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¿Cómo cobrar dividendos todos los meses?

¿Crees que es posible crear una cartera de inversión que ingrese rentas pasivas mes a mes?. Lo cierto es que sí, y por dos vías: tanto por las empresas que pagan dividendos mensuales, como creando una cartera que ingrese dividendos mes a mes (de diferentes empresas).
En este artículo vamos a ver una de las máximas de todo inversor en bolsa. Conseguir crear una cartera de inversión que genere rendimientos pasivos todos los meses, vía dividendos. Pra ello, diremos en qué potenciales empresas, es posible estar invertido, para que cada mes del año, veamos una entrada de dinero en nuestra cuenta del broker. 

Filosofía de inversión en dividendos

La estrategia de invertir en dividendos implica colocar el capital en acciones de compañías que distribuyen dividendos de manera regular, manteniendo la estabilidad del negocio, con el objetivo de obtener ingresos constantes sin depender exclusivamente del aumento en el valor de las acciones y sin la necesidad de descapitalizarse, es decir, sin vender activos.

¿Cuáles son las acciones con dividendos mensuales?
¿Cuáles son las acciones con dividendos mensuales?


En muchas ocasiones el inversor quiere que estos dividendos sean fijos, o lo más estables posibles, cada mes. Como si fuera el recibir el pago mensual de un alquiler o incluso de la nómina. Por ello, algunos inversores se enfocan en crear su cartera de inversión de forma que la cantidad a percibir cada mes sea prácticamente la misma.

Pero acaso existe empresas que pagan dividendos todos los meses para implementar tal plan, o tenemos que recurrir a otras alternativas como invertir en empresas, que en el cómputo global de la cartera, veamos una entrada de dividendo cada mes.

Bien, vamos a ver ambos casos.

¿Qué empresas que pagan dividendos mensuales?

En el inmenso mundo de las empresas que pagan dividendos existe un club que paga a sus accionistas dividendos todos los meses.

Si hablamos de empresas que pagan dividendos mensuales, la primera que le viene a la cabeza es el aristócrata del dividendo Realty Income. Esta empresa de inversión en bienes raíces, o REITs, le da tanta importancia al pago mensual del dividendo que tiene registrada la frase:
 
“The Monthly Dividend Company

Realty Income: Empresa con dividendo mensual
Realty Income: Empresa con dividendo mensual


Nombre
Ticker
O
ISIN
US7561091049
País
EEUU
Rent. dividendo
5,81%
Comprar en 
Freedom24



No obstante, existen más empresas que también distribuyen dividendos de forma mensual más allá de Realty Income. Son empresas dedicadas principalmente a la inversión en bienes raíces (REITs) o servicios financieros, y ubicadas principalmente en Estados Unidos y Canadá. 

Aquí te dejo un listado de 20 empresas que reparten dividendos de forma mensual.


País
Acción
Ticker
Rent. Dividendo
USA
AGNC Investment Corp.
 AGNC
 15,87%
USA
Agree Realty Corp.
ADC
5,44%
Canadá
Allied Properties REIT
AP
 10,60%
Brasil
Banco Bradesco
BBD
1,77%
Canadá
Canadian NET REIT
NET
7,14%
Canadá
CT REIT
CTR
6,82%
USA
Ellington Financial
EFC
14,05%
USA
EPR Properties
EPR
8,54%
Canadá
First National
FN
6,52%
USA
Gladstone Capital
GLAD
9,59%
Canadá
Granite REIT
GRT
4,57%
USA
Horizon Technologies Finance
HRZN
11,81%
Canadá
InterRent REIT
IIP
3,18%
USA
LTC REIT
LTC
7,24%
USA
Main Street Capital Corp.
MAIN
6,11%
Canadá
Parkland Corp.
PKI
3,20%
Canadá
Savaria Corp.
SIS
3,05%
USA
Sl Green Realty Corp.
SLG
6,01%
USA
Stag Industrial
STAG
4,28%
USA
Stellus Capital Management
SCM
11,86%

  • 💶
    Depósito mínimo
    1,00 €
  • 📝
    Regulación
    CySEC (reporta a BaFiN y SEC)
  • ⭐️
    Puntuación
    8.5/10


👉 Y por cierto, justo aquí hemos estado hablando de arístóccratas, pero conoces la exclusiva lista de sus hermanas mayores. Descúbrela aquí: Reyes del Dividendo - ¿Qué y quiénes son?

¿Cómo crear una cartera de dividendos mensuales en 2024?

Es fundamental la diversificación al crear una cartera de inversión enfocada en dividendos, tanto en el número de empresas incluidas, como en los sectores a los que pertenecen.



Si solo se eligen empresas que distribuyen dividendos mensuales, como las empresas mencionadas anteriormente, la cartera estaría altamente expuesta a los sectores REIT y financiero. Para evitar posibles riesgos, es necesario diversificar la cartera hacia otros sectores. 

En este artículo, se mostrará un ejemplo de una cartera de inversión por dividendos donde se recibirá dividendos todos los meses.

Además del pago mensual del dividendo, la cartera se basará en estos criterios: 

  1. Diversificación en sectores y geográficamente.

  2. Un máximo de 25 empresas para evitar el riesgo no sistémico. Según numerosos estudios se establece que con un máximo de 20 empresas se reduce dramáticamente el riesgo no sistémico.

  3. Existirán empresas con alta rentabilidad por dividendo y empresas con baja rentabilidad por dividendo pero con un alto crecimiento del propio dividendo.

  4. Empresas en países ‘amigables’ con los dividendos.

👉 Más información: mejores dividendos

Con estos requisitos se creará una cartera ejemplo compuesta por:

  1. 10 empresas de USA. Debido a que es el país con más empresas comprometidas con el pago del dividendo y la retención en origen del dividendo es del 15%.

  2.  5 de España, por ser el país del inversor.

  3.  5 de Países Bajos, debido a que la retención en origen del dividendo es del 15%. De las más bajas en Europa.

  4.  5 de Reino Unido debido a que la retención en origen del dividendo es del 0%.

País
Acción
Ticker
Rent. Dividendo
Meses de Pago
USA
Brown-Forman
BF
1,77%
1-4-7-10
USA
Coca Cola
KO
3,32%
1-4-7-10
USA
Altria
MO
9,54%
1-4-7-10
USA
Apple
APPL
0,57%
2-5-8-11
USA
Colgate – Palmolive
CL
2,31%
2-5-8-11
USA
Air Products
APD
3,09%
2-5-8-11
USA
Microsoft
MSFT
0,73%
2-5-8-11
USA
Johnson&Johnson
JNJ
3,29%
3-6-9-12
USA
Aflac Inc.
AFL
2,49%
3-6-9-12
USA
McDonalds
MCD
2,47%
3-6-9-12
ESP
Iberdrola
IBE
4,56%
1-5-7
ESP
Logista
LOG
7,34%
2-8
ESP
Inditex
ITX
2,80%
5-11
ESP
Viscofan
VIS
3,60%
6-12
ESP
Grupo Catalana Occidente
GCO
3,10%
2-5-7-10
UK
National Grid
NG
5,53%
1-8
UK
British American Tobacco
BATS
10,18%
2-5-8-11
UK
Unilever
ULVR
3,92%
3-6-9-12
UK
Diageo
DGE
2,85%
4-10
UK
Bunzl
BNZL
2,30%
1-7
NL
Relx
RLX
1,78%
4-9
NL
Ahold Delhaize
AD
4,07%
4-10
NL
ASML Holding
ASML
0,71%
5-11
NL
Nationale Nederlanden
NN
7,53%
5-8
NL
Wolters Kluwer
WLSN
1,47%
5-8

  • 💶
    Depósito mínimo
    10,00 €
  • 📝
    Regulación
    MFSA (Malta)
  • ⭐️
    Puntuación
    8.5/10


Y por cierto, con una cartera de inversión tan diversificada por diferentes países, te habrás preguntado en más de una ocasión, como declarar ante el fisco el cobro de dividendos de España y del extranjero. ¿Es exactamentye igual?. Descúbrelo en el siguiente artículo: ¿Cómo declarar los dividendos extranjeros?

Con todo, este sería un ejemplo de mi planning anual de empresas que pagan dividendos mensuales:

Mes
Empresas
Enero
Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, National Grid, Bunzl, Iberdrola
Febrero
Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, Logista
Marzo
Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever
Abril
Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Diageo, Relx, Ahold Delhaize
Mayo
Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Natione Nederlanden, Inditex, Wolters Kluwer
Junio
Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Viscofan
Julio
Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Iberdrola, Bunzl
Agosto
Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, National Grid, Logista, Natione Nederlanden, Wolters Kluwer
Septiembre
Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Relx
Octubre
Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Ahold Delhaize, Diageo
Noviembre
Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Inditex
Diciembre
Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Viscofan

  • 💶
    Depósito mínimo
    0,00 €
  • 📝
    Regulación
    BaFiN
  • ⭐️
    Puntuación
    8.25/10


👉 Más información: Modelo de descuento de dividendos (DDM) - ¿Qué es y cómo funciona?

¿Cuáles son las empresas españolas con dividendos mensuales?

A pesar de que las empresas españolas son muy agradecidas en el reparto del dividendo (casi todas reparten dividendos a sus accionistas), por norma general el pago del dividendo se hace de forma semestral. Lo que quiere decir que no, no existen empresas españolas que repartan dividendo de forma mensual 

Sin embargo, existen empresas que aumentan la frecuencia del pago del dividendo. Aquí te dejo una tabla de empresas que reparten más de dos veces al año.

Empresas
Ticker
Rent .dividendo
Meses de Pago
BKT
5.94%
3-6-9-12
GCO
6.25%
2-5-7-10
MCM
3,93%
4-7-10-12
EBRO
5.59%
4-6-10
IBE
4,56%
1-5-7
NTGY
6,08%
4-8-11
PRM
3,70%
3-7-12
  • 💶
    Depósito mínimo
    0,00 €
  • 📝
    Regulación
    Banco de España y la CNMV
  • ⭐️
    Puntuación
    8.25/10


Y bueno, ya que hemos estado hablando de empresas españolas, te dejo con el calendario de próximos dividendos del IBEX35, puede que no todas las empresas sean asiduas en su reparto, pero lo que si que es cierto, es que prácticamente todas ellas, reparten dividendos. 

¿Fondos de inversión y ETFs que reparten dividendos ?

Pero hasta aquí, no hemos dejado de ver cherry picking, es decir, análisis propio para determinar que empresas deberían estar en nuestra cartera. Pero ¿Y si prefieres no seleccionar tú mismo las empresas que pagan dividendos, pero la estrategia de inversión en dividendos encaja con tu perfil de inversor?

En tal caso existen diversas formas de poder recibir dividendos sin necesidad de comprar las acciones directamente. Para ello se puede utilizar fondos de inversión y ETFs que reparten dividendos (algunos de forma mensual).

¿Cómo paga dividendos un ETF o un fondo de inversión?

El proceso del dividendo dentro de un fondo de inversión o ETF es el siguiente: tanto el fondo de inversión como el ETF incluyen empresas que pagan dividendos, los cuales se mantienen dentro del fondo. Posteriormente, el fondo de inversión o el ETF determinan si distribuyen esos dividendos a sus inversores o no.

Existen dos tipos de fondos de inversión o ETFs de dividendos basados en la forma en que manejan los dividendos de las empresas que contienen. 

  • De distribución: los dividendos de las empresas se distribuyen directamente a los inversores, quienes pueden decidir reinvertirlos o utilizarlos para otros fines. 

  • De acumulación: los dividendos se reinvierten automáticamente en el fondo o ETF, lo que aumenta el efecto del interés compuesto a largo plazo.

 Para identificar si un fondo o ETF reparte dividendos, es necesario consultar su folleto informativo donde se indicará si distribuye o no dividendos. Además, suele aparecer al final del nombre las letras D o DIST (distribución) o A o ACC (acumulación). 

¿Qué ETFs dan dividendos mensuales en España?

A continuación te dejo una pequeña lista con ETFs de pago de dividendo mensual.

ETFs
Frecuencia
Rent. dividendo
Pimco Corporate & Income Strategy Fund 
Mensual
9,91%
WisdomTree U.S. SmallCap Quality Dividend Growth Fund 
Mensual
3,24%
Global X SuperDividend REIT ETF 
Mensual
16,33%
iShares US Preferred Stock ETF 
Mensual
6,26%
Vanguard Mortgage-Backed Securities ETF 
Mensual
2,41%


Desgraciadamente desde Europa (y España), no puedes invertir en dichos ETFs porque no son UCITs, son americanos.

No obstante, permíteme presentarte un ETF desde el que si puedes invertir desde España (y Europa), que repaarte dividendos de forma mensual:

 JP Morgan Global Equity Premium Income

El objetivo del ETF Global Equity Premium Income UCITS ETF USD (dist) es, según su propia ficha conseguir un crecimiento del capital a largo plazo, remunerando mes a mes a los participantes del mismo, vía distribución de dividendos. 

  • Ticker: JGPI
  • ISIN: IE0003UVYC20
  • TER: 0,35%

Así pues, el ETF está fuertemente invertido en empresas de EEUU y de la Eurozona, priorizando los sectores de salud, tecnología y servicios financieros.   

Países y sectores donde invierte el ETF | Fuente: morningstar
Países y sectores donde invierte el ETF | Fuente: morningstar

Y respecto a su rentabilidad, es cierto que todavía carece de un track récord amplio, como para poder tenerlo en cuenta, debido a que fue lanzado a finales de 2023, pero en cualquier caso, ya se puede apreciar su tendencia creciente, y todo ello, teniendo en cuenta el cobro de dividendos mensuales.

Rentabilidad Global Equity Premium Income UCITS ETF USD
Rentabilidad Global Equity Premium Income UCITS ETF USD


Comprar ETF en Scalable Capital


No obstante, también te dejo con otras alternativas desde las que puedes invertir desde España, que aunque no distribuyen dividendos mensuales, la siguiente lista de ETFs de distribución, tienen cierta regularidad en el reparto de dividendos.

ETFs
Ticker
Periodicidad en el pago
SPYD
marzo, junio,
septiembre y diciembre
SPYW
marzo y septiembre
QDVX
mayo y noviembre
IQQ7
febrero, abril, 
julio y octubre

  • 💶
    Depósito mínimo
    0,00 €
  • 📝
    Regulación
    BaFin
  • ⭐️
    Puntuación
    8.25/10


👉 Y para más información, consulta nuestro siguiente artículo: mejores ETFs de rentabilidad por dividendo

¿Qué fondos de inversión ofrecen dividendos mensuales?

En los fondos de inversión no se estila en pago de dividendos de forma mensual, pero si existen fondos de inversión que reparten dividendos a sus partícipes.

En España el más conocido es Baelo Dividendo Creciente, de reciente creación, gestionado por Antonio Rico.

Aquí te incluyo una pequeña lista de fondos de inversión que reparten dividendos.

Fondos
Frecuencia
Rent. Dividendo
Baelo Dividendo Creciente
Mensual
3,5%
Fidelity Global Dividend Fund
Trimestral
6,53%
JP Morgan Global Dividend Fund
Trimestral
3,02%
DWS Top Dividende LD
Anual
4,5%

Fiscalidad de dividendos mensuales 

Como siempre hay que tener en cuenta la fiscalidad a la hora de recibir los dividendos. Por ello, a la hora de conformar la cartera de inversión en dividendos es necesario buscar empresas cuya retención en origen del dividendo sea la mínima posible, y luego poder recuperar parte de ella al realizar la declaración de la renta.


En definitiva, hemos visto como crear una cartera de empresas que pagan dividendos mensuales, tanto porque la propia empresa los paga, como la configuración de la misma, para recibir rentas pasivas todos los meses. 

¿Y tú qué opinas?, ¿te gusta esta estrategia de dividendos?, ¿O prefieres combinar la acumulación y la distribución? Te leo en los comentarios. 

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  1. #1
    08/09/24 00:26
    Gracias por la información.