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Kahoraho

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Kahoraho 12/09/24 17:46
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
El cliente no puede decidir nada, siempre se aplica criterio FIFO.En el ejemplo anterior, al comprarse las 45,88 participaciones del fondo A debido al traspaso desde el fondo B, de alguna manera se ordenan con respecto a las 60 que ya teníamos en el fondo A. Aunque tengan el mismo día de compra, no se fusionan, sino que una tiene "más antiguedad" que la otra.No conozco el criterio que rige en este caso, si considera "más antigua" las participaciones existentes o las que llegan desde el traspaso.Pero creo que en la interfaz de IronIA, Información fiscal, te las muestra ordenadas por orden de antiguedad, incluso si varias partidas tienen la misma fecha de compra.Este es un ejemplo real de uno de mis fondos con tres partidas fiscales compradas el mismo día. Creo que si liquido o traspaso, primero se ejecuta la orden sobre las que aparecen más arriba y tira de las de abajo si necesita. Si tienes partidas con diferentes fechas de compra, las más antiguas aparecen más arriba.Nota: He comprobado que NO están ordenadas por fecha de compra y, si esta coincide, por cantidad de participaciones.Pero tienes razón en que la realidad puede ser diferente de lo que creo, más aleatoria. Aunque a la vista de lo que nos enseña IronIA, no se fusionan partidas fiscales, incluso aunque tengan la misma fecha de compra.Por cierto, muchas gracias a IronIA por este detalle de información. Estoy acostumbrado a cosas peores donde solo conoces la plusvalía total del fondo.
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Kahoraho 12/09/24 09:08
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Cada partida fiscal lleva su propia información de Fecha de compra, Importe de compra y Plusvalía / Minusvalía latente. En IronIA se ve perfectamente en la pestaña de Información fiscal, sección Mi Cartera.Lo vemos con un ejemplo. El texto es farragoso, puedes ir directamente a la tabla y si hay dudas de lo que ocurre, volver al texto.El 01 de enero compramos 100 participaciones del fondo A por un importe de 1000€.El 01 de marzo esas 100 participaciones del fondo A han generado unas plusvalías fiscales latentes de +100€. Traspasamos 40 participaciones, que tienen unas plusvalías de +40€, desde el fondo A al fondo B. Como tienen diferentes Valores Liquidativos, imaginemos que al traspasar compramos 200 participaciones del fondo B. Permanecen en el fondo A 60 participaciones, que tienen unas plusvalías de +60€.El 01 de agosto ordenamos traspaso de las 200 participaciones (todo) del fondo B al fondo A. Esas 200 participaciones del fondo B han generado plusvalías adicionales, en vez de +40€ que tenía al entrar ahora tienen +120€. Mientras tanto, las 60 participaciones del fondo A también han cambiado su valor, ahora ya no hay +60€ de plusvalías, sino +80€. Las 200 participaciones del fondo B se transforman en 45,88 participaciones del fondo A. Cada partida fiscal tiene su propio registro. No existe un único registro para cada fondo. Y los movimientos son FIFO, se opera (traspaso, liquidación) primero con las participaciones de las partidas más antiguas del fondo.En este caso, todas las participaciones se compraron el mismo día, he dibujado que la partida que se va al fondo B y después regresa al fondo A se clasifica como más antigua que las que han permanecido todo el rato en el fondo A. Pero no sé si es así.
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Kahoraho 02/09/24 10:01
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Creo que no me equivoco...Desde el menú principal, cuadrícula de nueve puntos arriba a la izquierda, vas a Planes de Ahorro.  Allí pulsas la opción de Renovación, es el primer botón en la columna de Acciones.Allí tienes la opción de renovar ese Plan de Ahorro usando o no Elements Agua y Elements IA.Sin utilizar Elements Agua, precio de renovación 99,99€Utilizando 10.500 Elements Agua, he pulsado el botón Máximo, el precio ha bajado a 51,69€Entiendo que con ir a Pagar, es suficiente.Por cierto, hoy veo este anuncio. Con la cotización actual, equivale a algo menos de medio año de suscripción, 50€.FONDO PROMOCIONADO. Compra 60 € del MERIDIAN GLOBAL N WH1 (EURHDG) LU2219429490 y recibe 10.000 elements Agua.
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Kahoraho 18/06/24 12:52
Ha comentado en el artículo ING Plan pensiones 2025: información muy confusa y la DGSFP no se entera
No voy a valorar si el PP es adecuado o no para alguien que se jubile ¿y quiera rescatar el PP? en los próximos años. Pero ese gráfico no está actualizado. Quizás el personal de ING se ha olvidado de ese dibujo y refleja una composición incorrecta. Pongo aquí información que creo está más actualizada.https://www.ing.es/planes-pensiones/plan-2025Informe 2024T1 https://www.ing.es/sobre-ing/pdf/Plan2025/IT-2025.pdf
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Kahoraho 15/06/24 13:30
Ha respondido al tema Fondos de bonos a vencimiento
No lo sé, habría que leer la documentación del fondo o pregúntale a tu gestor. Es posible que puedas liquidar o traspasar el fondo en unas ventanas temporales definidas de antemano sin penalización, pero que si te sales de esas ventanas, tengas que pagar una comisión que puede hacer poco rentable el producto, incluso incurrir en perdidas en un mal caso.En principio, si contratas este tipo de productos, yo pensaría en mantenerlo hasta vencimiento, excepto en caso de urgencia. Mi consejo es que inviertas solo el dinero que crees que no vas a necesitar en ese plazo y estés conforme con la rentabilidad estimada (aunque si mal no recuerdo, no viene ninguna en el folleto).También puede ser que no puedas suscribir este producto porque ha pasado el plazo o que solo puedas suscribir en unos periodos determinados. Cada fondo tiene sus reglas.
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Kahoraho 26/03/24 13:31
Ha respondido al tema Opiniones del bróker HeyTrade
Precisamente me acaban de llegar mis datos fiscales. Solo los míos.Se han equivocado en una operación al calcular las Ganancias y Pérdidas patrimoniales. Es un conjunto de acciones que traje de otro broker, compré varios lotes a diferentes precios, cuando transferí indiqué precio promedio, pero después vendí parcialmente y naturalmente la aplicación de HeyTrade mantenía el precio indicado en la transferencia. Pedí por correo que actualizasen el precio, incluso adjuntando los boletos de compra y venta, pero me contestaron que no podían hacerlo. Así que el precio que indicaba la aplicación era incorrecto y ahora el documento de datos fiscales también.
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Kahoraho 26/03/24 08:36
Ha respondido al tema Opiniones del bróker HeyTrade
¿Te han enviado los datos fiscales de otros clientes por correo electrónico y los tuyos a otra(s) persona(s)?. Eso es grave.Puedes poner una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos. Entiendo que implicará un tirón de orejas y sanción económica.Para los señores de HeyTrade, les recomiendo que limiten lo máximo posible el envío de información sensible por correo electrónico. En este caso, es preferible enviar un correo avisando que los datos fiscales están disponibles en la aplicación y que los clientes entren a descargarlos. No hace falta añadir que cada uno se descargue los suyos, no los del vecino.Ya que escribo, coincido con los comentarios de las últimas semanas. Que aparezca un gráfico con el porcentaje de acciones / ETF que tengo, no me aporta nada. Tampoco que tenga que hacer dos clic para ver el desglose de acciones, cuando antes solo necesitaba un clic.Sin embargo sería interesante implantar otras opciones que se han comentado como: stop loss, lanzar órdenes limitadas con spread superiores al 3%, ver los movimientos realizados (compra, dividendos, venta...) en el detalle de una acción, poder modificar el precio medio de compra...
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Kahoraho 18/03/24 18:36
Ha respondido al tema Renta vitalicia Capital Reservado - VidaCaixa ¿es un producto seguro?
Respondo a tus preguntas. Aclaro que no soy un experto infalible en la materia y además estoy basándome en el contrato que ofrecieron a mis padres, desconozco si el tuyo es igual.1. No creo que sea mal momento para invertir en una Renta Vitalicia. La renta que obtienes es una cantidad fija de 150€ cada mes, independientemente de la evolución del subyacente -que en el caso de mis padres eran bonos a muy largo plazo-. Si crees que hemos tocado techo de tipos y en los próximos años van a estar en estos niveles o inferiores, entonces el producto ofrecerá un interés mejor que si contratases el mismo producto hace dos años o dentro de un par de años.En la simulación tiene que venir el interés que genera esta Renta Vitalicia.Otra cosa es si crees que es el vehículo ideal, porque no quieren tener el "dinero bloqueado" (se puede rescatar con coste) o porque crees que puedes conseguir mayor rentabilidad a través de otro producto. Quizás haya mejores productos de Rentas Vitalicias a través de aseguradoras. Lo desconozco.2. No hay trampa ni cartón. En el momento de fallecimiento del asegurado, el beneficiario cobra el 100% del capital mas una pequeña prima del 1% máximo 600€. Independientemente de si vive 5 o 30 años tras la firma.3. El texto que has encontrado en Hacienda hace referencia a unas condiciones que debe cumplir la Renta Vitalicia para que el asegurado pueda beneficiarse de una exención en caso de reinversión de una Ganancia de Capital. Por ejemplo vendo por 140k el piso en la playa que compré hace décadas por 80k. Para no pagar IRPF por esos 60k de beneficio, reinvierto todo lo cobrado en una Renta Vitalicia, donde además los intereses (150€ mes) están parcialmente exentos de tributar porque ha constituido la Renta Vitalicia con 71 años.Entiendo que es vuestro caso, que estáis pensando en reinvertir una Ganancia de Capital. Si no es así, olvida este punto ya que no os afecta.Hacienda para asegurarse que no evitas el pago de IRPF por la Ganancia de capital y al año siguiente reembolsas la Renta Vitalicia, impone unas condiciones a cumplir. Entre ellas el porcentaje máximo a percibir cuando muera el asegurado, en función del tiempo que transcurre desde el contrato al fallecimiento.Si lo interpreto bien, este producto que garantiza el cobro del 100% del nominal supera los límites marcados por Hacienda, por lo que NO da derecho a excluir de IRPF la Ganancia de capital obtenida por ejemplo de la venta de un piso. Pregunta a un asesor fiscal o Hacienda, quizás en el banco si es que saben y te fías de ellos. Podrías contratar otro tipo de Renta Vitalicia donde el beneficiario del seguro sólo cobre el 50% de la prima aportada inicialmente ... A cambio los pagos mensuales serán superiores a esos 150€.
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Kahoraho 10/03/24 17:06
Ha respondido al tema Pasar de Monetarios a RF corto/medio
Quizás te encajen los fondos de Buy & Hold:ES0112618006 B&H Deuda FI con duración 1,7 añosLU1988110927  B&H Bonds LU con duración 3,17 añosDuraciones a cierre de febrero 2024.
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Kahoraho 10/03/24 16:23
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Supongo que habrás encontrado el Documento de Datos Fundamentales.Copio algunos fragmentos del documento, exacto a fecha 27 febrero 2024.Inversión principal: al menos el 80 % del Fondo se invierte en bonos de alta calidad emitidos por Gobiernos y emisores públicos, así como por empresas de cualquier parte del mundo, incluidos los mercados emergentes. Estos bonos podrán estar expresados en cualquier moneda. El Fondo podrá invertir hasta el 20 % en bonos de menor calidad y sin calificación. Las exposiciones cambiarias suelen estar en EUR o cubiertas enEUR. En el período previo al vencimiento, el Fondo podrá mantener niveles más altos de efectivo y activos que se pueden convertir rápidamente en efectivo para financiar la devolución del capital a los inversores. El Fondo invierte en valores que cumplen los criterios ESG, aplicando un enfoque de exclusiones, como se describe en el anexo precontractual.Otras inversiones: el Fondo podrá invertir hasta el 20 % en bonos de menor calidad y sin calificación. El Fondo podrá mantener hasta el 10 % en bonos de titulización de activos y hasta el 10 % en valores de renta fija convertibles contingentes. El Fondo también podrá invertir en otros fondos y en efectivo o en activos que puedan convertirse rápidamente en efectivo.Uso de derivados: a efectos de inversión y para reducir riesgos y costes.Enfoque de inversión: el Fondo adopta principalmente una estrategia de comprar y mantener, mediante la cual se espera que la mayoría de los bonos mantenidos en el Fondo se conserven hasta el vencimiento. El proceso de inversión combina un enfoque ascendente centrado en el valor y consideraciones macroeconómicas, de activos, sectoriales y geográficas «descendentes». El objetivo de la estrategia de inversión es obtener un rendimiento atractivo, a la vez que equilibra el riesgo de crédito y la diversificación. El Fondo se diversifica mediante la inversión en una amplia gama de emisores individuales, sectores y geografías. Un equipo interno de analistas asiste al gestor de inversiones en la selección de bonos individuales y la supervisión de los emisores.Plazo del producto:• El Fondo tiene un plazo fijo de dos (2) años a partir de la fecha de lanzamiento.• Las suscripciones se pueden realizar durante el período de oferta inicial, tras el cual no se permiten más suscripciones, a menos que el consejo o la sociedad de gestión determinen lo contrario.• El Fondo se liquidará en la fecha de vencimiento y las acciones del Fondo se reembolsarán obligatoriamente al valor liquidativo por acción vigente.• Los inversores que mantengan su inversión hasta el vencimiento no estarán sujetos a ninguna comisión de reembolso, pero los inversores que reembolsen sus participaciones antes del vencimiento estarán sujetos a una comisión de reembolso, según se establece en el Folleto del Fondo.• La fecha de vencimiento puede aplazarse o adelantarse hasta tres meses si los administradores consideran que redunda en interés de los accionistas. La decisión en cuestión se notificará a los accionistas y se les ofrecerá la posibilidad de obtener el reembolso de sus acciones de forma gratuita. 0,40% Gastos corrientes estimados¿CUÁNTO TIEMPO DEBO MANTENER LA INVERSIÓN, Y PUEDO RETIRAR DINERODE MANERA ANTICIPADA?El período de mantenimiento recomendado de este fondo es de 2 años. El período de mantenimiento recomendado se seleccionó de acuerdo con el objetivo del fondo y equivale al plazo fijo del fondo. Los inversores que reembolsen sus participaciones antes del vencimiento estarán sujetos a una comisión de reembolso, según se establece en el Folleto del fondo. Puede reembolsar sus participaciones en cualquier día de negociación. El precio de reembolso se calcula tomando como referencia el valor liquidativo por participación de la clase correspondiente del fondo en el momento de valoración del día de negociación pertinente.Hay un escenario de rentabilidad usando información de mercado de 2020-2022 que marca una rentabilidad anual de 1,28% en el Escenario Favorable si se mantiene la inversión dos años.Pero está claro que la situación actual es mucho más favorable para el fondo que el que había hace 2-4 años, así que el rendimiento de este fondo posiblemente sea algunos puntos superior.Quizás ver la cartera del fondo  LU1670718482 M&G (Lux) Short Dated Corporate Bond Fund EUR C Acc  pueda darnos una pista sobre la cartera que puede conformar este nuevo fondo.
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Kahoraho 25/02/24 20:56
Ha respondido al tema Amortización anticipada: Pérdida financiera
Hola @Aldee30Supongo que hablas de calcular el "valor actual" que aparece en ese artículo. Lo siento mucho, actualmente no tengo más idea que cualquier otra persona que lea el artículo. Posiblemente ni siquiera cuando copié el artículo entendía completamente el proceso de cálculo.Puedes preguntarle a tu asesor bancario cualquier duda que tengas al respecto.Saludos.
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