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Rogerd 14/05/21 22:14
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Depende.Hay comunidades donde el limite es 400.000 o 500.000 y los 300.00 de vivienda solo te los deduces si te ha costado mas. Si tu vivienda habitual te costo 100.000 pues solo deduces 100.000. Y si por ejemplo te compraste tu vivienda de soltero pero te fuiste a vivir con tu pareja a su vivienda al casarte, pues te deduces 0Así que con unos 400.000 de valor entre viviendas, terrenos, cuentas y fondos ya podrías tener que declarar en según que comunidad.En cualquier caso parece que nadie sabe en que casilla se declaran los fondos.
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Rogerd 14/05/21 21:47
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Solo tributan por las plusvalías en IRPFEn patrimonio tributan según su valoracion a 31 de diciembre, igual que los pisos o las cuentas bancarias. Incluso los vehículos hay que contabilizarlos. Lo único que no tributa en patrimonio son los planes de pensiones.A ver si ahora va a resultar que van a empurar a mas de uno por no declarar los fondos en patrimonio. Aunque mientras no llegues al limite exento de tu comunidad autónoma no hay que hacerlo. Lamentablemente algunos vivimos en autenticos infiernos fiscales.
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Rogerd 14/05/21 18:25
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Alguien sabe en que casilla se declaran los fondos (indexados en particular pero imagino que es lo mismo para todos) en la declaración del patrimonio (es mi primera vez). No tengo claro cual de estas dos:G1. Acciones y participaciones en el capital social o en el fondo patrimonial de Instituciones de Inversión Colectiva (Sociedades y Fondos de Inversión), negociadas en mercados organizadosG3. Acciones y participaciones en el capital social o en el fondo patrimonial de Instituciones de Inversión Colectiva (Sociedades y Fondos de Inversión), no negociadas en mercados organizadosGracias de antemano.
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Rogerd 13/05/21 11:38
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola a todos,Cuando BNP nos traspaso a R4 decidí dejar la cartera de BNP en R4 congelada (sin hacer nuevas aportaciones) y empezar de cero en myinvestor  ya que de momento en R4 no nos cobran comisión de deposito para los fondos ya abiertos en BNP (quien sabe si en un futuro tendremos que volver a R4). El caso es que tengo uno de los fondos duplicado en las dos entidades con las implicaciones que eso pueda tener respecto la regla FIFO, pero como el de R4 no he vuelto a hacer movimientos mantiene las participaciones mas antiguas y el de myinvestor las mas nuevas.Se que aquí se ha hablado mucho que eso podría tener consecuencias fiscales, pero le he dado vueltas y creo que no debería tenerlas. Os expongo mi caso en versión simplificada, a ver que opináis:Tengo el fondo A en las entidades 1 y 2, llamaremos A1 al fondo A en la entidad 1 y A2 al mismo en la entidad 2. El fondo A1 tiene 10 participaciones de 2019 y el A2 10 participaciones de 2020. El caso es que quiero mover el A2 a un nuevo fondo B2 en la entidad 2. Las opciones que hay son:1) No me complico:- Traspaso A2 a B2B2 queda con (el equivalente a) las 10 participaciones A de 2020. Presuntamente esto es fiscalmente incorrecto porque por la regla FIFO debería haber movido las 10 de 2019.2) Hago las cosas bien:- Traspaso las 10 participaciones de A2 a A1 (supongo que se podría hacer cambio de comercializadora)- Traspaso 10 participaciones de A1 a B2En B2 quedarían las 10 participaciones A de 2019 y en A1 las 10 de 2020.3) La opción rebuscada:- Traspaso las 10 participaciones de A2 a A1- Traspaso las 10 participaciones de 2019 de A1 a un monetario M1- Traspaso las 10 participaciones de 2020 de A1 a B2- Vuelvo a traspasar las 10 de M1 a A1En este caso todo es correcto porque la regla FIFO se ha cumplido y sin embargo el resultado es el mismo que el caso 1) las 10 de 2020 están en B2 y las 10 de 2019 están en A1Mi planteamiento es: si el caso 3) es correcto ¿porque no lo iba a serlo el 1) si el resultado es el mismo?  Este caso simplificado se podría extrapolar a cualquier secuencia de movimientos por compleja que sea. Mi sensación es que a veces nos la cogemos con papel de fumar y queremos ser extremadamente puristas  (aunque hay que reconocer que la agencia tributaria acojona) . Pero en realidad dudo mucho que importe si hemos llegado por el camino 1) o el 3) especialmente si los reembolsos (que es cuando hay que pasar por hacienda) se producen 10 o 20 años después. ¿No habría prescrito ya si hubiésemos cometido alguna irregularidad fiscal?Saludos.
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Rogerd 02/12/20 19:57
Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital
He obtenido respuesta directa de indexa.  Chapó por indexa. Hola XXXXX , por el Real Decreto-Ley hemos alargado la caducidad de tu DNI hasta el 22-07-2021. Esperamos que puedas renovarlo sin problemas y actualizarlo en tu zona privada. Un saludo,
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Rogerd 01/12/20 22:50
Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital
El BOE dice literalmente DESDE, no DURANTE.Disposición adicional cuarta. Prórroga de la vigencia del documento nacional de identidad.Sin perjuicio de lo que, sobre el periodo de validez del documento nacional de identidad, establece el Real Decreto 1553/2005, de 23 de diciembre, por el que se regula la expedición del documento nacional de identidad y sus certificados de firma electrónica, queda prorrogada por un año, hasta el día trece de marzo de dos mil veintiuno, la validez del documento nacional de identidad de las personas mayores de edad titulares de un documento que caduque desde la fecha de entrada en vigor del Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo, por el que se declara el estado de alarma para la gestión de la situación de crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19." 
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Rogerd 01/12/20 18:17
Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital
Hoy he recibido el siguiente mail de indexa. Hola XXXXXXXXXX,  Según la información que tenemos guardada, tu documento de identidad ha caducado hace 4 meses, el pasado XX/YY/2020 y en cumplimiento de la regulación vigente, pasado un plazo de 6 meses, tendríamos que bloquear las siguientes cuentas de Indexa: ZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZZBloquear la cuenta significa que no se podrán realizar nuevas aportaciones o retiradas de dinero hasta que se nos haya facilitado una copia del documento de identidad renovado.   Para solucionarlo, necesitamos que subas una copia escaneada o una foto por ambas caras del documento de identidad renovado, en tu Área privada > Configuración Usuario > Datos personales.  No dudes en avisarnos si tuvieras cualquier duda al respecto.  Un saludo, El equipo de Indexa Capital  Espero que se trate de un error porque según el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19, publicado el «BOE» núm. 73, de 18/03/2020, mi documento de identidad no caduca legalmente hasta el 13 de Marzo de 2021 por lo que en ningún caso pueden bloquear la cuenta antes del 13 de septiembre de 2021.Me gustaría alguna aclaración al respecto.
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Rogerd 27/04/20 16:45
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Permiteme que me sume a la discusión.Lo que propones es lo que se conoce como estrategia "trend following".  Estoy dentro mientras sube y me salgo cuando se gira, para volver a entrar cuando vuelva a girarse. Las estrategias "trend following" no son mas que una variante simple de lo que se conoce como "momentum". En las estrategias momentum uno tiene una serie de activos (por ejemplo: SP500, MSCI EMU, Emergentes, Bonos, Cash, Oro) y esta siempre invertido en el subconjunto de activos (en este caso 2 o 3) que mejor se comporta respecto al resto. El caso particular que propones solo hay 2 activos, SP500 y cash, y o bien estas todo en SP500 o bien todo en cash. Lo que se llama entrar y salir, en realidad es cambiarse al activo con mejor "momentum".El problema de este tipo de técnicas es que funcionan muy bien si no las hace nadie mas. Pero pueden ser catastróficas si las sigue un numero significativo de inversores. Cuando la señal de SALIRSE se activa, se activa para todo el mundo y todos se ponen a vender. Como no hay nadie interesado en comprar, el precio de las acciones se desploma verticalmente y uno acaba vendiendo a precios de derribo. Es un tipo de técnicas que se puede sistematizar fácilmente, un sencillo programa puede encargarse de SALIRSE y volver a ENTRAR cuando toque. Por lo que ni siquiera hace falta entrar en pánico para malvender, un programa de ordenador puede hacerlo por nosotros.Si uno lo piensa bien el trend following consiste en entrar en pánico cuando todos entran en pánico y subirse a la burbuja cuando todos se suben a ella, solo que de forma sistemática.En mis inicios de la gestión pasiva también hice mis simulaciones con estrategias momentum. En teoría (es decir con backtests), no solo el drawdawn era mucho mas bajo, sino que la rentabilidad era espectacular. Aun así me decante por una filosofia boglehead pura. Llegue a la conclusión que si eso funcionaba de verdad en el futuro, significaría que YO (que soy un pringao) era capaz de batir al mercado por goleada, cosa por otro lado altamente improbable.Mucho me temo que esta ultima caída en vertical que vimos recientemente pueda tener relación con la popularizacion de estas estrategias.  
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Rogerd 04/03/20 17:22
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Si yo tengo:las participaciones mas viejas del fondo X en entidad Alas participaciones mas nuevas del fondo X en entidad By traspaso las participaciones de X en B a un fondo Yno es legal porque debería haber traspasado las de X en A para cumplir la regla fifo.Sin embargo, si tengo:un único fondo Xtraspaso las mas antiguas a un monetarioluego traspaso las mas nuevas a Ypara después devolver las antiguas que hay en el monetario otra vez a Xeso es perfectamente legal aunque el resultado sea exactamente el mismo.No nos la estaremos cogiendo con papel de fumar?
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Rogerd 03/03/20 15:11
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
El tema que comentas también llevo algunos días dándole vueltas.Ante la disyuntiva de:a) quedarse en BNP/R4b) irse a myinvestorExisten soluciones intermedias:c) congelar la cartera actual en BNP/R4 (como mucho balancearla de vez en cuando) y  empezar cartera nueva en myinvestor haciendo las nuevas aportaciones alli.d) Mantener parte de la cartera en BNP/R4 y otra parte en myinvestor, aportando regularmente a ambas (por ejemplo 40% en R4 y 60% en myinvestor)
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Rogerd 31/01/20 10:34
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
 Es habitual. La mayoría de aportaciones me salen con VL D+1 o D+2 dependiendo del fondo. Si es la 1a aportación te parecerá un problema por haberte perdido una subida, pero eso solo se sabe a posteriori. A largo plazo, para una cartera bogle es irrelevante, si haces 1 aportación mensual durante 20 años, que mas da si se hacen un día antes o un día después.Si quieres mas control temporal, entonces usa ETFs, pero también tienen sus inconvenientes, fiscalidad, comisiones de compraventa, ...
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Rogerd 27/01/20 20:28
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Si te sirve de consuelo te pongo un caso real. Esto es lo que me paso a mi en una de mis carteras pasivas (concretamente el PP con indexa). Entré y en 20 días zas caída del 10%Puede parecer frustrante, pero si has interiorizado el concepto largo plazo, lo que tienes que hacer es alejarte y verlo con distancia. Y cuando uno se aleja, lo que ve es esto:Eso que visto de cerca parecía tan terrible es solo un pequeño bache en el camino y en el largo plazo carece de importancia.Esto fue solo una pequeña caída que se recupero en un par de meses. Pero lo mismo pasa con las grandes crisis bursátiles, solo que hay que verlo de mas lejos, 10 años vista por lo menos.
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Rogerd 27/01/20 16:25
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
La mayoría de los que estamos aquí estamos deseando caídas importantes en el mercado, porque así nuestras próximas aportaciones compraran más acciones con el mismo dinero. Tu entra cuanto antes. Si temes una caída por lo del virus, haz DCA y compra mascarillas. Pero si esperas a que escampe, entraras tarde y acabaras comprando mas caro.No importa lo que haga el mercado hoy, o la próxima semana o este año. Lo que importa es lo que haga en 10 años o mas. Sino vas a mas de 10 años no te plantees una cartera pasiva.
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Rogerd 26/01/20 10:48
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
 Pregunto a los compañeros: Cuando tenéis 5-6 fondos en Excel para los rebalanceos ¿tenéis alguna plantilla con las fórmulas para ver qué participaciones pasar entre ellos? O lo hacéis a ojo sabiendo el dinero que le corresponde a cada fondo con el tanto por ciento. Yo tenia una cartera relativamente sencilla de 5 fondos, y nunca llegue a rebalancear.Ahora con el cambio de BNP a R4 la acabe complicando y ha pasado a 10 fondos (+ 2 fondos dormidos a los que no aporto)Lo que he hecho es distribuir los pesos para simplificarme la vida. Tengo la cartera compartimentada en 3 partes:40% core -> 1 fondo MSCI world40% RV satelite -> 5 fondos a partes iguales (emergentes, small cap, reit, ...)20% RF - 4 fondos a partes iguales.Cuando aporto hago 5 partes iguales.2 partes al core2 partes a RV satelite -> aporto una parte a cada uno de los dos fondos mas retrasados:1 parte a RF -> aporto al fondo mas retrasado.Quizas dividir cada compartiemnto en partes iguales no sea lo mas correcto financieramente, pero simplifica enormemente la gestión. Aportando siempre al fondo mas retrasado, siempre están balanceados.Solo me tengo que preocupar del rebalanceo entre los 3 compartimentos, hasta ahora no ha hecho falta.NOTA: puede que dentro de unos años a medida que acumule capital ya no pueda mantener los fondos balanceados con las aportaciones, pero eso mas que una preocupación debería ser motivo de regocijo :-)NOTA2: Aunque muchos aquí son puristas y seguramente cuando rebalancean quieren que la cartera quede clavada, en realidad importa poco y se puede hacer a ojo. Si tu objetivo es 60-40 no importa si esta 61-39 o 57-43 mientras no se te convierta en una 70-30  o una 50-50.
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Rogerd 26/01/20 10:24
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
 Por otra me preocupa que estemos cerca de máximo y en los próximos meses pueda haber desplome general  y pierda capital, aunque ciertamente no pienso retirarlo, si las circunstancias lo permiten, en mínimo 15 años.Eso mismo llevo oyéndolo 4 o 5 años .... Si crees que vas a poder dormir, no lo dudes, todo de golpe, sino siempre dormirás mas tranquilo con DCARespecto los rebalanceos con 2 fondos al 50% esta tirado. Muchos estudios recomiendan no rebalancear demasiado frequentemente, y en muchos estudios que he leído el rebalanceo mensual va peor que el anualEn tu caso solo me plantearía 2 opciones.1) Anual: una vez al año (siempre en la mima fecha, mucha gente usa su cumpleaños) mueves de un fondo al otro para que queden al 50%2) Por bandas: Cuando tus fondos hayan pasado de 50%-50% a 60%-40% entonces los vuelves a dejar en 50-50. No hace falta mirarlo a diario. Si haces aportaciones mensuales lo miras entonces y ya. 
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Rogerd 24/01/20 19:09
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
la custodia de renta 4 al 0.04% para 100.000 son 40 euros anuales.hacer dos compras al año en ING son también 40 euros y ya se compensa la custodia.Aunque no quieras hacer aportaciones, a partir de 100.000 sale mas barato hacer 2 al año pequeñitas en ING que pagar la custodia en R4Desconozco las comisiones de compra de R4, según las que sean es mucho peor.De todas formas para menos de 100.000 yo no me liaría con ETFs, pero espero llegar a ese volumen tarde o temprano, de ahí que me lo plantee.
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Rogerd 24/01/20 17:41
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
NO pero casi, 100000 euros es lo que tienes acumulado, eso lo pagas una vez. Yo estaba contando el coste de aportar semestralmente. La mayoría no ahorramos 100.000 por semestre :-) Una vez tienes 100.000 haces 1 compra al semestre para ahorrarte la custodia (al fin y al cabo voy a ir aportando igualmente). Lo que ponen en su web: ZONA EUROAlemania, Francia, Holanda e Italia Bégica, Portugal y Finlandia20 € para operaciones de hasta 30.000 €  0,20 % para operaciones de más de 30.000 €Curioso que si tienes que comprar 30.001 te cueste 60€ y comprar 30.000 solo 20. Vale la pena partir las compras en paquetes de 30000Si alguien puede llegar a hacer compras de 30.000 al semestre les sale 0,066%, que esta pero que muy bien.Por cierto, creo que en R4 te cargan 0.04% solo de custodia (sobre todo lo que hayas acumulado). Con lo que de 100.000 para arriba si uno quiere ETFs mejor con ING que con R4
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Rogerd 24/01/20 16:44
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Si usas ETF de Acumulacion te ahorras la parte de hacienda (excepto cuando tengas que hacer rebalanceo)Si hacemos los mismos cálculos para 100.000 y haciendo al menos 2 aportaciones anuales.ETF de acumulacionmantenimiento: gratuito por hacer 2 operaciones al año:Comision de compra:  40 EurosTER 0.07%:  70 EurosTOTAL 110Fondo (0.3%): 300 EurosAhora sale mejor el ETF, lo que no sale a cuenta es pasar por hacienda sistematicamente.El problema es el rebalanceo que puede ser muy poco o mucho dependiendo del no de ETFs y de la situación de mercado. Por ejemplo con caídas del 40% en pocos meses igual rebalanceas 3 o 4 veces en muy poco tiempo. En cambio con un mercado mas estable, con las aportaciones sobra y igual te pasas 3 o 4 años sin rebalancear.
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