Fran9

Fran9 10/08/25 17:28

Ha respondido al tema Problemón enorme

Bueno, ya se verá que ocurre

Fran9 10/08/25 17:05

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es que acabo de imprimir un documento del banco con todos los ingresos del alquiler de esa propiedad heredada y se ve el ingreso del alquiler durante el periodo de Julio de 2023 a Agosto de 2025 en mi cuenta conjunta a mi padre, en las mismas fechas del 1al5 de cada mes constantes. A día de hoy esa cuenta y esa propiedad es mía y esos ingresos son míos.Que aquí el único problema son las fechas y la declaración del IRPF que la haré cuando corresponda.La vivienda vacacional si es mas complicado porque recién empecé tengo ingresos pero son de meses recientes pero el otro alquiler? vamos no hay duda de que es un ingreso recurrente en la entidad bancaria en la que estoy por solicitar la hipoteca o rehipoteca o lo que sea, el titular ha cambiado por fallecimiento pero después de herencia tanto en obligaciones como en los cobros soy el legitimo propietario.Como me va a negar eso mi entidad bancaria  si lleva ingresando el alquiler durante años, ahora me va a decir que después de fallecer mi padre ese ingreso no es regular? lo único que cambia es el titular pero no las condiciones.

Fran9 10/08/25 16:52

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En teoría si lo tengo ese alquiler y esa propiedad no para hacienda pero ya está todo a mi nombre menos el contrato de alquiler que no es necesario actualizar supongo

Fran9 10/08/25 16:43

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Al principio del proceso fui a buscar la hipoteca y antes que nada me hicieron firmar los contratos de seguros de vida, la alarma y el seguro de la casa, yo no quise por supuesto, ha pasado eso? mirar los productos asociados antes de comprobar la viabilidad? se supone que si me han presupuestado eso es porque es viable la operación ... lo entendí como que querían venderme los segundos antes de la hipoteca, le dije pero la operación es viable ? y me dijo que en oficina sí y que normalmente lo que marca la oficina se refrenda posteriormente.

Fran9 10/08/25 16:36

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Si pero el banco no tiene que verificarlo, el mismo banco que le pido la hipoteca es el que tiene la hipoteca que estoy amortizando no?

Fran9 10/08/25 16:33

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Y que rabia, ustedes que creen que yo no fui primero a mis dos bancos a hablar sobre mi situación con sus gestores y me dijeron que los alquileres contaban y que buscara una propiedad a ver si con el valor de tasación salían los números.. Yo les mande la documentación para estudiarla antes de buscar propiedad, es decir recibí varias validaciones de los gestores antes de llegar a las arras.Si todo esta automatizado y se mueven por patrones para todos, mejor que quiten a los gestores y pongan al primo de Robocop con su IA en la oficina que por lo menos no mienten o informan mal o tienen días que no tienen ganas de atender.No me vale que un zoquete me atienda y luego le pase la información a las máquinas y sus patrones, quiero que me atienda la máquina el primer día para ahorrarme todo el proceso.

Fran9 10/08/25 15:50

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Pues entiendo tu explicación, así funciona hoy en día el sistema bancario, pero mi alegación es que estoy dentro de los estándares y que se puede buscar una hipoteca dentro de las soluciones que propongo. 

Fran9 10/08/25 14:00

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He estado pensando un poco durante la noche y la mañana, y hay algunas cosas que se me aclaran, la Cirbe que en un principio me preocupaba lo de los 2 meses, no va a ser problema si yo acudo a mi banco ella es conocedora de mi deuda, y si hago una amortización anticipada no tiene sentido ir a la Cirbe, incluso si fuese de otro banco me tendrían que dar un certificado de deuda pendiente para poder justificarlo.El Alquiler de 875 ha estado en mi cuenta en común con mi Padre desde el comienzo del contrato de alquiler hace 3 años, ha sido un ingreso recurrente durante todo este tiempo en esa cuenta pero mi padre como propietario lo ha declarado el, luego ya podemos entrar en discusiones sobre si mi padre me estaría haciendo una donación encubierta , pero eso es otro tema aparte. La herencia la firme en Octubre del 2024, y atención ya aparece reflejada en mi IRPF como que soy titular único del inmueble y está reflejado el alquiler de Noviembre y Diciembre del 2024 o sea declaré ese dinero.Y finalmente he conseguido apalabrar una aportación de un familiar de 25.000 para bajar la deuda de 50.000 a la mitad,  con la actualización de este mes del tipo de interés de 444 euros me pasará a 404 y si amortizo el 50% la cuota será de 202,+ 114 del otro préstamo 316 euros de deuda.Gracias iré a bancos pequeños y a todo lo que haga falta como me ha aconsejado el usuario @Inversoin, pero vamos que yo creo que mi banco el que tiene toda la información podría tirar para adelante sin ningún problema.Sean sinceros, ustedes creen que con los números y explicaciones que muestro es para estar en esta situación tan catastrófica? 

Fran9 10/08/25 00:46

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Muchas gracias para bien o para mal aquí estaré

Fran9 09/08/25 23:35

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Bueno para finalizar por mi parte, reconozco que tengo la impresión que la opinión de @w-petersen Esta bastante bien fundamentada y creo muy a mi pesar al final voy a perder el dinero. El lunes iré a un abogado para el tema arras. Lo de la Cirbe me hizo ponerme ya en lo peor. Ha estado entretenido el debate gracias a todosVendré y contaré como acabó la historia   

Fran9 09/08/25 23:07

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Si Dios y los bancos quieren ... el año que viene tendría, una deuda de 150.000+25000 Un alquiler de 900.  Actualmente se alquilan en 1500 euros. el mejor barrio de la zona.Un alquiler de 700.  Se alquilan en 900 ahora, piso en uno de los mejores barrios, pequeño pero en una zona de moda y nueva con todos los servicios.Un Alquiler de 1500 en temporada de invierno, en zona de playa. ( la que quiero adquirir )Una propiedad de bastante calidad con licencia vacacional, en invierno 1500 y el resto del año se alquilan a 120 euros la noche.Y la vivienda en la que vivo la puedo o vender o alquilar, 200.000 aproximado o 900 euros de alquiler, porque se me hace pequeña y tengo disponible la vivienda de un familiar que me la cedería para vivirla yo.Ah y la nómina famosa de 1800 de mi esposa.Eso en 2026, en 2025 tieso, luego no vengan a llamarme para ofrecerme cositas 

Fran9 09/08/25 22:59

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Si yo fuese mi entidad, estaría interesado en rehipotecar la vivienda, puesto que esos 50.000 ya van por la mitad del préstamo y se ha pagado ya la mayoría de intereses, desde su punto de vista sería una operación hacer una hipoteca de 150.000 a eso me agarro.

Fran9 09/08/25 22:54

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@w-petersen eso que comentas de la cirbe, si es un problema .El otro alquiler, entra a mi cuenta a mi nombre, el contrato de alquiler es lo que está a nombre de mi padre, pero eso no es necesario tocarlo, el dinero queda registrado en mi cuenta, y la propiedad está registrada a mi nombre, claro el IRPF no lo refleja porque lo voy a declarar el año que viene. Pero los ingresos están registrados y no de ahora, de hace años en la cuenta de mi padre y mía.

Fran9 09/08/25 22:50

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Los brokers de internet no estudian ni pierden el tiempo con perfiles como el mío que necesitan trabajo extra, para ellos simplemente es una nómina y no es viable y los números no salen, si vas al banco te sientas con el y estudia tu caso con flexibilidad claro que tengo solución yo creo.Los dos bancos que me he sentado con ellos los directores eran unos impresentables. No les salen las cuentas y no me llaman y me piden alguna documentación extra lo rechazan y adios.Hace varios años fui a pedir la hipoteca de mi actual casa y al hacer el estudio me llamó la gestora asustada diciendo mira tienen un crédito personal de 30.000 y yo como?Saben que era? las tarjetas del banco, las de crédito aparecían como deudas nuestras esas tarjetas estaban sin activar me las encasqueto el banco.La última ves que estuve en el banco miro en el ordenador y le aparecían 4 creditos y que mis deudas eran de 170.000 de donde sacaron eso? Si la persona no quiere trabajar te dice que no y no comprueba eso, ya te deniegan y adios.

Fran9 09/08/25 22:31

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O sea 805 capacidad de pago máximo, como explico por ahí arriba si un familiar me presta y dejo la deuda a la mitad, y con la bajada del euribor, puedo conseguir una hipoteca que más o menos se acerque a esos números.Estamos hablando de que estoy dejando fuera 900 del otro alquiler, y una vivienda vacacional llena hasta el año que viene, que en temporada de invierno deja 1000 euros mensuales y con la vivienda vacacional pues voy sacando bastante dinero en los meses estos de verano. Vale, que si que no cuenta por el IRPF, pero los ingresos del alquiler aparecen reflejadas en cuenta....Tengo que sacar la cuenta a como se va a quedar la cuota después de la revisión de este mes y si amortizo el 50% de capital como se queda.Te das cuenta? hablando se entiende la gente , otra opción es rehipotecando la vivienda puedo lograr una hipoteca que no supere los 800 euros

Fran9 09/08/25 22:03

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Tengo un documento del banco diciendo que no hay problema de viabilidad que la propiedad no es hipotecable.  Obviamente yo creo que es al revés pero en algún momento del proceso no quiso reconocerlo y buscó esa excusa.Hubo varios retrasos en el cual se demoraba la validación de la tasación por parte del banco porque encontraban según el gestor erratas, me puse en contacto con la tasadora y les dije miren que pasa como es posible que esto ocurra varias veces me van a fastidiar la operación y ellos dijeron que no tenían constancia de ello que hablara con mi gestor.

Fran9 09/08/25 21:54

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@w-petersen Con 1800+600 de alquiler. Cuanta cuota me puedo permitir? aproximadamente. @w-petersen Yo también te pido disculpas y acepto las tuyas por supuesto.Hombre en la banca móvil hablamos de notaria y fecha de Fein etc, por esas conversaciones se desprende que esta aprobado. También la Fipre y seguros firmados, etc etc.La única duda es si se invento lo de la propiedad no hipotecable, si puedo saltarme a ese gestor... y que me demuestren que esa decisión no es falsa.Validar la tasación quiere decir que la propiedad no tiene problemas me dijo ya la tenemos validada la Fein estará entre 24/48 h. 

Fran9 09/08/25 21:47

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@w-petersen Lo se que lo puse,  me refiero a tu replica que no me gustó.@w-petersen No he dicho que me hayas llamado sintecho hombre, me refiero que no me gustó que puntualizaras que no fue así, hablando con otros foreros.Vamos a respetar que puede pasar que un gestor de banco mire por encima del hombro a una persona y rechace la operación sin sentarse contigo. Solo es eso.

Fran9 09/08/25 21:41

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@juanrojo21 no hombre, no es que no haya entendido ni papa de lo que me ha dicho, no me gustó lo del sintecho, eso a lo mejor  si no lo entendí. Chic@s del foro, si tengo una deuda mas bien pequeña, y les digo a los bancos, oigan si no pueden financiarme hablen conmigo porque puedo pedir a un familiar y quitar deudas para que me cuadren los números, y me niegan esa posibilidad como os sentaría ? Es que leo que todo el mundo me corrige mis argumentos pero realmente no están entendiendo que estoy ofreciendo montón de alternativas a los bancos para no verme arrinconado de esta manera... sobre todo los mas veteranos del foro.De todos modos todas las opiniones las tomo en cuenta, en realidad ha sido productivo. No he querido molestar a nadie, lo siento mucho. 

Fran9 09/08/25 21:25

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@squall . No las voy a heredar, ya las tengo registradas a mi nombre, las he heredado a principio de año, pero obviamente si miras mi IRPF del año pasado no aparecen. Una es el 100x100 mía y el otro la propiedad es compartida con mis hermanos y mi madre pero tenemos un acuerdo de uso y explotación a favor mío es decir esa propiedad la uso para explotación yo solo.

Fran9 09/08/25 21:19

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Vamos con los datos, 50.500 deuda y 442 de cuota mensual.Dentro de 10 días se actualiza el tipo de interés actualmente esta con el Euribor+0,90 a 4,58 renovable 12 meses.  Un punto mínimo debe bajar creo.Bajará la cuota algo, si quito la mitad de esta hipoteca y se me queda en vamos a poner 200 y poco. Ya la cosa se va aclarando un poco no?200+114,  314.  ya con esos números ya me darían el 70% de tasación, que es 160.000  ? si es cierto que las tasaciones en suelo turístico son mas bajos pero esta bien en realidad.El alquiler de 900 euros es un ingreso de hace algunos años pero al ser de mi padre pues lo declaraba mi padre, el contrato de alquiler se subroga al nuevo propietario que soy yo, y ya todo este año lo he estado recibiendo el alquiler, la casa ya esta registrada a mi nombre. El problema es el año pasado que ese alquiler no lo estaba yo declarando.

Fran9 09/08/25 19:44

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Es verdad que igual he malinterpretado el mensaje, ya que me pareció muy cerrado y poco empático, pido perdón. Cuando digo sintecho me refiero a que los bancos no pueden decirme, vamos a sentarnos? y a buscar una solución si es que la hay, que tal si hacemos esto o lo otro pero eso no es lo que me he encontrado en los bancos.Entonces el mensaje del usuario me ha causado un bajón importante en mi estado de animo, aunque sea la realidad, necesito buscarle la vuelta.La observación de la propiedad, esta en la nota simple aportada al banco, no es algo oculto ni raro, 1 mes tardaron en decir que no. Imaginen la impotencia.Gracias por las ideas, sigo recibiendo aportaciones  y @w-petersen  por favor olvídalo,  si se te ocurre algo ayúdame, no me digas que no soy viable y que tengo difícil convencer al banco, que me iban a dar la Fein! después de un mes, y después de haberme confirmado que la tasación estaba validada, que son ellos los que me hicieron firmar las arras. comprendes que si no es viable entonces he sido engañado? es injusto decir que yo tengo que convencer a nadie.

Fran9 09/08/25 17:04

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Y perdona pero me ha molestado que hayas contestado diciendo y no es que lo traten como si fuese un sintecho como dice el ponente no dirigiéndote a mí, sino al resto del foro, me siento menospreciado, yo he entrado a buscar algo de luz y he sido educado yo creo, si me sentí así nadie debería ponerlo en duda sin conocer la realidad y encima no dirigiendose a mi directamente, jolín con los empleados de banca que soberbia... madre mía.

Fran9 09/08/25 16:57

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Es que digo estoy desesperado, les pido ideas ya sin saber que hacer, y mensajes así son exactamente los que recibo en la banca, que me dejan al borde de hacer una locura, la banca con sus números y su buen hacer, engaña a un cliente porque por la información que me has ofrecido no hay viabilidad y el me dijo que sí, y de eso no tengo un "pues vaya marrón en el que te ha metido tu gestor".Es que estoy diciendo miren tengo una nomina de 1800 y un alquiler de 600 y una deuda de total de 554, con esos números que puedo hacer? es que puedo pedirle dinero a un familiar y bajar esa deuda de 554, o pedir menos cantidad para que cuadre dentro de los 1800+600 actuales ... y salvar esto y no voy a poder hacer nada?Si alguien del foro estuviese en mi lugar incluido @w-petersen  que haría quedarse sin hacer o intentar nada?

Fran9 09/08/25 16:22

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Valoro tu opinión, pero entiende que suena muy crudo lo que me dices, he ido a mi banco y me ha dicho que es viable la operación, entonces según lo que tu expones? me engañó ? Es decir he sido rechazado por la propiedad, no por mi economía, pero el gestor me hizo firmar el contrato de arras. Y ves? he preguntado si se puede rehipotecar o pedir aumento de hipoteca y meterlo con la nomina de mi esposa y apoyado con los alquileres que son ingresos recurrentes, si tengo contratos de alquiler de 3 años no es recurrente?Es decir me estás diciendo que yo que he sido tratado de aquella manera dejándome vendido un día antes de la FEIN, no tengo ninguna solución ?1700 + 600, y no puedo tener una deuda de 150000?No? es exactamente a lo que me refiero con lo de sintecho, el mal trabajo de un Gestor, hace perder 20.000 euros a un padre de familia con un problema de salud que no le permite seguir desarrollando su trabajo pero si los alquileres ¿no tiene solución ? en serio, que duro