ertuditu
14/01/25 14:05
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ertuditu
14/01/25 09:42
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Es la suma de las plusvalías fiscales obtenidas en el AXA y las minusvalías fiscales del RF Flexible Europea.Siempre es así, en los traspasos se conserva la antiguedad, la fecha de compra del fondo original y las plusvalías/minusvalias que tengan las participaciones originales.A hacienda solo le interesa saber cuanto has ganado/perdido desde la inversión inicial, independientemente de por cuantos fondos haya pasado.
ertuditu
13/01/25 10:17
Ha respondido al tema Hipotecarse o invertir en plazos fijos
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Haz números, depende.De la hipoteca:Consulta bien las condiciones de la hipoteca, interés fijo-variable, comisiones de apertura, cancelación total o parcial. Los gastos de tramitarla, registrarla y cancelarla en el registro. Incluso las posibles vinculaciones y comisiones que te imponga el banco que la concede.De los depósitos y fondos:No podemos saber la rentabilidad futura aquí, solo puedes calcular lo que pierdes con la penalización por la cancelación anticipada. En los fondos no sabemos si va a ser mejor estar fuera o dentro del mercado, es una apuesta.Si optas por la hipoteca, que sea con posibilidad de cancelación total y parcial sin comisión. Así cada año podrás volver a calcular si te interesa más amortizar o invertir en otra cosa.Cuando tenía hipoteca, unos años me salía mejor hacer depositos o comprar bonos a largo plazo y otros amortizar hipoteca. Cuando reunía la pasta, hacía los cálculos y hacía una cosa u otra.
ertuditu
12/01/25 08:18
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de
Josepedroche
ertuditu
11/01/25 22:32
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Incluyo mi último fenómeno paranormal con Inversis/Myinvestor.Ahora guardo todos los resguardos de las ordenes y de las operaciones...Orden de compra de 57 participaciones hecha en la web de Inversis. A mi me gusta comprar por participaciones.
Resultado, compra de 57,52 participaciones...
No tiene mucha importancia, pero me hace dudar de sus sistemas. Si cometen errores al procesar una orden de compra de 57 participaciones exactas mal vamos. Parece que hayan ajustado el importe aproximado de la orden de compra al valor de la operación. ¿Para que ofrecen entonces comprar por participaciones?Primera vez que me pasa esto en Inversis, pero parece que la operativa no está mejorando.
ertuditu
11/01/25 22:05
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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El problema no está en la venta o traspaso de salida, da un poco igual que vendas por importe o participaciones, la cantidad es exacta VL x número de participaciones. La diferencia es en la compra o el traspaso de entrada, al no poder comprarse una cantidad de participaciones del Goupama con más de 4 decimales myinvestor/inversis te compra la cantidad de participaciones con 4 decimales mas próxima a 1000€ pero siempre inferior. Si das orden de compra de 1000€ y las participaciones compradas valen menos de 1000€, cobran en la cuenta menos de 1000€ y no hay diferencia. Compras algo menos pero pagas exactamente VL x número de participaciones. Si das orden de traspaso de salida de participaciones de un fondo que valen 1000€ y las participaciones compradas/traspasadas del fondo de entrada valen menos de 1000€, traspasan 1000€ del fondo de salida pero te compran menos de 1000€ del fondo de entrada. La diferencia desconozco si se la queda Myinvestor, Inversis o Groupama.
ertuditu
11/01/25 12:17
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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En mi caso he revisado las ordenes y no he visto perdidas de dinero en el trapaso Vuelve a revisar las ordenes del traspaso, multiplica las participaciones compradas por el valor liquidativo del fondo Groupama, y verás que siempre es menor que el importe obtenido de la venta del fondo de origen del traspaso.La operación de compra del Groupama te la anotan con el mismo valor de venta del fondo de origen pero compran menos, por eso te aparecen perdidas en el Groupama, porque has vendido 1000€ del fondo A y comprado 997€ (por decir una cifra) del Groupama.Esto ocurre en TODOS los traspasos de fondos, pero el efecto es menor en fondos que usan muchos decimales o con participaciones de poco valor liquidativo. Y en proporción se nota menos cuanto mayor sea el importe de la operación.Por ejemplo Vanguard usa dos decimales y al truncar, la pérdida máxima al traspasar al MSCI World es de 0,5€.
ertuditu
11/01/25 11:58
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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Depende:Siempre se venden primero las participaciones en las que se invirtió antes y en los traspasos se mantiene la antiguedad fiscal. Si las participaciones con minusvalias son más modernas da igual que las traspases, se venderán antes las antiguas con plusvalías y despues las modernas de las minusvalías.Si no quieres pagar por las plusvalías siempre puedes vender el fondo en el que tienes minusvalías en vez de traspasarlo.Y puedes usar un monetario puente, supongamos que no quiero pagar por plusvalías y tengo que vender:Tengo monetario Aplusvalias 2023minusvalías 2024plusvalías 20251) Traspaso plusvalias 2023 a monetario B (siempre las más antiguas fiscalmente).2) Vendo minusvalias 2024 en monetario A (son ahora las más antiguas).3) Traspaso monetario B a monetario AResultado final:monetario Aplusvalias 2023plusvalías 2025
ertuditu
11/01/25 11:39
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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Lo que no hay que hacer es traspasar de otro fondo al Groupama o este tipo de fondos.En las compras del Groupama no hay problema, solo cobran en la cuenta el importe de la operación. Das la orden por 1000€ te lo ajustan a los 4 decimales y acabarás comprando menos de 1000€ pero te cobran el importe de la operación, no más.
ertuditu
11/01/25 11:31
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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No se como lo presentan en la app de MyInvestor, ya no la uso.Básicamente en fondos hay dos rentabilidades a tener en cuenta, la financiera o cuanto gano en este producto concreto desde que inverto, y la fiscal o que minusvalía o plusvalía latente tiene cada compra realizada. En un traspaso se mantiene la rentabilidad fiscal y se pone a 0 la financiera. Por ejemplo si tengo 5000 euros en el groupama y compro 1000 euros mas . La rentabilidad que tendrás ahora se calcula sobre 6000€. Pongamos que invertiste 4500€ y se ha revalorizado hasta 5000€. Al comprar 1000€ más la ganancia de 500€ ahora corresponde a una inversión de 5500€ y un valor actual de 6000€.Hablando solo del monetario.A los primeros 4500€ le ganas desde la compra un 11,1% ahora valen 5000€A los 1000€ le ganas 0€ ahora valen 1000€Al total invertido 5500€ le ganas 500€, un 9% si en lugar de compra desde cuenta haces un traspaso de otro fondo entiendo que la rentabilidad que me aparece es la que llevaba con esos 5000 desde el inicio mas el sumatorio de los 1000 nuevos contando la rentabilidad que traian del fondo previo desde el inicio La rentabilidad financiera pasada obtenida con el fondo anterior, no creo que te la muestren en la del nuevo fondo, inviertes de 1000€ con rentabilidad 0% el primer día, como si hubieras comprado con efectivo. Te muestran la rentabilidad del fondo que actualmente tienes. Rentabilidad = valor actual del fondo/invertido en el fondo.Otra cosa es tu rentabilidad real, o fiscal. En este caso si se tiene en cuenta la inversión inicial antes de los traspasos. Sería: Rentabilidad Real = valor actual de los fondos/importe desembolsado para comprar fondos.En el ejemplo anterior:Compraste 950€ del fondo A y lo traspasas con un valor de 1000€ (rentabilidad 5%).La rentabilidad total fiscal/real sería 6000€/(4500€+950€) 10%En la app de myinvestor creo que esta rentabilidad había que buscarla como rentabilidad fiscal.De todas formas puedes hacer un seguimiento de tu cartera con una hoja de cálculo o creando una cartera ficticia en morningstar u otras webs o app. Es decir si por ejemplo tuviera hasta antes del traspaso una rentabilidad del +1% en el groupama de esos 5000 y haces un traspaso de 1000 euros que vienen de perdidas de otro fondo por ejemplo que estuviera en -5%. Cuando tienes todo en groupama te haria el sumatorio que llevabas de cada una de las cantidades y podria aparecer una rentabilidad negativa por ese motivo . ¿Es asi? Rentabilidad financiera en el fondo Grupama no.Rentabilidad de tu cartera desde el inicio o fiscal: Si podría ser, siempre que las perdidas del fondo de los 1000€ (incluidas la pérdida por redondeo) sean superiores a las ganancias de los 5000€ del groupama.
ertuditu
11/01/25 10:25
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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La información que proporciona chatgpt está desactualizada en este caso. La del mensaje #4395 parece más acorde con las condiciones actuales en ambos broker.Conclusión: Siempre toma la información de chatgpt con pinzas.
ertuditu
11/01/25 09:39
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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Podría ser, hace mucho que solo uso inversis para operar con myinvestor.En cualquier caso, recordar a los foreros que en los traspasos a fondos con participaciones con VL elevado como este Groupama Tresorerie, en el caso de inversis/myinvestor se pierde dinero cuando truncan los decimales.Dependiendo del fondo de destino pueden ser céntimos o euros.No tengo el Tresorerie, pero en otros fondos de Groupama usan 4 decimales en las operaciones. En el Groupama Tresorerie 0,0001 participaciones son 4,290119€, ese es el máximo que se podría perder en el traspaso por truncar a cuatro decimales.Ejemplo:Traspaso el fondo A con valor 1000,009€, no redondean, truncan por valor de 1000,00€ (-0,009€ al truncar a 2 decimales). 1000€ corresponderían a 0,023309 participaciones del Groupama. En el traspaso compran 0,0233 participaciones (-0,4€ al truncar a 4 decimales).En las compras te cargan en cuenta el valor de la operación (999,6€), pero en los traspasos no te devuelven lo que se ha invertido de menos. Las 0,0233 participaciones valen 999,6€, pero has pagado 1000,009€ por ellas.
ertuditu
10/01/25 22:58
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
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El fondo Groupama Tresorerie IC es un fondo monetario, no veo que haya tenido bajadas del valor liquidativo desde 2022, ni siquiera diarias. No es posible tener rentabilidad financiera negativa en ese fondo desde noviembre de 2024, a ojo desde noviembre la rentabilidad sería del +0,5% o 0,6%.O es un error de la plataforma que te muestra los datos o la rentabilidad acumulada negativa sería fiscal, proviene del fondo desde el que se traspasó y no del monetario.Otra posibilidad, las participaciones de este fondo son muy caras, 42901,19€ cada una, comprueba que no sea cuestión de redondeo a la hora de traspasar. Con Importes no muy grandes con pocos decimales se pierde dinero en el traspaso. 1000€ de ese fondo son 0,0233 participaciones, si en el traspaso lo redondean a 0,023 ya solo suponen 986,73€. En cambio 0,024 participaciones son 1029.63€. En fondos con valor liquidativo tan alto se suele perder dinero en los redondeos.
ertuditu
07/01/25 13:45
Ha respondido al tema Opinión sobre carteras bancos
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Se empieza por donde has empezado, informandote. En este foro, escribe desinteresadamente gente que sabe mucho, otros que estamos aprendiendo y gente con tus mismas dudas. En la misma web de Rankia tienes artículos y blogs para ir leyendo.Empieza por lo básico y usando el buscador encontrarás información muy util. Mira por ejemplo esto de la web de Rankia:que es un fondocomisiones
ertuditu
06/01/25 18:49
Ha respondido al tema Opinión sobre carteras bancos
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Básicamente:La gestión de la cartera, la elección de sus fondos por el banco es algo que pagas trimestralmente de tu cuenta corriente. Valora si merece la pena. Pides opinión: NO, no hay gestión por la que pagar esa burrada, pero si no estas dispuesto a gestionar la inversión de otra forma, es lo que hay.La gestión de los fondos elegidos la pagas diariamente disminuyendo el valor de los activos de tus fondos. A igualdad de gestión todo lo que cobre en comisiones el fondo es rentabilidad que tu no obtienes, se la lleva el gestor del fondo (Abanca). Valora si los fondos que te han elegido merecen tanta comisión. Pides opinión: NO, no son caros, son carísimos pero si no estas dispuesto a formarte y enfocar la inversión de otra forma, es lo que hay.Ejemplo:Togomi quiere invertir en tecnología y compra Apple y en un año gana el 10%Togomi contrata la cartera tecnologic estupendix en Abanca y sesudos expertos (o el cajere de la sucursal que ha recibido un curso online) le cobran por elegir Apple más del 1% y por comprar Apple casi el 2 %. Togomi contento porque gana un 7%.El problema vendrá cuando Apple pierda un 10% y Togomi descubra que le siguen cobrando un 3% por no hacer nada y tiene pérdidas del 13%.Y aquí lo dejo, no se explicarme más claro.
ertuditu
06/01/25 17:28
Ha respondido al tema Intereses letras del Tesoro no declarados fiscalmente
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Entiendo que recibes el resto de comunicaciones postales del BdE y los importes de las operaciones en tu banco.1) Web o email como prefieras, pero que quede constancia escrita de que no recibes la información fiscal ni tu ni hacienda. Mas que no enviarte a ti, que se ha podido perder la carta, el problema es que o no han informado a hacienda o hay un error en tus datos.2) Hacienda aún no es consciente o no te ha notificado. Puedes rectificar tu declaración de 2023 o acudir presencialmente (pero no tendrán los datos). Coincido con batiscafo deja a hacienda al margen hasta que sepas que ha pasado, ya te has pasado el plazo del IRPF de 2023, si lo declaras antes de que ellos te requieran la sanción es mínima.En cualquier caso (rectificar por web o ir en persona a que te rectifiquen) busca el precio de compra de las letras que aparece en las cartas de 2022, la de adjudicación en subasta y también aparece en el resguardo de anotación de deuda. La amortización y las comisiones aparecen en la carta de transferencia de 2023.
ertuditu
06/01/25 15:55
Ha respondido al tema Intereses letras del Tesoro no declarados fiscalmente
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Por la reinversión no es, seguro.Debería aparecer en el borrador de 2023, evidentemente hay un error. ¿Si descargas ahora tus datos fiscales de 2023 tampoco aparece?Deberías haber recibido la información fiscal el año pasado tanto para IRPF como para patrimonio, es posible que el BdE no le haya pasado tus datos ni a hacienda ni a ti. Igualmente estás obligado a declarar, comunicate con el BdE para arreglarlo y conserva las comunicaciones por si hacienda se enfada ;).¿Seguro que tus datos de la cuenta del BdE son correctos, te llegaron las cartas de amortización, subasta etc?
ertuditu
06/01/25 14:23
Ha respondido al tema Depósitos o Fondos MONETARIOS
Yo apuesto a que muchos lectores asiduos de "Depósitos o Fondos MONETARIOS" se van a asombrar con la volatilidad de las divisas a corto plazo. Espero que gratamente ;)
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ertuditu
06/01/25 14:04
Ha respondido al tema Opinión sobre carteras bancos
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Veo los cargos en cuenta y en los informes del año pasado que me envían figuran en comisiones devengadas los importes y especifican 0,85% + IVA para responsable y 0,95+IVA en agresiva. Pagas religiosamente más de un 1% (con IVA) de tu inversión en concepto de comisión de gestión para que te seleccionen fondos. Como cliente deberías dirigir estas preguntas a tus "gestores". Abanca debería aclararte ciertas dudas. ¿Las comisiones sobre resultados se cobran trimestralmente o cuando decidiera sacarlo? Las comisiones de los carísimos fondos que te han seleccionado no se cobran en tu cuenta, se restan diariamente del valor de tus fondos mermando su rentabilidad. Yo veo el total, la suma del dinero invertido más lo que está en las cuentas (Mi posición global de inversión), y respecto a lo que invertí en su momento, ahora sería del 12,91% desde marzo de 2022. Diariamente le descuentan al valor de los fondos costes de gestión + gastos de operación + comisiones sobre resultados. Aunque te parezca una rentabilidad aceptable, seguramente otros fondos/carteras con menos comisiones que asuman el mismo riesgo han obtenido rentabilidades superiores en este periodo.
ertuditu
04/01/25 21:19
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Se refieren a lo que calculan que les va a costar comprar y vender los activos del fondo.Los gastos totales del fondo serán 1%+0,23% (estimado de acuerdo a los gastos de 2023) =1,23% que se descuentan diariamente del valor liquidativo del fondo.En la comisión de gestión del 1% ya está incluida la retrocesión (el 0,4125% que le retroceden a MyInvestor)
ertuditu
04/01/25 13:56
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Correcto, pero edité el mensaje, lo mismo en 3 meses no hay movimientos en el fondo conflictivo. A veces la mejor solución es no hacer nada.Veo que has decidido tu cartera, ya no necesitas un algoritmo (roboadvisor) que la mantenga balanceada, lo mismo es más rentable que pienses en dejar el roboadvisor y manejar tu mismo tu cartera. Si estas empezando, solo con las aportaciones es sencillo mantenerla en el 90/10 o 80/10/10. Aparte la Renta Fija que por lo visto vas a incluir.
ertuditu
04/01/25 13:12
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Por partes: traspasar todos los fondos a uno sólo por ejemplo de renta fija Si, traspasar a uno, o varios pero traspasar, no vender. Este otro comentario no lo he entendido:Si encuentras un fondo equivalente al Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc lo más sencillo sería traspasar a ese fondo lo que has comprado individualmente.El problema es que no tienes ningun control sobre las operaciones de compras y ventas del roboadvisor "cartera de ahorro en el roboadvisor":¿En estos 3 meses va volver a comprar o vender el fondo conflictivo? ¿Puede comprar o vender alguno de tus fondos que por ahora no son conflictivos? Incluido el RF que tienes pensado. Informate de que compone "cartera de ahorro en el roboadvisor" y como se actualiza.Para evitar tener el mismo fondo en dos comercializadoras, o en tu caso en la misma pero sin control sobre las compraventas, lo mejor es buscar fondos distintos pero que tengan el mismo papel en tu cartera:80% Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR. Si fuera este el fondo conflictivo, fácil, tienes un fondo casi igual de Vanguard.10% Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR. Si fuera este el fondo conflictivo también tienes un fondo casi igual de Vanguard. 10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc. En este es más complicado que encuentres equivalente indexado ¿Mantener un 90% de tu cartera en IE00B5456744 Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc (no es lo mismo pero sería parecido al 80% MSCI World + 10% Small-Cap)? Eliminarías el fondo conflictivo hasta que te deshagas de "cartera de ahorro en el roboadvisor" y seguirías indexado 80/10/10. Supongo que la respuesta aquí sería que No, porque ya comenta "registradas en otra entidad" y todo está en Myinvestor. Salvo que tengas el mismo fondo en otra entidad, la respuesta es no. Edito:Por ahora solo tienes el mismo fondo en dos "sitios" no tendría porqué venderse participaciones de aquí a tres meses. Si la fecha de compra es la misma (roboadvisor/particular), tampoco sería problema que el roboadvisor vendiese/traspasase algunas participaciones.Si no hay ventas de participaciones "más modernas" en los próximos tres meses no hay problema. Dudo que el roboadvisor mueva mucho la composición de aquí a tres meses.
ertuditu
04/01/25 11:47
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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En la plataforma de Inversis, que es la que usa MyInvestor, te hacen firmar un descargo antes de traspasar/vender fondos: El partícipe o accionista declara que durante el período de tenencia de las participaciones o acciones objeto de traspaso o transmisión ha sido simultáneamente titular de participaciones o acciones homogéneas de la misma institución de inversión colectiva registradas en otra entidad Sí No Si hay cualquier problema con hacienda se lavarán las manos, hemos declarado que si/no poseemos participaciones homogéneas del fondo. Pudiera se que al ser la misma entidad bloqueen los traspasos/ventas de ese fondo en el roboadvisor o en el fondo que gestionamos, o en ambos. O que no hagan nada. Incluso que hacienda no se percate o no haga nada, aunque el ISIN es el mismo.
ertuditu
04/01/25 11:20
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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El problema, o el requerimiento de información de hacienda, vendría si vendes el Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc. Como te han comentado, cuando canceles la cartera hazlo traspasando los fondos a otro fondo, no vendiendola. Así te aseguras que no vendes participaciones "más modernas".Cuando el traspaso sea efectivo y tengas las participaciones antiguas del roboadvisor anotadas en los fondos que tu manejas, ya podrás vender las participaciones que quieras de los fondos respetando el método FIFO (primero siempre las más antiguas fiscalmente). Si encuentras un fondo equivalente al Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc lo más sencillo sería traspasar a ese fondo lo que has comprado individualmente. Además los dos aparecen con órdenes de compra del mismo día. Desconozco con que frecuencia rebalancea el roboadvisor, pero no se debería vender ninguna participación del fondo con fecha fiscal de compra posterior a la de ese día.
ertuditu
27/12/24 11:24
Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios
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Por poner un ejemplo: si invierto 10.000€ en monetarios ahora (que están rindiendo más o menos al ~3,5%) y de aquí a 1 año los tipos bajan al 1,5%, la rentabilidad de mi inversión probablemente pase a negativa, no? Si de aquí a un año los tipos bajan al 1,5% el fondo monetario irá comprando productos que rentan un 1,5% según le venzan los productos que tenía al 3,5%. La rentabilidad no sería negativa, pero iría tendiendo al 1,5% desde el 3,5% anterior. El cambio no será de un día para otro, el monetario lleva en cartera productos con las rentabilidades anteriores y paulatinamente va comprando productos con las nuevas rentabilidades.Si los tipos de interes son menores que las comisiones del fondo monetario, entonces empiezan a producirse rentabilidades negativas.Cuando veas que los tipos de interes están al 0,25% o negativos saca el dinero del monetario y ponlo en una cuenta a la vista, así evitarás pérdidas en la inversión.