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ertuditu

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ertuditu 14/11/24 19:04
Ha respondido al tema Fiscalidad en venta de fondos
La bruta siempre.En tu ejemplo te quedaría una pérdida patrimonial en 2024 pendiente de compensar de 40000-37000=3000€.Te devolverían 8000€ de más o te saldría a ingresar 8000€ menos en la declaración.Edito, el 19% de 37000 es 7030€ de retención...
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ertuditu 14/11/24 18:47
Ha respondido al tema Fiscalidad en venta de fondos
Brevemente:Si, siendo plusvalías puedes traspasar y/o vender, no hace falta esperar 2 meses. Ni vendiendo parte del fondo A, ni traspasando y vendiendo el fondo B.Te aplicarán una retención del 19% a las plusvalías fiscales y esta plusvalía será la misma en ambos casos. Las plusvalías fiscales provienen del fondo A y se mantendrían en el traspaso al fondo B.Lo más sencillo es vender la parte del fondo A que cumpla con las plusvalías que quieres aflorar en 2024 y volver a comprar el fondo A con el importe de la venta.
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ertuditu 12/11/24 22:25
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Morningstar traslada los datos que publica en el folleto la gestora del fondo, sin entrar a valorar si la comercializadora en la que compras los aplica o no.Aunque muchos fondos publican una comisión de suscripción, la comisión de suscripción no he encontrado comercializadoras españolas que la apliquen, salvo momentos, fondos y comercializadoras muy concretas.El importe mínimo de suscripción depende del fondo y de la comercializadora. Para fondos de gestoras internacionales las comercializadoras españolas utilizan cuentas omnibus, si entre todos sus clientes cubren el mínimo se puede acceder al fondo por un importe menor si la comercializadora lo permite. Depende de tu comercializadora que te deje acceder al fondo y por que importe mínimo.En el caso de Ironía, puedes acceder sin ser cliente a su buscador de fondos y ver si el fondo está disponible, si es clase limpia (la diferencia entre limpia y asequible va a tu bolsillo) y si aplica mínimo de entrada o no.En otras comercializadoras hay ocasiones en los que bajan/suben el mínimo de entrada, o cierran/abren el acceso a ciertas clases de fondos.
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ertuditu 31/10/24 14:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Es automático no hay que trasladar nada a mano. Lo que hay que calcular es cuantas plusvalías aflorar en 2024 para compensar las posibles minusvalías que arrastremos de años anteriores o de 2024.Mira la declaración de 2023 y si te queda algo pendiente, te debe aparecer.Ejemplo del IRPF 2023:Ejercicio 202X. Pendiente de aplicación al principio del periodo 1000€ Casilla 1259 Ejercicio 202X. Aplicado en esta declaración 1000€  Casilla 1260 (nada pendiente).
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ertuditu 31/10/24 06:58
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
 Posibilidad de vender fondos con pérdidas de unos 2000 euros ( con Posibilidad de recompensa al día siguiente, pues estos si me interesan) Ojo, si recompras el mismo fondo antes de dos meses no puedes aplicar minusvalías. Para plusvalías da igual pero para minusvalías hay que esperar dos meses. También tengo plusvalías en fondos de unos 3500 euros (tb con Posibilidad de recompra)  Si lo que quieres es compensar todas las minusvalías de años anteriores, con que vendas fondos con plusvalías de 1250€ ya compensarías todo. 2750€ + 1250€Ten en cuenta que primero se compensa lo del ejercicio que declaras, y primero cada bloque, rendimientos de capital con rendimientos de capital y plusvalías/minusvalías con plusvalías/minusvalías. Si vendes las acciones con pérdidas, primero compensas esas perdidas y si sobra las de años anteriores.  Las minusvalías de años anteriores caducan, solo se pueden compensar en los siguientes 4 ejercicios.
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ertuditu 27/10/24 06:54
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Con la normativa actual estás en lo correcto. Así lo he hecho yo en los últimos años. Mientras sean plusvalías no tienes porque esperar al día siguiente, puedes vender 100 participaciones de un fondo y comprar 100 participaciones el mismo día, se aplicará el metodo FIFO y venderás las participaciones más antiguas. Suponiendo que tengas liquidez, no estarías fuera de mercado ningún día. Como los rendimientos de capital mobiliarios de un ejercicio no se pueden compensar (el 25%) con las perdidas patrimoniales de ejercicios anteriores, Si se pueden compensar con el límite del 25%, pero tras compensar las ganancias patrimoniales de ese ejercicio. Simula la declaración para comprobarlo. Con los datos de tu ejemplo:Saldo neto positivo de ganan./pérd. patrimoniales imputables a 2023 a integrar en la B.I. ahorro 1000 Casilla 0424 Sdo.negativo de ganancias y pérdidas patrimoniales 2022 pte. de compensar a 1/1/23 integrar en B.I.A 1000 Casilla 0442 Saldo neto positivo del rendimiento capital mobiliario imputable a 2023 a integrar en la B.I. ahorro 1000 Casilla 0429 Resto sdo.negat. ganancias/pérdidas patrimoniales 2022 pte. de compensar a 1/1/23 integrar en B.I.A 250 Casilla 0448 Base imponible del ahorro 750 Casilla 0460 Te quedaría pérdida patrimonial pendiente de compensar en ejercicios posteriores 10000-1000-250 = 8750€.No tributarían al 19% ni las plusvalías (+190€) ni el 25% del rendimiento de los depósitos (+47,5€). Lo retenido te lo devuelven (o te sale menos a pagar).Haz números, con las plusvalías de los monetarios no estas sujeto al límite del 25% del rendimiento del capital mobiliario a la hora de compensar.No lo tomes como un consejo, si estuviera en tu lugar y dado que la normativa fiscal cambia y habitualmente a peor, este año afloraría todas las plusvalías posibles/necesarias de los fondos para compensar el 100% ya, en la próxima declaración.
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ertuditu 08/10/24 22:32
Ha respondido al tema Detalles Amortización letras tesoro - Letras del Tesoro
Digo borrador de 2023 porque soy optimista irreductible. Hablo del pasado, me refiero al borrador/datosfiscales del IRPF2023, no se como será el borrador del IRPF de 2024, tendremos que esperar a abril de 2025 para saberlo. En el formato de las cartas han ocultado hace meses cifras del IBAN, perfectamente podrían incluir las comisiones en la carta de información fiscal anual y hacienda incluir las comisiones en el borrador (como hace con las comisiones de compra/venta que le comunica cualquier banco).En mi opinón, el futuro borrador debería incluir las comisiones pero hasta ahora nunca lo ha hecho. Hay declarantes (no todo el mundo lee rankia) que no minoran el rendimiento de letras y bonos con la comisión de transferencia porque no aparece ni en el borrador ni en la carta de información fiscal anual que envía el BdE. Tributan por rendimientos que no han obtenido.En el caso de los bonos, hasta ahora (IRPF2023), en el borrador ni siquiera aparece el precio de compra, tienes que buscarlo en cartas de hace años o esperar a la carta con la información fiscal del año e incluirlo "a mano" en la declaración. Las comisiones de cobro de cupones o amortizacíón hay que sacarlas de cada carta e incluirlas "a mano" en la declaración. Arcaico, tardarán más o menos pero espero que lo cambien.
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ertuditu 05/10/24 09:53
Ha respondido al tema Detalles Amortización letras tesoro - Letras del Tesoro
Guarda la carta que te enviarán, es el único documento en el que aparecen las comisiones aplicadas.Para el IRPF te mandarán una carta en 2025 donde este año solo aparecía la inversión inicial y la amortización, pero no las comisiones.En los datos fiscales del borrador del IRPF de 2023 figuraba la inversión inicial y la amortización, pero no las comisiones. Esto es independiente de reinvertir o no, si reinvertiste anteriormente, también amortizaste letras antiguas, soportaste comisiones, y recibiste la carta de BdE con el resultado de la amortización/reinversión.
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ertuditu 03/10/24 15:07
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
Si miro la rentabilidad del AXA Trésor Court Terme C veo en morningstar que la rentabilidad fué del 0,30% el último mes (3,6% anual si los tipos siguen como el último mes), 0,96% el último trimestre (3,84% anual si los tipos fueran los del último trimestre) 4,06% en los últimos 12 meses.En el último mes y en el último trimestre ha habido bajadas de tipos y ya se ven reflejadas en la rentabilidad del fondo.El €STR está en el 3,41% después de la última bajada de tipos. Los fondos monetarios decentes, si no hay más cambios de tipos, seguirán bajando su rentabilidad hacia el 3,4% según vayan renovando su cartera. 
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ertuditu 03/10/24 13:59
Ha respondido al tema Reinversión letras del tesoro - Letras del Tesoro
 En principio me inclino por la segunda posibilidad, ya que la comisión se aplica sobre los sobrantes de la letra reinvertida y le "correspondería" a dicha letra deducirle los 0,90€.  Es la primera opción.La comisión se aplica sobre los sobrantes de la letra amortizada, se declara en IRPF2024. En 2025 te volverán a cobrar otra comisión por los sobrantes (si reinviertes) o el total de la amortización de la nueva letra y se declarará en IRPF2025.
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ertuditu 03/10/24 08:45
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Lo importante es la titularidad del fondo. Como representante puedes comprar y vender su fondo hasta que tu hijo cumpla los 18 años, pero la repercusión fiscal es para el titular (el hijo). Es su dinero no tuyo, mientras sea menor puedes gestionarselo.Como ya han respondido anteriormente el problema (FIFO) se produce si eres titular del mismo fondo en varias comercializadoras.
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ertuditu 02/10/24 20:31
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
¿Cuál es el misterio?Sobre 100000€ potencialmente...El usuario ha ganado 0,85% en septiembre (850€)En el año en curso 13050€Desde el 1/10/23 20540€Son rentabilidades PASADAS, suponiendo que invirtió en su momento y vende hoy sus activos. Un 4% no es la leche, pero en depósitos es muy dificil que tengas pérdidas. En renta variable, el mismo que hoy gana un 10% anual puede perder un 10% mañana.Son solo cifras provisionales, la cartera de mis hijos esta en el MSCI World y este mes ganan un 0,95%, este año un 17,55% y en los últimos 12 meses un 25,51%. Ojalá pero creo que su rentabilidad no va a ser esta a largo plazo, es cuestión de casualidad y empezar la cartera en un mercado alcista.  Por supuesto es más facil alardear de tus ganancias de gran inversor, más dificil es postear tus resultados de mediocre a largo plazo...
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ertuditu 02/10/24 20:05
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
No se si entiendo bien la pregunta:Un 22% acumulado en 12 meses son 22000€ al año para una inversión de 100000€.Un 3-5% anual son 3000€-5000€ al año.No se a que te refieres con Groupama, en el fondo de Groupama que yo tengo ( Groupama Entreprises IC FR0010213355) 100000€ invertidos el 1/10/23 han generado 4090€ a día de hoy.
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ertuditu 02/10/24 13:23
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
 Cuando dicen "tengo un interés acumulado del 22% en los últimos 12 meses", entiendo que se debe dividir en los 12 meses, es decir, un porcentaje del 1.83% mensual. Correcto, si consideras una rentabilidad pasada media en doce meses sería parecida a un 1,8% mensual (no entro en el interés compuesto). En este caso, ¿hubiera sido más rentable tener el dinero en una remunerada al 3% o en un depósito al 4% (por ejemplo)? Incorrecto, en este ejemplo la rentabilidad a doce meses del 3% TAE, anual o similar correspondería aproximadamente a un 0,25% mensual. Un 3% "acumulado en los últimos 12 meses".
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ertuditu 25/09/24 20:48
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
 2.- AXA Trésor Court Terme C - FR0000447823 En MyInvestor, usando la web de Inversis, he traspasado varias veces menos de 1 participación de ese fondo. Parecería lógico que el reembolso funcione igual. 
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ertuditu 22/09/24 21:25
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
En lo posible evito fondos con comisión de éxito, es difícil encontrar las condiciones en las que se va a cobrar y calcular cuanto va a afectar al rendimiento del fondo.Aquí explican como funciona en general:https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4732020-comision-exito-caracteristicas-formas-calculo-tiposPara cada fondo hay una referencia y unas condiciones para aplicar la comisión. Para encontrar algo más claro que un "x% de comisión de éxito" hay que leer la documentación que aporta la gestora del fondo, los documentos grandes y áridos, no siempre aparece todo en los habituales folletos de información de dos páginas. Vamos, demasiado esfuerzo para mi si hay una alternativa similar sin comisión de éxito.
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