Alquilar un local suena bien, pero tener la oportunidad de comprarlo al final del contrato es invaluable. Solo que eso no significa que sea el negocio perfecto, al igual que toda decisión empresarial, debe ser bien pensada.
El leasing inmobiliario es una opción de financiación alternativa que permite a las empresas acceder al uso de inmuebles sin necesidad de realizar una compra directa desde el primer momento. Es una opción atractiva para pymes, autónomos y grandes corporaciones que buscan flexibilidad financiera y operativa.
En este artículo te explico qué es el leasing inmobiliario, cómo funciona, en qué casos puede ser interesante, y qué ventajas ofrece frente a otras opciones de financiación.
🏦 Algunas de las entidades que tienen ofertas de leasing inmobiliario, son: Banco Santander, BBVA, Bankinter, entre otros.
🏦 Algunas de las entidades que tienen ofertas de leasing inmobiliario, son: Banco Santander, BBVA, Bankinter, entre otros.
¿Qué es un leasing inmobiliario?
El leasing inmobiliario es un contrato de arrendamiento financiero aplicado a bienes inmuebles. A través de este acuerdo, una entidad financiera (banco o empresa de leasing) adquiere el inmueble que la empresa necesita y lo cede en uso a cambio del pago de cuotas periódicas.
Al finalizar el plazo del contrato, la empresa tiene la posibilidad de ejercer una opción de compra sobre el inmueble, pagando un valor residual previamente acordado.
Este tipo de leasing se utiliza principalmente para:
- Oficinas
- Locales comerciales
- Naves industriales
- Centros logísticos
- Instalaciones corporativas
Leasing inmobiliario: qué debes saber
● Cuando finaliza el contrato puedes adquirir el inmueble. Para esto se paga una comisión extra.
● Al funcionar como una hipoteca, los contratos son de larga duración. El contrato tiene una duración mínima de 10 años.
● El leasing inmobiliario solo aplica para empresas y negocios, a diferencia del alquiler, donde también pueden participar personas naturales.
● Al funcionar como una hipoteca, los contratos son de larga duración. El contrato tiene una duración mínima de 10 años.
● El leasing inmobiliario solo aplica para empresas y negocios, a diferencia del alquiler, donde también pueden participar personas naturales.
¿Cuáles son las características principales?
Combina elementos del alquiler y la financiación, ofreciendo una serie de características propias que lo diferencian de otras fórmulas:
- Duración pactada: Normalmente entre 10 y 20 años, dependiendo del importe financiado y el acuerdo con la entidad.
- Opción de compra final: La empresa tiene derecho, pero no la obligación, de adquirir el inmueble al término del contrato mediante el pago del valor residual.
- Entidad propietaria: La propiedad del inmueble corresponde a la entidad de leasing hasta que se ejerza la opción de compra.
- Financiación del 100%: En muchos casos, no se exige entrada inicial, lo que evita a la empresa un desembolso importante al inicio.
- Cuotas periódicas: Se pacta un importe fijo o variable en función del contrato.
- Uso exclusivo: La empresa dispone del inmueble para su actividad sin limitaciones, salvo las estipuladas en el contrato.
- Ventajas fiscales: Las cuotas pueden ser deducibles como gasto, lo que mejora la eficiencia fiscal de la empresa.
- No computa como activo: Hasta la ejecución de la opción de compra, el bien no figura en el balance de la empresa, lo que puede favorecer ratios financieros.
Ventajas y desventajas del leasing inmobiliario
El leasing inmobiliario es un tipo de contrato que, en los últimos años, se ha vuelto bastante popular. La razón de esto, es que suele venderse como la solución más novedosa ante la necesidad de un establecimiento para tu negocio.
✅ Ventajas:
✅ Ventajas:
- No requiere gran inversión inicial, lo que mejora la liquidez de la empresa
- Flexibilidad para cambiar de inmueble si las necesidades del negocio evolucionan.
- Ventajas fiscales: en muchos casos, las cuotas se consideran gasto deducible
- Mejora del balance: hasta que no se ejerce la opción de compra, el inmueble no figura como activo en el balance de la empresa.
- Acceso a ubicaciones estratégicas sin comprometerse a la compra inmediata.
- Tendrás que pagar una cantidad fija y sin variaciones a lo largo de los años, a diferencia de las hipotecas. Las amortizaciones apenas y afectan este presupuesto.
- A veces, los gastos administrativos y de mantenimiento son pagados por el arrendatario.
- Dispones del bien inmueble por completo.
- Estarías financiando el bien inmueble en su totalidad.
- Y lo más importante, si cuando termine el contrato prefieres no quedarte con el bien inmueble, puedes simplemente no hacerlo. No recibirás penalizaciones por no adquirir el objeto del contrato.
❌ Desventajas a tener en cuenta
- Tendrán que por lo menos 10 años para que el contrato se finalice.
- Obligación de permanencia durante el periodo pactado, salvo penalización.
- No podrás adquirir el bien inmueble hasta que termine el contrato. Estarás, hasta cierto punto, limitado por el mismo.
- Finalizado el contrato, en caso de querer adquirir el local comercial, debes pagar un extra. Este adicional puede ir entre el 10-15% del precio del inmueble.
- En contraste con los créditos, no podrás adelantar cierta parte de la totalidad del precio del inmueble. Estás obligado a pagar las cuotas como lo estipula el contrato. El inmueble sigue siendo propiedad de la entidad de leasing hasta que se ejecute la opción de compra.
Marta Román Álvarez
Experta en Finanzas, Economía y Banca empresas
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Lo más importante en todo esto, está en que la mayoría de estas desventajas recae en que no te convengan los 10 años o no cumplas el contrato. En caso de que esto no sea un problema, entonces no tendrás complicaciones.
¿Cómo funciona el leasing inmobiliario?
El proceso de contratación de un leasing inmobiliario sigue estas fases:
- La empresa selecciona el inmueble que desea utilizar para su actividad.
- La entidad de leasing adquiere el inmueble y firma un contrato con la empresa.
- La empresa paga cuotas periódicas (generalmente mensuales o trimestrales) durante el periodo de vigencia del contrato.
- Al finalizar el contrato, la empresa puede optar por devolver el inmueble o adquirirlo mediante el pago del valor residual.
Este modelo permite a las empresas disfrutar de las ventajas de la propiedad sin tener que realizar una fuerte inversión inicial.
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Cuenta Empresas Bienvenida
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
-
Destinada aEmpresas
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Comisiones0,00 EUR
-
Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
-
TAE (%)2,50
-
Condiciones0
-
Destinada aAmbas
¿Cuándo es interesante optar por esta opción?
El leasing inmobiliario para empresas es especialmente interesante en los siguientes casos:
- Empresas en crecimiento que prefieren destinar capital a otras áreas estratégicas (tecnología, expansión, marketing).
- Negocios que requieren flexibilidad para adaptarse a cambios de tamaño o ubicación.
- Empresas que no desean endeudarse con un préstamo hipotecario.
- Situaciones donde la compra directa no es viable o la entidad prefiere mantener la estructura financiera más ligera.
Diferencias entre leasing inmobiliario e hipoteca
El leasing inmobiliario cuenta con una serie de similitudes a una hipoteca, al punto en el que hay quienes creen que son lo mismo. No obstante, no pueden ser más diferentes. Encontramos, por ejemplo:
● En la hipoteca, tú serás dueño del bien inmueble después de iniciar el contrato. A diferencia del leasing, donde estás básicamente rentado.
● Hay varios tipos de hipotecas, que se distinguen principalmente por sus intereses al momento de saldar la deuda. En el leasing los intereses son mucho menores.
● Con el leasing puedes hacer uso del local sin que sea tuyo, a diferencia de la hipoteca, donde no puedes renunciar al contrato hasta que finalice el pago.
● El leasing inmobiliario te da la opción de finalizar con la compra del local, las hipotecas son compras a crédito.
● Los contratos de las hipotecas pueden ser mucho más cortos, en comparación a la década entera del leasing.
Así que sí, cuentan con varias diferencias. En caso de querer elegir entre cualquiera de las 2, lo mejor es pensar bien en las ventajas y desventajas que obtendrás por cualquier opción.
● En la hipoteca, tú serás dueño del bien inmueble después de iniciar el contrato. A diferencia del leasing, donde estás básicamente rentado.
● Hay varios tipos de hipotecas, que se distinguen principalmente por sus intereses al momento de saldar la deuda. En el leasing los intereses son mucho menores.
● Con el leasing puedes hacer uso del local sin que sea tuyo, a diferencia de la hipoteca, donde no puedes renunciar al contrato hasta que finalice el pago.
● El leasing inmobiliario te da la opción de finalizar con la compra del local, las hipotecas son compras a crédito.
● Los contratos de las hipotecas pueden ser mucho más cortos, en comparación a la década entera del leasing.
Así que sí, cuentan con varias diferencias. En caso de querer elegir entre cualquiera de las 2, lo mejor es pensar bien en las ventajas y desventajas que obtendrás por cualquier opción.
Diferencias entre el leasing inmobiliario y compra directa
Aspecto |
Leasing inmobiliario |
Compra directa |
|---|---|---|
Propiedad |
De la entidad financiera hasta ejercer la opción de compra |
De la empresa desde el primer momento |
Inversión inicial |
Baja |
Alta |
Fiscalidad |
Cuotas deducibles como gasto |
Amortización y deducción de intereses |
Flexibilidad |
Mayor |
Menor |
Riesgo financiero |
Menor para la empresa |
Mayor para la empresa |
Situación actual del Leasing inmobiliario en España
En España, el leasing inmobiliario sigue siendo una fórmula sólida para empresas. Entidades como CaixaBank Equipment Finance, BBVA Leasing, Banco Santander Leasing, Sabadell Leasing o Unicaja Leasing ofrecen productos adaptados a las necesidades de cada cliente, incluyendo plazos personalizados, diferentes importes y condiciones flexibles.
Las entidades ofrecen contratos personalizados con diferentes opciones de plazo, documentación para solicitar el leasing inmobiliario, importe de cuotas y valor residual.
Las entidades ofrecen contratos personalizados con diferentes opciones de plazo, documentación para solicitar el leasing inmobiliario, importe de cuotas y valor residual.
Tipo de interés del Leasing en España
El tipo de interés actual para leasing suele oscilar entre el 4% y el 6% anual, según las condiciones del mercado, tipo de inmueble y perfil de riesgo de la empresa.
¿Puede ayudar el Leasing Inmobiliario a tu empresa?
Esta es una herramienta financiera versátil para empresas que buscan acceder al uso de inmuebles sin comprometer su liquidez. Además de proporcionar flexibilidad y ventajas fiscales, permite a las empresas planificar su crecimiento sin el peso de la compra directa.
Antes de firmar un contrato de leasing inmobiliario, es esencial comparar ofertas, analizar la carga financiera y valorar si las condiciones se ajustan a la estrategia a medio y largo plazo de tu negocio.
El leasing no es la solución a todos los problemas de PYMEs y grandes empresas que necesitan un local. Se trata de una inversión importante, con sus riesgos, complicaciones y diferentes posibilidades.
El leasing no es la solución a todos los problemas de PYMEs y grandes empresas que necesitan un local. Se trata de una inversión importante, con sus riesgos, complicaciones y diferentes posibilidades.
Preguntas frecuentes sobre leasing inmobiliario
¿Qué pasa si no puedo pagar el leasing?
En caso de que no tengas una capacidad de pago adecuada, la solicitud será simplemente rechazada. Mientras que si no puedes seguir pagando el leasing, antes de que termine el contrato, puedes recibir varias penalizaciones. Las penalizaciones dependen del tiempo del contrato, el uso del bien, entre otros factores.
¿Qué me interesa más renting o leasing?
No hay respuesta definitiva; si quieres hacer una inversión en bienes muebles, que puede que no necesites después, prefiere el renting. En cambio, si deseas invertir en bienes muebles o inmuebles que puedas necesitar en un futuro, prefiere el leasing. De una u otra forma, ambas son formas de acceder a una forma más barata de utilizar ciertos bienes.
¿Qué pasa si quiero pagar un leasing antes de tiempo?
Hay 2 opciones que dependen de la empresa o entidad que te esté arrendando. La primera opción es que simplemente no se te permita pagar todo antes de tiempo, mientras que la segunda es que esto venga con una penalización.
A diferencia de una hipoteca, con el leasing inmobiliario no tendrás la posibilidad de financiar una parte del precio del bien antes de iniciar con la amortización mensual.
A diferencia de una hipoteca, con el leasing inmobiliario no tendrás la posibilidad de financiar una parte del precio del bien antes de iniciar con la amortización mensual.
