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Oriam 20/05/23 12:24
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Para mi el bono más interesante es el de Holanda que retienen un 15%.Es un 15% lo máximo que se puede recuperar por doble imposición igual que los dividendos.Lo que pase de ahí habría que reclamarlo a la hacienda de cada país.Pero si es España y ya te han retenido ese 19% en Irlanda para la hacienda española, yo entiendo que en la declaración no habría que pagar nada ya que ya lo has pagado.Es como cuando tienes una acción alemana y el broker te retiene el 26,37%, por que esa es la retención de Alemania, te lo hace incluso un broker español. Es decir te retienen lo que corresponde al país de origen de la empresa o producto financiero.
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Oriam 20/05/23 12:22
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Lo que te habrán retenido es un 19% que es lo que corresponde a España.En Irlanda se retiene un 25% segun esta tabla no? Australia | 30.00% | Italia | 26.00%Austria | 27.50% | Japón | 15.315%*Bélgica | 30.00% | Países Bajos | 15.00%Canadá | 25.00% | Noruega | 25.00%República Checa | 35.00% | Polonia | 19.00%Dinamarca | 27.00% | Portugal | 35.00%Finlandia | 50.00% | Singapur | 0.00%Francia | 28.00% | España | 19.00%Alemania | 26.375%* | Suecia | 30.00%Grecia | 5.00% | Suiza | 35.00%Hong Kong | 0.00% | Turquía | 15.00%Hungría | 15.00% | Reino Unido | 0.00%Irlanda | 25.00% | Estados Unidos | 30.00%
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Oriam 16/05/23 14:46
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Si los bonos son españoles yo entiendo que esa retención del cobro de cupón que te hacen será la hacienda española, es decir en origen que es España al ser un bono español, lo retendran así a través de Interactive Brokers en Irlanda que es lo que tienen que retener para España.No se si estaré equivocado.
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Oriam 24/03/23 21:46
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Letras 1 año las compré con R4 en el secundario casi a 3.40%.De lo de que ha habido tiempo de coger buenas rentabilidades en toda la curva de rendimientos de los bonos, acuérdate de la idea de esperar a la última subida de 0.50 del BCE, pero todo se ha complicado.Me he quedado esperando la calma y un rebote, y no se yo.....
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Oriam 24/03/23 19:26
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
En el 2012 el bono español a 10 años rondaba casi el 7%, quien iba a comprar eso?.A alguno he visto yo luego lamentarse por no haberlo comprado a toro pasado.Si se ponen a tiro ciertos rendimientos hay que cerrar los ojos diversificar un poco en varios países y pulsar el botón. ¿O quieres comprar con intereses negativos?.Las oportunidades no surgen cuando no hay problemas. Si mañana se va la bolsa a nivel mundial un 50% o más para abajo, estas tardando en comprar. Para no complicar el asunto se compraría un fondo/ etf tipo Vanguard global stock index fund IE00B03HD191Tambien se puede comprar oro promediando y con intencion siempre de largo plazo.En una recesión gorda también se puede buscar oportunidades inmobiliarias. Cuando veas correr la sangre por la calles es momento de comprar, pero una cosa es saberlo y decirlo y otra atraverse 😄😄
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Oriam 24/03/23 11:09
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Hay que tener en cuenta que el Banco Central de Europa está dejando de comprar deuda pública, si esto se calma nos vamos a encontrar sin el banco central comprando bonos, lo que quizás debería aumentar la oferta y debería subir la rentabilidad. Ya veremos.https://cincodias.elpais.com/mercados-financieros/2023-03-06/el-bce-dejara-de-comprar-hasta-20000-millones-de-euros-en-bonos-espanoles-este-ano.html
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Oriam 23/03/23 09:10
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Si compras por ejemplo una acción Alemana en Renta 4 los dividendos te retienen el 26.37 en Alemania, yo eso lo pregunté en su día en Renta 4.Y como comenta betis 2 tiene que dirigirse uno mismo a la hacienda Alemana o el país europeo que sea o tenga convenio.No se si habrá cambiado algo, pregunta a tú oficina a ver qie te comentan y nos dices.
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Oriam 23/03/23 00:39
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
No tengo yo claro que los cupones no los traten igual que los dividendos en USA. Ahora yo esa información no la tengo, podría ser si tú te has informado bién, lo que sería una buena noticia.Mientras no se pasen del 15% toda va bien, solución bonos americanos como tú comentas en dólares y bonos Holandeses para Europa.Luego que la hacienda española no se ponga puntillosa con el tema de que no están los bonos a tu nombre en las cuentas omnibus para que devuelvan el 15% al menos de la Holandesa..Yo quiero comprar a 4% en EEUU y al 3% de rendimiento en Europa, pero después de lo de la quiebra de los bancos y la subida del 0.25% de la FED mala pinta, están bajando de rendimiento.La parte que iba a destinar a EEUU es menos de un tercio y mas de dos tercios a Europa.
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Oriam 22/03/23 23:49
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
No, lo que pagas es un 15% con el formulario W-8ben.Y ese 15% que pagas te lo devuelve aquí hacienda, que es hasta un 15% lo máximo que devuelven por doble imposición.Si no en EEUU pagarías un 30% de los cupones y dividendos.Ese formulario W-8BEN lo presentas automaticamente con el broker, cosa que en Europa no se puede hacer, por lo tanto no te retienen lo pactado en el convenio y tienes que dirigirte a la hacienda de cada país para que te devuelvan el exceso de lo retenido.En resumen, EEUU te facilita las cosas y Europa no, y eso que se supone que estamos en una Unión Europea.
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Oriam 22/03/23 23:40
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Italia un 26% y Hungría un 15%.En Hungría no se usa el Euro y puede fluctuar el valor de divisa.Como hacienda devuelve un máximo de 15% de la retención en origen según convenio con algunos países, Holanda sería una opción interesante ya que reriene el 15%.
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Oriam 22/03/23 21:55
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Sí, se cobra el cupón, lo mismo que si las compras en el tesoro.El problema es que los bonos y obligaciones donde yo compro en el secundario en España que es en Renta 4 tienen comisión de custodia, un 0.20% anual aproximadamente sobre el nominal para bonos nacionales, y las letras no tienen comisión de custodia.Comprando con brokers fuera de España deuda europea sin comisiones de custodía podría tener problemas de doble imposición, comprando deuda americana aunque parezca increible tendría menos problemas que si compro un bono Alemán por ejemplo, ya que si compro un bono en Alemania con cupones la hacienda Alemana me va a retener un 26,37% del cupón, y para que solo me retengan un 15% que es lo que marca el convenio o tratado entre países y me lo devuelva la hacienda española tendría que mandar un formulario personalmente a la hacienda alemana.Y no solo ese problema, los broker europeos sin comisiones tipo Degiro tienen una cuenta única omnibus y no tienes cuenta individual, si mandas a la hacienda Alemana o ""Española"" con los datos de la compra del bono a nombre del broker en vez de a tú nombre pueden decir que no les vale, y pagar retención dos veces de cupones de deuda nacional.Lo he mirado incluso hasta a tavés del Deutsche Bank por ser banco aleman, para ver si podía evitar tener que contactar con la hacienda alemana y que fuesen ellos los que informasen que tengo residencia fiscal en España, pero ni con esas.En USA con el formukario W-8BEN a través de un broker como Interactive Brokers solo me retienen automáticamente un 15% del cupón en origen y eso se recuper en la declaración aquí.Hay que tener en cuenta el riesgo divisa al comprar bonos en dólares.
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Oriam 20/03/23 16:42
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Yo compré a 1 año a 3.40% en el secundario justo un día o dos antes de la caida.Al comprar en el secundario lo podría vender ya con beneficio, pero no me interesa.Pero me he quedado colgado con los bonos que iba a empezar a comprar a plazos de 5, 7 y 10 años en europa y estados unidos.Y me preocupa más quedarme colgado con los bonos de largo plazo que con los de corto plazo.Habrá que esperar un poco. A ver que pasa en esta próxima reunión de la FED.
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Oriam 28/02/23 22:21
Ha respondido al tema Renta 4 y letras del tesoro.
Si la deuda de corto plazo la idea es empezar a hacerla esta misma semana vía R4.La deuda a medio plazo ir mas poco a poco ponderando, ahora más en periodos mas cortos 3-5 y aumentando luego los largos 7-10.Y no descarto R4.Yo Degiro ya lo uso hace unos años y no he tenido problemas, pero como todo, hasta que no se tienen no se sabe.Quizás ahí coja una muy pequeña parte para probar de la parte alemana.Gracias por el consejo.
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Oriam 28/02/23 20:54
Ha respondido al tema Renta 4 y letras del tesoro.
La operativa que quiero hacer es comprar deuda a corto por un lado y a largo por otro lado.La deuda a corto había pensado segmentarla o escalonarla inicialmente en diferentes periodos separados por si cae el mercado que vaya entrando liquidez para entrar a la renta variable promediando, hablo de una gran caida (aunque si se da se podrían vender los bonos si bajan los intereses).Algo también dejaré en alguna cuenta remunerada con misma idea o simplemente por liquidez.La idea de la parte de deuda en corto plazo me gusta mas la deuda alemana que la española por el riesgo país y por que ofrece similares tasas de retorno, en largo lo ideal sería también Alemania pero no da mucha rentabilidad dado que tiene menor prima de riesgo (todo no se puede tener).Para este caso de deuda Alemana en corto plazo había mirado con R4, Degiro e Interactive, aunque yo creo que es mejor Degiro, R4 solo cobra un 0,10 para Alemania que está bien, pero también me han dicho que lo de no cobrar custodia solo lo van hacer con las letras españolas, no con deuda alemana aunque sea a corto plazo.La cosa es que si compro con Degiro que opera en la bolsa de Frankfurt, a partir de 50k tienes el modelo 720, así que hay que sopesar el coste de presentar eso, o el tiempo que lleva hacerlo vs pagar un poco más y que te lo haga R4, o la última alternativa buscando rentabilidad a corto plazo sin lios comprar deuda española con R4.A largo plazo o mejor dicho medio plazo, una parte la quiero poner en deuda EEUU (solo una parte de la renta fija a medio plazo), casi la única alternativa es Interactive, ya que si te quedas atrapado por tipos altos no tienes que estar todos los años cargando con los costes de custodia, pero mismo problema de 720 y demás declaración. (dar vueltas o pagar un poco más a R4 y estar tranquilo, que también cuenta).La otra parte del largo plazo ya en euros ideal sería Alemania, pero volvemos a baja rentabilidad por lo que volvemos a ES, y dejar en ES dinero a muchos años da respeto.Cuando empezo a caer la bolsa yo salí de casi todas mis posiciones, fondos y acciones, y no me cogió mucho el toro, quizás fue pura suerte, de hecho cuando Pablo Gil anuncio que se salia de la bolsa, yo saqué la primera vez el 50% de mis posiciones, y luego otra gran parte, estoy al 99% de liquidez, cosa que al ver eso parado al 0% me obliga a buscar opciones ahora.Esas son las vueltas que le he estado dando a la cabeza, mirando todos los pros y los contras.Y alguna de las preguntas que te he realizado derivan de esto y las plataformas que he mirado para operar.Yo con un 50% en Renta Fija (pero fija) a medio plazo me sentiría muy cómodo.En google quizás la información la encuentre (no tan rápido), y además las respuestas tuyas me inspiran confianza. Se que las ves como preguntas facilonas, pero eso es por que tú llevas mucho terreno de ventaja :) Ahora al menos ya tengo una idea aproximada de como van los Bonos de deuda pública, que a ver quien se preocupaba estos últimos años con los intereses en negativo. Eso los que ya lleváis un buen recorrido.
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Oriam 28/02/23 18:59
Ha respondido al tema Renta 4 y letras del tesoro.
Gracias CarlosceanA que te refieres con se liquidan a los dos días, ¿a que desde que las compro tardan 2 días en estar en mi poder, o que que cuando las vendo tardan 2 días en venderse?Que se compra en D+2?Edito, creo que te refieres que cuando llegan a mi poder las letras/bonos tardan 2 días en cobrarme o retirarme el dinero.
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Oriam 28/02/23 18:45
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Hoy  la rentabilidad a un año esta al 3,2%, ha llegado a 3,25% en momentos puntuales.Lo puedes ver siempre quieras aquí https://es.investing.com/rates-bonds/spain-1-year-bond-yieldTodo va a depender de la inflacción, si suben los intereses el Banco Central de Europa y la inflacción no baja y la economía aguanta sin problemas, entonces tendrán que subir todavía más los intereses y subira el rendimiento de las letras y los bonos.También puede pasar que la inflacción no baje tan rápido como se piensan, que sería otro problema manteniendo los tipos altos por bastante tiempo.Ahora, si a causa de subir los intereses para luchar contra la inflacción, hay un parón enconómico, de consumo y una recesión, entonces el Banco Central empezará inmeditatamente a intervenir bajando los intereses y comprando deuda, como hace siempre, entonces caerá inmediatamente la rentabilidad de las letras y los bonos, volvemos a lo de antes o hacia ese camino.Nadie sabe lo que va a pasar a corto plazo, pero la economía tendrá un límite de aguante digo yo. Luego que los efectos de tanta subida de interes pueden ser no inmediatos y cuando se den cuenta igual se han pasado de frenada, (o igual no).Al final si hay 7% de inflación y un 3% de intereses, realmente los intereses están al -4%.Si supiesemos lo que va a pasar entonces seríamos ricos, iríamos apalancados. :)
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Oriam 28/02/23 18:29
Ha respondido al tema Renta 4 y letras del tesoro.
Buenas tardes CarlosceanUna preguntilla disculpa.Tu que verías mas seguro, comprar un bono/letra alemán ¿en el mercado OTC o en la bolsa de Frankfurt?Lo digo por que no se que seguridad tiene el mercado OTC con los bonos, supongo que sigue siendo el pais emisor el que responde de esa deuda, y no la contraparte, o si es más seguro comprar bonos directamente en bolsa, en vez de a través de intermediarios OTC.Supongo que en el mercado OTC estaran los creadores de mercado, bancos, instituciones finacieras, brokers, etc, que compran los bonos y los colocan en ese mercado secundario OTC.Igual es una pregunta tonta, pero me recuerda este mercado a gente que se quedó colgada con acciones baratas.Un saludo.
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Oriam 28/02/23 14:03
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Igual a los portugueses les cuesta menos colocar la deuda. En EEUU pagan un 5%.Luego a bonos a largo plazo si que se ve el riesgo país y hay alemania paga menos intereses.Portugal paga un 3,5% a 10 años y Alemania un 2,6%.
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Oriam 28/02/23 13:48
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Si te pasas de 50K tienes que hacer el 720 con Degiro, y todo manual.Para comprar bonos en Europa tienes Renta 4, que cobran un 0,10% de comisión comprándolos por tlf, no hay 720 y ellos informan, lo único que si son más de 1 año cobrán custodia anual.
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