En el caso de Fondos indexados de entrada no le veo sentido a los fondos mixtos, pero habría que ver el caso concreto. Lo normal sería RF y RV por separado y aportar o balancear según circunstancias. De hecho creo que es algo simple que puedes hacer por tu cuenta y ahorrarte una comisión extra que seguramente te estarán cobrando.En principio la gestión activa sería algo distinta pues se delega en el gestor los porcentajes de RF y RV. Yo perdí la fe en estos fondos mixtos hace años.
Un cambio de broker puede llevar un mes, al menos es mi experiencia (dos o tres casos). Estar a gusto con el bróker es importante, también las comisiones claro. En 30 años de bolsa y unos 10 con ETF nunca he visto nada parecido a suspender la compra por el periodo entre derecho a cobrar dividendos y a que se haga efectivo. Sospecho que es cosa del bróker pero habría que comprobarlo.
Si abres un tema en un foro público impacta en otros lectores., algunos de ellos tan novicios como tú. Por tanto creo que son opiniones respetables y que contribuyen a la reflexión (y no escucharlas es el comienzo de las burbujas). Dicho esto sí quieres ceñirte a tu pregunta y de verdad no te crees influido por campanas celestiales piensa que a un porcentaje alto tu pregunta nos parece de EGB no de un foro de finanzas.
El mercado ha sido capaz de predecir 10 de las últimas tres recesiones. Si no le haces caso es tu problema...Pero tampoco te olvides de que las recesiones existen. Si tienes miedo a la pérdida temporal de capital por algunos años mejor otra cosa que la bolsa.
En morningstar figura como mixto flexible y su índice de referencia es 50/50 entre rf/rv. La cartera del fondo es 100% rv. No sé si es un error de morningstar o es así como se define el fondo. Podría decirse que nada espectacular para rv growth (que parece más bien el caso) o pura volatilidad para mixto.PD. Perdón por no leer el hilo entero que seguro lo aclara).
Son trampillas que usan mucho los bancos comerciales, pero no ilegalidades. Pero con eso caen muy bajo y francamente creo que ningún inversor con la educación financiera más básica debería creer a alguien que afirma que es capaz de batir al mercado por un porcentaje tan alto (en mi opinión tampoco por uno bajo, pero te dejaría el beneficio de la duda).
En términos de rentabilidad de mercados, es decir sin tener en cuenta la parte fiscal, la diferencia entre planes de pensiones y fondos/ETF es la variedad que puedes conseguir en fondos mientras que en planes de pensiones es más complicado pero existen también indexados y de bajas comisiones. Por otro lado como jubilado digo que al llegar la hora del posible rescate de los planes la respuesta es que es mejor complementar la pensión con cualquier otra cosa, reembolsos de fondos, dividendos, rentas de cualquier tipo, etc. Todo eso es mejor que sacar del plan de pensiones sea por capital o por rentas periódicas. De hecho para los fondos, ETF y bolsa en general puedes pasar a renta vitalicia sin pagar plusvalías y es mucho mejor si eres mayor de 65 años. Pero incluso si no llegas y quieres sacar algo antes de esa edad sigue siendo mejor cualquier cosa que no sea tocar el plan de pensiones. Mi conclusión es que solo si tus ahorros no superan los 1500€ al año y los pones en el plan de pensiones entonces no te queda otra que rescatarlo. Pero en estos casos es posible que tu tipo marginal del IRPF durante tu vida laboral tampoco sea muy alto y no es claro que el diferimiento fiscal compense la pérdida fiscal cuando llegue la jubilización, en comparación con otras inversiones. También es verdad que al que le queden muchos años para la jubilación no puede hacer cálculos rigurosos pues la legislación cambiarán casi seguro.
Si hablas de compra directa puedes enviar la orden a un precio limitado (no lo hagas a precio de mercado) y evitas el posible problema. Ojo que esto puede desglosar las acciones en varias compras y hay bancos que cobran comisiones en cada una de ellas.Si estás hablando de Fondos o ETF (con cuidadores de mercado) no deberías tener ningún problema.
Aunque el mínimo de entrada oficial (el que figura en morningstar) sea alto, es posible que en la cormercializadora te permitan entrar con importes menores. Casi seguro que los foreros que mencionas se refieren a estas comercializadora. Debes buscar en esos sitios (Myinvestor, ironia y otros más).
Tendrás menos participaciones a un precio de entrada más alto. Pero no veo para nada el aumento del riesgo. Psicológicamente las ganancias antiguas no aparecen en la revalorización del fondo. Mira las fiscales si eso te reconforta.
Por el nombre da la impresión que el primero es del sector bancario mientras que el segundo es el estándar con todos los sectores. Por otro lado si andas perdido te recomendaría empezar por uno referido al Msci World. Y luego ya vas viendo si te interesa sobreponderar alguna región o sector.
"Una persona mayor tiene que ser algo más conservadora" Los que llevamos tiempo en esto ya nos apañamos con nuestras decisiones (aunque como ya advirtió Buffet en la última pandemia nunca hemos visto todo) . Yo aconsejo empezar por evirar evitar los mantras de comerciales.
Si son iguales yo lo traspasaría. En otro caso tendrás que estar atento a una posible fusión donde te cambien al fondo nuevo de forma obligatoria. No obstante te lo deberían comunicar con suficiente antelación. La diferencia es que si lo hace la gestora no será un traspaso en el sentido legal que se usa en España y te cobrarían por las plusvalía si las hubiera.
Perdona mi ignorancia. Entonces entiendo que en general (fondos de inversión, acciones, etc.) pagan impuestos como herencia pero no plusvalías mientras que los planes de pensiones quedan exentos hasta su rescate por el heredero (pero de hacerlo pagarían como rentas).
Se trata de un fondo de la gestora del banco. Renta fija con1% de TER. No creo que cobren nada explícito extra, sería extraño y ya con lo que se llevan implícito es carillo.
Si se impedieran las retrocesiones puede que sí. Pero por el momento los bancos han conseguido que esa normativa no salga adelante. Todo `por el bien del inversor'. No los subestimes.
No veo que el tema haya surgido antes por lo que entiendo que es una simple observación tuya. Sí, teóricamente deberían ser casi equivalentes mientras no se cubra la moneda. La diferencia viene de si tu cuenta está en euros y entonces tu banco o comercializadora te aplicará un tipo de cambio. Y ahí debes ver spreads y comisiones.