita fiscal por un pico....pa morirse.

Espero haberte ayudado.
Saludos

La ley no obliga a tener seguro de vida, pero entonces el banco te deniega la hipoteca o te sube el diferencial, así que en la práctica el seguro sí es obligatorio.